Что делать, если нечем платить за кредит
Но понимание этой простой истины не освобождает от необходимости рассчитаться с кредитором.
- Мы с мужем оформили ипотеку 8 лет назад, - рассказывает киевлянка Светлана. - Брали кредит в валюте - посчитали, что проценты по нему гораздо меньше. Все эти годы исправно платили по кредиту, однако когда доллар подскочил, оказалось, что в гривне мы должны банку столько же, сколько и 8 лет назад! Уму непостижимо - все эти годы отказывать себе буквально во всем и фактически остаться у разбитого корыта. Ведь отдать такие деньги мы теперь не в состоянии: я потеряла работу, а зарплаты мужа не хватает на ежемесячный платеж даже в том случае, если мы больше ни на что ее не будем тратить!
К сожалению, подобные истории сегодня далеко не редкость. Для многих украинцев долги стали действительно непосильной ношей. А ведь эксперты не раз предупреждали: чтобы не попасть в "долговую яму", лучше всего раз и навсегда избавиться от привычки жить в кредит.
- Кредит, а тем более потребительский, - это абсолютное зло, - считает экономист Всеволод Степанюк. - Покупать в долг автомобиль, стиральную машинку или неподъемный для семейного бюджета отдых за границей - это неправильно. Люди отличаются от животных тем, что могут планировать свою деятельность и прогнозировать ее последствия. И если бы человек, берущий потребительский кредит, задумался о том, что будет дальше, он бы понял, что взятый кредит делает его жизнь не лучше, а хуже!
- Если у вас нет денег на автомобиль - ходите пешком и копите, - соглашается экономист Андрей Мартынюк. - В противном случае вы пополните ряды людей, которым на собственном опыте пришлось убедиться, насколько дорого им могут обойтись собственные амбиции.
Эксперты говорят, что оправданным можно считать лишь кредит на бизнес, да и то при наличии определенных условий и четкого плана. Если отличная идея не может воплотиться в жизнь исключительно потому, что на это не хватает денег, то, "семь раз отмерив", кредит можно брать.
В некоторых случаях оправдан и потребительский кредит. Например, если необходимый вам для работы комп отчаянно тормозит и вы теряете кучу времени, то кредит на покупку нового компьютера также можно считать расходами на бизнес.
И, наконец, по мнению Мартынюка, иногда вполне разумным шагом может быть ипотечное кредитование, правда, при соблюдении ряда условий:
- Кредит на квартиру вы берете в той же валюте, в которой получаете зарплату.
- Вы накопили минимум на треть (а лучше на половину) стоимости жилья.
- Ежемесячная выплата по кредиту сопоставима с суммой, которую вы платите за съемное жилье.
НА ЗАМЕТКУ
Закапываем финансовую яму
- Не паникуем. В состоянии паники человек склонен совершать необдуманные поступки, а ваше положение и так не из приятных.
- Не скрываемся от банка. Этим вы не только не исправите ситуацию, но и еще больше ее усугубите. Не стоит вынуждать финучреждение идти на крайние меры.
- Не берем новый кредит, чтобы погасить старый. Это путь в никуда. Такими действиями вы добьетесь лишь того, что долги будут расти как снежный ком, ведь сумма нового кредита будет больше предыдущего (старый кредит + проценты + штрафы и пеня). Таким образом, финансовая яма, в которую вы угодили, будет становиться все глубже и глубже.
СОВЕТЫ "КП"
Если нет денег рассчитаться с банком…
Пишите заявление
Сразу уясните: долги вам никто не спишет, и деньги в любом случае придется отдавать. Поэтому лучшее, что вы можете сделать, - это сообщить в банк о сложившейся ситуации. Стесняться не стоит: сотрудники банка ежедневно сталкиваются с просрочками, так что не вы первый, не вы последний. К тому же игра стоит свеч: возможно, банк предоставит вам отсрочку платежей либо спишет пеню и штраф и согласится на выплату только основного долга. Правда, для этого понадобится уважительная причина: болезнь, потеря работы, рождение ребенка и т.д.
Можно обратиться в банк с письменным заявлением о реструктуризации долга - уменьшении ежемесячного платежа с одновременным растягиванием долга на более длительный период. И опять-таки не стесняйтесь, ведь данный вариант выгоден не только должнику, но и банку. В конечном счете главное для финучреждения - вернуть деньги любым путем.
Проанализируйте свои доходы и попытайтесь найти новые источники
Новые источники дохода надо искать где угодно - это может быть как новая работа, так и подработка. Не беда, если найденное место ничем не напоминает вам "работу мечты". Сейчас главное - рассчитаться с банком, а потом вы сможете начать поиски сначала и подыскать более походящее место.
Займите деньги
Скажем сразу - это не самый лучший вариант (гораздо лучше было бы не запускать ситуацию до крайней точки). Тем не менее, когда положение безвыходное, следует попытаться где-то раздобыть нужную сумму. Вполне приемлемый вариант - беспроцентный займ на работе, которым вы убьете сразу двух зайцев. Во-первых, итоговая сумма окажется гораздо меньше - ведь как только вы погасите долг перед банком, вам перестанут капать проценты. Во-вторых, вы застрахуете себя от неожиданного увольнения, ведь теперь работодатель будет заинтересован, чтобы вы как можно скорее отдали долг.
Если разжиться деньгами на работе не удалось, попробуйте перезанять у родственников. Но, получив нужную сумму и рассчитавшись с банком, ни в коем случае не расслабляйтесь и приложите все силы, чтобы отдать долги как можно скорее.
В ТЕМУ
Плохой "бизнес-план"
Пару недель назад в соцсетях был популярен пост некоей Оли, в котором она жалуется: подаренная на свадьбу сумма даже не перекрыла взятый на свадьбу кредит!
"Естественно мы брали кредит на свадьбу, рассчитывая его выплатить с подаренных сумм, да и думали, что еще останется, - пишет Ольга. - Однако эти 350 тысяч не перекрыли даже половины. Вот и сидим теперь в шоке и недоумении - погулять все горазды, а дарить достойные суммы, выходит, не хотят. Мы-то, конечно, расплатимся, но осадочек остался. Кто еще был в такой ситуации, вы общаетесь теперь с теми людьми?"
- О шикарной свадьбе мечтают многие молодожены, однако, на мой взгляд, если нет денег на пышное торжество, брать в долг у банка по меньшей мере глупо, - считает психолог Оксана Навроцкая. - Любителям покрасоваться не мешало бы вспомнить старое, но не потерявшее актуальности выражение: по одежке протягивай ножки. Какой смысл в торжестве, за которое вы будете после рассчитываться годами? А тем более если, как в случае с Ольгой, составляя свадебный "бизнес-план", вы немного просчитались.
Психолог приводит в пример аналогичный случай, который произошел с ее знакомыми: молодожены закатили грандиозное трехдневное торжество с музыкантами, фейерверками и выездной церемонией бракосочетания. Это был большой праздник, который запомнили все, но пара третий год не может рассчитаться с долгами - подаренные деньги не перекрыли даже десятую часть расходов!
- Предвижу возражения: свадьба - это рождение новой семьи, и именно от того, как пройдет этот день и какими останутся ваши воспоминания, зависит долгая и счастливая совместная жизнь, - продолжает психолог. - Однако, во-первых, воспоминания о скромном торжестве в семейном кругу могут быть не менее теплыми. Во-вторых, вряд ли молодую семью укрепит необходимость несколько лет отказывать себе во всем и только и делать, что отдавать долги. Так что организовывать свадьбу лучше в соответствии с текущими финансовыми возможностями и тратить исключительно те деньги, которые есть в наличии.
