Сегодня 23 августа +23°C
Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (29 октября 2008)
Что делать, если ваш банк прогорел

Что делать, если ваш банк прогорел

- Вот, Нацбанк решил вам соломки подстелить...

Сейчас о проблемах в банковской системе не говорит только ленивый. Действительно, этот сектор в последнее время лихорадит, поэтому любому клиенту необходимо знать, что делать, если финучреждение, которому он доверил свои кровные, разорилось.

В первую очередь, если неприятность произошла, нужно примириться с этим фактом и осознать, что не все еще потеряно. Дело в том, что вернуть свои сбережения можно даже в том случае, если банк лопнул.

Дергаться бессмысленно

В принципе, если у банка, в котором вы храните свои вклады, начинаются финансовые проблемы, вы должны почувствовать это заранее. Обычно в таких ситуациях финучреждения перестают выдавать кредиты и замораживают все депозиты. Однако сейчас НБУ и так практически свернул выдачу займов во всей банковской системе, а вклады можно забрать только по истечении срока договора. Поэтому на фоне экономического кризиса реальную картину состояния дел у отдельного банка проследить трудно. Соответственно, если уж банкротства банка не удастся избежать, вкладчики могут узнать об этом только по факту.

Тем не менее, даже если неприятность случилась, делать резкие движения сразу после того, как о банкротстве сообщили официально, абсолютно бессмысленно. Дело в том, что ликвидация банка - процесс длительный, ведь сначала финучреждение попытаются реанимировать. Для этого Нацбанк может давать банку займы, вводить временную администрацию и искать инвестора. Все это время депозиты по-прежнему заморожены, поскольку представители власти дают возможность банку разобраться с возникшими проблемами самостоятельно. Если все эти меры не подействуют, тогда начинается процесс ликвидации. 

Операция «ликвидация»

По украинскому законодательству весь процесс ликвидации банка занимает приблизительно три года. Нац­банк назначает ликвидатора сам, причем в данном случае им могут быть как юридические, так и физические лица.

После назначения ликвидатора в течение 20 дней банк должен подать в Фонд гарантирования вкладов список вкладчиков финучреждения. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ - скорее всего это будут «Урядовий кур’єр» или «Голос Украины». Через два месяца после банкротства банка начинаются выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, начать отдавать деньги могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

Ликвидаторы продают имущество и активы банка, стараясь таким образом покрыть его долги. Но часто получается так, что всех полученных средств от продажи банковского имущества недостаточно для возврата всех денег кредиторам. Часть суммы долга банка перед вкладчиками можно выручить за счет продажи земли или помещений, но украинские банки в основном работают в арендованных офисах. Кроме того, если банк прогорел, то его заемщики очень часто перестают выплачивать долги, а заставить их выполнять обязательства не всегда получается. Особенно трудно ликвидаторам бороться за погашение долга с юридическими лицами, а вот их кредиты как раз намного более существенны, чем займы физических лиц.

Агент финансовой безопасности

Однако рано или поздно банк ликвидируют, и тогда вкладчики могут получить свои кровные. Для этого Фонд гарантирования вкладов проводит тендер и выбирает банки-агенты, которые и будут выплачивать предусмотренную законом компенсацию. Фонд всегда делает ставку на успешные и надежные финучреждения. 

Как правило, страховую сумму можно получить или наличными через кассу банка-агента, или же ее переводят на пластиковую карточку. В последнем случае комиссии за обналичивание не удастся избежать, и она может составить до 1% от суммы вклада. Правда, такую «мзду» практикуют не все банкиры, тем более что выгадать на выплате компенсаций можно и другим способом.

Сами банки заинтересованы в том, чтобы заниматься выдачей компенсаций, ведь в основном среди разуверившихся вкладчиков банкрота сотрудники банка-агента ищут новых вкладчиков для себя. Это очень действенный метод, поскольку, получив на руки крупную сумму денег, далеко не все понесут ее на хранение к себе домой, а тут услужливый менеджер предложит заключить депозитный договор. Причем проценты по таким вкладам могут быть выше, чем для обычных людей с улицы.

Размер компенсации

Сейчас объем страховой суммы за потерянный вклад составляет 50 тысяч гривен, но в ближайшее время он может увеличиться до 100 тысяч, а на рассмотрении в Раде лежит законопроект, который вообще предлагает повысить ее до 150 тысяч гривен. Скорее всего, решение об увеличении компенсации будет принято в ближайшее время, а Фонду гарантирования вкладов уже планируют перечислить 1 млрд гривен дополнительно.

Если банк разоряется, то владельцу депозита возвращается весь размер его вклада вместе с процентами в том случае, если он не превышает страховую сумму, предусмотренную законом. Если депозит был размещен в иностранной валюте, вам его пересчитают в гривне по официальному курсу Нацбанка. 

Но даже если депозит был больше, чем страховая сумма, у вкладчика все же есть возможность вернуть всю сумму. Правда, ждать придется долго, поскольку средства пострадавшим вкладчикам выплачивают в строгой очередности, которая прописана в Законе «О банках и банковской деятельности». Сначала получают компенсацию владельцы зарплатных счетов, а уже потом гасят задолженности владельцам депозитов.

ВАЖНО

Осторожно, ненадежные банки!

Прежде чем стать клиентом банка, следует обратить внимание на ряд факторов, которые могут просигнализировать вам о его ненадежности. Обычно такие финансовые учреждения предлагают явно завышенные ставки по депозитам. Заманивая вкладчиков, они стараются увеличить свои активы, а это значит, что финансовые проблемы у них уже возникли. Однако низкие ставки тоже далеко не всегда могут говорить о надежности структуры. Поэтому перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь рейтингами банка. Надежный банк не скрывает своей отчетности, его финансовая информация находится в открытом доступе. 

Отдельно о надежности и перспективности финансового учреждения говорит его универсальность. То есть банк должен предлагать широкий спектр услуг - как по кредитам, так и по депозитам. Кроме того, очень важен такой показатель, как размеры собственного капитала и филиальной сети.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

С рейтингами банков вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации украинских банков  http://www.aub.com.ua/

Политика

Визит главы Пентагона: главное будет не на Крещатике, а о чем договорятся после парада
Визит главы Пентагона: главное будет не на Крещатике, а о чем договорятся после парада 23

Военный парад по случаю 26-годовщины независимости Украины будет "принимать" не только президент Украины Петр Порошенко, но и министр обороны США Джеймс Мэттис, а также его коллеги из семи стран.

За что задержали Сергея Будника: все версии скандала с генералом МВД
За что задержали Сергея Будника: все версии скандала с генералом МВД 196

Руководитель полиции охраны мог стать жертвой подставной комбинации из-за политических интриг.

 Все, что творится, это безумие : режиссера Серебренникова посадили под домашний арест
"Все, что творится, это безумие": режиссера Серебренникова посадили под домашний арест [видео] 208

Под зданием московского суда собралось множество деятелей культуры, среди них Людмила Улицкая, Леонид Парфенов, рэпер Оксимирон.

Происшествия

Опубликовано видео с места бойни на заводе ГАЗ
Опубликовано видео с места бойни на заводе ГАЗ [видео] 190

Три человека погибли и двое тяжело ранены от рук обезумевшего из-за ревности работника литейного цеха.

Мощнейший тайфун накрыл Гонконг

 Фейсбук умер : пользователи со всего мира жалуются на работу соцсети
"Фейсбук умер": пользователи со всего мира жалуются на работу соцсети 303

В Твитере пользователи разгоняют хештег #facebookdown. Проблемы к доступу на сайт начались примерно в 12:30 по киевскому времени и частично затронули Украину.

Экономика

В Украину плывет американский уголь: как это скажется на тарифах?
В Украину плывет американский уголь: как это скажется на тарифах? 481 1

Эксперты говорят, что тариф для угольных ТЭЦ может увеличиться, подорожает и отопление.

Газ для авто преодолел ценовой барьер в 16 гривен за литр
Газ для авто преодолел ценовой барьер в 16 гривен за литр 501 4

За сутки автогаз подорожал почти на гривну и по экономической выгоде почти догнал бензин.

Как распорядились независимостью страны бывшего СССР
Как распорядились независимостью страны бывшего СССР [фото] 3449 10

"КП" в Украине" сравнила, какими стали экономики семи стран бывшего Советского Союза через 26 лет после развала СССР.

Общество

Переселенец из Донецка:  Мои японские карпы налегают на макароны
Переселенец из Донецка: "Мои японские карпы налегают на макароны" [фото] 112

50-летний дончанин Станислав Коваль с начала войны перебрался с семьей в село Яблоновка, где организовал "ферму" по разведению карпов кои.

Волонтеры спасли 13 чёрно-бурых лис, которых хотели пустить на шапки и воротники
Волонтеры спасли 13 чёрно-бурых лис, которых хотели пустить на шапки и воротники [фото] 72

5 лисичек на днях заселились в уютный вольер в харьковском "Фельдман Экопарке".

Новый вирус или атака конкурентов?
Новый вирус или атака конкурентов? 85

Специалисты предупредили о новой волне интернет-вируса, а эксперты говорят о происках конкурентов.

Светская хроника и ТВ

Ведущая  Сніданку з 1+1  Марина Леончук уходит с канала
Ведущая "Сніданку з 1+1" Марина Леончук уходит с канала 3

Тем временем новоприбывшему Егору Гордееву ищут новую пару.

Президент Koktebel Jazz Festival Лилия Млинарич:   Мы- фестиваль-переселенец. Рассчитываем  только на свои силы и силы публики
Президент Koktebel Jazz Festival Лилия Млинарич: "Мы- фестиваль-переселенец. Рассчитываем только на свои силы и силы публики" 53

Аккурат в День Независимости на берегу Черного моря стартует 15-й юбилейный фестиваль "Джаз Коктебель".

Жанна Бадоева – о муже:  Это вообще было шапочное знакомство
Жанна Бадоева – о муже: "Это вообще было шапочное знакомство" 402

Телеведущая рассказала, как знакомилась с Василием Мельничиным "повторно".

Спорт

Скандальный матч  Динамо : почему столичный клуб не хочет ехать в Мариуполь
Скандальный матч "Динамо": почему столичный клуб не хочет ехать в Мариуполь 810

Безопасность, страх или козни "Шахтера" - все, что нужно знать о конфликте и аргументы сторон.

Рудковская и Плющенко решили обвенчаться: два платья и бриллиантовые тиары
Рудковская и Плющенко решили обвенчаться: два платья и бриллиантовые тиары 942

Прожив вместе 10 лет, российский фигурист Евгений Плющенко и музыкальный продюсер Яна Рудковская решили обвенчаться в церкви. Церемония пройдет осенью.

Они поднимают флаг Украины по всему миру
Они поднимают флаг Украины по всему миру [фото] 401 1

В канун Дня Независимости "КП" в Украине" вспоминает тех, кто прямо сейчас прививает спортивному миру моду на "сине-желтые" цвета.