Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (29 октября 2008)
Что делать, если ваш банк прогорел

Что делать, если ваш банк прогорел

- Вот, Нацбанк решил вам соломки подстелить...

Сейчас о проблемах в банковской системе не говорит только ленивый. Действительно, этот сектор в последнее время лихорадит, поэтому любому клиенту необходимо знать, что делать, если финучреждение, которому он доверил свои кровные, разорилось.

В первую очередь, если неприятность произошла, нужно примириться с этим фактом и осознать, что не все еще потеряно. Дело в том, что вернуть свои сбережения можно даже в том случае, если банк лопнул.

Дергаться бессмысленно

В принципе, если у банка, в котором вы храните свои вклады, начинаются финансовые проблемы, вы должны почувствовать это заранее. Обычно в таких ситуациях финучреждения перестают выдавать кредиты и замораживают все депозиты. Однако сейчас НБУ и так практически свернул выдачу займов во всей банковской системе, а вклады можно забрать только по истечении срока договора. Поэтому на фоне экономического кризиса реальную картину состояния дел у отдельного банка проследить трудно. Соответственно, если уж банкротства банка не удастся избежать, вкладчики могут узнать об этом только по факту.

Тем не менее, даже если неприятность случилась, делать резкие движения сразу после того, как о банкротстве сообщили официально, абсолютно бессмысленно. Дело в том, что ликвидация банка - процесс длительный, ведь сначала финучреждение попытаются реанимировать. Для этого Нацбанк может давать банку займы, вводить временную администрацию и искать инвестора. Все это время депозиты по-прежнему заморожены, поскольку представители власти дают возможность банку разобраться с возникшими проблемами самостоятельно. Если все эти меры не подействуют, тогда начинается процесс ликвидации. 

Операция «ликвидация»

По украинскому законодательству весь процесс ликвидации банка занимает приблизительно три года. Нац­банк назначает ликвидатора сам, причем в данном случае им могут быть как юридические, так и физические лица.

После назначения ликвидатора в течение 20 дней банк должен подать в Фонд гарантирования вкладов список вкладчиков финучреждения. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ - скорее всего это будут «Урядовий кур’єр» или «Голос Украины». Через два месяца после банкротства банка начинаются выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, начать отдавать деньги могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

Ликвидаторы продают имущество и активы банка, стараясь таким образом покрыть его долги. Но часто получается так, что всех полученных средств от продажи банковского имущества недостаточно для возврата всех денег кредиторам. Часть суммы долга банка перед вкладчиками можно выручить за счет продажи земли или помещений, но украинские банки в основном работают в арендованных офисах. Кроме того, если банк прогорел, то его заемщики очень часто перестают выплачивать долги, а заставить их выполнять обязательства не всегда получается. Особенно трудно ликвидаторам бороться за погашение долга с юридическими лицами, а вот их кредиты как раз намного более существенны, чем займы физических лиц.

Агент финансовой безопасности

Однако рано или поздно банк ликвидируют, и тогда вкладчики могут получить свои кровные. Для этого Фонд гарантирования вкладов проводит тендер и выбирает банки-агенты, которые и будут выплачивать предусмотренную законом компенсацию. Фонд всегда делает ставку на успешные и надежные финучреждения. 

Как правило, страховую сумму можно получить или наличными через кассу банка-агента, или же ее переводят на пластиковую карточку. В последнем случае комиссии за обналичивание не удастся избежать, и она может составить до 1% от суммы вклада. Правда, такую «мзду» практикуют не все банкиры, тем более что выгадать на выплате компенсаций можно и другим способом.

Сами банки заинтересованы в том, чтобы заниматься выдачей компенсаций, ведь в основном среди разуверившихся вкладчиков банкрота сотрудники банка-агента ищут новых вкладчиков для себя. Это очень действенный метод, поскольку, получив на руки крупную сумму денег, далеко не все понесут ее на хранение к себе домой, а тут услужливый менеджер предложит заключить депозитный договор. Причем проценты по таким вкладам могут быть выше, чем для обычных людей с улицы.

Размер компенсации

Сейчас объем страховой суммы за потерянный вклад составляет 50 тысяч гривен, но в ближайшее время он может увеличиться до 100 тысяч, а на рассмотрении в Раде лежит законопроект, который вообще предлагает повысить ее до 150 тысяч гривен. Скорее всего, решение об увеличении компенсации будет принято в ближайшее время, а Фонду гарантирования вкладов уже планируют перечислить 1 млрд гривен дополнительно.

Если банк разоряется, то владельцу депозита возвращается весь размер его вклада вместе с процентами в том случае, если он не превышает страховую сумму, предусмотренную законом. Если депозит был размещен в иностранной валюте, вам его пересчитают в гривне по официальному курсу Нацбанка. 

Но даже если депозит был больше, чем страховая сумма, у вкладчика все же есть возможность вернуть всю сумму. Правда, ждать придется долго, поскольку средства пострадавшим вкладчикам выплачивают в строгой очередности, которая прописана в Законе «О банках и банковской деятельности». Сначала получают компенсацию владельцы зарплатных счетов, а уже потом гасят задолженности владельцам депозитов.

ВАЖНО

Осторожно, ненадежные банки!

Прежде чем стать клиентом банка, следует обратить внимание на ряд факторов, которые могут просигнализировать вам о его ненадежности. Обычно такие финансовые учреждения предлагают явно завышенные ставки по депозитам. Заманивая вкладчиков, они стараются увеличить свои активы, а это значит, что финансовые проблемы у них уже возникли. Однако низкие ставки тоже далеко не всегда могут говорить о надежности структуры. Поэтому перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь рейтингами банка. Надежный банк не скрывает своей отчетности, его финансовая информация находится в открытом доступе. 

Отдельно о надежности и перспективности финансового учреждения говорит его универсальность. То есть банк должен предлагать широкий спектр услуг - как по кредитам, так и по депозитам. Кроме того, очень важен такой показатель, как размеры собственного капитала и филиальной сети.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

С рейтингами банков вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации украинских банков  http://www.aub.com.ua/

Политика

За нарушение присяги госсекретаря Минэкологии отправили в отставку
За нарушение присяги госсекретаря Минэкологии отправили в отставку

Дмитренко рекомендовали к увольнению еще в марте.

Госсекретарь по вопросам обороны Великобритании посетил линию фронта на Донбассе
Госсекретарь по вопросам обороны Великобритании посетил линию фронта на Донбассе 261

Гэвин Уильямсон побывал в районе проведения операции Объединенных сил.

Трамп против строительства  Северного потока-2 , но санкции вводить не будет
Трамп против строительства "Северного потока-2", но санкции вводить не будет 347

Президент США считает, что Германия сама пожалеет об участии в этом проекте.

Происшествия

В Хмельницком пожар в школе, детей эвакуируют
В Хмельницком пожар в школе, детей эвакуируют [фото, видео] 262 1

Детей из учебного заведения эвакуировали и отвели в парк.

 Мангхут  погубил более 80 человек
"Мангхут" погубил более 80 человек 173

Число погибших на Филиппинах может стать трехнзначным.

Власть как главный рейдер - борьба бизнеса с ветряными мельницами
Власть как главный рейдер - борьба бизнеса с ветряными мельницами 100

В апреле нынешнего года предприятие из города Каменское Днепропетровской области ООО Фирма "Блок ЛТД", которое специализируется на переработке шлаков, подверглось вторжению.

Экономика

Бахматюк рассказал, как вывести Украину в высшую лигу мирового агрорынка
Бахматюк рассказал, как вывести Украину в высшую лигу мирового агрорынка 49 1

Украина может войти в высшую лигу глобального агрорынка.

Бюджет-2019: мнение экономистов
Бюджет-2019: мнение экономистов 353

Текст документа появился в свободном доступе в понедельник, но некоторые эксперты уже успели его изучить и дать свои оценки.

Минюст США завело дело на Илона Маска из-за заявлений о выкупе Tesla
Минюст США завело дело на Илона Маска из-за заявлений о выкупе Tesla 101 1

О своих планах на компанию он писал в Twitter. Власти сомневаются, что это может быть правдой.

Общество

Протесты на европейских номерах: что не устраивает водителей  евроблях
Протесты на европейских номерах: что не устраивает водителей "евроблях" 77

Под кабмином требуют снизить ввозные пошлины, упростить растаможку и выделить больше денег на ремонт дорог.

На филиппинском острове живут 100 пар близнецов
На филиппинском острове живут 100 пар близнецов 73

Ученые полагают, что это связанно не генетикой, а особенностями окружающей среды.

Xiaomi презентовала смартфон Mi 8 Lite с новейшими функциями и дизайном
Xiaomi презентовала смартфон Mi 8 Lite с новейшими функциями и дизайном [Фото] 103

Китайская компания Xiaomi официально презентовала новый смартфон Mi 8 Lite в полностью стеклянном корпусе.

Светская хроника и ТВ

Пугачева отметила День рождения Лизы и Гарри в леопардовом костюме
Пугачева отметила День рождения Лизы и Гарри в леопардовом костюме [фото, видео] 304

В похожем образе появился на празднике и ее бывший супруг Филипп Киркоров.

Меладзе впервые прокомментировал смену состава  ВИА Гры
Меладзе впервые прокомментировал смену состава "ВИА Гры" 294

Продюсер говорит, что сам не захотел продлевать контракт с Анастасией Кожевниковой.

Дима Билан устроил аварию в Москве
Дима Билан устроил аварию в Москве [видео] 1378

Певец за рулем черного "Форд Мустанг" врезался в "Хюндай Солярис".

Спорт

В кого верят букмекеры перед стартом еврокубков
В кого верят букмекеры перед стартом еврокубков 283 1

"Шахтер", "Динамо" и "Ворскла" начинают свой путь в международных футбольных Лигах Европы.

 Боксер года : Ломаченко удержал титул лучшего боксера мира
"Боксер года": Ломаченко удержал титул лучшего боксера мира 250

Украинский боксёр возглавил международный рейтинг американского журнала “Ring“.

Тренер  Шахтера  ждет от своих игроков свадебного подарка
Тренер "Шахтера" ждет от своих игроков свадебного подарка 808

В первом туре Лиги чемпионов дончане сыграют с немецким "Хоффенхаймом" - обе команды возглавляют самые перспективные футбольные наставники Европы.