Малому бизнесу - большие деньги

Малому бизнесу - большие деньги

Денег много не бывает. Не хватает их простым гражданам, которых мучает квартирный вопрос, не хватает их и бизнесменам, которые хотели бы инвестировать средства в свое дело. Зачастую мысль об отсутствии стартового капитала останавливает тех, кто устал «работать на дядю» и хотел бы открыть свое дело. И если с решением квартирного вопроса помогает ипотека, то для решения финансовых проблем бизнесменов банки предлагают программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Средства дает Европа

Уже около 10 лет в Украине действует Программа кредитования малого и среднего бизнеса при содействии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Немецко-украинского фонда. Ее суть заключается в том, что отечественные банки получают льготные кредиты у международных финансовых организаций и используют эти средства только на кредитование малого и среднего бизнеса. Происходит это напрямую без государственных гарантий и участия Национального банка.

Одним из последних примеров подобного сотрудничества стало недавнее подписание кредитного соглашения по привлечению синдицированного кредита для АКБ «Форум» от ЕБРР и зарубежных банков на общую сумму $36 млн. Казалось бы, обычное событие, но отношение ЕБРР к украинскому бизнесу меняется - впервые они одолжили деньги больше чем на 12 месяцев. Так, по условиям сделки АКБ «Форум» получил $12 млн от ЕБРР на 3 года, а $24 млн - от зарубежных банков на полтора года с возможностью пролонгации на такой же срок. При этом впервые на украинском рынке при привлечении средств от ЕБРР гарантами сделки выступили коммерческие банки. Ими стали Raiffeisen Zеntralbank (Австрия) и Standard Bank London Limited (Великобритания). Получается, что Запад все больше доверяет отечественной банковской системе.

Какие займы бывают

- Наш банк предлагает программы микрокредитования для тех предпринимателей, которые успешно работают на рынке Украины не менее трех месяцев, - рассказывает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса АКБ «Форум» Ирина ЧАНЦЕВА. - Микрокредиты выдаются как под залог, так и без залога. Залог не нужен для получения экспресс-кредита, правда, его сумма ограничена $7 тысячами. К основным плюсам таких займов можно отнести скорость их оформления - до 24 часов с момента подачи заявки. Пожалуй, именно этот фактор определяет их высокую популярность среди предпринимателей. А стандартная процедура оформления микрокредита занимает от 2 до 5 дней. Здесь уже многое зависит от заемщика, от необходимой ему суммы, поэтому в каждом конкретном случае мы применяем индивидуальный подход.

На сегодня мы предоставляем следующие продукты: уже упомянутые экспресс-кредиты, кредиты «Микро» на сумму от $5 000 до $200 000 на срок до 5 лет, а также агрокредиты. Программой нашего банка «Агро+» могут воспользоваться не только фермеры, производители сельскохозяйственной продукции, но и, например, представители сельской инфраструктуры - владельцы магазинов, кафе, даже парикмахерских, любых других предприятий, территориально находящихся в сельской местности. Агрокредит выдается на срок до 3 лет и рассчитан на сумму от $100 и выше.

Процедура получения

- Для начала будущему заемщику нужно заполнить заявку на получение кредита и предоставить в банк минимальный пакет документов, - рассказывают банкиры. - Сделать это можно как в банке, так и через Интернет. В течение дня наши сотрудники перезвонят и договорятся о встрече. После этого кредитный эксперт посещает компанию, претендующую на заем, чтобы оценить, как ведется бизнес потенциального клиента. В ходе встречи с кредитным экспертом заемщику придется рассказать об особенностях своего бизнеса и предоставить полную финансовую информацию о своей фирме. На основе этих данных проводится финансовый анализ предприятия и выносятся рекомендации относительно оптимального срока, суммы и валюты кредита. После этого заявка отправляется в кредитный комитет банка. В случае положительного решения кредитный эксперт помогает подготовить заемщику все, что нужно для получения кредита.

СПРАВКА «КП»

Отказ - не повод для огорчений

На сегодня по Программе кредитования малого и среднего бизнеса работают несколько банков - Райффайзенбанк-Аваль, Кредитпромбанк, «Надра», ПриватБанк, ПроКредит Банк, «Форум» и другие. Несмотря на то что банки работают по одной программе, каждый из них предоставляет займы на своих условиях. Поэтому, если предпринимателю откажут в одном банке, можно попробовать получить кредит в другом. Максимальная сумма кредита определяется каждым банком самостоятельно.

БУДЬ В КУРСЕ

Дадут не на все

Кредит можно получить как краткосрочный (до 1 года), так и долгосрочный (от 1 до 4 лет). Все зависит от цели кредита. Кредитные ресурсы используются для финансирования проектов, для пополнения оборотных средств (расширение товарного ассортимента, товарного запаса), приобретения основных средств, строительства, а также для финансирования экспортных контрактов.

Однако существуют такие виды бизнеса, под которые кредит получить невозможно. По условиям Программы кредитования малого и среднего бизнеса банки не кредитуют бизнес, связанный с производством или продажей оружия, табачной продукции, алкогольных напитков, а также игорный бизнес и казино. Также кредиты не предоставляются для покрытия существующих обязательств предприятий перед банковскими учреждениями и для инвестиций в ценные бумаги.

Собирайте бумаги

Перечень документов, необходимых частным предпринимателям для получения кредита

Регистрационные:

  • копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
  • справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
  • справка о присвоении идентификационного номера;
  • свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
  • лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
  • ксерокопия паспорта предпринимателя.

Финансовые:

  • налоговая декларация за последний отчетный год;
  • полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
  • справка из банка, где открыты основные счета;
  • справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
  • справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
  • при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.

Политика

Климкин заявил, что нет разницы, где проводить переговоры по Донбассу
Климкин заявил, что нет разницы, где проводить переговоры по Донбассу

Глава дипломатического ведомства признал, что особого продвижения в процессе нет.

Порошенко встретится с Трампом в Давосе
Порошенко встретится с Трампом в Давосе 37

Всего у главы государства запланировано порядка 20 встреч.

Политическая неделя в юморе: Луценко – собаке друг, а у Кличко личный водолаз
Политическая неделя в юморе: Луценко – собаке друг, а у Кличко личный водолаз [фото] 269

Как соцсети отреагировали на новые "выходки" политиков на этой неделе.

Происшествия

В Киеве избили туриста из Британии - ради забавы
В Киеве избили туриста из Британии - ради забавы [фото] 85

Помощь пострадавшему парню оказала оказала проходящая мимо психолог.

Городской сумасшедший, кандидат в мэры, любитель Сталина - что известно об одесском  стрелке
Городской сумасшедший, кандидат в мэры, любитель Сталина - что известно об одесском "стрелке" [фото] 539

Активный "фрик" и участник политических акций в последнее время находился в розыске и старался особо не светиться.

Черкассы остались без воды, люди опустошают супермаркеты
Черкассы остались без воды, люди опустошают супермаркеты [фото] 673 1

В магазинах раскупают негазированную воду, пока в городе пытаются отремонтировать насосную станцию.

Экономика

Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку
Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку 294

Собрались на рынок? Сначала прочтите нашу статью и 5 советов, как правильно торговаться!

25 000 гривен за мусор заработали жители столичного комплекса
25 000 гривен за мусор заработали жители столичного комплекса 761

Активисты доказали: мы хороним на свалках целые капиталы.

Факт. Почему трейдеры МОФТ зарабатывают больше других?
Факт. Почему трейдеры МОФТ зарабатывают больше других? 66

Международное объединение Форекс трейдеров предоставляет свои услуги для более чем 200 тысяч трейдеров со всего мира.

Общество

Ученые развеяли миф о безглютеновом хлебе
Ученые развеяли миф о безглютеновом хлебе 271

Он стоит в два раза дороже, но при этом менее полезный, чем обычный.

Американские ученые тестируют универсальный анализ крови на наличие восьми видов рака
Американские ученые тестируют универсальный анализ крови на наличие восьми видов рака 337

Он может стать одним из методом ранней диагностики болезни.

Магнитная буря накроет Землю на три дня
Магнитная буря накроет Землю на три дня 2159 1

Завтра пик геомагнитных колебаний, врач-терапевт рассказала "КП" как беречь свое здоровье в эти дни.

Светская хроника и ТВ

В Голливуде дали определение понятию  сексуальные домогательства
В Голливуде дали определение понятию "сексуальные домогательства" 53

Целовать в щеку можно, обнимать тоже.

Причину смерти вокалистки The Cranberries решили скрыть
Причину смерти вокалистки The Cranberries решили скрыть 148

С поклонниками данной информацией поделятся не раньше апреля.

Ким Кардашьян назвала новорожденную дочь в честь американского города
Ким Кардашьян назвала новорожденную дочь в честь американского города 273 1

Звездная чета продолжает традицию давать своим детям необычные имена.

Спорт

Представителе Пеле рассказал о его здоровье после слухов о госпитализации
Представителе Пеле рассказал о его здоровье после слухов о госпитализации 81

Легендарный футболист находится дома в Сан-Паулу.

Легенда тенниса Матс Виландер: Долгополов непредсказуем, а Федерер в 36 лет набрал лучшую форму
Легенда тенниса Матс Виландер: Долгополов непредсказуем, а Федерер в 36 лет набрал лучшую форму 155

Знаменитый швед дал интервью "КП" в Украине" в перерывах между матчами Australian Open, где он работает комментатором.

Легендарный теннисист Матс Виландер:  15-летняя Марта Костюк показала себя зрелым игроком
Легендарный теннисист Матс Виландер: "15-летняя Марта Костюк показала себя зрелым игроком" 439

Швед, который 30 лет назад был первой ракеткой мира, прокомментировал "КП" в Украине" выступление главной сенсации Australian Open 2018.