Что выгоднее - ипотека или аренда?

Что выгоднее - ипотека или аренда?

Комментарии: 2

С нового года рынок недвижимости Украины замер. Риэлторы объясняют это сезонными факторами, а также введением налога на недвижимость и неготовностью части нотариусов заключать сделки. Оптимисты же говорят о том, что рынок наконец-то достиг пика и вот-вот с него начнут уходить те, кто покупал жилье ради инвестирования, тем более что рынок земли сулит большие прибыли. Вторая версия выглядит более убедительной, ведь для того чтобы заплатить 100 тысяч долларов за однокомнатную квартиру в не самом престижном столичном спальном районе, нужно быть либо миллионером, либо свято верить, что такое жилье стоит этих денег. Ведь, чтобы заработать такую сумму, получая среднюю столичную зарплату в 350 долларов, понадобится почти 24 года. Вот и не спешат люди покупать киевское жилье, а если спрос находится на нулевой отметке, то и предложение должно терять в цене.

На мировых биржах всех брокеров делят на две категории - быков и медведей. Первые играют на повышение, вторые на понижение. В ситуации с отечественным рынком жилья всех потребителей можно разделить на те же категории.

Люди, которые верят в понижение, не спешат совершать сделки, рассчитывая, что в ближайшее время значительного роста цен не будет. Вторая категория населения считает, что рост цен продолжится и квартиру нужно покупать сейчас, пока недвижимость не подорожала еще больше.

Как же решать свою жилищную проблему? Мы дадим два варианта – для тех, кто считает, что недвижимость будет дешеветь, и для тех, кто рассчитывает на подорожание.

Вариант 1. Аренда + депозит

Итак, предположим, что в ближайшие годы цены на квартиры повышаться не будут. В этом случае есть смысл арендовать квартиру и копить средства для покупки собственного жилья. Допустим, у вас есть 20% на первый взнос за квартиру стоимостью 100 тысяч, оплату услуг риэлторов и на оформление сделки (минимум 25 тысяч долларов). Остальное вы готовы взять в кредит. Сейчас эффективная ставка кредитования находится на уровне 13% годовых в валюте. Тогда вы будете тратить 940 долларов на погашение долга по аннуитетной схеме (кредит - 80 тысяч долларов на 20 лет).

Теперь давайте представим, что вы снимаете квартиру за 400 долларов в месяц (столько сегодня стоит однокомнатная возле метро), а остальную сумму (540 долларов) откладываете на депозит с пополнением. Несмотря ни на что, гривна до сих пор остается самым интересным депозитным инструментом. Некоторые банки предоставляют возможность открыть депозит с пополнением под 15% годовых. Давайте положим имеющуюся у вас сумму в 25 тысяч долларов на срочный депозит, а еще один откроем с пополнением, куда будем вносить ежемесячно гривенный эквивалент 540 долларов. Тогда через год вы сможете собрать 35 716 долларов (см. таблицу). Теперь эту сумму кладем на срочный депозит и продолжаем вносить 540 долларов гривнами на депозит с пополнением. К концу второго года у вас на счету будет 48 тысяч. Снова повторяем предыдущую операцию. Через три года у вас на руках больше 62 тысяч, а к концу пятого года - 97 тысяч долларов. Через шесть лет вы сможете не только купить квартиру за 100 тысяч долларов, но и оплатить услуги посредников, и сделать ремонт, и купить мебель (должно хватить и на это).

Кстати, чаще всего заемщики выбирают вариант стандартной выплаты процентов (с уменьшением суммы выплат). Тогда при займе на сумму 80 тысяч долларов под 13% годовых первый взнос составит 1200 долларов. Давайте посчитаем, за сколько можно собрать необходимые 80 тысяч долларов, снимая квартиру за 400 долларов в месяц.

Как и в предыдущем случае, из 1200 долларов вычитаем аренду и получаем 800 долларов в месяц, кладем их на депозит с пополнением, а потом присоединяем к основной сумме. Тогда на квартиру, ремонт и мебель вы соберете за 5 лет.

Оговоримся сразу, этот расчет справедлив только в том случае, если процентные ставки банков не будут изменяться, гривна не опустится по отношению к доллару, а недвижимость и аренда жилья не будут дорожать. Последнее возможно в том случае, если рынок обвалится на 20-30%, а потом будет расти по 5-6% в год.

Вариант 2. Кредит + аренда

Этот вариант подойдет тем, кому пока есть где жить, но он надеется через несколько лет въехать в свою квартиру. Тогда можно предложить следующее: вы живете с родителями (или другими родственниками), покупаете однокомнатную квартиру в кредит, сдаете ее и стараетесь выплатить кредит в максимально короткий срок.

Как мы уже говорили, для того чтобы купить приличную квартиру в столице, нужно 100 тысяч долларов. Если брать ее в кредит, то желательно иметь 20 тысяч на первый взнос и еще 5-10 тысяч на оформление (риэлторы, пошлины, нотариус и комиссии банка). Кредит на 80 тысяч долларов под 13% годовых сроком на 20 лет вам выдадут, если вы сможете погашать первоначальные платежи, составляющие 1200 долларов в месяц.

Сдайте чуть ли не в день покупки эту квартиру в аренду за те же 400 долларов в месяц. Тогда вы сможете отдавать банку ежемесячно 1600 долларов. В этом случае вы расплатитесь с долгом за 6 лет, переплатив около 37 тысяч долларов. При этом почти 29 тысяч вы получите от арендаторов, что сократит вашу переплату до 8 тысяч долларов, если не учитывать возможное подорожание арендной платы.

А КАК У НИХ?

Российские банки обязали указывать реальную ставку

С 1 июля банки будут обязаны указывать реальную ставку по кредитам для населения. Такое постановление принял ЦБ России.

Теперь банкам надо суммировать все проценты и комиссии в эффективную ставку и указывать ее в договоре.

Банкиры опасаются, что, узнав реальную стоимость кредита, народ больше не захочет занимать у них. Правда, Центробанк России может повлиять на честность банков только при составлении кредитных договоров. Главный же источник информации для банковских клиентов - это реклама. В буклетах и рекламных роликах банки по-прежнему будут обещать одолжить кругленькую сумму под 0% годовых.

Политика

 Он практически не ориентируется в датах : омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова
"Он практически не ориентируется в датах": омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова 66

Сам украинский режиссер попросил не распространять ложные слухи о его принудительном кормлении или же смерти.

 Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины : Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе
"Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины": Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе 892

Президент РФ решил не публиковать этот план публично, чтобы американский лидер мог его рассмотреть.

Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов
Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов 266

"КП" разобралась, кто и зачем использует медицинский антисептик, обжигая лица оппонентов и что значила "зеленая метка" в советских лагерях.

Происшествия

Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте
Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте [видео] 469

Инспектор Укртрансбезопасности сумел во время движения фуры он вызвал подмогу.

Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей
Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей 107

Омбудсмен назвала этот случай самым масштабным в стране за последние годы.

В Киеве  неизвестные  националисты разогнали  новых патриотов
В Киеве "неизвестные" националисты разогнали "новых патриотов" [фото] 585

Организатора съезда "Патриотической партии" Николая Габера закидали яйцами, а пожилую участницу облили зеленкой.

Экономика

Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду
Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду 786

Когда начались поставки импортной продукции, "Днепразот" решил возобновить производство.

Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у  Гринпис
Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у "Гринпис" [фото] 567

Люксовый британский бренд сжег одежды и косметики на 36 миллионов долларов. На эти деньги можно было бы купить 20 тысяч знаменитых пальто марки.

Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии
Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии 70

Вы когда-нибудь задумывались, почему одна торговая марка становится знаменитой на весь мир, а другая не может получить признание даже в отдельно взятом регионе?

Общество

В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии
В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии [видео] 133

Найденные мумии не принадлежали к королевским семьям, так как на их саркофаге нет соответствующих надписей.

Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл
Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл 137

Четырехлетняя Алиса стала прототипом главной героини самой популярной сказки, а сам автор был удивлен, что ребенке не было ни капли английской чопорности.

Малолетние рэкетиры или бизнесмены?
Малолетние рэкетиры или бизнесмены? 308

В Одессе который день обсуждают детей, которые перекрыли двор и требовали с автомобилистов плату за проезд.

Светская хроника и ТВ

80 лет Вахтангу Кикабидзе:  Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека
80 лет Вахтангу Кикабидзе: "Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека" 210

Сегодня исполняется 80 лет киноактеру, эстрадному певцу и настоящему любимцу зрителей времен СССР

Однокашницы Гурченко:  Люся бегала в наш класс списывать математику
Однокашницы Гурченко: "Люся бегала в наш класс списывать математику" 980 1

В Харькове наконец-то открыли памятник любимой актрисе.

MONATIK и Дорофеева решили всех  помучить . И это было не скучно
MONATIK и Дорофеева решили всех "помучить". И это было не скучно [фото, видео] 517

Звезды отечественного шоубиза выпустили общий клип, который грозит стать главным хитом ускользающего уже лета.

Спорт

Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов
Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов 440

"КП" в Украине" сравнивает по основным параметрам боксеров, которые встретятся в финале Всемирной боксерской суперсерии.

Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж
Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж [фото] 877 1

23-летняя участница Олимпийских Игр закончила карьеру год назад.

Теннисистка Свитолина получила орден  За заслуги
Теннисистка Свитолина получила орден "За заслуги" 264

Это первая государственная награда спортсменки.