Заемщикам и банкам придется договариваться

Заемщикам и банкам придется договариваться

Комментарии: 2
На кредит в ближайшее время рассчитывать не стоит.

Похоже, затянувшийся мировой экономический кризис не закончится в конце зимы, как прогнозировали оптимисты. Это значит, что простых украинцев ждет много нового во взаимоотношениях с банками. На возобновление кредитования в ближайшее время надеяться не стоит, да и снимать мораторий на досрочное возвращение депозитов НБУ пока не собирается. Тут все по-старому. Но тяжелые времена хороши тем, что они заканчиваются, после чего начинается рост. Что же ждет нас в ближайшие 12 месяцев?

КРИЗИС МОЖЕТ ЗАТЯНУТЬСЯ

Как ни печально, но прогнозам самых оптимистически настроенных аналитиков, которые предсказывали, что кризис закончится до конца 2008 года, не суждено было сбыться. Первые две недели после Нового года мировые биржи по-прежнему лихорадило - стоимость ценных бумаг, золота и нефти то растет, то падает. Украинцы с надеждой смотрят на состояние мировой экономики, ведь по прогнозам ощутимый рост нашей экономики начнется через полгода после мирового оздоровления. Но когда закончится рецессия в мире?

Большинство специалистов сходятся во мнении, что кризис закончится в третьем квартале 2009 года. Однако даже когда он технически завершится, его последствия в мире будут ощущаться еще какое-то время. Но уже появились и более пессимистические прогнозы. Так, глава одного из ведущих коммерческих банков США - J.P.Morgan Chase & Co -Джейми Даймон ожидает, что финансовое положение в США ухудшится в 2009 г. По его мнению, ситуация с потребительскими кредитами и кредитными картами по-прежнему будет усложняться. А ведь именно с невозможности выплат по ипотечным долгам среди американских заемщиков начался нынешний мировой экономический коллапс.

ДОЛЖНИКАМ ПРЕДЛОЖАТ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Украинские граждане сегодня делятся на две основные категории - те, кто имеет задолженности перед банками, и те, кто не успел «вляпаться» в ипотеку или автокредит. Появилась даже шутка, что парень на новенькой иномарке не может быть хорошим женихом, потому что, скорее всего, на нем висит кредит.

По данным НБУ, в прошлом году объем кредитов населению составил 273,4 млрд грн., увеличившись, таким образом, с начала года на 75,9%. Теперь мы пожинаем плоды сладкой жизни в долг. Особенно тяжело приходится тем, кто взял валютный кредит. Выросший с лета практически в два раза, курс американской валюты подорвал семейные бюджеты многих украинцев. 

Банкиры не спешат отбирать стремительно дешевеющую недвижимость, ведь реализовать залоговое имущество сейчас проблематично - покупатели, которые имеют на руках живые деньги, ждут еще большего падения цен и не спешат расставаться с кровными. В таких условиях банки массово предлагают оформить своим заемщикам «кредитные каникулы». Это значит, что на протяжении определенного периода времени должник освобождается от выплаты тела кредита, но проценты он обязан выплачивать исправно.

Правда, пока на такой подарок со стороны банка могут рассчитывать только те клиенты, которые зарекомендовали себя положительно и не имеют просроченных платежей. Несмотря на то что сегодня не все банки предоставляют такую услугу своим вкладчикам, думаем, через три-четыре месяца практически все финучреждения будут готовы пойти навстречу своим клиентам. 

ЕЩЕ ДВА СПОСОБА НАЙТИ КОМПРОМИСС

Наметились еще два варианта восстановления платежеспособности заемщиков. Первый - это пролонгация вкладов. Если вы взяли кредит на десять лет, то, растянув выплату на вдвое или втрое больший срок, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа. В этом случае переплата увеличится, но вы сумеете восстановить свою платежеспособность и не лишитесь квартиры или машины. Такой вариант наиболее реален, и многие банки уже готовы пересматривать договоры с клиентами.

Второй вариант пока что выглядит несколько фантастичным, но не исключено, что банкиры пойдут на него. Перед Новым годом в парламенте был зарегистрирован законопроект, который разрешит заемщикам погашать валютные кредиты в гривне. Курс конвертации должен быть определен по взаимному согласию сторон, но не ниже официального обменного курса НБУ, действовавшего на момент получения такого кредита. Убыток банка от курсовой разницы Кабмин предлагает относить на валовые расходы, что позволит финансистам сэкономить на налогах. Закон не был принят, но не исключено, что эта идея получит поддержку у нардепов.

ЗАЛОГИ ПЕРЕОЦЕНЯТ

Еще одной новинкой этого года станет переоценка залогового имущества. С таким требованием к финансистам выступили Нацбанк и МВФ. В последние месяцы стоимость недвижимости в долларовом эквиваленте упала в полтора-два раза. Получается, что некоторые заемщики должны банку больше, чем стоит купленная ими недвижимость. В этом случае банк может потребовать вернуть долг досрочно (во многих договорах предусматривалась такая возможность) или же предложить клиенту заложить дополнительное имущество.

Правда, пока что банки не спешат приходить к заемщикам с такими предложениями. Оно и понятно: если предложить человеку, который из последних сил платит по кредиту, заложить дополнительное имущество, то можно нарваться на отказ, причем в грубой форме. Еще одной причиной, мешающей массовой переоценке залогов, является нестабильная ситуация на рынке - цены падают и пока что не достигли своего дна.

СТАВКИ МЕНЯТЬ НЕ БУДУТ

Единственной хорошей новостью является то, что банкам запретили в одностороннем порядке менять ставки - как по кредитам, так и по депозитам. И если снижение доходности вкладов происходило крайне редко, то «письма счастья» с требованием подписать кредитный договор на новых условиях получали многие заемщики. Правда, касаться это будет только вновь заключенных договоров.

КСТАТИ

Знакомьтесь: коллекторы!

Если вы решили, что долг платежом не красен и начали избегать встречи с банком, то приготовьтесь познакомиться с теми, кто специализируется на выбивании долгов. Коллекторы, а именно так они называются, берутся за долги, которые просрочены более чем на 90 дней. Если учесть, что массовые неплатежи по кредитам начались в декабре, то знакомство с коллекторами у большинства неплатежеспособных клиентов намечается в марте.

Вначале коллекторы будут действовать уговорами и проводить разъяснительную работу. Если это не помогает, они переходят ко второму этапу, когда лично встречаются с неплательщиками или приходят к ним на работу - пообщаться с начальством. На третьем компании подают иски в суд, по решению которого имущество должника может быть арестовано до выплаты долга.


загрузка...
загрузка...

Политика

Судьи отпустили уже четверых задержанных налоговиков,  киевского  - под  личные обязательства
Судьи отпустили уже четверых задержанных налоговиков, "киевского" - под "личные обязательства" 265

Доставленных на вертолетах в Киев налоговиков отпускают из зала заседания Печерского райсуда, с одного даже не потребовали залог.

 Экскурсии в Киев на вертолете : соцсети шутят о  налоговой облаве
"Экскурсии в Киев на вертолете": соцсети шутят о "налоговой облаве" [фото] 384

После новости о том, что одного из задержанных уже отпустили из зала суда, шутки стали более колкими.

Тиллерсон: Россия вернется в G7 после восстановления суверенитета Украины
Тиллерсон: Россия вернется в G7 после восстановления суверенитета Украины 310 4

В ближайших переговорах Москва представлена не будет.

Происшествия

Ариана Гранде отменила все концерты из-за теракта в Манчестере
Ариана Гранде отменила все концерты из-за теракта в Манчестере 201

Артистка в ближайшее время не будет петь в странах Европы.

 Лузер дня : в Киеве грабитель со стрельбой  взял  банк, унеся 285 гривен
"Лузер дня": в Киеве грабитель со стрельбой "взял" банк, унеся 285 гривен [фото] 625 1

Комментаторы в соцсетях отмечают, что горе-грабитель как раз окупил стоимость отстрелянных патронов.

Генпрокуратура проводит обыски у бывших сотрудников  ПриватБанка
Генпрокуратура проводит обыски у бывших сотрудников "ПриватБанка" [фото] 633

Более 770 объектов недвижимости оказались под арестом, т.к. по этим указанным адресам на самом деле отсутствовали субъекты хозяйствования.

Экономика

Экономика Украины почувствовала негативный эффект от  национализации  в  ДНР  и  ЛНР
Экономика Украины почувствовала негативный эффект от "национализации" в "ДНР" и "ЛНР" 3265 6

Эксперты рассказали почему промпроизводство падает, а гривна укрепляется.

В каких регионах Украины самые высокие и низкие цены на мясо
В каких регионах Украины самые высокие и низкие цены на мясо 1177

Выгоднее всего мясоедам жить на Волыни, а киевлянам приходится платить в три раза дороже.

В Украине предлагают снизить налоги
В Украине предлагают снизить налоги 1415

Поданный на этой неделе законопроект предлагает снизить налог на доходы физлиц впятеро, а эксперты говорят, что вполне реально убрать вообще все налоги, кроме одного.

Общество

Для гостей крупнейшего рок-фестиваля построят пивной трубопровод
Для гостей крупнейшего рок-фестиваля построят пивной трубопровод 252

Организаторы решили обойтись без транспорта.

В Ирландии появилась вакансия  обнимателя котиков
В Ирландии появилась вакансия "обнимателя котиков" 393

Кандидатам нужно различать кошачье мурлыканье и уметь гладить котов долго.

Психологи: Хорошо, что  ВКонтакте  и   Одноклассники   запретили в солнечный период
Психологи: Хорошо, что "ВКонтакте" и "Одноклассники" запретили в солнечный период 1266 2

Специалисты говорят, что "ломки" от запрета российских интернет-ресурсов у пользователей не будет, а тоску можно преодолеть.

Светская хроника и ТВ

Появился трейлер к  Игре престолов - 7 : шесть миллионов просмотров за час
Появился трейлер к "Игре престолов - 7": шесть миллионов просмотров за час [видео] 368

Долгожданный трейлер был опубликован на официальной странице телесериала в Фейсбуке и тянет на рекорд по набору просмотров.

 Maxim  назвал самую сексуальную женщину года
"Maxim" назвал самую сексуальную женщину года [фото] 2791 1

Награда досталась дочери Стивена Болдуина.

Звезда сериала  Каменская  прокомментировала запрет на въезд в Украину
Звезда сериала "Каменская" прокомментировала запрет на въезд в Украину 6363

Артистку не впустили из-за незаконного посещения Крыма. При этом сама она не смогла вспомнить, когда в последний раз была на полуострове.

Спорт

Поветкин выйдет на ринг против украинца Андрея Руденко
Поветкин выйдет на ринг против украинца Андрея Руденко 118

Экс-чемпион мира попытается вернуться после допингового скандала.

Испанский суд оставил в силе тюремный приговор Месси
Испанский суд оставил в силе тюремный приговор Месси 534

Аргентинец приговорен к 21 месяцу заключения за уклонение от налогов. Впрочем, вряд ли он окажется за решеткой.

 Аякс  -  Манчестер Юнайтед : финал под террористической угрозой
"Аякс" - "Манчестер Юнайтед": финал под террористической угрозой 361

Сегодня в Стокгольме состоится решающий матч Лиги Европы - УЕФА пообещал беспрецедентные меры безопасности.