Как нас обманывают банки, чтобы не продать доллары
Несмотря на то что "зеленый" на межбанке упал ниже 13 гривен, купить валюту очень тяжело. Банковские кассиры и менеджеры выдумывают самые разные отговорки ради того, чтобы не расстаться с наличными долларами и евро. Они предлагают менять деньги через интернет, переплачивая за комиссии, а потом заказывать средства в кассу.
Однако не только на валютообменных операциях дурят нашего брата. Бывают нюансы и при оформлении депозитов, а уж во время пользования кредитами их вообще не счесть.
"Комсомолка" собрала самые распространенные способы, которыми банки вводят в заблуждение своих клиентов.
Система зависла
Курс доллара на межбанке снижается. Вчера, 2 сентября, торги открылись долларом дешевле 13 гривен. Как говорят эксперты, сработали административные методы НБУ. Курс доллара ниже 13 гривен на прием установили и все коммерческие банки. Курс продажи валюты отличался на 50 копеек. Однако купить доллары даже по 13,50 грн. у нас не получилось.
- Торгуем с приноса, - отрезала кассирша в одном из банков. - Пока что ничего не принесли.
Заходим в еще один банк.
- Доллары есть, но система зависла - продать вам ничего не можем. - Вчера было то же самое. Так что вы вряд ли что-то купите у нас.
В разговоре с менеджером узнаем, что единственным возможным на сегодня вариантом является обмен валюты через интернет-банкинг и заказ нужной суммы, которую доставят в кассу через двое суток. Правда, в этом случае, кроме налога в Пенсионный фонд, вы еще заплатите комиссию за зачисление средств или комиссию за их снятие, а это еще 0,5-1% от суммы.
- Но не забывайте, что в день вы можете снять валюты не более чем на 15 тысяч гривен, - предупреждают нас в банке.
Вывод: купить валюту по заявленному курсу проще в интернете или у знакомых.
Считаем реальный доход
Большинство реклам банковских депозитов указывают максимальную ставку, которую предлагает банк. Однако наши люди уже научились читать, какие ставки указывают в договоре.
Хуже, когда банк предлагает ставку, которая будет расти. Например, в первый месяц ставка составляет 15% годовых, во-второй - 16%, в третий - 17% и т.д. вплоть до 12-го месяца, когда вам предложат 26% годовых.
В рекламе будет написано: доходность вклада до 26%. А теперь давайте подсчитаем его реальную доходность. Для этого нужно просуммировать все ставки и разделить на количество месяцев. Если вы проведете все эти расчеты, то получится, что итоговая годовая доходность вашего депозита составит всего 20,5% годовых. Скажем сразу, это не самая высокая прибыль.
Вывод: считайте реальную процентную ставку.
|
Карточные фокусы
Никогда не забывайте закрывать карточный счет после того, как перестаете пользоваться им. Особенно, если есть ежемесячная комиссия за его использование. Обычно банки ждут год-другой, пока не набежит кругленькая сумма, и только после этого начинают донимать должника звонками с требованием оплатить образовавшуюся задолженность.
Также любят банки забывать и несколько копеек по кредиту. А потом начисляют астрономическую пеню за якобы пользование займом. Как и в предыдущем случае, банк на время забывает о клиенте и вспоминает о нем, когда сумма доходит хотя бы до 500 гривен. Ну а если вы потребуете справку, что ничего не должны банку, то и тут вам придется заплатить.
Кстати, кредит вам могут всучить, даже если вы его не хотите - при условии, что у вас на карточке предусмотрена возможность платного открытия овердрафта, то есть ухода в минус. В этом случае обычное снятие наличности в банкомате может быть чревато серьезными финансовыми потерями. Первая - это когда у вас на счету остается небольшая сумма, например 8 гривен. А вы, забыв об этом, снимаете 10 гривен. Банкомат послушно выдает вам десятку, а за лишние 2 гривны с вас берут комиссию за открытие кредита в несколько сотен гривен.
Но даже если у вас достаточно средств на счету, а вы пришли в чужой банкомат, то за счет платы за пользование чужим банкоматом можете уйти в минус. Правда, в этом случае пенять остается только на себя и свою неосмотрительность.
Вывод: закрывайте неиспользуемые карты и не уходите в "минуса".
Процент, да не тот
Если вы собрались открыть депозит, то внимательно читайте условия выплаты процентов, которые предлагает банк. Например, одно из крупных украинских финучреждений при заявленных 23% годовых по гривенным вкладам деньгами вам выплатит только 21%. Еще 2% вы будете получать так называемыми бонусами, которые можно потратить только в магазинах, сотрудничающих с банком.
Такая же особенность и текущих счетов этого финучреждения. Все проценты начисляются не живыми деньгами, которые можно снять в банкомате, а исключительно бонусами. Что делать, если возле вас нет магазина - партнера банка, неизвестно.
Вывод: уточните, в какой форме выплачиваются доходы по депозитам.
Как начисляется процент
Если с депозитами хоть как-то можно разобраться, то с кредитами влетают многие клиенты. Например, банк говорит, что устанавливает кредитные каникулы на срок до 55 дней. То есть в это время не должны начисляться проценты. Но мало кто из клиентов учитывает тот факт, что срок завершится 25-го числа следующего месяца. То есть если вы взяли в долг 1 сентября, то капать процент начнет 25 октября. Но если влезть в долг 31 августа, то долг начнет расти 25 сентября.
Отдельно стоит обращать внимание на потребительское кредитование под 0% годовых. При нулевой или невысокой процентной ставке банки вводят ежемесячную комиссию, которая иногда составляет до 3,5% в месяц - и не от суммы оставшейся задолженности, а от суммы всего займа, который вы взяли. Представьте себе ситуацию: вы взяли в долг 1000 гривен и каждый месяц погашали по 100 грн. плюс комиссию в 3,5%. Как будто бы немного. Но в последний месяц вам остается погасить 100 грн. и комиссию 3,5% от 1000 грн., которая составляет 35 грн. Нетрудно подсчитать, что в этот месяц вы будете пользоваться кредитом по ставке 35% в месяц, или 420% в год.
Вывод: внимательно читайте договор.
