Сегодня 22 октября +23°C
Мифы и рифы 
потребительского 
кредитования

Мифы и рифы 
потребительского 
кредитования

Сегодня нам снова предлагают жить в долг. Правда, плата за это остается высокой.

И хоть они остаются дорогими, многие граждане не могут отказаться от искушения купить сегодня, а платить завтра. Сколько же стоят такие услуги?

ЗАМКНУТЫЙ КРУГ

По оценкам банкиров, сейчас подавляющая часть кредитов направлена именно в сектор потребкредитования. Только за апрель 2011 года население получило новых кредитов на сумму 8,4 млрд грн.

- Большая часть этих кредитов - потребительские, точнее, 7,3 млрд грн., - утверждает директор Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Как правило, это кредиты до одного года и в гривне. Согласно данным НБУ, средняя ставка по потребительским кредитам в апреле 2011 года составила  30,14%, что на 0,43% ниже, чем в марте. Потребительские кредиты дешевыми не бывают. Сама логика этого кредитования построена на том, что выдавать такие кредиты рисково, поэтому в ставки включается «процент по невозврату».

Почему же население по-прежнему предпочитает брать в долг? Ответ на этот вопрос прост - люди хотят сохранить свои сбережения от инфляции, а точнее, потратить все, чтобы деньги не обесценились.

- Внутреннее потребление в Украине растет, - уверен руководитель информационно-аналитического центра «Forex Club в Украине» Николай Ивченко. - Реальный объем розничной торговли в январе-апреле 2011 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 13,8%. Этому способствовало постепенное восстановление потребительского кредитования и повышение инфляционных ожиданий в обществе. При росте цен склонность населения к сбережению сокращается, что подтверждается замедлением в последнее время притока депозитов физических лиц в банковскую систему, в то время как склонность к потреблению растет.

Получается некий замкнутый круг. Цены растут, народ берет кредиты и увеличивает потребление, что в свою очередь подталкивает цены к росту.

ВЫБИРАЙ - НЕ ХОЧУ

Сегодня банки предоставляют потребительские кредиты на любой вкус - со справкой о доходах и без нее, с первоначальным взносом и без, а также под залог недвижимости и автомобилей. В долг можно взять и при помощи кредитной карточки.

При этом банкиры расширили перечень товаров, которые можно приобрести таким образом. Кроме привычной бытовой техники и электроники, а также ремонтов, потребкредиты выдают даже на покупку обуви.

Правда, стоимость таких займов велика. По данным компании «Простобанк консалтинг», сегодня стоимость кредитов составляет около 60% годовых при сроке кредитования 1 или 2 года и 46% годовых - при кредитовании на три года. Чтобы уменьшить ставки, можно предоставить в залог квартиру или автомобиль. В этом случае вы получите заем стоимостью до 20% годовых, но он фактически не будет отличаться от стандартной ипотеки, оформление которой может затянуться на несколько дней. То есть исчезает самое большое преимущество потребкредитов - скорость выдачи.

- Под залог квартиры люди чаще всего берут кредиты на ремонт или оформление сделок, - рассказали нам в одном из банков. - Вот последний пример: клиенты продавали недавно купленную квартиру и покупали аналогичную ближе к родителям, но из-за изменения законодательства им пришлось платить 5-процентный налог. Кроме того, есть же еще и гос-пошлина. Если учесть, что современные квартиры большой площади стоят более 100 тысяч долларов, то можете посчитать, какие суммы нужны на оформление. После того как они выплатили этот долг, взяли крупную сумму на ремонт.

Под залог автомобиля кредиты дают под 25% годовых, правда, выдадут вам не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 0,3% стоимости залогового транспорта.

Максимальные ставки тоже колеблются довольно сильно. На покупку бытовой техники банки в среднем дают до 15-25 тысяч гривен.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ 
О КАРТОЧКАХ

Если вы подсели на потребительское кредитование и вас не пугают высокие проценты, то один из самых удобных способов одалживания - это кредитная карта. Тут вам и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами фактически бесплатно, и возможность брать деньги без посещения банка.

По данным аналитиков, уже шесть банков из числа крупных выдают такие кредиты «людям с улицы». Ведь если вы не являетесь клиентом банка, то о вас ничего не известно и банкиры осторожничают.

В мае средняя плата за использование средств составляет 33,69-37,2% реальных годовых. Разброс ставок зависит от того, в каком банкомате вы снимаете средства - в «своем» или «чужом». Ведь у большинства банков за это предусмотрена дополнительная комиссия.

Если же у вас уже оформлена карточка в каком-то крупном банке, то не поленитесь узнать, можно ли установить кредитный лимит по уже открытой карте. Дело в том, что если вы у банка на хорошем счету, то есть ваши доходы постоянны, то им выгодно выдавать вам займы.

Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на предложения, где есть льготный период. Если погашать задолженность до истечения этого срока, то можно свести расходы на обслуживание кредитки к нулю. Да и ставки по кредиткам несколько ниже, чем по займам наличностью или в супермаркетах электроники. По оценкам специалистов, ставки сейчас опустились на докризисный уровень.

К плюсам кредиток можно отнести и то, что они дают владельцам дополнительные возможности. Большинство дебетовых карточек, на которые украинцы получают зарплату, неохотно принимают за рубежом. Поэтому при выезде за границу желательно оформить именную кредитку. Особенно это актуально в период летних отпусков.

 

Политика

На Лозового напала  лесная мафия
На Лозового напала "лесная мафия"

Парламентарий говорит, что чувствует себя нормально.

МИД Испании: главу Каталонии арестовывать не будут
МИД Испании: главу Каталонии арестовывать не будут 42

Так же Мадрид не станет приостанавливать автономию региона.

Украина и Польша подписали транспортный меморандум
Украина и Польша подписали транспортный меморандум 95

Документ подразумевает строительство дорог сразу в нескольких странах Европы.

Происшествия

Во Франции накрыли группировку, которая готовила покушения на политиков
Во Франции накрыли группировку, которая готовила покушения на политиков 80

Кроме государственных деятелей под прицелом боевиков были так же мечети.

Вооруженный мужчина взял заложников в торговом центре Великобритании
Вооруженный мужчина взял заложников в торговом центре Великобритании [видео] 261

К месту съехались полицейские и журналисты.

В Румынии 17 детей отравились антифризом
В Румынии 17 детей отравились антифризом 218

Пострадавшие находятся в больнице.

Экономика

Курс биткоина достиг шести тысяч долларов – это рекорд
Курс биткоина достиг шести тысяч долларов – это рекорд 378

К вечеру криптовалюта немного упала в цене.

Пятничный прогноз: курс доллара продолжит снижаться
Пятничный прогноз: курс доллара продолжит снижаться 945

Падение курса национальной валюты приостановилось. Эксперты ставят на дальнейшее укрепление гривны

Как искать работу в другом городе: 3 совета
Как искать работу в другом городе: 3 совета 700

Переезд ради работы – это непростой, но крайне ценный опыт.

Общество

Как поздравить тещу в Международный праздник
Как поздравить тещу в Международный праздник 1101

22 октября по всему миру зятья поздравляют мам своих "вторых половинок".

Медреформа на старте: где найти врача, как заключить договор и за что придется заплатить
Медреформа на старте: где найти врача, как заключить договор и за что придется заплатить 4070 7

"КП в Украине" разбиралась, как мы будем лечится после того, как медицинская реформа заработает в полную силу.

Перед заседанием по делу об автономии Каталонии хакеры взломали сайт Конституционного суда Испании
Перед заседанием по делу об автономии Каталонии хакеры взломали сайт Конституционного суда Испании 91

Перед началом специального заседания правительства Испании, посвященного обсуждению ограничения автономии Каталонии, произошла кибератака на сайт Конституционного суда.

Светская хроника и ТВ

Шнуров полностью разделся и затанцевал
Шнуров полностью разделся и затанцевал [видео] 172

Музыкант веселился под песню Насти Кудри.

Немецкие трактористки разделись для нового календаря
Немецкие трактористки разделись для нового календаря [фото] 5153

Практически все модели позируют с обнаженной грудью.

Человек из края непуганых идиотов
Человек из края непуганых идиотов 954

Исполняется 120 лет со дня рождения одного из авторов гениальных романов "12 стульев" и "Золотой теленок".

Спорт

 Динамо  и  Шахтер  не смогли забить в Киеве
"Динамо" и "Шахтер" не смогли забить в Киеве 31

Всеукраинское дерби закончилось нулевой ничьей

Роналду за свой счет лечит 370 пострадавших от лесных пожаров в Португалии
Роналду за свой счет лечит 370 пострадавших от лесных пожаров в Португалии 184

Нападающий испанского "Реала" и сборной Португалии Криштиану Роналду взял на себя расходы на лечение 370 пострадавших от лесных пожаров в Португалии.

Главный врач  Динамо  рассказал, насколько опасна травма Домагоя Виды
Главный врач "Динамо" рассказал, насколько опасна травма Домагоя Виды 846

Леонид Миронов также оценил шансы защитника выйти на матч против "Шахтера"