Что делать, если ваш банк прогорел

Что делать, если ваш банк прогорел

- Вот, Нацбанк решил вам соломки подстелить...

Сейчас о проблемах в банковской системе не говорит только ленивый. Действительно, этот сектор в последнее время лихорадит, поэтому любому клиенту необходимо знать, что делать, если финучреждение, которому он доверил свои кровные, разорилось.

В первую очередь, если неприятность произошла, нужно примириться с этим фактом и осознать, что не все еще потеряно. Дело в том, что вернуть свои сбережения можно даже в том случае, если банк лопнул.

Дергаться бессмысленно

В принципе, если у банка, в котором вы храните свои вклады, начинаются финансовые проблемы, вы должны почувствовать это заранее. Обычно в таких ситуациях финучреждения перестают выдавать кредиты и замораживают все депозиты. Однако сейчас НБУ и так практически свернул выдачу займов во всей банковской системе, а вклады можно забрать только по истечении срока договора. Поэтому на фоне экономического кризиса реальную картину состояния дел у отдельного банка проследить трудно. Соответственно, если уж банкротства банка не удастся избежать, вкладчики могут узнать об этом только по факту.

Тем не менее, даже если неприятность случилась, делать резкие движения сразу после того, как о банкротстве сообщили официально, абсолютно бессмысленно. Дело в том, что ликвидация банка - процесс длительный, ведь сначала финучреждение попытаются реанимировать. Для этого Нацбанк может давать банку займы, вводить временную администрацию и искать инвестора. Все это время депозиты по-прежнему заморожены, поскольку представители власти дают возможность банку разобраться с возникшими проблемами самостоятельно. Если все эти меры не подействуют, тогда начинается процесс ликвидации. 

Операция «ликвидация»

По украинскому законодательству весь процесс ликвидации банка занимает приблизительно три года. Нац­банк назначает ликвидатора сам, причем в данном случае им могут быть как юридические, так и физические лица.

После назначения ликвидатора в течение 20 дней банк должен подать в Фонд гарантирования вкладов список вкладчиков финучреждения. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ - скорее всего это будут «Урядовий кур’єр» или «Голос Украины». Через два месяца после банкротства банка начинаются выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, начать отдавать деньги могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

Ликвидаторы продают имущество и активы банка, стараясь таким образом покрыть его долги. Но часто получается так, что всех полученных средств от продажи банковского имущества недостаточно для возврата всех денег кредиторам. Часть суммы долга банка перед вкладчиками можно выручить за счет продажи земли или помещений, но украинские банки в основном работают в арендованных офисах. Кроме того, если банк прогорел, то его заемщики очень часто перестают выплачивать долги, а заставить их выполнять обязательства не всегда получается. Особенно трудно ликвидаторам бороться за погашение долга с юридическими лицами, а вот их кредиты как раз намного более существенны, чем займы физических лиц.

Агент финансовой безопасности

Однако рано или поздно банк ликвидируют, и тогда вкладчики могут получить свои кровные. Для этого Фонд гарантирования вкладов проводит тендер и выбирает банки-агенты, которые и будут выплачивать предусмотренную законом компенсацию. Фонд всегда делает ставку на успешные и надежные финучреждения. 

Как правило, страховую сумму можно получить или наличными через кассу банка-агента, или же ее переводят на пластиковую карточку. В последнем случае комиссии за обналичивание не удастся избежать, и она может составить до 1% от суммы вклада. Правда, такую «мзду» практикуют не все банкиры, тем более что выгадать на выплате компенсаций можно и другим способом.

Сами банки заинтересованы в том, чтобы заниматься выдачей компенсаций, ведь в основном среди разуверившихся вкладчиков банкрота сотрудники банка-агента ищут новых вкладчиков для себя. Это очень действенный метод, поскольку, получив на руки крупную сумму денег, далеко не все понесут ее на хранение к себе домой, а тут услужливый менеджер предложит заключить депозитный договор. Причем проценты по таким вкладам могут быть выше, чем для обычных людей с улицы.

Размер компенсации

Сейчас объем страховой суммы за потерянный вклад составляет 50 тысяч гривен, но в ближайшее время он может увеличиться до 100 тысяч, а на рассмотрении в Раде лежит законопроект, который вообще предлагает повысить ее до 150 тысяч гривен. Скорее всего, решение об увеличении компенсации будет принято в ближайшее время, а Фонду гарантирования вкладов уже планируют перечислить 1 млрд гривен дополнительно.

Если банк разоряется, то владельцу депозита возвращается весь размер его вклада вместе с процентами в том случае, если он не превышает страховую сумму, предусмотренную законом. Если депозит был размещен в иностранной валюте, вам его пересчитают в гривне по официальному курсу Нацбанка. 

Но даже если депозит был больше, чем страховая сумма, у вкладчика все же есть возможность вернуть всю сумму. Правда, ждать придется долго, поскольку средства пострадавшим вкладчикам выплачивают в строгой очередности, которая прописана в Законе «О банках и банковской деятельности». Сначала получают компенсацию владельцы зарплатных счетов, а уже потом гасят задолженности владельцам депозитов.

ВАЖНО

Осторожно, ненадежные банки!

Прежде чем стать клиентом банка, следует обратить внимание на ряд факторов, которые могут просигнализировать вам о его ненадежности. Обычно такие финансовые учреждения предлагают явно завышенные ставки по депозитам. Заманивая вкладчиков, они стараются увеличить свои активы, а это значит, что финансовые проблемы у них уже возникли. Однако низкие ставки тоже далеко не всегда могут говорить о надежности структуры. Поэтому перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь рейтингами банка. Надежный банк не скрывает своей отчетности, его финансовая информация находится в открытом доступе. 

Отдельно о надежности и перспективности финансового учреждения говорит его универсальность. То есть банк должен предлагать широкий спектр услуг - как по кредитам, так и по депозитам. Кроме того, очень важен такой показатель, как размеры собственного капитала и филиальной сети.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

С рейтингами банков вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации украинских банков  http://www.aub.com.ua/

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Происшествия

В Турции закрыли заведение, где избили украинскую модель
В Турции закрыли заведение, где избили украинскую модель 189 1

Дарья Кирилюк поблагодарила всех, кто ее поддержал.

Очевидцы взрыва в Бейруте: Думали, что в город сбросили атомную бомбу
Очевидцы взрыва в Бейруте: Думали, что в город сбросили атомную бомбу [фото, видео] 642

Мощный взрывной удар забрал жизни десяток людей и нанес масштабные разрушения.

Посольство Украины в Ливане: В связи со взрывами звоните на горячую линию
Посольство Украины в Ливане: В связи со взрывами звоните на горячую линию 49

Сотрудники ведомства не пострадали.

Экономика

Что подорожало, а что подешевело. Как карантин повлиял на цены в Украине
Что подорожало, а что подешевело. Как карантин повлиял на цены в Украине 206

Экономический спад, вызванный коронавирусом, затормозил потребительскую инфляцию.

Коронавирус не самое страшное: почему население Украины стремительно сокращается
Коронавирус не самое страшное: почему население Украины стремительно сокращается 647 1

Статистика рассказала не только о том, сколько нас, но и о том, какие мы.

Может хоть так заплатят:  Слуги народа  предлагают снизить налог при аренде квартир
Может хоть так заплатят: "Слуги народа" предлагают снизить налог при аренде квартир 430 1

Ставку налога от доходов с этого вида деятельности предлагают уменьшить вдвое и вывести рынок из тени.

Общество

В Минцифры сняли видео для тех, кто верит во вред 5G
В Минцифры сняли видео для тех, кто верит во вред 5G 201

В десятиминутном ролике ответили на вопросы конспирологов.

В еврейской общине ответили на извинения харьковских стендаперов
В еврейской общине ответили на извинения харьковских стендаперов [видео] 344

В Split Comedy публично попросили прощения у еврейского народа.

Эстонцы против украинских гастарбайтеров: Отправляйте этих  незаменимых  работников обратно!
Эстонцы против украинских гастарбайтеров: Отправляйте этих "незаменимых" работников обратно! 1050 1

Местные жители негодуют из-за того, что приезжие нарушили обязательный двухнедельный карантин.

Светская хроника и ТВ

СМИ: российский телеведущий Гордон развелся с четвертой женой
СМИ: российский телеведущий Гордон развелся с четвертой женой 542

На момент заключения брака Нозанин Абдулвасиева была студенткой, как и третья супруга ведущего.

Королевская семья поздравила Меган Маркл с днем рождения
Королевская семья поздравила Меган Маркл с днем рождения 298

Посты в честь герцогини Сассекской появились на страницах монарших особ.

Битва шляпок: Маша Ефросинина против Кати Осадчей
Битва шляпок: Маша Ефросинина против Кати Осадчей [голосование] 335

Журналистки засветили в Инстаграм головные уборы от украинского дизайнера.

Спорт

 Ингулец  подписал контракт с Зеленским
"Ингулец" подписал контракт с Зеленским 84

Но не с президентом.

Экс-футболист Сергей Ковалев:  Шахтер  пройдет  Вольфсбург
Экс-футболист Сергей Ковалев: "Шахтер" пройдет "Вольфсбург" 105

Защищавший цвета "Шахтера" в 1990-х футболист считает, что горняки сильнее "Вольфсбурга"

Виктор Скрипник не станет тренером  Днепра-1 . Коломойский против
Виктор Скрипник не станет тренером "Днепра-1". Коломойский против 312

Хозяин передумал