Пришло ли время нести деньги в банк

Пришло ли время нести деньги в банк

Открывая валютный депозит, следите, чтобы сумма средств на одном счету к концу срока действия вклада не превысила эквивалент 200 тысяч гривен. Фото: Максим ЛЮКОВ

В начале месяца Национальный банк Украины смягчил ограничения по валютным вкладам. Банкиры надеются, что на финансовом рынке наконец-то случилась стабилизация и громких потрясений уже не будет. В такой ситуации вкладчики снова могут начинать нести деньги на депозиты. Мы решили посчитать, насколько это выгодно в сегодняшних условиях.

Позитивные сигналы

В последнее время Нацбанк, как опытный психолог, подбрасывает украинцам по две новости - одну в качестве кнута, вторую - как пряник. Сначала появилась информация, что в НБУ собираются снизить лимит на операции наличными в три раза - со 150 тыс. грн. до 50 тыс. грн. Граждане, естественно, возмутились такому ограничению свобод. Но буквально сразу же после этого появилась информация, что максимальная сумма снятия иностранной валюты со счетов по депозитам увеличена с нынешних 15 до 20 тысяч гривен в сутки. Это, конечно, не бог весть какое послабление, но лучше, чем ничего.

Кроме того, украинцы все-таки начали нести деньги в банки. По сообщению главы Нацбанка Валерии Гонтаревой, впервые с начала года увеличился объем депозитов в национальной валюте. В августе украинцы разместили в финансовых учреждениях на 1,7 млрд гривен больше вкладов, чем в предыдущие месяцы. По словам главы НБУ, уровень средств от населения в банках сейчас превышает показатель, который был зафиксирован в начале года.

Большинство опрошенных нами банкиров говорят, что эти новости пока не могут заставить клиентов массово нести все свои сбережения в банки. Но если Нацбанк будет продолжать либерализацию рынка, это вполне может стать позитивным сигналом для потенциальных клиентов.

Курсовые риски сохраняются

Эксперты уверены, что после достижения договоренностей с частными кредиторами девальвационные риски продолжают снижаться на фоне ожидаемой реструктуризации, снижения учетной ставки НБУ и роста объемов депозитов.

- Долговая нагрузка на экономику спадает, и это дает возможность удерживать позитивным платежный баланс, - отмечает ведущий эксперт информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Андрей Шевчишин. - Тем не менее зонами риска для валютного рынка на сентябрь выступают: навес гривенной ликвидности; повышенный спрос на наличную валюту в преддверии выборов, а также со стороны "Нефтегаза" для оплаты импорта газа; политическая дестабилизация; эскалация конфликта в Донбассе; внешние шоки из-за развития кризисных явлений в мировой экономике и валютных войн. 

По словам эксперта, оказать давление на валютный рынок может накопленная на счетах Госказначейства ликвидность (на начало сентября - 45,8 млрд гривен). 

- В случае значительного финансирования Фонда гарантирования вкладов физических лиц и активных выплат по вкладам ликвидированных и проблемных банков гривенная ликвидность будет идти на покупку валюты, - уверен эксперт. - Если средства будут поступать быстро, доллар США может достигнуть отметки 23 грн. на межбанке и 24 грн. - на наличном рынке. Если при этом будут накладываться внутренняя политическая дестабилизация или внешние риски, рынок начнет лихорадить. Кроме того, нельзя исключать периодические скачки курса в случае выхода на рынок "Нефтегаза". 

Долгосрочный прогноз

В ближайшее время эксперты не ожидают каких-то резких колебаний курсов валют. Максимальный рост наличного доллара прогнозируют на уровне 24 грн. Такой вариант возможен, если спекулянты начнут раскачивать валютный рынок. Следующее повышение курса возможно ближе к зиме, когда начнутся спекуляции на тему российского кредита.

- Хотя РФ как держатель еврооблигаций не согласилась с реструктуризацией, их требование погасить 3 млрд долларов в декабре, вероятно, будет проигнорировано, а долг будет реструктуризирован с другим долгом без значимых последствий для украинской стороны, - говорит Андрей Шевчишин. - Более того, необходимо учитывать озвученный МВФ прогноз курса доллара США на конец 2015 года - 23,5 грн., что будет формировать спекулятивный интерес к валюте на наличном рынке при ее откатах в зону ниже 22-22,5 грн.

По прогнозу МВФ, к концу 2016 года курс национальной валюты составит 24,4 гривны за доллар. Согласно последнему прогнозу правительства, их предположения на конец года совпадают с мнением фонда. Кабмин считает, что средний курс национальной валюты в декабре составит 23,65 грн. за доллар, а в бюджет и вовсе заложен курс 22,4 грн. 

Даже пессимистические прогнозы не опускают курс ниже 24,97 грн./доллар к концу 2015-го и 25,62 грн. за доллар к концу 2016-го.

Если учесть, что Кабмин оперирует только официальным курсом, то получаются следующие варианты: в лучшем случае гривна упадет с сегодняшних 22 до 23,5 грн., то есть на 7%. В худшем - девальвация составит 13,5%.

К концу следующего года - при оптимистических прогнозах - гривна упадет на 11%, в другом варианте - на 16,4%. 

СЧИТАЛКА "КП"

Поможет ли депозит победить инфляцию

По гривенным вкладам сроком на 12 месяцев большинство крупных банков готово платить 24-26% годовых. Правда, это так называемая грязная ставка. Ведь с этих доходов еще придется заплатить налог, который составляет 20%. Итого на руки вы получите 19-21% годовых.

По валютным вкладам банки предлагают 11-13% годовых. Если предположить, что через год гривна обесценится на 11-16%, то такие вклады принесут 22-29% годовых "грязными". Или 18-23% годовых "чистыми", то есть уже с учетом уплаты налога на доходы.

Получается, что и тот и другой вклад должны "перебить" планируемую девальвацию даже по самому пессимистическому сценарию. Главное - выбрать надежный банк, который не обанкротится в ближайшие полгода. Кроме того, не стоит хранить на одном счету сумму в валюте, которая может к концу срока действия депозита превысить эквивалент 200 тысяч гривен. Если пессимистичный прогноз говорит о возможном курсе доллара больше 25 грн., то лучше перестраховаться и заложить в расчеты для верности 30 грн. за доллар. Тогда на один депозит можно безбоязненно положить 6 тысяч долларов. С учетом процентов к концу срока получится порядка 6,6 тыс грн., что при не лучшем сценарии развития событий составит 200 тыс. грн.

При этом стоит учитывать, что прогнозы правительства, НБУ и МВФ с начала 2014 года кардинально менялись в сторону девальвации по мере того, как обесценивалась гривна. Пока что наша реальность такова, что спокойнее всего чувствовали себя те граждане, которые успели поменять свои гривны на доллары по курсу 8 грн. за доллар и положили валютную наличку "в тумбочку". Во-первых, за полтора года прибыль в гривне составила порядка 190%. Кроме того, они чувствовали себя совершенно спокойно, пока крупные банки "падали" один за другим. 

Те, кто держал доллары на счетах  в банках, которые до сих пор остаются на плаву, тоже не прогадали. Кроме девальвационной составляющей у них была еще и прибыль, которую заплатил банк. Правда, сколько нервных клеток было потрачено этими людьми на новостях о банкротстве того или иного фин­учреждения, даже сложно представить. Да еще и ограничения Нацбанка добавили изюминку во взаимоотношения с банком. При попытке снять со счета сумму в 10 тысяч долларов нужно каждый день ходить в кассу на протяжении трех недель. Если сумма на счетах больше, то и время походов в банк вырастает пропорционально сбережениям. Так что решайте сами, нести ваши кровные в банк или держать их под матрацем.

Политика

Народный депутат: Вселенский Патриарх считает, что ни о каком признании раскольников речи быть не может 534 1

Григорий Котовский:  бессарабский Робин Гуд  или  Атаман Ада ?
Григорий Котовский: "бессарабский Робин Гуд" или "Атаман Ада"? 433 1

24 июня исполняется 137 лет со дня рождения одной из самых противоречивых политических фигур советского времени.

Балух написал письмо Порошенко: Хотел бы уберечь Украину от зеркального ответа агрессору
Балух написал письмо Порошенко: Хотел бы уберечь Украину от зеркального ответа агрессору [фото] 449 1

Задержанный в Крыму украинский активист признался, что не голосовал за нынешнего президента.

Происшествия

В Полтаве  Нива  утонула в пруду вместе с водителем
В Полтаве "Нива" утонула в пруду вместе с водителем [видео] 746

Пассажирке автомобиля удалось спастись.

СБУ: в Харькове женщина хотела взорвать памятник УПА
СБУ: в Харькове женщина хотела взорвать памятник УПА [фото] 1394 9

Многострадальный памятный знак находится в 100 метрах от отделения милиции.

Росавиация объяснила, почему задымился самолет с болельщиками ЧМ-2018 из Перу
Росавиация объяснила, почему задымился самолет с болельщиками ЧМ-2018 из Перу [фото, видео] 603

На борту самолета UTair было 70 гостей Чемпионата мира по футболу.

Экономика

В Украине запустили систему оплаты товаров отпечатком пальца
В Украине запустили систему оплаты товаров отпечатком пальца 454 2

Технология, которая в ближайшей перспективе может заменить привычные пластиковые карточки уже запущена в пилотном режиме Приватбанком, Ощадбанк - на очереди.

В Польше работает миллион украинцев, однако пенсию из них сможет получать лишь каждый третий, - Рева
В Польше работает миллион украинцев, однако пенсию из них сможет получать лишь каждый третий, - Рева 649 2

Сегодня в Польше работает один миллион украинцев, однако в пенсионной системе из них зарегистрированы только 300 тысяч человек

Что будет с долларом на следующей неделе
Что будет с долларом на следующей неделе 783 1

Эксперты говорят о стабилизации курса вблизи текущих значений.

Общество

Как выпускнику правильно рассчитать средний балл аттестата и не запутаться
Как выпускнику правильно рассчитать средний балл аттестата и не запутаться 189

Министерство образования и науки не перестает пугать абитуриентов в 2018 году, а заодно и их родителей.

Кашель? Примите полкило черешни!
Кашель? Примите полкило черешни! 334

Королева летних ягод - черешня - плод с историей и "аптечной" пользой.

70 туристов на все выходные застряли в киевском аэропорту
70 туристов на все выходные застряли в киевском аэропорту 633

Несколько рейсов в Тунис перенесли на три дня.

Светская хроника и ТВ

4-летняя дочь Аллы Пугачевой отчитала маму:  Ты сама себе делаешь плохо!
4-летняя дочь Аллы Пугачевой отчитала маму: "Ты сама себе делаешь плохо!" [видео] 4546

Лиза недовольна тем, что мама не ходит с ними купаться в полезное соленое море.

 Руки-базуки  Терешин рассказал про оргию и пьяную Бузову
"Руки-базуки" Терешин рассказал про оргию и пьяную Бузову 2432 1

Синтоловый "качок" мечтает интимных отношений с телеведущей и начинающей певицей Ольгой Бузовой и не против поучаствовать в оргии.

В США умер поэт Наум Коржавин
В США умер поэт Наум Коржавин 447 1

Писатель скончался в возрасте 92 лет в городе Чапел-Хилле (штат Северная Каролина, США).

Спорт

Кроос спас Германию от вылета с чемпионата мира
Кроос спас Германию от вылета с чемпионата мира [Видео] 200 1

Гол полузащитника на 95-й минуте матча со Швецией принес команде первую победу на турнире и возможность бороться за плей-офф

Сербия - Швейцария: сербом по Граниту
Сербия - Швейцария: сербом по Граниту 509

Проигрывая после первого тайма, Гранит Джака и Джердан Шакири забили по голу - и принесли победу своей команде.

Украинский 19-летний вратарь Лунин подписал контракт с мадридским  Реалом
Украинский 19-летний вратарь Лунин подписал контракт с мадридским "Реалом" 500

Молодой талант проведет в составе королевского клуба шесть лет.