Сегодня 26 сентября +23°C
Малому бизнесу - большие деньги

Малому бизнесу - большие деньги

Денег много не бывает. Не хватает их простым гражданам, которых мучает квартирный вопрос, не хватает их и бизнесменам, которые хотели бы инвестировать средства в свое дело. Зачастую мысль об отсутствии стартового капитала останавливает тех, кто устал «работать на дядю» и хотел бы открыть свое дело. И если с решением квартирного вопроса помогает ипотека, то для решения финансовых проблем бизнесменов банки предлагают программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Средства дает Европа

Уже около 10 лет в Украине действует Программа кредитования малого и среднего бизнеса при содействии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Немецко-украинского фонда. Ее суть заключается в том, что отечественные банки получают льготные кредиты у международных финансовых организаций и используют эти средства только на кредитование малого и среднего бизнеса. Происходит это напрямую без государственных гарантий и участия Национального банка.

Одним из последних примеров подобного сотрудничества стало недавнее подписание кредитного соглашения по привлечению синдицированного кредита для АКБ «Форум» от ЕБРР и зарубежных банков на общую сумму $36 млн. Казалось бы, обычное событие, но отношение ЕБРР к украинскому бизнесу меняется - впервые они одолжили деньги больше чем на 12 месяцев. Так, по условиям сделки АКБ «Форум» получил $12 млн от ЕБРР на 3 года, а $24 млн - от зарубежных банков на полтора года с возможностью пролонгации на такой же срок. При этом впервые на украинском рынке при привлечении средств от ЕБРР гарантами сделки выступили коммерческие банки. Ими стали Raiffeisen Zеntralbank (Австрия) и Standard Bank London Limited (Великобритания). Получается, что Запад все больше доверяет отечественной банковской системе.

Какие займы бывают

- Наш банк предлагает программы микрокредитования для тех предпринимателей, которые успешно работают на рынке Украины не менее трех месяцев, - рассказывает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса АКБ «Форум» Ирина ЧАНЦЕВА. - Микрокредиты выдаются как под залог, так и без залога. Залог не нужен для получения экспресс-кредита, правда, его сумма ограничена $7 тысячами. К основным плюсам таких займов можно отнести скорость их оформления - до 24 часов с момента подачи заявки. Пожалуй, именно этот фактор определяет их высокую популярность среди предпринимателей. А стандартная процедура оформления микрокредита занимает от 2 до 5 дней. Здесь уже многое зависит от заемщика, от необходимой ему суммы, поэтому в каждом конкретном случае мы применяем индивидуальный подход.

На сегодня мы предоставляем следующие продукты: уже упомянутые экспресс-кредиты, кредиты «Микро» на сумму от $5 000 до $200 000 на срок до 5 лет, а также агрокредиты. Программой нашего банка «Агро+» могут воспользоваться не только фермеры, производители сельскохозяйственной продукции, но и, например, представители сельской инфраструктуры - владельцы магазинов, кафе, даже парикмахерских, любых других предприятий, территориально находящихся в сельской местности. Агрокредит выдается на срок до 3 лет и рассчитан на сумму от $100 и выше.

Процедура получения

- Для начала будущему заемщику нужно заполнить заявку на получение кредита и предоставить в банк минимальный пакет документов, - рассказывают банкиры. - Сделать это можно как в банке, так и через Интернет. В течение дня наши сотрудники перезвонят и договорятся о встрече. После этого кредитный эксперт посещает компанию, претендующую на заем, чтобы оценить, как ведется бизнес потенциального клиента. В ходе встречи с кредитным экспертом заемщику придется рассказать об особенностях своего бизнеса и предоставить полную финансовую информацию о своей фирме. На основе этих данных проводится финансовый анализ предприятия и выносятся рекомендации относительно оптимального срока, суммы и валюты кредита. После этого заявка отправляется в кредитный комитет банка. В случае положительного решения кредитный эксперт помогает подготовить заемщику все, что нужно для получения кредита.

СПРАВКА «КП»

Отказ - не повод для огорчений

На сегодня по Программе кредитования малого и среднего бизнеса работают несколько банков - Райффайзенбанк-Аваль, Кредитпромбанк, «Надра», ПриватБанк, ПроКредит Банк, «Форум» и другие. Несмотря на то что банки работают по одной программе, каждый из них предоставляет займы на своих условиях. Поэтому, если предпринимателю откажут в одном банке, можно попробовать получить кредит в другом. Максимальная сумма кредита определяется каждым банком самостоятельно.

БУДЬ В КУРСЕ

Дадут не на все

Кредит можно получить как краткосрочный (до 1 года), так и долгосрочный (от 1 до 4 лет). Все зависит от цели кредита. Кредитные ресурсы используются для финансирования проектов, для пополнения оборотных средств (расширение товарного ассортимента, товарного запаса), приобретения основных средств, строительства, а также для финансирования экспортных контрактов.

Однако существуют такие виды бизнеса, под которые кредит получить невозможно. По условиям Программы кредитования малого и среднего бизнеса банки не кредитуют бизнес, связанный с производством или продажей оружия, табачной продукции, алкогольных напитков, а также игорный бизнес и казино. Также кредиты не предоставляются для покрытия существующих обязательств предприятий перед банковскими учреждениями и для инвестиций в ценные бумаги.

Собирайте бумаги

Перечень документов, необходимых частным предпринимателям для получения кредита

Регистрационные:

  • копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
  • справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
  • справка о присвоении идентификационного номера;
  • свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
  • лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
  • ксерокопия паспорта предпринимателя.

Финансовые:

  • налоговая декларация за последний отчетный год;
  • полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
  • справка из банка, где открыты основные счета;
  • справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
  • справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
  • при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.

Политика

Марина Порошенко оригинально поздравила мужа с Днем рождения
Марина Порошенко оригинально поздравила мужа с Днем рождения [видео]

26 сентября президент Украины Петр Порошенко празднует свое 51-летие.

В Украину приедет канадская делегация во главе с министром обороны
В Украину приедет канадская делегация во главе с министром обороны 11

26 сентября с официальным визитом в Украину прибудет министр обороны Канады Харджит Саджан.

Польша еще не определилась, как реагировать на украинский закон об образовании
Польша еще не определилась, как реагировать на украинский закон об образовании 98

Варшава не присоединилась к совместному письму стран-противников этого закона.

Происшествия

В России уволили тренера океанариума за избиение общительного моржа
В России уволили тренера океанариума за избиение общительного моржа [фото, видео] 72

Сотрудник побил 800-килограммового Мишу, когда тот пытался общаться с морскими котиками.

Генерал Бех: полиция имеет приметы убийцы инкассаторов в Харькове
Генерал Бех: полиция имеет приметы убийцы инкассаторов в Харькове 118

По данным нового начальника ГУ Нацколиции Харьковской области, все ограбления, произошедшие в городе в последние годы, связаны.

Каннибалы в Краснодаре: стали известные жуткие подробности убийств
Каннибалы в Краснодаре: стали известные жуткие подробности убийств [видео] 967

35-летний Дмитрий Бакшеев и его супруга Наталья более 18 лет убивали и ели людей. На их счету около 30 человеческих жертв.

Экономика

Нацбанк не признал биткоин валютой
Нацбанк не признал биткоин валютой 57

Официального решения по этому поводу еще нет, но банкиры предупреждают о возможном мошенничестве с криптовалютами.

 За життя  добилась победы у Нацбанка: начинаются выплаты 3 миллиардов!
"За життя" добилась победы у Нацбанка: начинаются выплаты 3 миллиардов! 801

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) начнет выплаты вкладчикам ряда известных банков на общую сумму более 3 млрд гривен.

Канада построит в Украине заводы, чтобы торговать с Европой?
Канада построит в Украине заводы, чтобы торговать с Европой? 1006 1

"КП" в Украине" вместе с экспертами изучила заявление Петра Порошенко о приходе в нашу страну инвесторов, и что их может заинтересовать.

Общество

Подальше от офиса: трое из четырех сотрудников хотят променять свою работу на удаленную
Подальше от офиса: трое из четырех сотрудников хотят променять свою работу на удаленную

Три четверти американцев готовы оставить свое нынешнее рабочее место ради удаленного заработка.

Пять новостей к чашечке кофе
Пять новостей к чашечке кофе

"КП" в Украине" собрала самые значимые события этой ночи, которые Вы могли пропустить. Оставайтесь в курсе важных новостей из жизни страны и мира вместе с нами.

Полезно для здоровья: кошка в доме продлевает хозяину жизнь
Полезно для здоровья: кошка в доме продлевает хозяину жизнь 97

Американские учены уверяют: соседство с кошками чрезвычайно полезно для человека.

Светская хроника и ТВ

Победителя Евровидения перевели в реанимацию для пересадки сердца
Победителя Евровидения перевели в реанимацию для пересадки сердца 663

В ближайшее время португальцу предстоит тяжелая операция.

Фильм об украинской интеллигенции 30-х годов поборется за приз в Варшаве
Фильм об украинской интеллигенции 30-х годов поборется за приз в Варшаве 87 1

Лента режиссера Тараса Томенко "Дом "Слово" вошла в конкурсную программу кинофестиваля.

Новый  Холостяк  - о девушке, которую ищет:  Возможно, она находится в некоторой депрессии
Новый "Холостяк" - о девушке, которую ищет: "Возможно, она находится в некоторой депрессии" 542

Рожден Ануси считает, что, возможно, именно на телепроекте произойдет что-то новое в его жизни.

Спорт

 Игры непокоренных-2017 : Украина завоевала три медали
"Игры непокоренных-2017": Украина завоевала три медали 233

Соревнования продлятся до 30 сентября. В "копилке" Украины уже есть бронза (Сергей Торчинский), серебро (Александр Ткаченко) и золото (Олег Зимников).

Фонсека:  Многие скажут, что у  Шахтера  мало шансов
Фонсека: "Многие скажут, что у "Шахтера" мало шансов" 266

Главный тренер донецкой команды провел пресс-конференцию накануне матча Лиги чемпионов против "Манчестер Сити"

Призер  Игр непокоренных  Сергей Торчинский: С пьедестала - сразу в ЗАГС
Призер "Игр непокоренных" Сергей Торчинский: С пьедестала - сразу в ЗАГС 236

Первый день соревнований на "Играх непокоренных" в Торонто принес украинской сборной бронзовую медаль.