Как распознать финансовых мошенников

Как распознать финансовых мошенников

Кредиты по объявлениям могут оказаться финансовой ловушкой. Фото: Максим ЛЮКОВ.
В последнее время в Украине количество обиженных вкладчиков, которые попались на крючок кредитных мошенников, значительно увеличилось. Виной тому и экономический кризис, и засилье неконтролируемой "кредитной" рекламы. Давайте разберемся, можно ли верить объявлениям, обещающим деньги под минимальные проценты, и как распознать мошенников.
 
КОГДА ДОРОГА В БАНК ЗАКРЫТА
 
Объявления с обещаниями "быстрый кредит без справки про доходы", "быстрые деньги до зарплаты" можно найти везде: в метро, на остановках общественного транспорта, рекламных бордах или ситилайтах. Люди по таким объявлениям обращаются в силу разных причин: одни не могут рассчитывать на банковский кредит - например, потому что не имеют официального места работы или прописки, другие просто оказались в тяжелом материальном положении, а деньги нужны срочно. Государство пытается бороться с этой проблемой, понимая, что деньги теряет не только потребитель, но и экономика. Сейчас Нацкомфинуслуг, как регулятор финансовых услуг, уже готовит изменения в Закон "О рекламе", который должен четко контролировать рекламу, касающуюся рынка финансовых услуг. Хотя чиновники и понимают, что проблема не только в ней.
 
- Проблема с кредитным мошенничеством действительно существует, - признает глава Нацкомфинуслуг Борис Визиров. - И виной тому не только пробелы в законодательстве, которые мы сейчас устраняем. Проблема в потребителе, который добровольно подписывает договор, не проверив законность предоставления кредитных  услуг. Выдавать кредиты может только финансовая организация, которая зарегистрирована в Нацкомфинуслуг и у которой есть на это лицензия, только тогда она несет ответственность и перед потребителем, и перед государством. В противном случае потребитель может оказаться связанным с мошенниками. Комиссия тесно сотрудничает с МВД Украины, мы подписали меморандум. Информация, которую мы получаем о недобросовестных компаниях на рынке, оперативно предоставляется в правоохранительные органы.
 
НА ЧИНОВНИКА НАДЕЙСЯ, НО И САМ НЕ ПЛОШАЙ
 
Кроме наличия информации о кредитной организации в реестре Нацкомфинуслуг существуют и другие моменты, на которые потребителю стоит обратить внимание, связываясь с процессом получения "быстрых денег":
 
◆ наличие лицензии, дающей право привлекать средства физическихлиц;
◆ перечень услуг, предлагаемых кредитной организацией, и их соответствие среднерыночным стандартам: суммы, проценты по кредитам и депозитам, сроки;
◆ изучение финансовой отчетности организации и ее репутации на рынке;
◆ внимательное изучение самого договора, в идеале - с помощью юриста.
 
Стоит обратить внимание и на названия компаний. Псевдофинансовые организации часто используют названия, схожие с названиями известных банков или небанковских финансовых структур. Например, в марте мы писали о нападении на офис якобы кредитной организации "Альянс Украина" в Донецке. История была стандартной, клиент требовал возврата денег, которые он перед этим внес как первый взнос для получения крупного кредита. На деле оказалось, что "Альянс Украина" - это программа, которая реализуется частной компанией "Грандфинресурс" и которая не является финансовой организацией. В рамках этой программы все участники обязывались внести вклады, из которых и формировался денежный фонд. После распределения этого фонда вкладчикам обещали дать желанный кредит. В реальности деньги получили избранные, всем остальным пришлось писать заявления в право­охранительные органы. 
 
- Подобные махинации подрывают не только экономику государства, но и доверие потребителей, что опять-таки сказывается на экономике, - говорит Борис Визиров. - Президент сегодня ставит нам серьезные задачи по развитию экономики и возвращению доверия граждан. Нацкомфинуслуг сейчас старается максимально защитить потребителя. Мы открыли Сервисный центр, в котором можно получить первичную юридическую консультацию, подать заявление либо написать жалобу на недобросовестные компании. Ну и, наконец, всегда руководствуйтесь здравым смыслом. Если вам обещают кредит под 5% годовых, тогда как средний процент в банках 15-20%, это должно вызвать подозрение. Повремените с подписанием договора, включите логику и задумайтесь: почему люди занимаются такой "благотворительностью"? 

Политика

В Украине отремонтировали половину дорог, заявил Гройсман
В Украине отремонтировали половину дорог, заявил Гройсман 264 5

Больше всех по темпам отстают в Черновицкой и Сумской областях.

Порошенко:  Скоро украинский флаг будет развиваться над всеми городами Донбасса
Порошенко: "Скоро украинский флаг будет развиваться над всеми городами Донбасса" 3125 13

Президент поздравил Северодонецк, Лисичанск и Рубежное с годовщиной освобождения и пообещал скорое возвращение под контроль всех неподконтрольных территорий.

Внезапно: немцы больше доверяют Макрону, чем Меркель, а Трампу меньше, чем Путину
Внезапно: немцы больше доверяют Макрону, чем Меркель, а Трампу меньше, чем Путину 283

Меньше всего немцы доверяют президенту США, а российский лидер идет в антирейтинге на втором месте.

Происшествия

В Житомире мужчина ломал лифты в многоэтажках
В Житомире мужчина ломал лифты в многоэтажках 131

Причина оказалась банальной – чтобы сдать "запчасти" в металлолом.

Еще одно преступление в Казахстане: в баре убили участника КВН
Еще одно преступление в Казахстане: в баре убили участника КВН 1017

Как и фигурист Денис Тен, Данияр Алимбаев умер от потери крови.

Украинцам, которых приговорили в Греции на 180 лет тюрьмы, могут уменьшить сроки
Украинцам, которых приговорили в Греции на 180 лет тюрьмы, могут уменьшить сроки 221

Их могут выпустить через непродолжительное время, если изменят статью обвинения. В консульстве считают, что для этого есть реальные обоснования.

Экономика

Десять стран, гражданство которых можно купить легальным способом
Десять стран, гражданство которых можно купить легальным способом 534

Цена паспортов стартует от 100 тысяч долларов, "потолок" – 23 миллиона.

Глава МВФ обвинила Трампа в развязывании  мировой торговой войны
Глава МВФ обвинила Трампа в развязывании "мировой торговой войны" 119

Действия американского лидера, по оценкам Лагард, грозит снижением мирового ВВП на 0,5%

Гривну продолжает лихорадить: доллар  просел , а евро подорожало
Гривну продолжает лихорадить: доллар "просел", а евро подорожало 891 1

Уже три дня как большие игроки раскачивают курс, зарабатывая на продаже валюты в пиковые моменты падения гривны.

Общество

В Витебске  миллиарды  маленьких бабочек вылетели из реки
В Витебске "миллиарды" маленьких бабочек вылетели из реки [фото, видео] 88

Прогуливавшиеся местные жители отмахивались от мотыльков руками.

 Перевозчики массово отказывают : в УПЦ МП рассказали, что спецслужбы мешают им привозить верующих в Киев на Крещение Руси
"Перевозчики массово отказывают": в УПЦ МП рассказали, что спецслужбы мешают им привозить верующих в Киев на Крещение Руси 481

Священник Олег Доминский рассказал, что власти пытаются создать видимость меньшего количества верующих УПЦ МП.

Огнем и водой: спасатели предупредили украинцев о ливнях и угрозе пожаров
Огнем и водой: спасатели предупредили украинцев о ливнях и угрозе пожаров [карта] 398

Пока половину Украины продолжает заливать дождями, на юге стоит жара и сохраняется высокая пожароопасность.

Светская хроника и ТВ

 Поехала на рынок?  Наташа Королева снялась в Dolce & Gabbana, но Интернет не оценил
"Поехала на рынок?" Наташа Королева снялась в Dolce & Gabbana, но Интернет не оценил [фото] 1213

Певицу даже сравнили с Солохой из "Вечеров на хуторе близ Диканьки".

Создатели сериала  Школа :  Новый  главный герой  очаровал своей уверенностью
Создатели сериала "Школа": "Новый главный герой очаровал своей уверенностью" 353

Как удержать детей на съемочной площадке и какую плату они получают за свою работу? "КП" в Украине" узнала подробности о съемках в популярном сериале.

Закрытие Одесского кинофестиваля: Нищук в модных очках и легендарная Жаклин Биссет
Закрытие Одесского кинофестиваля: Нищук в модных очках и легендарная Жаклин Биссет [фото] 1684 1

Девятый ОМКФ подошел к концу.

Спорт

Александр Усик:  Победу хочу посвятить отцу — его, увы, нет в живых, но он все равно видит
Александр Усик: "Победу хочу посвятить отцу — его, увы, нет в живых, но он все равно видит" [видео] 579

Абсолютный чемпион мира по боксу — о самых родных людях, статусе суперзвезды, переходе в супертяжелый вес и новом тренере

Мурат Гассиев:  У меня ничего не получалось
Мурат Гассиев: "У меня ничего не получалось" [видео] 611

Российский боксер объяснил, почему проиграл украинцу Усику в финале Всемирной боксерской суперсерии

Pianoбой пристыдил украинцев за травлю Усика:  Вы лже-патриоты-хамелеоны
Pianoбой пристыдил украинцев за травлю Усика: "Вы лже-патриоты-хамелеоны" 1401 6

В Фейсбук обсуждают "почему Лорак в России - плохо, а Усик там же – хорошо".