Сергей ТИМОШЕНКО. (26 сентября 2008)
Какой пластик нам светит

Какой пластик нам светит

Комментарии: 12
Снять деньги с карты НСПЭМ можно будет в любом банкомате.

В последнее время в средствах массовой информации не умолкают споры между основными игроками на рынке банковских платежных карт - сторонниками международных платежных систем (МПС) и их оппонентами, отдающими предпочтение украинскому ноу-хау - Национальной системе массовых электронных платежей (НСМЭП). Какими же картами в ближайшее время будут пользоваться украинцы?

Кто есть кто?

Интересы МПС в основном отстаивают банки, которые работают на этом поле с самого начала (а именно - с конца 90-х гг.), а значит - успели вложить в свой карточный бизнес серьезные инвестиции. Ведь только для того, чтобы вступить в платежную систему Visa или MasterСard, банку нужно выложить сумму, ориентировочно равную 75-100 тыс. долларов США, а последующие текущие расходы на сертификацию, выпуск карточек и установку оборудования превысят эти затраты в десятки раз. Очевидно, что этим игрокам есть что терять.

Если проанализировать сегодняшнее состояние рынка платежных карт в Украине, то в разрезе платежных систем доля карточек платежной системы Visa составляет 64%, MasterCard - 32,8%, НСМЭП - 2,8%. Все бы ничего, но есть одно «но»: антимонопольное законодательство Украины запрещает субъектам хозяйствования занимать на рынке сегмент услуг, превышающий 35%. В противном случае такой рыночный субъект считается монополистом в своей отрасли. Стоит ли говорить, что украинские банки-монополисты всячески противятся действиям государственных регуляторов, направленным на исправление сложившейся ситуации? Ведь для банков это сладкий кусок пирога, который они не хотят отдавать. Именно отсюда растут ноги у поднятой информационной шумихи, используемой для очернения НСМЭП.

Среди сторонников национальной платежной системы - банки-члены НСМЭП (их там - 45), ряд профильных министерств и Национальный банк Украины. НСМЭП - относительно молодая система, в промышленную эксплуатацию ее запустили в конце 2004 года. НСМЭП была создана Национальным банком как более дешевый аналог МПС (за вступление в систему банку нужно заплатить всего около 6 тыс. грн., комиссии здесь тоже значительно ниже, чем у конкурентов). Неудивительно, что представители МПС всячески стараются не дать потенциально сильному конкуренту закрепиться на рынке. В ход идут и запрещенные приемы, а черный пиар, о котором шла речь выше, - лишь один из них.

А как обстоят дела за границей?

Сегодня страны - члены Евросоюза стоят перед выбором платежной карточной системы, которая будет у них в перспективе функционировать.

Поскольку наряду с МПС, уже закрепившимся в этих странах, на карточном рынке присутствуют и внутригосударственные платежные системы (фактически аналоги НСМЭП), страны Еврозоны рассматривают три варианта: выбрать МПС, объединить МПС и уже существующие внутригосударственные платежные системы, построить общеевропейскую карточную платежную систему (независимую от МПС).

Отметим, что некоторые страны, в том числе Германия и Франция, склоняются к варианту построения так называемой паневропейской платежной системы. Инициативы относительно создания и развития собственных карточных платежных систем, независимых от международных, уже реализованы в таких странах, как Китай и Индия. Какие причины лежат в основе подобных решений и нужно ли это Украине?

По данным НБУ, менее 1% операций по карточкам, выпущенным украинскими банками, совершаются за пределами страны. При этом за осуществление внутригосударственных операций в национальной валюте украинские банки должны платить комиссионные в иностранной валюте (евро, долларах США, английских фунтах). За последние годы банки неоднократно выражали озабоченность ростом тарифов и новых комиссий. По экспертным оценкам, общая сумма комиссий, перечисленных МПС украинскими банками, за последние два года выросла в 2 раза и в 2007 году превысила 35 млн долларов. Эти средства выводятся из денежного обращения Украины и перечисляются в МПС. 

Именно поэтому многие развитые государства приходят к выводу о необходимости создания собственных платежных систем (в подавляющем большинстве - c использованием чиповых карт). Полагаем, ответ на вопрос «Зачем Украине нужна НСМЭП?» становится теперь очевидным.

Средство от мошенников

Серьезным аргументом против использования платежных карт МПС является всевозрастающий уровень мошенничества. 

Убытки украинских банков от мошеннических операций с использованием платежных карточек систем Visa и MasterCard составляют свыше 98% от общей суммы этого показателя по платежным карточкам, эмитированным в Украине, а убытки держателей карточек и торговцев от мошеннических операций вообще не публикуются ни банками, ни МПС. Как сообщили в Национальном банке, только на протяжении первого полугодия 2008 года регулятору (только в один отдел) поступило свыше 60 жалоб граждан на неудовлетворительную работу банков с платежными картами МПС. А с отечественной системой дела обстоят совсем по-другому. За весь период эксплуатации смарт-карт НСМЭП от мошеннических операций не было потеряно ни копейки. Статистика говорит сама за себя.

К вопросу о стандартах

В прессе часто поднимается вопрос стандартов НСМЭП и их соответствия международным стандартам. НСМЭП полностью отвечает стандартам ISO 7816. Что интересно, эти стандарты являются наиболее распространенными в отрасли платежных карточек, на них базируются платежные системы таких стран, как Германия (GeldKart), Франция (Cartes Bancaires) и многие другие. 

Украинская система НСМЭП совместима с остальными системами на аппаратном уровне. То есть специальный терминал для нее не нужен. Осталось дело за «малым» - написать программную поддержку этих карт на терминальном оборудовании. И это уже сделано, наиболее распространенные модели EMV-совместимых терминалов от фирм Ingenico, Verifone и Sagem адаптированы для работы в МПС и в НСМЭП и используется банками - членами системы. Уже доработано и будет в ближайшее время сертифицировано программное обеспечение терминалов Hipercom для работы одновременно в НСМЭП и МПС. Поэтому все «страшилки» о том, что украинцы с картами МПС не смогут снимать деньги в других банкоматах или пользоваться платежными терминалами, не имеют ничего общего с истиной.

Таким образом, как видим, на одной чаше весов находятся национальные интересы страны, на другой - лобби международных компаний. Что из них в итоге перевесит - покажет время.

КСТАТИ

Находка для льготников

На базе технологии НСМЭП сегодня запущено несколько пилотных (то есть тестовых) проектов социального характера. Среди них «Электронный студенческий билет», в рамках которого выпускаются студенческие и ученические билеты, совмещенные с платежной картой НСМЭП. На момент запуска этого проекта технология НСМЭП попросту не имела альтернатив. Банки - члены МПС тогда еще фактически не начали эмиссию чиповых карт (да и сейчас она составляет всего 2% от общего объема), а в НСМЭП их было эмитировано уже около 1,5 млн. 

Сейчас проект находится на стадии опытной эксплуатации, во время которой отрабатываются организационные, нормативные, технологические и технические вопросы. Еще не начат третий этап проекта, который позволит учитывать студенческие льготы в автоматическом режиме при покупке билетов в кассах «Укрзалізниці».

Сегодня в разных городах Украины разрабатываются и внедряются разнообразные социальные проекты по учету льгот, в том числе на транспорте, которые базируются на разных технологиях и являются принципиально несовместимыми на межрегиональном уровне. Исходя из этого было принято решение о создании единой для всей страны системы по учету льгот, в которой льготники бы получили «социальные» карты, совмещенные с банковскими картами. С помощью такой карты киевлянин, например, смог бы получить положенные ему льготы, скажем, в Днепропетровске.

Кроме того, уже разработаны специальные приложения, в частности, медицинское и бонусное, позволяющие банкам реализовать на базе платежной карты НСМЭП специальные программы.

Политика

ВМС США открыли предупредительный огонь в направлении иранского судна
ВМС США открыли предупредительный огонь в направлении иранского судна

За последний год между двумя государствами подобный инцидент случается уже во второй раз.

Россия обвинила Украину в попытке сорвать курортный сезон
Россия обвинила Украину в попытке сорвать курортный сезон 102

В ФСБ заявили, что для этого вербуют жителей полуострова.

Порошенко выбрал нового главу Госпогранслужбы
Порошенко выбрал нового главу Госпогранслужбы 137

Бывший руководитель ведомства Назаренко стал советником президента и получил воинское звание генерала армии.

Происшествия

Николаевская трагедия: девушка прыгнула с крыши, узнав о самоубийстве парня
Николаевская трагедия: девушка прыгнула с крыши, узнав о самоубийстве парня [фото] 462

Причиной, по которой разыгралась двойная трагедия, стала драка в баре и эмоции. Его по-ошибке приняли за грабителя, побили, а он, обидевшись, повесился.

Иностранец, который участвовал в перестрелке в Днепре, - гражданин Израиля
Иностранец, который участвовал в перестрелке в Днепре, - гражданин Израиля [фото, обновлено] 718

По данным СМИ, его имя Шолом Нахшон, источник "КП" в Украине" в полиции не подтверждает это.

Реконструкция стрельбы в Днепре
Реконструкция стрельбы в Днепре 319

Перестрелка началась в кафе, а продолжилась на улице на глазах у шокированных местных жителей.

Экономика

Эксперт: Если цены растут, значит, люди готовы покупать
Эксперт: Если цены растут, значит, люди готовы покупать 504

С 1 июля в Украине было отменено госрегулирование цен на продукты.

 Новые  пенсионеры будут получать в полтора раза больше  старых
"Новые" пенсионеры будут получать в полтора раза больше "старых" 1019

Через 10 лет "новые" пенсионеры будут получать в среднем 6040 гривен пенсии.

Коммуналку платить будем за себя и за соседа?
Коммуналку платить будем за себя и за соседа? 2115

"КП" в Украине" изучила законопроект о коммерческом учете коммунальных услуг вместе с юристом Андреем Вигиринским.

Общество

Компания Michael Kors  поглотила  легендарный бренд обуви Jimmy Choo
Компания Michael Kors "поглотила" легендарный бренд обуви Jimmy Choo 157

Обе компании в последние годы испытывали проблемы с продажами.

Кременчугский лебедь Гриша, избивший пловца, станет отцом
Кременчугский лебедь Гриша, избивший пловца, станет отцом 237

Негласный герой Кременчуга бороздит просторы озера в одиночку, его подруга – на кладке.

 Без закуси : в Лос-Анджелесе воду в питьевых фонтанах заменили текилой
"Без закуси": в Лос-Анджелесе воду в питьевых фонтанах заменили текилой [фото, видео] 330

Чтобы никто не переборщил с бесплатной выпивкой в жару, к каждому фонтану приставили сотрудника рекламной акции.

Светская хроника и ТВ

Орбакайте - о Бузовой:  Меня тоже поначалу все принимали в штыки
Орбакайте - о Бузовой: "Меня тоже поначалу все принимали в штыки" 1

Дочь Аллы Пугачевой защитила право Ольги на самовыражение.

Президент Голобородько – матерящимся политикам:  Вы же, получается, обращаетесь сами к себе!
Президент Голобородько – матерящимся политикам: "Вы же, получается, обращаетесь сами к себе!" [видео] 109

Киногерой сериала "Слуга народа", которого играет Владимир Зеленский, дал мастер-класс кандидатам в президенты.

Продюсеры рассказали, когда выйдет новый фильм о Джеймсе Бонде
Продюсеры рассказали, когда выйдет новый фильм о Джеймсе Бонде 70

Появится ли в нем Дэниэл Крэйг пока неизвестно.

Спорт

 Мариуполь  написал открытое письмо  Динамо :  Приглашаем Суркиса лично проинспектировать безопасность
"Мариуполь" написал открытое письмо "Динамо": "Приглашаем Суркиса лично проинспектировать безопасность" 4

В клубе говорят, что опасения киевлян понимают, но отказ приезжать в их город не принимают

Майк Тайсон:  Это будет цирковой номер - Мейвезер просто прибьет Макгрегора
Майк Тайсон: "Это будет цирковой номер - Мейвезер просто прибьет Макгрегора" 95

Легендарный экс-чемпион мира высказал свое мнение о поединке боксера и представителя смешанных единоборств

Говоров:  Бронза - очень обидно, я всегда борюсь только за золото!
Говоров: "Бронза - очень обидно, я всегда борюсь только за золото!" [фото] 114

25-летний украинский пловец принес нашей сборной первую медаль на чемпионатах мира за последние 10 лет