Сегодня 23 октября +23°C
Малому бизнесу - большие деньги

Малому бизнесу - большие деньги

Денег много не бывает. Не хватает их простым гражданам, которых мучает квартирный вопрос, не хватает их и бизнесменам, которые хотели бы инвестировать средства в свое дело. Зачастую мысль об отсутствии стартового капитала останавливает тех, кто устал «работать на дядю» и хотел бы открыть свое дело. И если с решением квартирного вопроса помогает ипотека, то для решения финансовых проблем бизнесменов банки предлагают программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Средства дает Европа

Уже около 10 лет в Украине действует Программа кредитования малого и среднего бизнеса при содействии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Немецко-украинского фонда. Ее суть заключается в том, что отечественные банки получают льготные кредиты у международных финансовых организаций и используют эти средства только на кредитование малого и среднего бизнеса. Происходит это напрямую без государственных гарантий и участия Национального банка.

Одним из последних примеров подобного сотрудничества стало недавнее подписание кредитного соглашения по привлечению синдицированного кредита для АКБ «Форум» от ЕБРР и зарубежных банков на общую сумму $36 млн. Казалось бы, обычное событие, но отношение ЕБРР к украинскому бизнесу меняется - впервые они одолжили деньги больше чем на 12 месяцев. Так, по условиям сделки АКБ «Форум» получил $12 млн от ЕБРР на 3 года, а $24 млн - от зарубежных банков на полтора года с возможностью пролонгации на такой же срок. При этом впервые на украинском рынке при привлечении средств от ЕБРР гарантами сделки выступили коммерческие банки. Ими стали Raiffeisen Zеntralbank (Австрия) и Standard Bank London Limited (Великобритания). Получается, что Запад все больше доверяет отечественной банковской системе.

Какие займы бывают

- Наш банк предлагает программы микрокредитования для тех предпринимателей, которые успешно работают на рынке Украины не менее трех месяцев, - рассказывает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса АКБ «Форум» Ирина ЧАНЦЕВА. - Микрокредиты выдаются как под залог, так и без залога. Залог не нужен для получения экспресс-кредита, правда, его сумма ограничена $7 тысячами. К основным плюсам таких займов можно отнести скорость их оформления - до 24 часов с момента подачи заявки. Пожалуй, именно этот фактор определяет их высокую популярность среди предпринимателей. А стандартная процедура оформления микрокредита занимает от 2 до 5 дней. Здесь уже многое зависит от заемщика, от необходимой ему суммы, поэтому в каждом конкретном случае мы применяем индивидуальный подход.

На сегодня мы предоставляем следующие продукты: уже упомянутые экспресс-кредиты, кредиты «Микро» на сумму от $5 000 до $200 000 на срок до 5 лет, а также агрокредиты. Программой нашего банка «Агро+» могут воспользоваться не только фермеры, производители сельскохозяйственной продукции, но и, например, представители сельской инфраструктуры - владельцы магазинов, кафе, даже парикмахерских, любых других предприятий, территориально находящихся в сельской местности. Агрокредит выдается на срок до 3 лет и рассчитан на сумму от $100 и выше.

Процедура получения

- Для начала будущему заемщику нужно заполнить заявку на получение кредита и предоставить в банк минимальный пакет документов, - рассказывают банкиры. - Сделать это можно как в банке, так и через Интернет. В течение дня наши сотрудники перезвонят и договорятся о встрече. После этого кредитный эксперт посещает компанию, претендующую на заем, чтобы оценить, как ведется бизнес потенциального клиента. В ходе встречи с кредитным экспертом заемщику придется рассказать об особенностях своего бизнеса и предоставить полную финансовую информацию о своей фирме. На основе этих данных проводится финансовый анализ предприятия и выносятся рекомендации относительно оптимального срока, суммы и валюты кредита. После этого заявка отправляется в кредитный комитет банка. В случае положительного решения кредитный эксперт помогает подготовить заемщику все, что нужно для получения кредита.

СПРАВКА «КП»

Отказ - не повод для огорчений

На сегодня по Программе кредитования малого и среднего бизнеса работают несколько банков - Райффайзенбанк-Аваль, Кредитпромбанк, «Надра», ПриватБанк, ПроКредит Банк, «Форум» и другие. Несмотря на то что банки работают по одной программе, каждый из них предоставляет займы на своих условиях. Поэтому, если предпринимателю откажут в одном банке, можно попробовать получить кредит в другом. Максимальная сумма кредита определяется каждым банком самостоятельно.

БУДЬ В КУРСЕ

Дадут не на все

Кредит можно получить как краткосрочный (до 1 года), так и долгосрочный (от 1 до 4 лет). Все зависит от цели кредита. Кредитные ресурсы используются для финансирования проектов, для пополнения оборотных средств (расширение товарного ассортимента, товарного запаса), приобретения основных средств, строительства, а также для финансирования экспортных контрактов.

Однако существуют такие виды бизнеса, под которые кредит получить невозможно. По условиям Программы кредитования малого и среднего бизнеса банки не кредитуют бизнес, связанный с производством или продажей оружия, табачной продукции, алкогольных напитков, а также игорный бизнес и казино. Также кредиты не предоставляются для покрытия существующих обязательств предприятий перед банковскими учреждениями и для инвестиций в ценные бумаги.

Собирайте бумаги

Перечень документов, необходимых частным предпринимателям для получения кредита

Регистрационные:

  • копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
  • справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
  • справка о присвоении идентификационного номера;
  • свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
  • лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
  • ксерокопия паспорта предпринимателя.

Финансовые:

  • налоговая декларация за последний отчетный год;
  • полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
  • справка из банка, где открыты основные счета;
  • справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
  • справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
  • при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.

Политика

На Лозового напала  лесная мафия
На Лозового напала "лесная мафия" 655

Парламентарий говорит, что чувствует себя нормально.

МИД Испании: главу Каталонии арестовывать не будут
МИД Испании: главу Каталонии арестовывать не будут 122

Так же Мадрид не станет приостанавливать автономию региона.

Украина и Польша подписали транспортный меморандум
Украина и Польша подписали транспортный меморандум 211

Документ подразумевает строительство дорог сразу в нескольких странах Европы.

Происшествия

Последствия страшного ДТП в Харькове: Кто и как предлагает наказывать водителей
Последствия страшного ДТП в Харькове: Кто и как предлагает наказывать водителей 284

"КП" в Украине" включилась в дискуссию о том, что нужно сделать, чтобы снизить дорожно-транспортную аварийность.

Во Франции накрыли группировку, которая готовила покушения на политиков
Во Франции накрыли группировку, которая готовила покушения на политиков 114

Кроме государственных деятелей под прицелом боевиков были так же мечети.

Вооруженный мужчина взял заложников в торговом центре Великобритании
Вооруженный мужчина взял заложников в торговом центре Великобритании [видео] 379

К месту съехались полицейские и журналисты.

Экономика

45-летних украинцев приравняли к инвалидам: как изменится их трудоустройство
45-летних украинцев приравняли к инвалидам: как изменится их трудоустройство 290

Правительство ввело квоты для трудоустройства украинцев в возрасте 45+, сообщив, что они будут работать так же, как и квоты для лиц с инвалидностью.

Курс биткоина достиг шести тысяч долларов – это рекорд
Курс биткоина достиг шести тысяч долларов – это рекорд 403

К вечеру криптовалюта немного упала в цене.

Пятничный прогноз: курс доллара продолжит снижаться
Пятничный прогноз: курс доллара продолжит снижаться 969

Падение курса национальной валюты приостановилось. Эксперты ставят на дальнейшее укрепление гривны

Общество

Как поздравить тещу в Международный праздник
Как поздравить тещу в Международный праздник 1184

22 октября по всему миру зятья поздравляют мам своих "вторых половинок".

Медреформа на старте: где найти врача, как заключить договор и за что придется заплатить
Медреформа на старте: где найти врача, как заключить договор и за что придется заплатить 4254 7

"КП в Украине" разбиралась, как мы будем лечится после того, как медицинская реформа заработает в полную силу.

Перед заседанием по делу об автономии Каталонии хакеры взломали сайт Конституционного суда Испании
Перед заседанием по делу об автономии Каталонии хакеры взломали сайт Конституционного суда Испании 98

Перед началом специального заседания правительства Испании, посвященного обсуждению ограничения автономии Каталонии, произошла кибератака на сайт Конституционного суда.

Светская хроника и ТВ

Шнуров полностью разделся и затанцевал
Шнуров полностью разделся и затанцевал [видео] 828

Музыкант веселился под песню Насти Кудри.

Новые лица  Слуги народа
Новые лица "Слуги народа" [фото] 99

Кто появится в кадре второго сезона политической сатиры, которая носит название "Слуга народа. От любви до импичмента".

Немецкие трактористки разделись для нового календаря
Немецкие трактористки разделись для нового календаря [фото] 6574 1

Практически все модели позируют с обнаженной грудью.

Спорт

Фонсека:  Думаю, все понимают, что мы были лучше  Динамо
Фонсека: "Думаю, все понимают, что мы были лучше "Динамо" 211

Главный тренер "Шахтера" прокомментировал исход всеукраинского дерби и рассказал о своем контракте

Хацкевич:  Результативная ошибка судьи — это беспредел
Хацкевич: "Результативная ошибка судьи — это беспредел" 349

Главный тренер "Динамо" остался недоволен работой арбитра матче против "Шахтера"

 Динамо  и  Шахтер  не смогли забить в Киеве
"Динамо" и "Шахтер" не смогли забить в Киеве 203

Всеукраинское дерби закончилось нулевой ничьей