Вице-президент Ассоциации украинских банков: Если ставки по депозитам падают, то это неплохо

Вице-президент Ассоциации украинских банков: Если ставки по депозитам падают, то это неплохо

Комментарии: 3
Фото: freerangestock.com

Можно ли по динамике процентных ставок судить о состоянии экономики? Почему ставки по депозитам падают, а по кредитам – нет? Стоит ли переходить из банка в банк в поиске лучших депозитных условий?  

На эти и другие вопросы "КП" в Украине" ответила вице-президент Ассоциации украинских банков Галина Хейло.

Галина Хейло. Фото: ФБ

- Галина, в последние годы ставки по депозитам падают. Еще совсем недавно они были более 10%, а сейчас вдвое ниже. Клиенты, конечно, недовольны – заработать на таких процентах не получается. Но, возможно, все не так уж плохо? И снижение ставок говорит о стабилизации экономики, и в перспективе нас ждет снижение процентов по кредитам и оживление кредитования?

- Здесь дать однозначный ответ – хорошо это или плохо - достаточно сложно. Но я бы сказала, что снижение ставок по депозитам является неплохим показателям, поскольку высокие проценты по вкладам влекут за собой высокие проценты по кредитам и в целом замедление кредитования. Дороговизна кредитов всегда объясняется именно высокими процентами по депозитным вкладам: понятно, что если банк привлекает средства клиентов под 17% годовых, ставка по кредиту, учитывая маржу, будет не ниже 20%.

Сами депозиты "падают" из-за снижения учетной ставки НБУ, которую впору назвать обвалом: еще в прошлом году она составляла 18%, а сегодня - 6%. Учетная ставка является для банковского рынка неким ориентиром стоимости привлечения ресурса.

- Но в то время, как проценты по вкладам снижаются, кредитные ставки за депозитными не слишком торопятся…

- И это вполне объяснимо – здесь не может все произойти в один день. Если банк в прошлом году привлекал долгосрочные депозиты под 15%, он продолжает по договору выплачивать те самые 15% и сейчас. И даже если сегодняшние ставки снизились до 5-6%, средняя стоимость ресурса все еще высока, поэтому ставки по кредитам так быстро снизиться не могут.

- Если банк, в котором у человека есть вклад, понизил ставку, стоит ли метаться между финучреждениями в поисках более выгодного предложения?

- Метаться в любом случае не стоит – деньги не любят суеты. Лучше все просчитать спокойно. Допустим, вы найдете предложение с годовой процентной ставкой на 1-2 п. п. (процентных пункта) выше. Как известно, на сегодня в случае банкротства банка Фонд гарантирования вкладов физлиц каждому клиенту гарантируетвыплату компенсации вклада в пределах 200 тысяч грн. Поэтому дальновидные и осторожные клиенты более 200 тыс. грн в одном банке не держат. Ставка на 1-2 п. п. выше означает, что на 200 тысячах гривен вклада клиент получит больше на 2-4 тыс. грн в год, или на 167-333 грн в месяц. Вот основываясь на этих расчетах и нужно принимать решение: если сумма для вас существенна – переходите в банк с более выгодными условиями, если нет – не тратьте время понапрасну.

- Можно ли по динамике депозитных ставок делать выводы о состоянии экономики: если проценты снижаются, идет стабилизация, а рост ставок – это предвестник неприятностей?

- Думаю, что делать такие выводы было бы неверно, хотя динамика ставок является определенным показателем. При этом нужно учитывать, повышаются ставки в одном финучреждении или на всем рынке. Если один банк повышает проценты по депозитам, это может говорить как о его проблемах (срочно нужна ликвидность, и он начинает "пылесосить" рынок), так и о том, что он, например, собирает деньги под какой-то проект. Если же ставки поднимают все участники рынка, это означает, что проценты по депозитам невыгодные, вкладчики начали массово выводить деньги, и, поднимая ставки, банковская система пытается их удержать.

- А почему так получается: в то время как у нас 5-7% годовых считается настолько невыгодной ставкой, что люди готовы держать деньги дома "под подушкой", за рубежом даже отрицательные процентные ставкине являются причиной для вывода денег из банка?

- В богатых странах у людей много денег, и "под подушку" их не сложишь. Европейцы привыкли держать деньги в банке – это прежде всего безопасно. А если ставка отрицательная (то есть, условно говоря, положил 100 евро, а через год заберешь 99), вкладчики воспринимают ее как плату за хранение. Инфляция в Европе низкая, так что много вкладчики не теряют.

У нас ситуация принципиально иная. Во-первых, денег у большинства украинцев мало, и их вполне можно хранить дома. Во-вторых, низкое доверие к банкам, которое тоже не способствует росту депозитов. И, наконец, в-третьих, инфляция.

Согласно данным Госстата, за год инфляция в Украине составила 2,5%, но я не верю в эти цифры. Все мы ходим по магазинам и видим, как растут цены. Положив свои деньги в банк под 5-6% годовых, вкладчик через год даже с учетом процентов не сможет приобрести на эти деньги тот набор товаров и услуг, который может приобрести сегодня. То, что процентные ставки по депозитам не компенсируют реальную инфляцию, и является основной причиной вывода украинцами денег из банков и хранения их дома.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Куда уходят деньги из наших кошельков

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

Кличко удивлен тем, что Попов оказался на втором месте
Кличко удивлен тем, что Попов оказался на втором месте 109

Мэр столицы считает, что избиратели просто не помнят о деятельности кандидата в прошедших годах.

Корниенко прокомментировал низкий результат  Слуги народа  на местных выборах-2020
Корниенко прокомментировал низкий результат "Слуги народа" на местных выборах-2020 118

Пропрезидентская сила намерена искать партнеров среди других партий и поменьше заниматься политикой.

Нехватка волонтеров  5 вопросов  от Зеленского связана со случаями заболевания интервьюеров
Нехватка волонтеров "5 вопросов" от Зеленского связана со случаями заболевания интервьюеров 27

В течение дня люди жаловались, что не на всех избирательных участках проводились опросы.

Происшествия

В Тернополе дежурный спасатель на избирательном участке спас самоубийцу
В Тернополе дежурный спасатель на избирательном участке спас самоубийцу 158

Сержант заметил в окне девятиэтажки напротив неадекватного человека и вызвал на место коллег.

Прокуратура объявила о подозрении израильтянам, которых задержали в Одессе с рекордной партией кокаина
Прокуратура объявила о подозрении израильтянам, которых задержали в Одессе с рекордной партией кокаина 115

Наркотики спрятали в ящики с металлическими деталями для станков.

В центре Минска протесты, силовики проводят задержания
В центре Минска протесты, силовики проводят задержания [фото, видео] 336

Интернет в столице Беларуси работает с перебоями.

Экономика

Каким будет курс доллара в день выборов
Каким будет курс доллара в день выборов [инфографика] 158

Доллар и евро упадут в цене.

Люди против компьютеров: в ближайшие четыре года машины отберут 85 млн рабочих мест
Люди против компьютеров: в ближайшие четыре года машины отберут 85 млн рабочих мест 446 3

Но эксперты успокаивают - появятся новые варианты для трудоустройства представителей вида Homo Sapiens

Что будет с курсом доллара после выборов
Что будет с курсом доллара после выборов [инфографика] 435

Доллар и евро подорожают.

Общество

Под Ужгородом на участок пришли молодожены в национальных костюмах
Под Ужгородом на участок пришли молодожены в национальных костюмах [фото] 176

Новоиспеченные муж и жена, несмотря на свой персональный праздник, не смогли проигнорировать выборы.

В Днепре умерла самый пожилой волонтер Украины
В Днепре умерла самый пожилой волонтер Украины 213 1

Людмиле Савченко было 90 лет.

Папа Римский впервые сделал кардиналом афроамериканца из США
Папа Римский впервые сделал кардиналом афроамериканца из США 61

Год назад 72-летний Уилтон Грегори стал первым темнокожим главой католической церкви в Вашингтоне.

Светская хроника и ТВ

 Танці з зірками-4 : впервые в сезоне пара добровольно покинула проект
"Танці з зірками-4": впервые в сезоне пара добровольно покинула проект 117

Лидерами турнирной таблицы стали Санта Димопулос и Макс Леонов.

Адвокат ответила тем, кто считает, что блогерша Cyberbabe сама виновата, что ее избил Mellstroy
Адвокат ответила тем, кто считает, что блогерша Cyberbabe сама виновата, что ее избил Mellstroy 144

Алена Попова объяснила, как такие вопросы рассматривает УК РФ.

Внучка Ротару показала в соцсетях нового бойфренда
Внучка Ротару показала в соцсетях нового бойфренда 645

Избранником девушки стал IT-предприниматель из Одессы.

Спорт

Андрей Ярмоленко стал папой в третий раз
Андрей Ярмоленко стал папой в третий раз [фото] 127

Счастливые родители показали первые фотографии малыша.

Хабиб Нурмагомедов заявил о завершении карьеры: Мама не хотела, чтобы я дрался без отца
Хабиб Нурмагомедов заявил о завершении карьеры: Мама не хотела, чтобы я дрался без отца 957

Спортсмен объявил о своем уходе после победы в бое с американцем Джастином Гэйтжи.

Реал берет классико благодаря Рамосу, а Месси не забивает
Реал берет классико благодаря Рамосу, а Месси не забивает 165

Королевский клуб уверенно выигрывает в Барселоне.