Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (29 октября 2008)
Что делать, если ваш банк прогорел

Что делать, если ваш банк прогорел

- Вот, Нацбанк решил вам соломки подстелить...

Сейчас о проблемах в банковской системе не говорит только ленивый. Действительно, этот сектор в последнее время лихорадит, поэтому любому клиенту необходимо знать, что делать, если финучреждение, которому он доверил свои кровные, разорилось.

В первую очередь, если неприятность произошла, нужно примириться с этим фактом и осознать, что не все еще потеряно. Дело в том, что вернуть свои сбережения можно даже в том случае, если банк лопнул.

Дергаться бессмысленно

В принципе, если у банка, в котором вы храните свои вклады, начинаются финансовые проблемы, вы должны почувствовать это заранее. Обычно в таких ситуациях финучреждения перестают выдавать кредиты и замораживают все депозиты. Однако сейчас НБУ и так практически свернул выдачу займов во всей банковской системе, а вклады можно забрать только по истечении срока договора. Поэтому на фоне экономического кризиса реальную картину состояния дел у отдельного банка проследить трудно. Соответственно, если уж банкротства банка не удастся избежать, вкладчики могут узнать об этом только по факту.

Тем не менее, даже если неприятность случилась, делать резкие движения сразу после того, как о банкротстве сообщили официально, абсолютно бессмысленно. Дело в том, что ликвидация банка - процесс длительный, ведь сначала финучреждение попытаются реанимировать. Для этого Нацбанк может давать банку займы, вводить временную администрацию и искать инвестора. Все это время депозиты по-прежнему заморожены, поскольку представители власти дают возможность банку разобраться с возникшими проблемами самостоятельно. Если все эти меры не подействуют, тогда начинается процесс ликвидации. 

Операция «ликвидация»

По украинскому законодательству весь процесс ликвидации банка занимает приблизительно три года. Нац­банк назначает ликвидатора сам, причем в данном случае им могут быть как юридические, так и физические лица.

После назначения ликвидатора в течение 20 дней банк должен подать в Фонд гарантирования вкладов список вкладчиков финучреждения. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ - скорее всего это будут «Урядовий кур’єр» или «Голос Украины». Через два месяца после банкротства банка начинаются выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, начать отдавать деньги могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

Ликвидаторы продают имущество и активы банка, стараясь таким образом покрыть его долги. Но часто получается так, что всех полученных средств от продажи банковского имущества недостаточно для возврата всех денег кредиторам. Часть суммы долга банка перед вкладчиками можно выручить за счет продажи земли или помещений, но украинские банки в основном работают в арендованных офисах. Кроме того, если банк прогорел, то его заемщики очень часто перестают выплачивать долги, а заставить их выполнять обязательства не всегда получается. Особенно трудно ликвидаторам бороться за погашение долга с юридическими лицами, а вот их кредиты как раз намного более существенны, чем займы физических лиц.

Агент финансовой безопасности

Однако рано или поздно банк ликвидируют, и тогда вкладчики могут получить свои кровные. Для этого Фонд гарантирования вкладов проводит тендер и выбирает банки-агенты, которые и будут выплачивать предусмотренную законом компенсацию. Фонд всегда делает ставку на успешные и надежные финучреждения. 

Как правило, страховую сумму можно получить или наличными через кассу банка-агента, или же ее переводят на пластиковую карточку. В последнем случае комиссии за обналичивание не удастся избежать, и она может составить до 1% от суммы вклада. Правда, такую «мзду» практикуют не все банкиры, тем более что выгадать на выплате компенсаций можно и другим способом.

Сами банки заинтересованы в том, чтобы заниматься выдачей компенсаций, ведь в основном среди разуверившихся вкладчиков банкрота сотрудники банка-агента ищут новых вкладчиков для себя. Это очень действенный метод, поскольку, получив на руки крупную сумму денег, далеко не все понесут ее на хранение к себе домой, а тут услужливый менеджер предложит заключить депозитный договор. Причем проценты по таким вкладам могут быть выше, чем для обычных людей с улицы.

Размер компенсации

Сейчас объем страховой суммы за потерянный вклад составляет 50 тысяч гривен, но в ближайшее время он может увеличиться до 100 тысяч, а на рассмотрении в Раде лежит законопроект, который вообще предлагает повысить ее до 150 тысяч гривен. Скорее всего, решение об увеличении компенсации будет принято в ближайшее время, а Фонду гарантирования вкладов уже планируют перечислить 1 млрд гривен дополнительно.

Если банк разоряется, то владельцу депозита возвращается весь размер его вклада вместе с процентами в том случае, если он не превышает страховую сумму, предусмотренную законом. Если депозит был размещен в иностранной валюте, вам его пересчитают в гривне по официальному курсу Нацбанка. 

Но даже если депозит был больше, чем страховая сумма, у вкладчика все же есть возможность вернуть всю сумму. Правда, ждать придется долго, поскольку средства пострадавшим вкладчикам выплачивают в строгой очередности, которая прописана в Законе «О банках и банковской деятельности». Сначала получают компенсацию владельцы зарплатных счетов, а уже потом гасят задолженности владельцам депозитов.

ВАЖНО

Осторожно, ненадежные банки!

Прежде чем стать клиентом банка, следует обратить внимание на ряд факторов, которые могут просигнализировать вам о его ненадежности. Обычно такие финансовые учреждения предлагают явно завышенные ставки по депозитам. Заманивая вкладчиков, они стараются увеличить свои активы, а это значит, что финансовые проблемы у них уже возникли. Однако низкие ставки тоже далеко не всегда могут говорить о надежности структуры. Поэтому перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь рейтингами банка. Надежный банк не скрывает своей отчетности, его финансовая информация находится в открытом доступе. 

Отдельно о надежности и перспективности финансового учреждения говорит его универсальность. То есть банк должен предлагать широкий спектр услуг - как по кредитам, так и по депозитам. Кроме того, очень важен такой показатель, как размеры собственного капитала и филиальной сети.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

С рейтингами банков вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации украинских банков  http://www.aub.com.ua/

Политика

Луценко:  К отставке я всегда готов
Луценко: "К отставке я всегда готов"

Но пока глава ГПУ никуда уходить не планирует.

Луценко: мы подадим апелляцию по делу Саакашвили
Луценко: мы подадим апелляцию по делу Саакашвили 35

ГПУ готово привлечь международных экспертов для этого дела.

Психориторик:  Не все в тексте Вакарчука до конца правда и для него самого
Психориторик: "Не все в тексте Вакарчука до конца правда и для него самого" 344 1

"КП в Украине" попросила экспертов оценить заявление фронтмена "Океана Ельзи".

Происшествия

В Черкассах со стрельбой ограбили мясной магазин
В Черкассах со стрельбой ограбили мясной магазин 491 1

Грабитель попросил отдать ему деньги из кассы.

Военному, сбившего ребенка и спрятавшего тело в кустах, вынесли приговор
Военному, сбившего ребенка и спрятавшего тело в кустах, вынесли приговор 745

Виновник ДТП получит 6,6 лет. Также он должен компенсировать родным погибшего школьника расходы на поминки и выплатить моральную компенсацию.

В Белой Церкви четвертый день голодают актеры театра
В Белой Церкви четвертый день голодают актеры театра 623 2

А все потому, что Киевоблсовет урезал им бюджет.

Экономика

Украина получила очередную партию угля из ЮАР
Украина получила очередную партию угля из ЮАР 138 1

Антрацит направят на Криворожскую ТЭС.

Эксперт: Коррекция биткоина – это нормально
Эксперт: Коррекция биткоина – это нормально 287

До Нового года эта криптовалюта может вырасти до 20 тысяч долларов.

Гройсман передумал поднимать минималку до 4100 гривен
Гройсман передумал поднимать минималку до 4100 гривен 1470 1

По его словам, это возможно только в том случае, если "позволит экономика".

Общество

Омелян: Украина откажется от маршруток в крупных городах
Омелян: Украина откажется от маршруток в крупных городах 614 1

Пассажиров будут возить трамваи, троллейбусы и электробусы.

К праздникам лысая ель из Прикарпатья стала красавицей
К праздникам лысая ель из Прикарпатья стала красавицей 666

Дерево пострадало во время перевозки, но организаторы действа уверяют - уже вскоре киевляне елку не узнают.

 Святой Николай. У меня три брата, а я хочу сестру!
"Святой Николай. У меня три брата, а я хочу сестру!" 294

Корреспондент "КП" в Украине" побывала в резиденции Святого Николая и выяснила, какие подарки хотят получить дети.

Светская хроника и ТВ

Папунаишвили стал отцом в день своего рождения
Папунаишвили стал отцом в день своего рождения [фото] 162

Девочку назвали Софией.

Леонид Броневой в последнем интервью  КП : В том, что происходит в Украине, виноваты все
Леонид Броневой в последнем интервью "КП": В том, что происходит в Украине, виноваты все 805

Вчера похоронили выдающегося артиста, который родился в Киеве, а знаменитым стал в Москве.

Победитель  Евровидения-2017  перед операцией попросил врача слушать классику
Победитель "Евровидения-2017" перед операцией попросил врача слушать классику 243

Сальвадору Собралу, выигравшему конкурс в Киеве, пересадили сердце!

Спорт

Заявление российских олимпийцев:  Мы хотим выступить за свою родину, за своих родных и близких
Заявление российских олимпийцев: "Мы хотим выступить за свою родину, за своих родных и близких" 170

Спортсмены объяснили свое решение выступать без российских флага и гимна.

У Роналду пятый  Золотой мяч , но это больше не круто
У Роналду пятый "Золотой мяч", но это больше не круто 397

Почему приз лучшему игроку мира потерял свою статусность.

Ломаченко круче, чем Кличко
Ломаченко круче, чем Кличко 712

Украинский боксер вписал свое имя историю бокса, но пока еще не стал великим. А когда?