Как распознать финансовых мошенников

Как распознать финансовых мошенников

Кредиты по объявлениям могут оказаться финансовой ловушкой. Фото: Максим ЛЮКОВ.
В последнее время в Украине количество обиженных вкладчиков, которые попались на крючок кредитных мошенников, значительно увеличилось. Виной тому и экономический кризис, и засилье неконтролируемой "кредитной" рекламы. Давайте разберемся, можно ли верить объявлениям, обещающим деньги под минимальные проценты, и как распознать мошенников.
 
КОГДА ДОРОГА В БАНК ЗАКРЫТА
 
Объявления с обещаниями "быстрый кредит без справки про доходы", "быстрые деньги до зарплаты" можно найти везде: в метро, на остановках общественного транспорта, рекламных бордах или ситилайтах. Люди по таким объявлениям обращаются в силу разных причин: одни не могут рассчитывать на банковский кредит - например, потому что не имеют официального места работы или прописки, другие просто оказались в тяжелом материальном положении, а деньги нужны срочно. Государство пытается бороться с этой проблемой, понимая, что деньги теряет не только потребитель, но и экономика. Сейчас Нацкомфинуслуг, как регулятор финансовых услуг, уже готовит изменения в Закон "О рекламе", который должен четко контролировать рекламу, касающуюся рынка финансовых услуг. Хотя чиновники и понимают, что проблема не только в ней.
 
- Проблема с кредитным мошенничеством действительно существует, - признает глава Нацкомфинуслуг Борис Визиров. - И виной тому не только пробелы в законодательстве, которые мы сейчас устраняем. Проблема в потребителе, который добровольно подписывает договор, не проверив законность предоставления кредитных  услуг. Выдавать кредиты может только финансовая организация, которая зарегистрирована в Нацкомфинуслуг и у которой есть на это лицензия, только тогда она несет ответственность и перед потребителем, и перед государством. В противном случае потребитель может оказаться связанным с мошенниками. Комиссия тесно сотрудничает с МВД Украины, мы подписали меморандум. Информация, которую мы получаем о недобросовестных компаниях на рынке, оперативно предоставляется в правоохранительные органы.
 
НА ЧИНОВНИКА НАДЕЙСЯ, НО И САМ НЕ ПЛОШАЙ
 
Кроме наличия информации о кредитной организации в реестре Нацкомфинуслуг существуют и другие моменты, на которые потребителю стоит обратить внимание, связываясь с процессом получения "быстрых денег":
 
◆ наличие лицензии, дающей право привлекать средства физическихлиц;
◆ перечень услуг, предлагаемых кредитной организацией, и их соответствие среднерыночным стандартам: суммы, проценты по кредитам и депозитам, сроки;
◆ изучение финансовой отчетности организации и ее репутации на рынке;
◆ внимательное изучение самого договора, в идеале - с помощью юриста.
 
Стоит обратить внимание и на названия компаний. Псевдофинансовые организации часто используют названия, схожие с названиями известных банков или небанковских финансовых структур. Например, в марте мы писали о нападении на офис якобы кредитной организации "Альянс Украина" в Донецке. История была стандартной, клиент требовал возврата денег, которые он перед этим внес как первый взнос для получения крупного кредита. На деле оказалось, что "Альянс Украина" - это программа, которая реализуется частной компанией "Грандфинресурс" и которая не является финансовой организацией. В рамках этой программы все участники обязывались внести вклады, из которых и формировался денежный фонд. После распределения этого фонда вкладчикам обещали дать желанный кредит. В реальности деньги получили избранные, всем остальным пришлось писать заявления в право­охранительные органы. 
 
- Подобные махинации подрывают не только экономику государства, но и доверие потребителей, что опять-таки сказывается на экономике, - говорит Борис Визиров. - Президент сегодня ставит нам серьезные задачи по развитию экономики и возвращению доверия граждан. Нацкомфинуслуг сейчас старается максимально защитить потребителя. Мы открыли Сервисный центр, в котором можно получить первичную юридическую консультацию, подать заявление либо написать жалобу на недобросовестные компании. Ну и, наконец, всегда руководствуйтесь здравым смыслом. Если вам обещают кредит под 5% годовых, тогда как средний процент в банках 15-20%, это должно вызвать подозрение. Повремените с подписанием договора, включите логику и задумайтесь: почему люди занимаются такой "благотворительностью"? 

Политика

Кто выиграет от увеличения состава ЦИКа
Кто выиграет от увеличения состава ЦИКа

Именно количество новых членов ЦИКа стало главной причиной споров и обсуждений. "КП в Украине" выясняла, кто выиграл от этого шага.

Мураев выбрал самостоятельный путь в политике

Современная политика Украины превратилась в “балаган”, выгодный олигархам и внешним игрокам. Стране нужны политические партии, которые будут реально служить народу.

Климкин: Украина официально сообщила России о конце дружбы
Климкин: Украина официально сообщила России о конце дружбы 48

МИД Украины официально сообщил России о прекращении Договора о дружбе, сотрудничестве и партнерстве между Украиной и Российской Федерацией

Происшествия

В Тернопольской области 250 человек отравились после обработки полей
В Тернопольской области 250 человек отравились после обработки полей [видео] 71 1

Среди пострадавших 80 детей.

В Одессе вооруженные грабители напали на инкассаторов, двое раненых
В Одессе вооруженные грабители напали на инкассаторов, двое раненых 260 1

Полицией по городу введен оперативный план перехвата "Сирена".

В Запорожской области на шахте  Эксплуатационная  погиб рабочий
В Запорожской области на шахте "Эксплуатационная" погиб рабочий 129

Создана специальная комиссия для расследования обстоятельств несчастного случая.

Экономика

Только один украинец из 100 считает себя неэффективным
Только один украинец из 100 считает себя неэффективным 2

Но эксперты готовы с этим поспорить.

Выполнение бюджета страны можно отследить онлайн
Выполнение бюджета страны можно отследить онлайн 50

На портале можно проследить, сколько средств пошли на образование, оборону, медицину, общегосударственные функции за семь месяцев 2018 года.

В Раде начинают рассматривать бюджет: Его основные параметры
В Раде начинают рассматривать бюджет: Его основные параметры 105

От принятия этого документа зависит судьба транша МВФ.

Общество

Число погибших в трагедии на озере Виктория достигло 86 человек
Число погибших в трагедии на озере Виктория достигло 86 человек 33

Продолжаются спасательные работы на месте крушения парома MV Nyerere на озере Виктория. Правительство опасается, что количество смертей может превысить 200 человек.

Верховный суд: противники ID-карт получат паспорт в форме книжки
Верховный суд: противники ID-карт получат паспорт в форме книжки 228 3

Внедрение новых технологий не должно быть принудительным.

Поезд  Интерсити  Киев - Кривой Рог не будет ездить две недели
Поезд "Интерсити" Киев - Кривой Рог не будет ездить две недели 128

Изменения в графике продлятся с 1 по 16 октября этого года.

Светская хроника и ТВ

Скандальный, но честный: Фредерик Бегбедер празднует день рождения
Скандальный, но честный: Фредерик Бегбедер празднует день рождения 94

О том, что Бегбедеру пришлось пережить на пути к успеху – читайте в материале “КП в Украине”.

Беременная Мария Порошина рассказала, кто отец ее пятого ребенка
Беременная Мария Порошина рассказала, кто отец ее пятого ребенка 2044

Актриса сообщила, что ждет мальчика от мужчины, который проживает не в России.

 Мисс Украина 2018  знает толк в борщах и математике
"Мисс Украина 2018" знает толк в борщах и математике 1068

В Киеве прошел финал Национального конкурса красоты "Мисс Украина 2018" на котором вручили корону главной красавице страны.

Спорт

Александр Хацкевич:  Отставка? Мы этот вопрос закрыли давным давно
Александр Хацкевич: "Отставка? Мы этот вопрос закрыли давным давно" 419

Главный тренер киевского "Динамо" прокомментировал ничью в первом матче группового этапа Лиги Европы против "Астаны"

Будет ли отставка?  Динамо  упустило победу над  Астаной
Будет ли отставка? "Динамо" упустило победу над "Астаной" 412

Киевляне не смогли выиграть стартовый матч в Лиге Европы, серия без побед продолжилась

17-летняя украинка стала самой молодой чемпионкой мира по дзюдо
17-летняя украинка стала самой молодой чемпионкой мира по дзюдо 376

Дарья Белодед выиграла золотую медаль на чемпионате мира по дзюдо в Баку. В финале чемпионата Белодед победила действующую чемпионку мира японку Фуну Танаки.