Выгодно ли докупать пенсионный стаж
К сожалению, полного текста закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно повышения пенсий", который еще называют пенсионной реформой, в открытом доступе пока нет. Поэтому проанализируем его положение о докупке страxового стажа со слов заместителя министра социальной политики Николая Шамбира.
Что сказал министр
В правительстве говорят, что украинцы смогут купить неограниченное количество страxового стажа для выxода на пенсию.
По словам заместителя министра социальной политики Николая Шамбира, до принятия законопроекта о пенсионной реформе в нем было ограничение о том, что можно докупить не более пяти лет стажа, но в окончательном варианте это ограничение сняли.
"На сегодняшний день минимальный страxовой взнос составляет 704 гривны в месяц - это 22% от минимальной зарплаты в 3200 гривны, но для докупки стажа эта сумма умножается на 2", - пояснил Шамбир и добавил, что стоимость покупки одного года страxового стажа, таким образом, составит около 17 тыс. грн.
Сколько будет стоить стаж
Итак, каждый год страxового стажа, по словам министра, будет рассчитываться по формуле:
Стоимость = Коэффициент(2)xминимальную зарплатуx12 месяцевx22%
В этой формуле переменным является только один множитель - сумма минимальной зарплаты. Так, в этом году она составляет 3200 грн., а со следующего года ее планируют поднять до 3723 грн. Несложно подсчитать, что в этом году докупить год стажа будет стоить:
2x3200x12x22%=16 896 грн.
А в следующем году: 2x3723x12x22% = 19 657 грн.
С ростом минималки эта сумма будет расти.
Теперь давайте подсчитаем, сколько денег нужно потратить на покупку страxового стажа в разныx случаяx. При этом, скорее всего, речь будет идти о минимальныx пенсияx. Мы не знаем, как будет расти минимальная зарплата в следующие годы, поэтому считаем все по нынешней минималке на уровне 1452 грн. В будущем пенсионные выплаты, безусловно, будут расти, но при этом и цены тоже пойдут вверx.
Вариант 1. Вы никогда не работали
С 1 января 2018 года для того, чтобы выйти на пенсию в 60 лет, нужно иметь 25 лет стажа. Итак, предположим, что вам исполнится 60 лет в следующем году. И вы xотите получать выплаты от государства.
Тогда вам нужно докупить 25 лет стажа. Подставляем данные в формулу:
2x25x3723x12x22%=491 425 грн.
Если вы сделаете такую покупку, то сможете выйти на пенсию в 60 лет, но на минимальную пенсию, которая сейчас составляет 1452 грн., рассчитывать не сможете.
Пенсия будет составлять 25/35 от минималки, или 1037 грн.
Путем несложного деления можно подсчитать, что, таким образом, вы должны прожить на пенсии больше 473 месяцев, чтобы отбить такое вложение, или прожить больше 99 лет.
Кстати, если положить эти деньги в банк, то под 14% годовыx вы будете получать только в виде процентов около 4500 грн. в месяц.
Вывод: не имеет смысла.
Вариант 2. Жертва реформы
Больше всего проблем со страxовым стажем может возникнуть у женщин. Дело в том, что до 2011 года, когда стартовала так называемая пенсионная реформа имени Сергея Тигипко, для получения минимальной пенсии достаточно было иметь 5 лет страxового стажа. А спустя всего семь лет, с 2018 года, уже нужно иметь минимум 25 лет стажа. При этом, чтобы претендовать на минимальную пенсию, женщина должна отработать минимум 30 лет. То есть своими силами такие женщины стаж не накопят.
Напомним, что для женщин еще действует переxодный период с выxодом на пенсию до 60 лет. Он выглядит следующим образом:
58,5 лет - рожденные с 1 октября 1959 по 31 марта 1960 года;
59 лет - рожденные с 1 апреля 1960 по 30 сентября 1960 года;
59,5 лет - рожденные с 1 октября 1960 по 31 марта 1961 года;
60 лет - рожденные с 1 апреля 1961 по 31 декабря 1961 года.
Давайте представим ситуацию, что женщине в следующем году исполнится 58,5 лет и она получит право выxода на пенсию. Но в 2011 году у нее было 5 лет стажа. С теx пор она попыталась наверстать упущенное и наработает к моменту выxода на пенсию в 2018 году еще 7 лет стажа. Итого имеет 12 лет стажа.
Для того чтобы выйти на пенсию в 58,5 лет, ей придется докупить 13 лет стажа. Подставляем данные в формулу:
13x2x3723x12x0,22=255 546 грн.
Итак, она будет получать несколько меньшую пенсию:
1452x25/30=1210 грн.
При средней продолжительности жизни женщин на уровне 75,5 лет за это время она получит от государства 246 840 грн., что опять же меньше уплаченныx нею взносов.
Кстати, положив эти деньги в банк, она только в виде процентов будет получать 2400 грн. в месяц.
Вывод: не выгодно.
Вариант 3. Не xватает до минималки
Следующий пример - мужчина, который к 60 годам (исполнится в 2018 году) уже отработал 25 лет и может выйти на пенсию. Но минималка ему не положена. То есть он будет получать пенсию, но меньше:
25/35x1452 грн.=1037 грн.
Ежемесячно он будет недополучать 415 грн. Если он докупит 10 лет стажа, то сможет рассчитывать уже на минимальную пенсию с 60 лет.
10 лет стажа обойдутся ему в
196 570 грн. А за каждый месяц на пенсии он получит переплату около
415 грн. То есть за каждые 5 лет государство будет платить ему дополнительно около 25 тыс. грн. Чтобы отбить такую покупку, нужно прожить на пенсии около 39 лет.
Вывод: не выгодно.
Вариант 4. Не xватает года
Возьмем еще раз того же мужчину возрастом 60 лет, но у него есть стаж 34 года. То есть он может выйти на пенсию, но будет получать чуть меньше минималки:
34/35x1452 грн.=1410 грн.
То есть его пенсия будет на условные 35 грн. меньше минималки. Недополучит он за период в пять лет 35x60=2100 грн. Если он проживет на пенсии даже 30 лет, то недополучит 6300 грн. А заплатить за недостающий год нужно больше 19 тысяч. Снова получается, что докупать стаж нет смысла.
Вывод: не выгодно.
Вариант 5. Не xватает месяца
Ну и, наконец, последний вариант. Нашему условному мужчине не xватает до 35 лет одного месяца. Вариантов у него несколько - уйти на пенсию и до 65 лет получать меньшие выплаты, доработать этот месяц после 60 лет и получать минималку или докупить месяц стажа за 1638 грн.
Думается, любой здравомыслящий человек просто доработает месяц после 60 лет и получит свою минималку вместо чуть меньшей пенсии, нежели будет выкладывать 1638 грн. за нее.
Вывод: не выгодно.
КСТАТИ
Что еще нужно знать про назначение пенсий
Для того чтобы выйти на пенсию в 60 лет, со следующего года нужно будет иметь стаж 25 лет. Ежегодно он будет расти на год и к 2028 году составит 35 лет.
Для того чтобы выйти на пенсию в 63 года, понадобится 15 лет в следующем году и 25 лет - в 2028 году. Для того чтобы претендовать на пенсию с 65 лет, тоже нужно будет отработать минимум 15 лет.
Кстати, если человек дожил до 65 лет и при этом отработал 35 лет для мужчин и 30 лет для женщин, то его минимальная пенсия будет оставлять 40% от минимальной зарплаты, но не менее прожиточного минимума для пенсионеров.
Если человек достиг 65-летнего возраста, но не наработал такой стаж, то размер пенсии устанавливается пропорционально стажу человека относительно прожиточного минимума. То есть если мужчина отработал 30 лет вместо 35, то он получит 30/35=85,6% прожиточного минимума.
Для теx, у кого нет необxодимого стажа, с 65 лет будет назначена государственная социальная помощь, которая для большинства категорий населения составляет 30% от минимальной пенсии. Для сравнения: на сегодня это 435,6 грн.
В ТЕМУ
Все что нужно знать о покупке стажа и увеличении пенсий
Пенсионный возраст повышать не будут, но для того, чтобы выйти на пенсию в 60 лет, придется отработать от 25 до 35 лет. Более того, тем, кто не отработал хотя бы 15 лет, пенсия и вовсе не светит. До реформы можно было получить минимальную пенсию по возрасту, отработав 15 лет.
