Нет  нулевым кредитам : 5 главных новшеств кредитования в Украине

Нет "нулевым кредитам": 5 главных новшеств кредитования в Украине

Нет "нулевым кредитам": 5 главных новшеств кредитования в Украине. Фото: Булатов Алексей

До вступления закона в силу регулирование потребительского кредитования в Украине осуществлялось в соответствии с Гражданским кодексом Украины, ст. 11 Закона Украины "О защите прав потребителей" и постановления НБУ от 10.05.2007 №168 "Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и общую стоимость кредита".

В пояснительной записке к закону "О потребительском кредитовании" говорится об определенных проблемах в данной сфере. В первую очередь это касается обманчивой рекламы, раскрытия информации, оценки кредитоспособности заемщика, кредитного посредничества, несправедливых условий договоров потребительского кредита, навязывания дополнительных и сопутствующих услуг, отсутствия единых требований к кредиторам и ответственности в сфере потребительского кредитования.

По мнению авторов документа, информация, предоставляемая потребителям финансовых услуг до заключения договоров и во время их выполнения, является очень важной. Как минимум, потребители должны знать фактическую стоимость кредита, эффективную процентную ставку и информацию о других платежах. Однако, к сожалению, зачастую такая информация потребителям не предоставлялась, и клиенты понятия не имели о реальных условиях договора.

Основной целью законопроекта его авторы назвали создание такого механизма потребительского кредитования, который обеспечит защиту прав и законных интересов и потребителей, и кредиторов, создаст надлежащую конкурентную среду на рынке, повысит уровень доверия населения и тем самым обеспечит благоприятные условия для развития украинской экономики.

Закон содержит 5 основных положений

1. Оценка кредитоспособности

На уровне закона устанавливается обязанность банка или другого финансового учреждения проводить оценку кредитоспособности заемщика. То есть теперь проведение такой оценки является не только требованием нормативно-правовых актов НБУ, но является законодательным требованием. А обязанность финучреждения проводить оценку кредитоспособности автоматически означает обязанность заемщика предоставить соответствующие документы.

2. Требования к рекламе и представление информации потребителю

Требования к рекламе установлены в соответствии с Директивой ЕС 2008/48 о договорах потребительского кредитования, в частности, что касается информации об эффективной процентной ставке. Так, в расчет эффективной ставки будут включаться все проценты по кредиту и платежи за другие услуги кредитодателя, связанные с кредитом. Это требование будет применяться только в том случае, если рекламные материалы содержат любые данные (цифры) по затратам потребителя.

3. Урегулирование деятельности посредников

Проект Закона регулирует деятельность кредитных посредников, которая сейчас не урегулирована.

4. Изменение очередности погашения требований по договору о потребительском кредите

Законом изменена очередность погашения требований по договору о потребительском кредите: в первую очередь будет выплачиваться сумма просроченного долга, потом - текущие платежи "тела кредита" и проценты, и только после этого – суммы штрафных санкций. Напомним, что до этого, согласно Гражданскому кодексу Украины, основная сумма долга ("тело кредита") уплачивалось в третью очередь, а штрафные санкции - во вторую. Это приводило к ситуации, когда все имеющиеся средства потребителя направлялись на погашение уже начисленных штрафных санкций, а сама задолженность не уменьшалась. Фактически, это превращалось в "бесконечный счетчик" для заемщика.

5. Урегулирование вопросов относительно сопутствующих услуг по потребительскому кредитованию

Проект Закона содержит нормы, которые регулируют вопросы предоставления дополнительных и сопутствующих услуг по договорам потребительского кредитования. Кроме того, до заключения договора кредитор должен уведомить потребителя об ориентировочной стоимости услуг третьих лиц (страховщиков, оценщиков и т.д.). Но при этом Закон не обязывает включать стоимость услуг третьих лиц в расчет эффективной процентной ставки и совокупной стоимости кредита, поскольку такая стоимость не всегда может быть известна кредитору.

Также в новом законе есть три важных момента, касающихся процентных ставок и пени за неуплату, которые будет не лишним знать каждому заемщику.

*Пеня за невыполнение обязательства по возвращению кредита и процентов не может превышать двойную учетную ставку НБУ, действовавшую в период, за который платится пеня. Поскольку сегодня учетная ставка составляет 12,5%, выходит, что пеня не может превышать 25% годовых. Кроме того, согласно закону, она не может быть больше 15% от суммы просроченного платежа. Например, если вы просрочили платеж на 200 гривен и хотите расплатиться, то вернуть вам придется максимум 230 грн.

*В договоре нужно указывать реальную годовую процентную ставку с учетом платежей за дополнительные и сопутствующие услуги кредитодателя. "Нулевые кредиты" ушли в прошлое: теперь вам не могут сначала сказать, что кредит выдан по 0%, а потом выставить счет за скрытые комиссии. Если какие-то расходы не включили в общие расходы по кредиту, платить их не нужно.

*Если договором предусмотрена изменяемая процентная ставка, кредитодатель обязан в письменном виде сообщить об этом потребителю и поручителю не позднее чем за 15 календарных дней до даты, с которой будет применяться новая ставка. В сообщении должны быть указаны основания для изменения, новая ставка и дата, с которой она будет применена.

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

Премьер Нидерландов впервые извинился за власти страны, не защитившие евреев во времена Холокоста
Премьер Нидерландов впервые извинился за власти страны, не защитившие евреев во времена Холокоста 45

Во время Второй мировой войны погибло 75% еврейского населения Нидерландов.

Под Аваковым зашаталось кресло министра МВД
Под Аваковым зашаталось кресло министра МВД 542

Глава правоохранительного комитета Верховной Рады Денис Монастырский рассказал, как "дело Шеремета" повлияет на судьбу Авакова.

 Искоренить ненависть : Зеленский выступил перед выжившими в Аушвице жертвами Холокоста
"Искоренить ненависть": Зеленский выступил перед выжившими в Аушвице жертвами Холокоста [видео] 108

Уроки Холокоста нужно выучить и никогда не допустить его вновь, заявил президент Украины.

Происшествия

Названы имена бойцов, погибших накануне во время обстрелов на Донбассе
Названы имена бойцов, погибших накануне во время обстрелов на Донбассе [фото] 15

Евгений Щуренко не дожил до своего 42-летия один день.

Иранский пассажирский самолет приземлился на оживленной дороге
Иранский пассажирский самолет приземлился на оживленной дороге [видео] 141

А в Афганистане разбилось авиасудно с 83 людьми на борту.

Под Одессой столкнулись 11 автомобилей: есть погибший
Под Одессой столкнулись 11 автомобилей: есть погибший 270

Масштабное ДТП произошло из-за плохой погоды.

Экономика

Встречайте новые деньги: как будет выглядеть купюра в 200 гривен
Встречайте новые деньги: как будет выглядеть купюра в 200 гривен [фото, видео] 2281

Нацбанк представил обновленную банкноту, которая появится в Украине 25 февраля.

Яресько в долг брала? Пора отдавать
Яресько в долг брала? Пора отдавать 1661 2

Кредиты 2015 года уже подорожали выше номинала.

Пенсионерам дадут добавки
Пенсионерам дадут добавки 45804 4

Все этапы повышения пенсий в этом году.

Общество

В Украине создан оперативный штаб по привлечению ведущих специалистов в связи с эпидемией китайского коронавируса
В Украине создан оперативный штаб по привлечению ведущих специалистов в связи с эпидемией китайского коронавируса 21

В мире лабораторно подтверждено 2014 случая заражения 2019-nCoV.

Что посмотреть в Киеве: самые интересные улицы, музеи и церкви
Что посмотреть в Киеве: самые интересные улицы, музеи и церкви 86

Где погулять в Киеве и какие достопримечательности нужно увидеть.

Выжившие в Освенциме: Мама нас спасла. А ее сожгли
Выжившие в Освенциме: Мама нас спасла. А ее сожгли 307

К 75-летию освобождения "фабрики смерти" "Интер" снял документальный проект "Аушвиц. Инструкция по НЕприменению"

Светская хроника и ТВ

Участник Нацотбора на Евровидение: Самый важный совет дал мне Андрей Данилко
Участник Нацотбора на Евровидение: Самый важный совет дал мне Андрей Данилко 39

Солист группы CLOUDLESS Юра Каналош рассказал, что думает о членах жюри и как реагирует на комментарии в сети

Наряды на Grammy Awards 2020: Билли Портер в шляпе пчеловода, а Айлиш в маске
Наряды на Grammy Awards 2020: Билли Портер в шляпе пчеловода, а Айлиш в маске [фото] 85

В Лос-Анджелесе прошло вручение музыкальных наград.

Звездный флешмоб: как Седокова, Ефросинина, Билык, Бедняков и другие видят себя в Фейсбуке и Тиндере
Звездный флешмоб: как Седокова, Ефросинина, Билык, Бедняков и другие видят себя в Фейсбуке и Тиндере 207

Знаменитости следуют примеру американской кантри-певицы и показывают, как бы они выглядели на аватарках в разных социальных сетях.

Спорт

Леброн Джеймс разрыдался, узнав о смерти Коби Брайанта
Леброн Джеймс разрыдался, узнав о смерти Коби Брайанта [видео] 214

41-летний спортсмен был легендой НБА и команды "Лос-Анджелес Лейкерс".

Сборная Украины перед Евро-2020 будет тренироваться в Харькове
Сборная Украины перед Евро-2020 будет тренироваться в Харькове 55

Стало известно, когда стартует подготовка команды Шевченко к чемпионату.

Погибли Коби Брайант с дочерью: сочувствия выразили мировые звезды и Трамп
Погибли Коби Брайант с дочерью: сочувствия выразили мировые звезды и Трамп 898

Вертолет с девятью людьми на борту разбился 26 января, никто не выжил.