Сегодня 20 октября +23°C
Ставки по ипотеке падают, но квартиры пока выгоднее снимать

Ставки по ипотеке падают, но квартиры пока выгоднее снимать

Комментарии: 4
А у студентов денег и на аренду в обрез! Фото Максима ЛЮКОВА.

Август всегда предшествует массовой миграции населения. Студенты, поступившие в вузы, едут в крупные города, а в преддверии начала делового сезона менеджеры среднего звена присматриваются к новому жилью. 

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ

За последние месяцы на рынке ипотечного кредитования произошло сразу несколько положительных изменений. Во-первых, уже несколько десятков крупных банков предлагают кредиты на срок 15-20 лет. Во-вторых, одновременно с "удлинением" сроков по ипотеке такие займы продолжают постепенно дешеветь. Так, средние реальные ставки по кредитам сроком на 15 лет за последние два месяца снизились на 0,5%, до 17,48% годовых, сроком на 20 лет - на 0,3%, до 17,51% годовых.

Эксперты говорят, что в некоторых банках ставки уже достигли докризисного уровня. Правда, тогда заемщик мог выбирать - в какой валюте брать кредит. Сейчас выбора нет - для украинцев доступна только гривна. Поэтому не совсем корректно сравнивать ставки тогда и сейчас.

Что касается первоначального взноса, то в большинстве банков он составляет 30-35%. Есть варианты ипотеки под 10% годовых, но это скорее исключение из правил. Ну а ипотеку без первоначального взноса, которая была так популярна три года назад, не стоит ждать еще как минимум два-три года. По мнению банкиров, она возможна только в том случае, если на украинском рынке недвижимости снова начнется планомерный рост цен.

Более активно банки предоставляют кредиты под новое жилье. Тут возможны авансы и в 15%, и в 20%.

ОПАСНОСТИ СВОБОДНОГО ПЛАВАНИЯ

Сейчас кредитные учреждения решили изменить правила выдачи займов. Все больше банков предлагают своим клиентам заключать договор с так называемой плавающей ставкой, которая привязана к доходности депозита.

- Банк может предлагать заемщику кредит по стоимости индекса ставок депозитов плюс маржа, - заявили в НБУ. - Такая кредитная ставка будет меняться в зависимости от стоимости депозитов.

Как рассказали опрошенные "Комсомолкой" эксперты, кредиты с плавающей ставкой особенно выгодны вкладчикам во времена финансовой стабильности, когда депозитные ставки идут вниз. А вот во времена экономических потрясений, когда ресурсы дорожают, и ставка будет расти вместе с процентами по депозитам. 

Пожалуй, самым большим неудобством таких кредитов является тот факт, что вкладчик не может знать, какую сумму он должен будет отнести в банк в следующем месяце и, соответственно, не сможет спрогнозировать свои расходы заранее. 

ПРОГНОЗ

Проценты будут снижаться

- Все сильнее проявляется тенденция смягчения условий кредитования по ипотеке: если еще осенью прошлого года средняя ставка была 19-21%, то сейчас - 18-20%, - говорит заместитель председателя правления ПриватБанка Владимир Яценко. - Мы ожидаем, что в течение года средняя ставка по кредитам на приобретение недвижимости продолжит понижаться и уже к декабрю может достигнуть 16%.

Эксперты банка отмечают некоторые позитивные тенденции на рынке ипотечного кредитования. В частности, больше банков готовы кредитовать при 30-процентном первоначальном взносе (ранее первоначальный взнос у большинства банков составлял 50%). Кроме того, возросло количество финучреждений, готовых выдавать кредиты на 20 лет. А в 2012 году банки, скорее всего, предпочтут кредитовать вторичную недвижимость. 

- Это обусловлено тем, что значительная часть банков, активно кредитовавших в докризисное время, из-за невозврата кредитов сегодня не готова кредитовать сектор первичного жилья, - говорит специалист. - Исключение составляют объекты недвижимости, где банк выступает партнером строительства. При этом стабильным остается спрос на квартиры в областных центрах, где цены держатся на докризисном уровне, а в некоторых случаях даже растут.

Эксперты банка также ожидают в этом году постепенного возобновления строительства, в первую очередь в Киеве, Днепропетровске, Одессе, Харькове, Львове. 

СЧИТАЛКА "КП" 

Кредит или аренда? 

Давайте подсчитаем, что сегодня выгоднее покупать: жилье в кредит или же арендовать его. Квартиры в новостройках, конечно, хороши, только, у застройщика иногда возникают самые неожиданные проблемы еще на стадии оформления документов. Даже если квартиру сдадут в срок, еще около года дом будет находиться в стадии активного ремонта - круглые сутки будут работать перфораторы, лифт отключен и т.д.

Поэтому обратим внимание на жилье на вторичном рынке. Для примера возьмем столичные однокомнатные квартиры. Более-менее приличная однушка поблизости от метро сдается сейчас за 3000 грн. в месяц. Для того чтобы ее купить, понадобится около 60 тысяч долларов, или 480 тыс. грн.

Для того чтобы взять кредит на такое жилье, вам придется внести 30% от его стоимости, что составляет 144 тысячи гривен, и взять кредит под 17% годовых на 20 лет на оставшуюся сумму в 336 тысяч гривен. 

Еще около 5% от стоимости квартиры может уйти на оформление - банки любят вводить комиссии за выдачу кредитов, продавец может предложить разделить оплату налогов пополам, да и за услуги нотариуса придется заплатить.

В этом случае при стандартной схеме погашения первый платеж составит 6160 грн., что более чем в два раза больше стоимости аренды. При этом только через 12-13 лет платеж снизится до размера сегодняшней аренды. За весь период пользования кредитом ваша переплата составит почти 574 тысячи гривен. 

При аннуитетной схеме погашения переплата составит почти 846 тысяч гривен. 

К плюсам ипотечного кредита можно отнести то, что вы не будете зависеть от цен на рынке аренды, которые, даже несмотря на посткризисные явления, постоянно повышаются. Да и живя в своей квартире, вы можете делать ремонт на свой вкус, покупать мебель и бытовую технику. В общем, чувствовать себя полноправным хозяином собственной квартиры. 

ВАЖНО!

Комиссии за досрочное погашение - вне закона 

Еще перед уходом на каникулы парламент принял законопроект, который внес изменения в отношения банков и их клиентов. Этот документ запрещает банкам брать с клиента дополнительную плату при досрочном погашении потребительского кредита. Тем более он не имеет права отказать потребителю в принятии платежа при досрочном возвращении кредита.

 Кроме того, теперь клиента перед заключением сделки должны проинформировать обо всех его будущих расходах - представитель банка должен будет расписать ему ориентировочную совокупную стоимость кредита, в том числе процентную ставку по кредиту и стоимость всех услуг (регистратора, нотариуса, страховщика, оценщика и тому подобное), связанных с получением кредита и заключением договора о предоставлении потребительского кредита. При этом банкам запретили писать эти условия шрифтом, который меньше шрифта основного договора.

При ипотечном кредитовании банк может начинать требовать от должника возврата кредита в полном объеме, если это предусмотрено договором, не раньше чем через три месяца после просрочки платежа. Также банкам запретили отчуждать жилье у тех семей, где есть несовершеннолетние дети и один или оба их родителя умирают или получают первую группу инвалидности. 

К минусам с точки зрения простых граждан можно отнести тот факт, что при рассмотрении дел, связанных с долгами по ипотеке, суд теперь имеет право выселять должников. Если суд начал рассматривать дело о банкротстве, то на следующий день оно должно быть опубликовано на сайте Высшего хозяйственного суда Украины. 

Политика

КНДР строит вторую подлодку с межконтинентальной баллистической ракетой
КНДР строит вторую подлодку с межконтинентальной баллистической ракетой 100

Разведка США обнаружила в северокорейском порту вторую боевую субмарину с межконтинентальной баллистической ракетой.

Европарламент принял новую систему распределения мигрантов
Европарламент принял новую систему распределения мигрантов 164

Теперь все будет напрямую зависеть от количества населения принимающей страны ее экономических показателей.

Путина спросила о выдвижении на новый срок, а он рассказал анекдот
Путина спросила о выдвижении на новый срок, а он рассказал анекдот 661

Президент РФ постоянно уходит от ответа на этот вопрос.

Происшествия

Геращенко: Девушка-водитель  Лексуса  участвовала в уличных гонках
Геращенко: Девушка-водитель "Лексуса" участвовала в уличных гонках 1210

Следствию об этом стало известно после публикации видео с камер наблюдения.

За несколько минут до ДТП в Харькове девушка-водитель  Лексуса  сидела  ВКонтакте
За несколько минут до ДТП в Харькове девушка-водитель "Лексуса" сидела "ВКонтакте" 1576

20-летняя Елена Зайцева, которая была за рулем "Лексуса" 18 октября, за несколько минут до смертельной аварии в Харькове сидела в соцсетях.

Все, что стало известно об аварии  Лексуса  в Харькове
Все, что стало известно об аварии "Лексуса" в Харькове [фото, видео] 2443

"КП" в Украине" собрала данные о водителе "Лексуса", истории пострадавших и первые выводы официальных органов.

Экономика

Или газ подорожает, или МВФ кредит не даст: что выберет правительство Украины?
Или газ подорожает, или МВФ кредит не даст: что выберет правительство Украины? 296

"КП" в Украине" вместе с экспертами анализировала, сможет ли страна выжить без кредитов фонда.

Нам уже ничего не страшно? Как митинги отражаются на экономике страны
Нам уже ничего не страшно? Как митинги отражаются на экономике страны 767

"КП" в Украине" решила выяснить, отразятся ли протесты на экономической ситуации в стране и на валютном курсе.

В Украине каждый 10-й сидит без работы
В Украине каждый 10-й сидит без работы 1555 4

А производительность труда в нашей стране настолько низка, что в Минфине ее назвали главным врагом экономики.

Общество

Почему Господь не решил одним словом проблему мирового зла?
Почему Господь не решил одним словом проблему мирового зла? 476

На эту тему размышляет глава Административного аппарата Киевской митрополии УПЦ епископ Виктор (Коцаба).

Саженцы по осени считают
Саженцы по осени считают 347

Питомники и садовые хозяйства начинают продажу саженцев, зачастую сейчас их можно купить дешевле, чем по весне, когда и без того забот полон рот.

СМИ: во Львове закрылся ресторан, где отравились 19 человек
СМИ: во Львове закрылся ресторан, где отравились 19 человек 365

Во Львове закрылся ресторан, в котором за несколько дней отравление получили 19 человек. Якобы заведение принадлежит жене народного депутата от "Блока Петра Порошенко" Богдана Дубневича.

Светская хроника и ТВ

Российская телеведущая заявила, что ее тоже домогался Вайнштейн
Российская телеведущая заявила, что ее тоже домогался Вайнштейн 1086 1

Журналистку пригласили в номер и попросили сделать массаж.

Жена Джигарханяна покинула его театр и будет разводиться
Жена Джигарханяна покинула его театр и будет разводиться 1754

Знаменитый актер Армен Джигарханян, который женился на молодой Виталине Цимбалюк-Романовской, пожаловался на нее во время ток-шоу.

Лена Коляденко:  Беру на работу только сексуальных людей!
Лена Коляденко: "Беру на работу только сексуальных людей!" 192

В преддверии юбилея Елена побывала в гостях в редакции "КП" в Украине" и рассказала, "что было, что будет и чем сердце успокоится".

Спорт

Тренер  Янг Бойз :  Мы должны быть довольны результатом игры
Тренер "Янг Бойз": "Мы должны быть довольны результатом игры" 101

Ади Хюттер поделился впечатлениями от матча против "Динамо"

Александр Хацкевич:  Эта ничья нам очень дорого обошлась
Александр Хацкевич: "Эта ничья нам очень дорого обошлась" 182

Главный тренер киевского "Динамо" прокомментировал исход матча Лиги Европы против "Янг Бойз"

 Динамо  не смогло обыграть  Янг Бойз
"Динамо" не смогло обыграть "Янг Бойз" 146

Матч Лиги Европы в День рождения Хацкевича завершился вничью