Не откладывайте выплаты до лучших времен

Не откладывайте выплаты до лучших времен

В последнее время количество просроченных кредитов растет. Заемщик или не рассчитал свои финансовые возможности, или лишился постоянного источника дохода. Экономический кризис грозит массовыми увольнениями, поэтому количество задолженностей перед банками может только возрасти. Однако за любую просрочку приходится платить, поэтому, прежде чем откладывать кредитные выплаты, следует помнить, что каждый упущенный день делает ваш займ только дороже.

Штраф без церемоний

Банки в случае просрочки по кредитным выплатам могут применять стандартные штрафные санкции: непосредственно штраф и пеня. Часто отечественные финучреждения требуют при задержке по выплатам досрочно погасить кредит. 

Штраф выплачивается один раз, и это фиксированная сумма, которая указана в кредитном договоре (как правило, определенный процент от суммы кредита). Пеня - это та сумма, которую заемщик должен платить за каждый день просрочки по кредиту. Она рассчитывается по стандартной формуле: двойная учетная ставка НБУ, которая делится на количество дней в году. Причем размер учетной ставки может меняться. На сегодняшний день Нацбанк установил ее на уровне 12% годовых, хотя совсем недавно это были 8%. Сейчас неаккуратные заемщики платят около 0,066% от суммы кредита за каждый день просрочки. Но в дальнейшем учетная ставка может увеличиваться, а значит, вырастет и пеня.

Кроме общепринятых в банковской системе взысканий, существуют так называемые права банка в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Если эти самые права нарушены, штрафные санкции могут быть более разнообразными. Например, одностороннее повышение кредитной ставки. Причем после каждой просрочки процент может расти. Такие виды финансовых наказаний, а также все причины, по которым вы будете обязаны их платить, должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому не ленитесь прочитать документ внимательно перед тем, как ставить свою подпись.

Борьба до последнего

Пока что в Украине не сформировалась единая база кредитных историй, но это не значит, что ваши долги останутся без последствий. Проблемы с погашением займа отражаются на вашей кредитной истории в данном финучреждении. Существует несколько классов заемщиков: от «отличных» до «безнадежных». К определенному классу вас относят в зависимости от вашего финансового состояния и регулярности платежей. И могут как повысить, так и понизить. Эта иерархия четко регламентируется Нацбанком, и за неправильную классификацию банкиров штрафуют.

Под каждый выданный кредит банк формирует резерв, то есть определенная сумма денег (в процентном соотношении - от 5% до 100% от суммы кредита) замораживается на корреспондентском счету банка. Это счета данного финучреждения, которые располагаются в других банках. Причем счета функционируют в соответствии с заключенными договорами, и операции по ним регулируются постановлениями Нацбанка.

Понижение заемщика в классе ведет к замораживанию дополнительной суммы денег. Это делается для того, чтобы в случае невыплаты кредита списать задолженность за счет резерва.

Конечная цель классификации - защита клиентов и вкладчиков банка от финансовых потерь в случае невозвратов. Более того, если клиент гасит проценты по займу несвоевременно, банком они все равно начисляются. И вот на эти начисленные и не оплаченные «виртуальные» проценты финучреждения платят вполне реальный налог на прибыль. Поэтому мнение о том, что банкиры на невозвратах только наживаются, является мифом. Доход банка в данном случае формируется только из процентов по кредиту, а значит, бороться с вами в случае просрочек он будет до последнего.

Дополнительные претензии

Если вы не в состоянии погасить кредит, то лучше идти на мировую с банком и продавать залог. Или же занять деньги у друзей и знакомых, чтобы покрыть штрафные санкции. А вот перехитрить банковскую систему так же трудно, как и обмануть казино.

Если вы упорно не желаете гасить займ, банкиры обратятся в суд, а там ваши силы окажутся неравны - закон будет не на вашей стороне. Кроме того, финансовые потери при таком варианте могут только увеличиться.

Считайте сами. В том случае, если суд удовлетворит требования банка (а так, скорее всего, и будет), кроме самой суммы кредита, вам придется заплатить госпошлину в размере 1% от суммы иска. Кроме того, вы будете возмещать затраты на обеспечение судебного процесса. Также банк может потребовать возмещения расходов на адвокатские услуги (это часто прописано в кредитных договорах) и заставить вас оплатить упущенную выгоду. Под такой выгодой подразумевается сумма, которую финучреждение потеряло от инфляционных процессов, пока вы медлили с погашением займа. Или те деньги, которые банк заработал, если бы невозвращенные деньги разместил на межбанке.

Правда, любое финучреждение будет доказывать в суде, что финансовые санкции к неблагонадежному заемщику - это наказание за нарушение обязательств и по своей правовой природе оно не совпадает с возмещением упущенной выгоды. В этом случае остается только надеяться, что суд посчитает выплату пени достаточным возмещением потерь банка.

ВАЖНО

Квартиры дешевеют, а кредиты - нет

Сейчас стоимость недвижимости снижается, и некоторые заемщики, которые брали ипотечный кредит еще по старым ценам, считают, что можно прекратить гасить займ. Например, если раньше квартира, взятая в кредит, стоила 100 тысяч долларов, то в скором времени она может подешеветь и до 50 тысяч. Однако банк вам выдал именно ту сумму, которая требовалась на момент покупки. Если же вы, после того как оплатили часть долга (например, 20 тысяч долларов), перестали гасить кредит, то банк будет вынужден продать залоговое имущество, - то есть эту самую злополучную квартиру. Причем продадут ее уже по новой цене - 50 тысяч долларов. Теперь включаем простую арифметику: банк вам одолжил 100 тысяч, 20 из которых вы уже ему выплатили, а 50 тысяч он получил от продажи квартиры. Остается еще 30 тысяч долларов, которые вы так или иначе будете обязаны вернуть банку.

загрузка...
загрузка...

Политика

Премьер-министр Канады попросил от Папы Римского извинений
Премьер-министр Канады попросил от Папы Римского извинений [фото] 216

Джастин Трюдо обсуждал с понтификом вопрос примирения с коренными народами Канады, религиозного многообразия и климатических изменений.

Коломойский хочет сделать депутата Куприя лидером партии  УКРОП , чтобы помочь ему стать президентом?
Коломойский хочет сделать депутата Куприя лидером партии "УКРОП", чтобы помочь ему стать президентом? 201 1

Информация о том, что внефракционный нардеп Виталий Куприй не исключает своего участия в следующей президентской гонке, появилась в СМИ несколько дней назад.

Следующий этап - заблокировать все сайты ОРДЛО, - Ирина Геращенко
Следующий этап - заблокировать все сайты ОРДЛО, - Ирина Геращенко 975 6

Политик отметила, что заявления Макрона - это "отличный аргумент для всех европейских чиновников и структур, которые делают вид, что не понимают причин и последствий гибридной войны и информационной составляющей этой войны РФ против всего цивилизованного мира".

Происшествия

В Киеве средь бела дня из машины расстреляли экс-главу  Укрспирта
В Киеве средь бела дня из машины расстреляли экс-главу "Укрспирта" [дополняется] 284

В Дарницком районе столицы преступник застрелил мужчину и скрылся с места происшествия на автомобиле "Ауди" красного цвета. Убитым оказался экс-директор "Укрспирта".

В США пони затоптали трех человек во время парада
В США пони затоптали трех человек во время парада [видео] 209

Животных напугали звуки фейерверков, а также теннисных мячей, брошенных в их сторону детьми.

Число жертв смертельного урагана в Московской области возросло до 13
Число жертв смертельного урагана в Московской области возросло до 13 [фото, видео] 1580

Жертвами накрывшего 29 мая Московскую область урагана стали уже 13 человек. Еще минимум 137 россиян пострадали, многие получили серьезные травмы.

Экономика

Если введут купюру 1000 грн, то 1 и 2 грн станут монетами
Если введут купюру 1000 грн, то 1 и 2 грн станут монетами 181

Эксперт говорит, что в Украине слишком много номиналов банкнот.

Факт. Как инвестировать в криптовалюты в один клик
Факт. Как инвестировать в криптовалюты в один клик 48

Впервые о криптовалюте Биткоин мир услышал в 2009 году.

Витамины будут золотыми
Витамины будут золотыми 1484 1

Майские заморозки убили треть урожая ягод и фруктов.

Общество

Сегодня днем, 30 мая, жара местам достигнет 30 градусов
Сегодня днем, 30 мая, жара местам достигнет 30 градусов 62

Во вторник днем, 30 мая, в Киеве местами пройдет кратковременный дождь, ветер юго-западный, 5-10 м/с. Температура воздуха 25-27 градусов, сообщил Гидрометеорологический центр.

В США охотник поймал лягушку-монстра весом 6 килограммов
В США охотник поймал лягушку-монстра весом 6 килограммов [фото] 651

Американский охотник поделился фотографиям огромной лягушки, которую ему удалось поймать. Он утверждает, что ее вес составляет почти 6 килограммов. Это может быть новый рекорд.

5 новостей к чашечке кофе
5 новостей к чашечке кофе 60

"КП" в Украине" собрала самые значимые события этой ночи, которые Вы могли пропустить. Оставайтесь в курсе важных новостей из жизни нашей страны и мира вместе с нами.

Светская хроника и ТВ

Звезда сериала  Остаться в живых  вышла замуж
Звезда сериала "Остаться в живых" вышла замуж 584

Актриса стала женой основателя лос-анджелесской развлекательной компании Two Bit Circus Брента Бушнелла.

Победительница  Зваженi та щасливi-4  впервые стала мамой
Победительница "Зваженi та щасливi-4" впервые стала мамой 2522

Юлия Фомина во второй раз вышла замуж и родила дочку.

Фильмы, победившие в Каннах-2017: сатира на современное искусство и семейные нелады
Фильмы, победившие в Каннах-2017: сатира на современное искусство и семейные нелады [видео] 572

"КП" в Украине" выясняла, о чем эти картины, награжденные "пальмовыми ветвями" Каннского кинофеста.

Спорт

Бельгийский  Генк  выкупил у  Шахтера  контракт Малиновского
Бельгийский "Генк" выкупил у "Шахтера" контракт Малиновского 292

Украинский полузащитник подписал с бельгийцами полноценный контракт на 4 года

 Барселона  назвала имя нового главного тренера команды
"Барселона" назвала имя нового главного тренера команды 566

С нового сезона каталонцев будет тренировать Эрнесто Вальверде

Тайгер Вудс пойман пьяным за рулем
Тайгер Вудс пойман пьяным за рулем 302 1

Со спортсменом побеседовали в полиции и отпустили.