Как распознать финансовых мошенников

Как распознать финансовых мошенников

Кредиты по объявлениям могут оказаться финансовой ловушкой. Фото: Максим ЛЮКОВ.
В последнее время в Украине количество обиженных вкладчиков, которые попались на крючок кредитных мошенников, значительно увеличилось. Виной тому и экономический кризис, и засилье неконтролируемой "кредитной" рекламы. Давайте разберемся, можно ли верить объявлениям, обещающим деньги под минимальные проценты, и как распознать мошенников.
 
КОГДА ДОРОГА В БАНК ЗАКРЫТА
 
Объявления с обещаниями "быстрый кредит без справки про доходы", "быстрые деньги до зарплаты" можно найти везде: в метро, на остановках общественного транспорта, рекламных бордах или ситилайтах. Люди по таким объявлениям обращаются в силу разных причин: одни не могут рассчитывать на банковский кредит - например, потому что не имеют официального места работы или прописки, другие просто оказались в тяжелом материальном положении, а деньги нужны срочно. Государство пытается бороться с этой проблемой, понимая, что деньги теряет не только потребитель, но и экономика. Сейчас Нацкомфинуслуг, как регулятор финансовых услуг, уже готовит изменения в Закон "О рекламе", который должен четко контролировать рекламу, касающуюся рынка финансовых услуг. Хотя чиновники и понимают, что проблема не только в ней.
 
- Проблема с кредитным мошенничеством действительно существует, - признает глава Нацкомфинуслуг Борис Визиров. - И виной тому не только пробелы в законодательстве, которые мы сейчас устраняем. Проблема в потребителе, который добровольно подписывает договор, не проверив законность предоставления кредитных  услуг. Выдавать кредиты может только финансовая организация, которая зарегистрирована в Нацкомфинуслуг и у которой есть на это лицензия, только тогда она несет ответственность и перед потребителем, и перед государством. В противном случае потребитель может оказаться связанным с мошенниками. Комиссия тесно сотрудничает с МВД Украины, мы подписали меморандум. Информация, которую мы получаем о недобросовестных компаниях на рынке, оперативно предоставляется в правоохранительные органы.
 
НА ЧИНОВНИКА НАДЕЙСЯ, НО И САМ НЕ ПЛОШАЙ
 
Кроме наличия информации о кредитной организации в реестре Нацкомфинуслуг существуют и другие моменты, на которые потребителю стоит обратить внимание, связываясь с процессом получения "быстрых денег":
 
◆ наличие лицензии, дающей право привлекать средства физическихлиц;
◆ перечень услуг, предлагаемых кредитной организацией, и их соответствие среднерыночным стандартам: суммы, проценты по кредитам и депозитам, сроки;
◆ изучение финансовой отчетности организации и ее репутации на рынке;
◆ внимательное изучение самого договора, в идеале - с помощью юриста.
 
Стоит обратить внимание и на названия компаний. Псевдофинансовые организации часто используют названия, схожие с названиями известных банков или небанковских финансовых структур. Например, в марте мы писали о нападении на офис якобы кредитной организации "Альянс Украина" в Донецке. История была стандартной, клиент требовал возврата денег, которые он перед этим внес как первый взнос для получения крупного кредита. На деле оказалось, что "Альянс Украина" - это программа, которая реализуется частной компанией "Грандфинресурс" и которая не является финансовой организацией. В рамках этой программы все участники обязывались внести вклады, из которых и формировался денежный фонд. После распределения этого фонда вкладчикам обещали дать желанный кредит. В реальности деньги получили избранные, всем остальным пришлось писать заявления в право­охранительные органы. 
 
- Подобные махинации подрывают не только экономику государства, но и доверие потребителей, что опять-таки сказывается на экономике, - говорит Борис Визиров. - Президент сегодня ставит нам серьезные задачи по развитию экономики и возвращению доверия граждан. Нацкомфинуслуг сейчас старается максимально защитить потребителя. Мы открыли Сервисный центр, в котором можно получить первичную юридическую консультацию, подать заявление либо написать жалобу на недобросовестные компании. Ну и, наконец, всегда руководствуйтесь здравым смыслом. Если вам обещают кредит под 5% годовых, тогда как средний процент в банках 15-20%, это должно вызвать подозрение. Повремените с подписанием договора, включите логику и задумайтесь: почему люди занимаются такой "благотворительностью"? 
Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

Партии Гриценко, Катеринчука, Добродомова и Томенко вместе пойдут на парламентские выборы
Партии Гриценко, Катеринчука, Добродомова и Томенко вместе пойдут на парламентские выборы 84

Центральным избирательным штабом партий будет Андрей Мысык.

Около Аляски перехватили 6 российских самолетов
Около Аляски перехватили 6 российских самолетов 132

Их перехватили четыре F-22 и самолет дальнего радиолокационного обнаружения E-3.

Андрей Богдан предложил вынести вопрос о договоре с Россией по Донбассу на референдум
Андрей Богдан предложил вынести вопрос о договоре с Россией по Донбассу на референдум 403 1

Новый глава Администрации президента рассказал также об отставках, назначениях и изменениях в Конституцию

Происшествия

Дело пропавшего водителя Blablacar: из вероятных убийц до приговора дожил лишь один
Дело пропавшего водителя Blablacar: из вероятных убийц до приговора дожил лишь один 2069 1

Суд готовится объявить приговор.

Культурное наследие отправили на свалку
Культурное наследие отправили на свалку 505 3

Во Львовской области во время ремонтных работ в храме строители уничтожили ценные росписи и плитку.

В Ровенской области продолжаются церковные баталии в стиле девяностых, - СМИ
В Ровенской области продолжаются церковные баталии в стиле девяностых, - СМИ 955 1

Украинская православная церковь заявляет о захвате своих храмов Ровенской епархии, и преследовании священников со стороны сторонников Православной церкви Украины.

Экономика

Секретариат Энергосообщества ЕС констатировал усиление независимости НКРЭКУ за последний год
Секретариат Энергосообщества ЕС констатировал усиление независимости НКРЭКУ за последний год 88

Секретариат Энергосообщества ЕС зафиксировал значительные улучшения в части повышения уровня независимости Нацкомиссии, осуществляющей госрегулирование в сфере энергетики и коммунальных услуг (НКРЭКУ).

 Препятствий для запуска рынка электроэнергии с 1 июля мы не видим , - НКРЭКУ
"Препятствий для запуска рынка электроэнергии с 1 июля мы не видим", - НКРЭКУ 147 2

Национальная комиссия по регулированию рынка электроэнергии и коммунальных услуг (НКРЭКУ) не видит препятствий для запуска нового рынка электроэнергии с 1 июля 2019 года.

Как и когда монетизируют льготы
Как и когда монетизируют льготы 3029

В министерстве соцполитики определились с датой начала монетизации льгот на услуги ЖКХ.

Общество

В ЄС официально запретили одноразовый пластик
В ЄС официально запретили одноразовый пластик 14

Совет Евросоюза одобрил директиву, которая предусматривает запрет некоторых одноразовых пластиковых изделий.

Штормовое предупреждение: украинцев пугают градом, ливнями и шквалами
Штормовое предупреждение: украинцев пугают градом, ливнями и шквалами 395 2

Циклон Axel принесет непогоду, предупреждают синоптики. По всей стране - "желтый" уровень опасности.

Что должны принять депутаты до роспуска Рады?
Что должны принять депутаты до роспуска Рады? [вопрос дня] 128

Светская хроника и ТВ

Jamala, Mansound и Laud споют во Львове с Бобби Макферрином
Jamala, Mansound и Laud споют во Львове с Бобби Макферрином 38

Украинские музыканты станут частью шоу, которое устроит джазовый певец с уникальным голосом.

Ирина Билык и Дима Коляденко совместным фото дали повод для слухов
Ирина Билык и Дима Коляденко совместным фото дали повод для слухов 353 1

Поклонники по-прежнему считают артистов идеальной парой.

Оля Цыбульская разрыдалась от счастья - ее машину нашли
Оля Цыбульская разрыдалась от счастья - ее машину нашли [видео] 366 2

Телеведущая очень скучала по украденному автомобилю - и вот воссоединилась с ним. Слабонервным не смотреть

Спорт

СМИ: Хацкевич в списке претендентов на тренерство в российском клубе
СМИ: Хацкевич в списке претендентов на тренерство в российском клубе 231

У тренера "Динамо" истек контракт.

Президент  Ингульца  предсказал счет матча  Шахтер - Динамо
Президент "Ингульца" предсказал счет матча "Шахтер"-"Динамо" 286

В украинском классико Фонсека и Хацкевич скорее всего встретятся в последний раз.

Украинец покинет бельгийский  Генк  и может перейти в  Наполи
Украинец покинет бельгийский "Генк" и может перейти в "Наполи" 180

Руслан Малиновский готовится сменить клубную прописку.