Как поменять валюту по новым правилам

Как поменять валюту по новым правилам [5 наивных вопросов]

Комментарии: 19
Рисунок Олега ЛОКТЕВА.

1. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОБМЕНА?

Первую неделю после введения новых правил банкиры не могли разобраться, какие же документы просить у людей для подтверждения того, что они являются резидентами Украины. Многие меняли валюту по пенсионным удостоверениям и водительским правам. Однако через несколько дней Нацбанк эту лавочку прикрыл и определил список документов, по которым можно менять валюту. 

Для физлица-резидента (гражданина Украины или приравненного к нему, например, беженца):

- внутренний паспорт, 

- загранпаспорт (без отметки о постоянном проживании за границей) гражданина Украины, 

- удостоверение лица без гражданства для выезда за границу, удостоверение беженца (оба выданы в Украине), 

- паспорт гражданина другого государства с отметкой о выдаче разрешения на постоянное жительство.

Для физлица-нерези-дента (иностранцы, которые не проживают в Украине): 

- паспорт гражданина другого государства или загранпаспорт гражданина Украины, но с отметкой в нем о постоянном проживании за границей. 

Нерезиденты могут поменять не больше валюты, чем сдали, и то по предъявлению оригинала квитанции, подтверждающей продажу ими СКВ.

При этом НБУ увеличил суточный лимит обмена валюты с 80 до 150 тыс. грн. При обмене валюты на сумму не более 50 тыс. грн. банк копирует только первую страницу паспорта. Если же сумма больше, то в банке отксерят страницы со всеми данными вашего паспорта. 

2. КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА?

Самое большое опасение граждан вызывает необходимость предъявлять паспорт со страничкой прописки при обмене крупных сумм. Ведь, обменяв, например, валюты на сумму в 150 тысяч гривен, вы становитесь почти олигархом для того же кассира в банке, поскольку у вас в кармане ни много ни мало, а средняя зарплата украинца за 60 месяцев, или 5 лет. Тут у кого хочешь может возникнуть желание посмотреть, где живет такой "богатенький Буратино". Об этом говорят даже сами банкиры.

- Предоставление паспортных данных при обмене валют может нести ряд угроз, - говорит президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко. - В паспорте есть прописка… После обмена, например, значительной суммы денег к человеку домой могут прийти "плохие" люди за этими деньгами.

Поэтому самый простой способ не показывать прописку - менять деньги по загранпаспорту. Там нигде не указан адрес вашей регистрации. Если у вас не оформлен этот документ, то вам придется показывать обычный паспорт.

- Нацбанк дал разъяснение, что при обмене денег на сумму до 50 тысяч гривен кассир банка должен копировать только первую страницу паспорта, - говорит банковский юрист Михаил Юмашев. - Я бы советовал людям воспользоваться этим разъяснением. То есть вы сами ксерите первую страницу паспорта и отдаете ее кассиру, а документ в руки не отдаете. В таком случае даже при желании не смогут посмотреть ваш адрес прописки.

При этом юрист посоветовал писать на копии ручкой следующую фразу: "Копия паспорта предоставляется для обмена валюты в отделение банка такого-то по адресу такому-то, дата и подпись". Это снизит вероятность того, что вашей копией паспорта воспользуются для незаконного оформления кредита сотрудники банка.

3. КАК ПОМЕНЯТЬ БОЛЬШЕ 150 ТЫСЯЧ ГРИВЕН?

Ограничение Нацбанка касается только наличного обмена валют. Если вам нужно поменять, например, миллион гривен, то это можно сделать через банковский счет. 

- Если физическое лицо меняет гривны на валюту в обменнике банка, то такое физическое лицо не может поменять за один день 150 тыс. грн., - говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Однако физическое лицо может внести в кассу банка любую сумму в национальной валюте и зачислить ее на свой гривенный счет, а потом дать поручение конвертировать гривну в валюту и перечислить ее на валютный счет или депозит.

Еще один вопрос касается тех клиентов банка, которые открыли так называемые мультивалютные депозиты. Ведь зачастую там лежат суммы больше 150 тысяч гривен, и клиенты желают их конвертировать за один день. Эксперт говорит, что и тут проблем не возникает, но нужно приготовиться к дополнительным тратам.

- Никаких проблем с такой операцией не будет, - продолжает Александр Охрименко. - Но нужно учесть такую особенность: обмен осуществляет банк по курсу межбанка и прибавляет к этому свое вознаграждение. При этом если физическое лицо захочет просто получить наличную валюту со своего валютного счета, то банк может потребовать еще и плату за кассовое обслуживание. Если физическое лицо валюту не заберет, а будет хранить на депозите, то, скорее всего, комиссии не будет. 

По словам эксперта, если работник банка усомнится в документах клиента или будет иметь другие подозрения, он обязан сообщить о такой валютообменной операции в Госфинмониториг. Работники этого ведомства могут дать запрос в МВД проверить легитимность этой операции физического лица. В этом случае работник МВД открывает оперативно-розыскное дело и имеет право негласно проверить физическое лицо, а также его финансовые операции в течение десяти календарных дней. Если за эти десять дней он найдет подозрительные операции, то может инициировать возбуждение уголовного дела по статье "Отмывание денег".

Основные опасности нововведения:

- ваши данные могут попасть в руки квартирных воров;

- на копию паспорта могут оформить мошеннический кредит;

- вашими данными могут воспользоваться для незаконных рассылок спама;

- силовики получают возможность отслеживать ваши валютообменные операции;

- для обмена крупных сумм нужно открывать счет в банке и делать заявку на обмен валюты.

 

4. МОЖЕТ ЛИ НАЛОГОВАЯ ПОЛУЧИТЬ ДАННЫЕ ИЗ БАНКА?

Еще одно опасение, которое вызывает у граждан данное нововведение, это возможность попадания копий квитанций и паспортных данных в налоговую инспекцию. Представьте себе, что официально безработный поменял, например, 1000 долларов. Повод ли это для того, чтобы налоговики спросили, откуда у человека деньги? Юристы говорят, что это ваше право и никто его не может отнять.

- Если вы меняете валюту на сумму, превышающую ваши даже годовые доходы, то это не повод проводить относительно вас какие-либо расследования, - говорит юрист Михаил Юмашев. - Кроме того, есть банковская тайна, и для того чтобы получить ваши данные, против вас должно быть начато расследование и санкцию должен дать суд. Иначе такие данные не могут приниматься в суде, так как были получены незаконным путем.

Успокаивают людей и налоговики. В ведомстве обещают не совать нос в валютообменные операции простых граждан.

- Постановление Нацбанка относительно идентификации лиц, которые обменивают наличную валюту, никоим образом не отменяет законов, которые регламентируют банковскую тайну и защиту персональных данных, - заявил председатель ведомства Виталий Захарченко. - Полномочия налоговиков на эту информацию не распространяются. Как и раньше, проверить ксерокопии паспортов или оригиналы квитанций мы можем лишь в двух случаях. Во-первых, при расследовании налоговой милицией уголовного дела относительно финансового учреждения или конкретного физического лица. Тогда при проведении следственных действий допускается изъятие документов. Во-вторых, это выездная проверка банка или другого финансового учреждения.

По словам чиновника, операции по обмену валют подпадают под категорию банковской тайны. А порядок доступа к банковской тайне возможен лишь с разрешения владельца информации, то есть клиента, или по решению суда. 

5. ПОЧЕМУ ПОДОРОЖАЛ ДОЛЛАР В ОБМЕННИКАХ?

Ну и последний вопрос: почему же подорожал доллар после введения новых правил от НБУ? Ответ прост - в большинстве пунктов обмена валюты, которые работают по агентским соглашениям, не было копировальной техники, которую им в срочном порядке пришлось покупать. Эти затраты они и пытаются переложить на плечи тех, кто меняет валюту. 

В обменных пунктах отделений банков копировальная техника была давно, и там курс обмена валюты на несколько копеек ниже. По оценкам специалистов, через месяц-другой этот ажиотаж спадет и курс выровняется.

Кроме того, в ближайшее время на улицах украинских городов появятся специальные банкоматы для осуществления операций по покупке у физических лиц наличной иностранной валюты за гривну. Начнут с Киева, где будет установлено около 50 таких банкоматов. Не исключено, что и обычные банкоматы также будут адаптированы к осуществлению операций по обмену валюты. При этом банкоматы будут только принимать валюту и выдавать гривну. Зато никаких документов с собой носить не придется.

Политика

В Грузии националисты напали на представителей  Европейских демократов
В Грузии националисты напали на представителей "Европейских демократов" [видео] 161 1

Одной из участниц акции разбили голову.

Переговоры по Донбассу: какие козыри есть у Украины
Переговоры по Донбассу: какие козыри есть у Украины

"КП" в Украине" выясняла чего стоит ожидать от телефонного разговора "нормандской четверки".

Генштаб: Россия нарастила военное присутствие возле Украины
Генштаб: Россия нарастила военное присутствие возле Украины 739 6

В военном ведомстве говорят, что у границы появились ударные дивизии.

Экономика

Семь отмирающих профессий: От почтальонов до журналистов
Семь отмирающих профессий: От почтальонов до журналистов

Машины и искусственный интеллект отбирают рабочие места у людей. Эксперты уверены: через каких-то 30 лет роботы оставят без работы половину жителей развитых стран.

В Украину прибыло судно с углем из ЮАР
В Украину прибыло судно с углем из ЮАР 700 7

В порт Одессы поступило 7,5 тысяч тонн антрацита.

Пять новшеств этого отопительного сезона
Пять новшеств этого отопительного сезона 5708 9

Платить придется больше, а субсидии станут меньше.

Общество

Днепровский меткомбинат восстановил работу после четырех месяцев простоя
Днепровский меткомбинат восстановил работу после четырех месяцев простоя 418

Сейчас работают две доменные печи.

У побережья Исландии на затопленном корабле нашли четыре тонны золота
У побережья Исландии на затопленном корабле нашли четыре тонны золота 2772 2

Слитки уже стали предметом споров.

Как украинцам помогают бросить курить онлайн
Как украинцам помогают бросить курить онлайн 559 1

Курильщикам предлагают бороться с вредной привычкой с помощью онлайн-консультаций и "горячих" линий.

Спорт

Дарио Срна:  Киевляне реализовали свой единственный шанс
Дарио Срна: "Киевляне реализовали свой единственный шанс" 253

Капитан донецкого "Шахтера" прокомментировал поражение от киевского "Динамо" в Харькове

Арбитр спас жизнь футболисту во время матча
Арбитр спас жизнь футболисту во время матча [видео] 963

Спортсмена увезли в больницу, сейчас ему ничего не угрожает.

Андрей Ярмоленко: “Мой трансфер? Пока промолчу на эту тему
Андрей Ярмоленко: “Мой трансфер? Пока промолчу на эту тему" 404

Капитан киевского "Динамо" прокомментировал победу над донецким "Шахтером" в матче второго тура чемпионата Украины