Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (29 октября 2008)
Что делать, если ваш банк прогорел

Что делать, если ваш банк прогорел

- Вот, Нацбанк решил вам соломки подстелить...

Сейчас о проблемах в банковской системе не говорит только ленивый. Действительно, этот сектор в последнее время лихорадит, поэтому любому клиенту необходимо знать, что делать, если финучреждение, которому он доверил свои кровные, разорилось.

В первую очередь, если неприятность произошла, нужно примириться с этим фактом и осознать, что не все еще потеряно. Дело в том, что вернуть свои сбережения можно даже в том случае, если банк лопнул.

Дергаться бессмысленно

В принципе, если у банка, в котором вы храните свои вклады, начинаются финансовые проблемы, вы должны почувствовать это заранее. Обычно в таких ситуациях финучреждения перестают выдавать кредиты и замораживают все депозиты. Однако сейчас НБУ и так практически свернул выдачу займов во всей банковской системе, а вклады можно забрать только по истечении срока договора. Поэтому на фоне экономического кризиса реальную картину состояния дел у отдельного банка проследить трудно. Соответственно, если уж банкротства банка не удастся избежать, вкладчики могут узнать об этом только по факту.

Тем не менее, даже если неприятность случилась, делать резкие движения сразу после того, как о банкротстве сообщили официально, абсолютно бессмысленно. Дело в том, что ликвидация банка - процесс длительный, ведь сначала финучреждение попытаются реанимировать. Для этого Нацбанк может давать банку займы, вводить временную администрацию и искать инвестора. Все это время депозиты по-прежнему заморожены, поскольку представители власти дают возможность банку разобраться с возникшими проблемами самостоятельно. Если все эти меры не подействуют, тогда начинается процесс ликвидации. 

Операция «ликвидация»

По украинскому законодательству весь процесс ликвидации банка занимает приблизительно три года. Нац­банк назначает ликвидатора сам, причем в данном случае им могут быть как юридические, так и физические лица.

После назначения ликвидатора в течение 20 дней банк должен подать в Фонд гарантирования вкладов список вкладчиков финучреждения. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ - скорее всего это будут «Урядовий кур’єр» или «Голос Украины». Через два месяца после банкротства банка начинаются выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, начать отдавать деньги могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

Ликвидаторы продают имущество и активы банка, стараясь таким образом покрыть его долги. Но часто получается так, что всех полученных средств от продажи банковского имущества недостаточно для возврата всех денег кредиторам. Часть суммы долга банка перед вкладчиками можно выручить за счет продажи земли или помещений, но украинские банки в основном работают в арендованных офисах. Кроме того, если банк прогорел, то его заемщики очень часто перестают выплачивать долги, а заставить их выполнять обязательства не всегда получается. Особенно трудно ликвидаторам бороться за погашение долга с юридическими лицами, а вот их кредиты как раз намного более существенны, чем займы физических лиц.

Агент финансовой безопасности

Однако рано или поздно банк ликвидируют, и тогда вкладчики могут получить свои кровные. Для этого Фонд гарантирования вкладов проводит тендер и выбирает банки-агенты, которые и будут выплачивать предусмотренную законом компенсацию. Фонд всегда делает ставку на успешные и надежные финучреждения. 

Как правило, страховую сумму можно получить или наличными через кассу банка-агента, или же ее переводят на пластиковую карточку. В последнем случае комиссии за обналичивание не удастся избежать, и она может составить до 1% от суммы вклада. Правда, такую «мзду» практикуют не все банкиры, тем более что выгадать на выплате компенсаций можно и другим способом.

Сами банки заинтересованы в том, чтобы заниматься выдачей компенсаций, ведь в основном среди разуверившихся вкладчиков банкрота сотрудники банка-агента ищут новых вкладчиков для себя. Это очень действенный метод, поскольку, получив на руки крупную сумму денег, далеко не все понесут ее на хранение к себе домой, а тут услужливый менеджер предложит заключить депозитный договор. Причем проценты по таким вкладам могут быть выше, чем для обычных людей с улицы.

Размер компенсации

Сейчас объем страховой суммы за потерянный вклад составляет 50 тысяч гривен, но в ближайшее время он может увеличиться до 100 тысяч, а на рассмотрении в Раде лежит законопроект, который вообще предлагает повысить ее до 150 тысяч гривен. Скорее всего, решение об увеличении компенсации будет принято в ближайшее время, а Фонду гарантирования вкладов уже планируют перечислить 1 млрд гривен дополнительно.

Если банк разоряется, то владельцу депозита возвращается весь размер его вклада вместе с процентами в том случае, если он не превышает страховую сумму, предусмотренную законом. Если депозит был размещен в иностранной валюте, вам его пересчитают в гривне по официальному курсу Нацбанка. 

Но даже если депозит был больше, чем страховая сумма, у вкладчика все же есть возможность вернуть всю сумму. Правда, ждать придется долго, поскольку средства пострадавшим вкладчикам выплачивают в строгой очередности, которая прописана в Законе «О банках и банковской деятельности». Сначала получают компенсацию владельцы зарплатных счетов, а уже потом гасят задолженности владельцам депозитов.

ВАЖНО

Осторожно, ненадежные банки!

Прежде чем стать клиентом банка, следует обратить внимание на ряд факторов, которые могут просигнализировать вам о его ненадежности. Обычно такие финансовые учреждения предлагают явно завышенные ставки по депозитам. Заманивая вкладчиков, они стараются увеличить свои активы, а это значит, что финансовые проблемы у них уже возникли. Однако низкие ставки тоже далеко не всегда могут говорить о надежности структуры. Поэтому перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь рейтингами банка. Надежный банк не скрывает своей отчетности, его финансовая информация находится в открытом доступе. 

Отдельно о надежности и перспективности финансового учреждения говорит его универсальность. То есть банк должен предлагать широкий спектр услуг - как по кредитам, так и по депозитам. Кроме того, очень важен такой показатель, как размеры собственного капитала и филиальной сети.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

С рейтингами банков вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации украинских банков  http://www.aub.com.ua/

Происшествия

ДТП в Чехии: четверо украинцев погибли, один пострадал
ДТП в Чехии: четверо украинцев погибли, один пострадал [фото, видео]

Женщина находится в тяжелом состоянии.

В Минске потолок торгового центра упал на продавцов
В Минске потолок торгового центра упал на продавцов [фото, видео] 92

24-летняя девушка попала в больницу с черепно-мозговой травмой.

Кличко: в Шепетовке тоже вводят чрезвычайное положение
Кличко: в Шепетовке тоже вводят чрезвычайное положение 442

Председатель Ассоциации городов просит Президента и Кабмин вмешаться в происходящее.

Экономика

Кто замерзнет следующим: больше всех за газ должны Киев и Днепр
Кто замерзнет следующим: больше всех за газ должны Киев и Днепр [карта] 246 3

"Нафтогаз" опубликовал карту-страшилку, из которой видно, какие еще города находятся под угрозой остаться без тепла.

Укрлендфарминг Бахматюка вошел в ТОП-20 лучших работодателей Украины
Укрлендфарминг Бахматюка вошел в ТОП-20 лучших работодателей Украины 116

Группа компаний "Укрлендфарминг" Олега Бахматюка, крупнейший украинский аграрный холдинг, который насчитывает около 30 ты с. персонала по всей стране, вошел в рейтинг лучших работодателей по версии журнала "Власть денег".

Вкладчики  А-Банка  штурмуют отделения с требованием вернуть депозиты
Вкладчики "А-Банка" штурмуют отделения с требованием вернуть депозиты 1834 3

"А-Банк" готовятся огласить банкротом, люди пытаются спасти свою депозиты, но на руки им дают не более 5 тыс. грн.

Общество

NASA обнародовало снимок квадратного айсберга
NASA обнародовало снимок квадратного айсберга 59

Идеально ровный параллелепипед льда откололся от Антарктиды.

Ученые назвали черту характера, которая делает людей богатыми
Ученые назвали черту характера, которая делает людей богатыми 218

Создан машинный алгоритм, предсказывающий уровень вашей будущей зарплаты.

Британская пара угодила в тюрьму за то, что назвала своего сына Адольфом
Британская пара угодила в тюрьму за то, что назвала своего сына Адольфом 60 1

Супруги признались, что хотели дать имя ребенку в честь Гитлера.

Светская хроника и ТВ

Принц Чарльз проигрывает в популярности даже собственному внуку
Принц Чарльз проигрывает в популярности даже собственному внуку 53

"Вечному" наследнику британского престола 14 ноября исполняется 70 лет.

Звезда  Лиги смеха  Виктор Розовый: Мне нравится смотреть на Вселенную сквозь призму сарказма и иронии
Звезда "Лиги смеха" Виктор Розовый: Мне нравится смотреть на Вселенную сквозь призму сарказма и иронии 28

Капитан команды-победителя "Загорецька Людмила Степанівна" - о юморе, девушках и дебютной роли в кино.

Вандалы разукрасили магазин Тимати
Вандалы разукрасили магазин Тимати [видео] 104

За информацию о "милых ребятах" в "Black Star Wear" пообещали 100 000 рублей.

Спорт

Франк Рибери ударил журналиста в ответ на критику
Франк Рибери ударил журналиста в ответ на критику 96

Полузащитник "Баварии" после матча с дортмундской "Боруссией" сцепился с журналистом.

Усик вернулся в Украину: первые слова и эмоциональная встреча

Экс-президент  Спортинга  задержан по подозрению в организации нападения на футболистов
Экс-президент "Спортинга" задержан по подозрению в организации нападения на футболистов 56

Бывший президент португальского клуба Бруну де Карвалью задержан полицией.