Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (29 октября 2008)
Что делать, если ваш банк прогорел

Что делать, если ваш банк прогорел

- Вот, Нацбанк решил вам соломки подстелить...

Сейчас о проблемах в банковской системе не говорит только ленивый. Действительно, этот сектор в последнее время лихорадит, поэтому любому клиенту необходимо знать, что делать, если финучреждение, которому он доверил свои кровные, разорилось.

В первую очередь, если неприятность произошла, нужно примириться с этим фактом и осознать, что не все еще потеряно. Дело в том, что вернуть свои сбережения можно даже в том случае, если банк лопнул.

Дергаться бессмысленно

В принципе, если у банка, в котором вы храните свои вклады, начинаются финансовые проблемы, вы должны почувствовать это заранее. Обычно в таких ситуациях финучреждения перестают выдавать кредиты и замораживают все депозиты. Однако сейчас НБУ и так практически свернул выдачу займов во всей банковской системе, а вклады можно забрать только по истечении срока договора. Поэтому на фоне экономического кризиса реальную картину состояния дел у отдельного банка проследить трудно. Соответственно, если уж банкротства банка не удастся избежать, вкладчики могут узнать об этом только по факту.

Тем не менее, даже если неприятность случилась, делать резкие движения сразу после того, как о банкротстве сообщили официально, абсолютно бессмысленно. Дело в том, что ликвидация банка - процесс длительный, ведь сначала финучреждение попытаются реанимировать. Для этого Нацбанк может давать банку займы, вводить временную администрацию и искать инвестора. Все это время депозиты по-прежнему заморожены, поскольку представители власти дают возможность банку разобраться с возникшими проблемами самостоятельно. Если все эти меры не подействуют, тогда начинается процесс ликвидации. 

Операция «ликвидация»

По украинскому законодательству весь процесс ликвидации банка занимает приблизительно три года. Нац­банк назначает ликвидатора сам, причем в данном случае им могут быть как юридические, так и физические лица.

После назначения ликвидатора в течение 20 дней банк должен подать в Фонд гарантирования вкладов список вкладчиков финучреждения. В течение месяца фонд обязан проверить этот список, принять решение о возмещении вкладов и уведомить об этом вкладчиков через СМИ - скорее всего это будут «Урядовий кур’єр» или «Голос Украины». Через два месяца после банкротства банка начинаются выплаты. Хотя, как уверяют в фонде, начать отдавать деньги могут и раньше. Продолжаться выплаты будут в течение трех лет.

Ликвидаторы продают имущество и активы банка, стараясь таким образом покрыть его долги. Но часто получается так, что всех полученных средств от продажи банковского имущества недостаточно для возврата всех денег кредиторам. Часть суммы долга банка перед вкладчиками можно выручить за счет продажи земли или помещений, но украинские банки в основном работают в арендованных офисах. Кроме того, если банк прогорел, то его заемщики очень часто перестают выплачивать долги, а заставить их выполнять обязательства не всегда получается. Особенно трудно ликвидаторам бороться за погашение долга с юридическими лицами, а вот их кредиты как раз намного более существенны, чем займы физических лиц.

Агент финансовой безопасности

Однако рано или поздно банк ликвидируют, и тогда вкладчики могут получить свои кровные. Для этого Фонд гарантирования вкладов проводит тендер и выбирает банки-агенты, которые и будут выплачивать предусмотренную законом компенсацию. Фонд всегда делает ставку на успешные и надежные финучреждения. 

Как правило, страховую сумму можно получить или наличными через кассу банка-агента, или же ее переводят на пластиковую карточку. В последнем случае комиссии за обналичивание не удастся избежать, и она может составить до 1% от суммы вклада. Правда, такую «мзду» практикуют не все банкиры, тем более что выгадать на выплате компенсаций можно и другим способом.

Сами банки заинтересованы в том, чтобы заниматься выдачей компенсаций, ведь в основном среди разуверившихся вкладчиков банкрота сотрудники банка-агента ищут новых вкладчиков для себя. Это очень действенный метод, поскольку, получив на руки крупную сумму денег, далеко не все понесут ее на хранение к себе домой, а тут услужливый менеджер предложит заключить депозитный договор. Причем проценты по таким вкладам могут быть выше, чем для обычных людей с улицы.

Размер компенсации

Сейчас объем страховой суммы за потерянный вклад составляет 50 тысяч гривен, но в ближайшее время он может увеличиться до 100 тысяч, а на рассмотрении в Раде лежит законопроект, который вообще предлагает повысить ее до 150 тысяч гривен. Скорее всего, решение об увеличении компенсации будет принято в ближайшее время, а Фонду гарантирования вкладов уже планируют перечислить 1 млрд гривен дополнительно.

Если банк разоряется, то владельцу депозита возвращается весь размер его вклада вместе с процентами в том случае, если он не превышает страховую сумму, предусмотренную законом. Если депозит был размещен в иностранной валюте, вам его пересчитают в гривне по официальному курсу Нацбанка. 

Но даже если депозит был больше, чем страховая сумма, у вкладчика все же есть возможность вернуть всю сумму. Правда, ждать придется долго, поскольку средства пострадавшим вкладчикам выплачивают в строгой очередности, которая прописана в Законе «О банках и банковской деятельности». Сначала получают компенсацию владельцы зарплатных счетов, а уже потом гасят задолженности владельцам депозитов.

ВАЖНО

Осторожно, ненадежные банки!

Прежде чем стать клиентом банка, следует обратить внимание на ряд факторов, которые могут просигнализировать вам о его ненадежности. Обычно такие финансовые учреждения предлагают явно завышенные ставки по депозитам. Заманивая вкладчиков, они стараются увеличить свои активы, а это значит, что финансовые проблемы у них уже возникли. Однако низкие ставки тоже далеко не всегда могут говорить о надежности структуры. Поэтому перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь рейтингами банка. Надежный банк не скрывает своей отчетности, его финансовая информация находится в открытом доступе. 

Отдельно о надежности и перспективности финансового учреждения говорит его универсальность. То есть банк должен предлагать широкий спектр услуг - как по кредитам, так и по депозитам. Кроме того, очень важен такой показатель, как размеры собственного капитала и филиальной сети.

ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС

С рейтингами банков вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации украинских банков  http://www.aub.com.ua/

загрузка...
загрузка...

Политика

Судьи отпустили уже четверых задержанных налоговиков,  киевского  - под  личные обязательства
Судьи отпустили уже четверых задержанных налоговиков, "киевского" - под "личные обязательства" 265

Доставленных на вертолетах в Киев налоговиков отпускают из зала заседания Печерского райсуда, с одного даже не потребовали залог.

 Экскурсии в Киев на вертолете : соцсети шутят о  налоговой облаве
"Экскурсии в Киев на вертолете": соцсети шутят о "налоговой облаве" [фото] 384

После новости о том, что одного из задержанных уже отпустили из зала суда, шутки стали более колкими.

Тиллерсон: Россия вернется в G7 после восстановления суверенитета Украины
Тиллерсон: Россия вернется в G7 после восстановления суверенитета Украины 310 4

В ближайших переговорах Москва представлена не будет.

Происшествия

Ариана Гранде отменила все концерты из-за теракта в Манчестере
Ариана Гранде отменила все концерты из-за теракта в Манчестере 201

Артистка в ближайшее время не будет петь в странах Европы.

 Лузер дня : в Киеве грабитель со стрельбой  взял  банк, унеся 285 гривен
"Лузер дня": в Киеве грабитель со стрельбой "взял" банк, унеся 285 гривен [фото] 625 1

Комментаторы в соцсетях отмечают, что горе-грабитель как раз окупил стоимость отстрелянных патронов.

Генпрокуратура проводит обыски у бывших сотрудников  ПриватБанка
Генпрокуратура проводит обыски у бывших сотрудников "ПриватБанка" [фото] 633

Более 770 объектов недвижимости оказались под арестом, т.к. по этим указанным адресам на самом деле отсутствовали субъекты хозяйствования.

Экономика

Экономика Украины почувствовала негативный эффект от  национализации  в  ДНР  и  ЛНР
Экономика Украины почувствовала негативный эффект от "национализации" в "ДНР" и "ЛНР" 3265 6

Эксперты рассказали почему промпроизводство падает, а гривна укрепляется.

В каких регионах Украины самые высокие и низкие цены на мясо
В каких регионах Украины самые высокие и низкие цены на мясо 1177

Выгоднее всего мясоедам жить на Волыни, а киевлянам приходится платить в три раза дороже.

В Украине предлагают снизить налоги
В Украине предлагают снизить налоги 1415

Поданный на этой неделе законопроект предлагает снизить налог на доходы физлиц впятеро, а эксперты говорят, что вполне реально убрать вообще все налоги, кроме одного.

Общество

Для гостей крупнейшего рок-фестиваля построят пивной трубопровод
Для гостей крупнейшего рок-фестиваля построят пивной трубопровод 252

Организаторы решили обойтись без транспорта.

В Ирландии появилась вакансия  обнимателя котиков
В Ирландии появилась вакансия "обнимателя котиков" 393

Кандидатам нужно различать кошачье мурлыканье и уметь гладить котов долго.

Психологи: Хорошо, что  ВКонтакте  и   Одноклассники   запретили в солнечный период
Психологи: Хорошо, что "ВКонтакте" и "Одноклассники" запретили в солнечный период 1266 2

Специалисты говорят, что "ломки" от запрета российских интернет-ресурсов у пользователей не будет, а тоску можно преодолеть.

Светская хроника и ТВ

Появился трейлер к  Игре престолов - 7 : шесть миллионов просмотров за час
Появился трейлер к "Игре престолов - 7": шесть миллионов просмотров за час [видео] 368

Долгожданный трейлер был опубликован на официальной странице телесериала в Фейсбуке и тянет на рекорд по набору просмотров.

 Maxim  назвал самую сексуальную женщину года
"Maxim" назвал самую сексуальную женщину года [фото] 2791 1

Награда досталась дочери Стивена Болдуина.

Звезда сериала  Каменская  прокомментировала запрет на въезд в Украину
Звезда сериала "Каменская" прокомментировала запрет на въезд в Украину 6363

Артистку не впустили из-за незаконного посещения Крыма. При этом сама она не смогла вспомнить, когда в последний раз была на полуострове.

Спорт

Поветкин выйдет на ринг против украинца Андрея Руденко
Поветкин выйдет на ринг против украинца Андрея Руденко 118

Экс-чемпион мира попытается вернуться после допингового скандала.

Испанский суд оставил в силе тюремный приговор Месси
Испанский суд оставил в силе тюремный приговор Месси 534

Аргентинец приговорен к 21 месяцу заключения за уклонение от налогов. Впрочем, вряд ли он окажется за решеткой.

 Аякс  -  Манчестер Юнайтед : финал под террористической угрозой
"Аякс" - "Манчестер Юнайтед": финал под террористической угрозой 361

Сегодня в Стокгольме состоится решающий матч Лиги Европы - УЕФА пообещал беспрецедентные меры безопасности.