Несмотря на то что экономисты в один голос говорят о необходимости накоплений, украинцы не торопятся воспользоваться их советами и зачастую на крупную покупку берут кредит. В лучшем случае это приводит к курьезным и нелепым ситуациям, когда, например, люди годами отдают кредит, взятый на свадьбу, несмотря на то что они уже давно развелись.
На какие цели не стоит брать кредит ни при каких обстоятельствах? Об этом – в материале "КП в Украине".
Свадьба
О ситуации, которую я упомянула выше, мне рассказала давняя знакомая. Два года назад ее сын взял кредит в 100 тыс. грн на свадьбу. Интересно, что родители с обеих сторон не только не препятствовали, но даже потакали желанию молодых людей отгулять свадьбу "в кредит". Мол, "свадьба один раз в жизни", "отдадите подаренными", "кредит выплатите, а память останется" и т.д.
Выплатить кредит до сих пор не получилось - все планы спутал коронавирус. Молодожены один за другим потеряли работу, в первый локдаун начались громкие ссоры, и вскоре оба поняли, что со свадьбой поторопились. После развода бывшая жена отказалась участвовать в возвращении банковского займа, мотивировав тем, что пышная свадьба ей была не нужна, и вообще гостей со стороны невесты было меньше!
Словом, те, кто поддерживали кредит на свадьбу странными клише, ошиблись по всем фронтам.
Во-первых, свадьба оказалась вовсе не один раз жизни – бывшая жена неудачливого заемщика уже вышла замуж во второй раз.
Во-вторых, "памяти" не осталось – молодые люди хотят забыть этот семейный опыт как можно скорее.
В-третьих, из-за набежавших процентов и просрочек по платежам сегодня бывший жених и бывший муж по-прежнему должен все те же 100 тыс. грн, хотя все эти два года он по возможности что-то выплачивал, а они с женой уже год как развелись.
Неудивительно, что экономисты в один голос называют свадьбы, юбилеи и другие пышные торжества в числе главных целей, на которые кредит брать не стоит, как бы вам ни хотелось пустить пыль в глаза всем друзьям и родственникам.
Путешествия
Мне надо отдохнуть и переключиться! А когда отдохну и переключусь, с новыми силами возьмусь за работу и "отобью" все расходы.
Именно такие мысли крутятся в голове у тех, кто решает влезть в долги, чтобы поехать в путешествие. Плюс ко всему путешествие в таких случаях выбирается подороже – как говорится, гулять, так гулять!
Между тем в таких рассуждениях есть минимум две ошибки.
Во-первых, для того чтобы переключиться, вовсе не обязательно лететь на острова – можно поменять обстановку вблизи от дома: сходить на экскурсию по родному городу, съездить за город и т.д.
Во-вторых, праздная поездка в период безденежья вряд ли принесет практическую пользу. А особенно обидно будет, если в итоге придется месяцами, а то и годами выплачивать кредит за путешествие, которое еще и прошло не самым лучшим образом.
Гаджеты и предметы роскоши
Кредит на новый смартфон, бытовую технику или крутой телевизор – это один из самых бессмысленных займов. Техника может поломаться или разбиться, но даже если все будет хорошо, новая модель выйдет быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту. И сколько бы вам ни говорили о кредите "0%", в любом случае новый телефон или блендер обойдутся вам гораздо дороже, чем вы могли бы заплатить, просто накопив нужную сумму.
Также к разумному инвестированию никак нельзя отнести покупку ювелирных украшений: в случае необходимости их получится продать лишь по цене лома, так как они изначально идут с огромной наценкой.
Инвестиции
Инвесторы, которые заканчивают жизнь самоубийством, поскольку не смогли вернуть заемные деньги, не редкость во всем мире. Берете вы заем на игру на бирже или на игру в автоматы – это огромный риск.
К тому же горе-бизнесмены в надежде на быстрый крупный выигрыш зачастую берут в долг в микрофинансовых организациях под бешеные проценты. В этом случае за два-три месяца сумма долга может вырасти в разы, а то и в десятки раз.
Эксперты не устают предупреждать: попытка сорвать банк может обойтись слишком дорого. Инвестирование связано с огромными рисками, вследствие чего крупные игроки покупают наиболее надежные инструменты и только на долгосрочный период.
Кредит на покрытие другого кредита
Еще один опасный способ для заемщика – оформление кредита на покрытие предыдущего кредита. Такая "финансовая грамотность" может обойтись очень дорого. Размер кредита будет расти как снежный ком – ведь заемщик не только берет все большую и большую сумму, но и, как правило, на все более невыгодных условиях. Так что такой способ "погашения" кредита – это путь в никуда.
Если так случилось, что вы попали в ситуацию, когда не можете выплачивать взятые на себя обязательства, лучше не загонять себя в еще большие долги, а обратиться в банк за реструктуризацией кредита.
КОМПЕТЕНТНО
Чтобы принять взвешенное решение, посчитайте переплату и возьмите паузу в один день
- Из-за более дорогих кредитов по сравнению с развитыми странами украинцы вынуждены гораздо ответственнее относиться к получению займов, - отметил в комментарии "КП в Украине" руководитель компании Perfomance Management
Сергей Сароян. - Для сравнения: льготную ипотеку можно взять под 7% годовых, в то время как для жителей западноевропейских стран она может стоить порядка 1,5%.
Перед тем как принимать решение о кредите, в первую очередь необходимо понять, насколько кредит будет полезным и каким образом будут компенсированы затраты на выплату процентов по займу. Вполне возможно, что если речь идет не о крупной покупке, то ее вполне можно приобрести не сразу, а в чуть более отдаленной перспективе. Иногда для того, чтобы принять взвешенное решение, достаточно сделать всего две вещи: посчитать переплату и взять паузу в один день.
Эксперт напоминает: в наше время работают целые индустрии, чьей главной задачей является подача товара в максимально привлекательном свете. Импульсивные покупки могут довольно больно ударить по семейному бюджету, так что лучше не спешить.
Еще один важный вопрос, который стоит себе задать – сможете ли вы сохранить привычный образ жизни, обслуживая займ? При этом надо быть готовым к любой ситуации, например, к уходу с работы. Получится ли вносить ежемесячные платежи хотя бы в течение нескольких месяцев после потери источника доходов?
- Если вы уверены, что сможете погасить задолженность в течение пары месяцев, лучше воспользоваться кредитной картой, - советует Сароян. – Но злоупотреблять этим вариантом не стоит. Платежи кредиткой могут легко войти в привычку, из-за чего со временем будет расти вероятность выхода за рамки льготного периода. Ситуация может стать еще хуже, если при этом банк будет регулярно повышать кредитный лимит, подсаживая заемщика на крючок.
КСТАТИ
Кредит - это неплохой инструмент, который в некоторых случаях помогает. Например, нередко купить квартиру в ипотеку оказывается дешевле, чем арендовать и копить деньги – но тут надо все тщательно посчитать. Также кредит может помочь, если срочно нужны деньги на операцию или другое экстренное лечение. Кроме того, экономисты довольно благосклонно относятся к кредитам, которые нужны на развитие бизнеса или на покупку вещей, необходимых для работы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ