Сегодня 18 августа +23°C
Малому бизнесу - большие деньги

Малому бизнесу - большие деньги

Денег много не бывает. Не хватает их простым гражданам, которых мучает квартирный вопрос, не хватает их и бизнесменам, которые хотели бы инвестировать средства в свое дело. Зачастую мысль об отсутствии стартового капитала останавливает тех, кто устал «работать на дядю» и хотел бы открыть свое дело. И если с решением квартирного вопроса помогает ипотека, то для решения финансовых проблем бизнесменов банки предлагают программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Средства дает Европа

Уже около 10 лет в Украине действует Программа кредитования малого и среднего бизнеса при содействии Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Немецко-украинского фонда. Ее суть заключается в том, что отечественные банки получают льготные кредиты у международных финансовых организаций и используют эти средства только на кредитование малого и среднего бизнеса. Происходит это напрямую без государственных гарантий и участия Национального банка.

Одним из последних примеров подобного сотрудничества стало недавнее подписание кредитного соглашения по привлечению синдицированного кредита для АКБ «Форум» от ЕБРР и зарубежных банков на общую сумму $36 млн. Казалось бы, обычное событие, но отношение ЕБРР к украинскому бизнесу меняется - впервые они одолжили деньги больше чем на 12 месяцев. Так, по условиям сделки АКБ «Форум» получил $12 млн от ЕБРР на 3 года, а $24 млн - от зарубежных банков на полтора года с возможностью пролонгации на такой же срок. При этом впервые на украинском рынке при привлечении средств от ЕБРР гарантами сделки выступили коммерческие банки. Ими стали Raiffeisen Zеntralbank (Австрия) и Standard Bank London Limited (Великобритания). Получается, что Запад все больше доверяет отечественной банковской системе.

Какие займы бывают

- Наш банк предлагает программы микрокредитования для тех предпринимателей, которые успешно работают на рынке Украины не менее трех месяцев, - рассказывает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса АКБ «Форум» Ирина ЧАНЦЕВА. - Микрокредиты выдаются как под залог, так и без залога. Залог не нужен для получения экспресс-кредита, правда, его сумма ограничена $7 тысячами. К основным плюсам таких займов можно отнести скорость их оформления - до 24 часов с момента подачи заявки. Пожалуй, именно этот фактор определяет их высокую популярность среди предпринимателей. А стандартная процедура оформления микрокредита занимает от 2 до 5 дней. Здесь уже многое зависит от заемщика, от необходимой ему суммы, поэтому в каждом конкретном случае мы применяем индивидуальный подход.

На сегодня мы предоставляем следующие продукты: уже упомянутые экспресс-кредиты, кредиты «Микро» на сумму от $5 000 до $200 000 на срок до 5 лет, а также агрокредиты. Программой нашего банка «Агро+» могут воспользоваться не только фермеры, производители сельскохозяйственной продукции, но и, например, представители сельской инфраструктуры - владельцы магазинов, кафе, даже парикмахерских, любых других предприятий, территориально находящихся в сельской местности. Агрокредит выдается на срок до 3 лет и рассчитан на сумму от $100 и выше.

Процедура получения

- Для начала будущему заемщику нужно заполнить заявку на получение кредита и предоставить в банк минимальный пакет документов, - рассказывают банкиры. - Сделать это можно как в банке, так и через Интернет. В течение дня наши сотрудники перезвонят и договорятся о встрече. После этого кредитный эксперт посещает компанию, претендующую на заем, чтобы оценить, как ведется бизнес потенциального клиента. В ходе встречи с кредитным экспертом заемщику придется рассказать об особенностях своего бизнеса и предоставить полную финансовую информацию о своей фирме. На основе этих данных проводится финансовый анализ предприятия и выносятся рекомендации относительно оптимального срока, суммы и валюты кредита. После этого заявка отправляется в кредитный комитет банка. В случае положительного решения кредитный эксперт помогает подготовить заемщику все, что нужно для получения кредита.

СПРАВКА «КП»

Отказ - не повод для огорчений

На сегодня по Программе кредитования малого и среднего бизнеса работают несколько банков - Райффайзенбанк-Аваль, Кредитпромбанк, «Надра», ПриватБанк, ПроКредит Банк, «Форум» и другие. Несмотря на то что банки работают по одной программе, каждый из них предоставляет займы на своих условиях. Поэтому, если предпринимателю откажут в одном банке, можно попробовать получить кредит в другом. Максимальная сумма кредита определяется каждым банком самостоятельно.

БУДЬ В КУРСЕ

Дадут не на все

Кредит можно получить как краткосрочный (до 1 года), так и долгосрочный (от 1 до 4 лет). Все зависит от цели кредита. Кредитные ресурсы используются для финансирования проектов, для пополнения оборотных средств (расширение товарного ассортимента, товарного запаса), приобретения основных средств, строительства, а также для финансирования экспортных контрактов.

Однако существуют такие виды бизнеса, под которые кредит получить невозможно. По условиям Программы кредитования малого и среднего бизнеса банки не кредитуют бизнес, связанный с производством или продажей оружия, табачной продукции, алкогольных напитков, а также игорный бизнес и казино. Также кредиты не предоставляются для покрытия существующих обязательств предприятий перед банковскими учреждениями и для инвестиций в ценные бумаги.

Собирайте бумаги

Перечень документов, необходимых частным предпринимателям для получения кредита

Регистрационные:

  • копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
  • справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
  • справка о присвоении идентификационного номера;
  • свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
  • карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
  • лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
  • ксерокопия паспорта предпринимателя.

Финансовые:

  • налоговая декларация за последний отчетный год;
  • полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
  • справка из банка, где открыты основные счета;
  • справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
  • справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
  • при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщиком предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.

Политика

Глава Пентагона Джеймс Мэттис посетит Украину
Глава Пентагона Джеймс Мэттис посетит Украину 23

Точная дата визита пока неизвестна.

Адвокат:  Дело Курченко трещит по швам
Адвокат: "Дело Курченко трещит по швам" 177 1

У следствия нет доказательной базы, уверен защитник.

 Хунта, антенсион! : Минобороны в день парада покажет супер-сюрприз
"Хунта, антенсион!": Минобороны в день парада покажет супер-сюрприз 596 5

Также стало известно, что группы из Латвии, Румынии и Эстонии не будут участвовать в параде, их заменили представителями других стран, в том числе США.

Происшествия

Нападение в Финляндии: скончался второй пострадавший
Нападение в Финляндии: скончался второй пострадавший 63

Мужчина с ножом был задержан со стрельбой.

В Финляндии неизвестный с ножом набросился на прохожих
В Финляндии неизвестный с ножом набросился на прохожих [видео] 138

По данным из разных источников, пострадали семь-восемь человек.

В Днепре горит завод по переработке вторсырья
В Днепре горит завод по переработке вторсырья 205

Пожар тушат уже третий час, но охваченная огнем площадь очень большая.

Экономика

Правительство снизило норму потребления газа без счетчиков на 25%
Правительство снизило норму потребления газа без счетчиков на 25% 480

Кабинет Министров снизил на 25% нормы использованием газоснабжением без наличия счетчиков. Соответствующее решение было принято на заседании правительства.

Зачем Ахметов выкупил  Западэнерго  и  Киевэнерго : политика или бизнес?
Зачем Ахметов выкупил "Западэнерго" и "Киевэнерго": политика или бизнес? 510

Эксперт считает, что с коммерческой точки зрения самому богатому украинцу не было смысла тратить более 1 млрд. грн на блокпакеты предприятий

Новый механизм начисления субсидий: Кому доплатят меньше
Новый механизм начисления субсидий: Кому доплатят меньше 1145

При их расчете будут учитывать доходы за шесть месяцев, а не за год, что при ведет к уменьшению размера госпомощи.

Общество

Что купить на Форуме издателей: откровения Саакашвили, письма Роксоланы или правду про Хмельницкого
Что купить на Форуме издателей: откровения Саакашвили, письма Роксоланы или правду про Хмельницкого 68

В этом году на Форуме издателей во Львове, который состоится с 13 по 17 сентября, будет много интересных книг в жанре мемуары и биографии.

СБУ предупредила о новой возможной кибератаке и рассказала, что делать
СБУ предупредила о новой возможной кибератаке и рассказала, что делать 216 1

Вирус может распространяться через продукты компании Microsoft.

Неделя в юморе:  прожорливые украинцы-2 , скандал с ракетами и писающий кот
Неделя в юморе: "прожорливые украинцы-2", скандал с ракетами и писающий кот 689

"КП в Украине" собрала актуальные шутки уходящей недели.

Светская хроника и ТВ

Скончался актер Брюс Форсайт
Скончался актер Брюс Форсайт

Артист страдал от инфекции дыхательных путей и умер в больнице.

Пропавшую звезду 90-х Евгения Осина нашли в клинике для алкозависимых
Пропавшую звезду 90-х Евгения Осина нашли в клинике для алкозависимых 957

Исполнителя "Плачет девушка в автомате" поместили в заведение по совету друзей.

Актер сериала  Твин Пикс  арестован за попытку убийства подруги
Актер сериала "Твин Пикс" арестован за попытку убийства подруги 136

Джереми Линдхольм избил битой и ногами свою бывшую любовницу после крупной ссоры.

Спорт

Владимир Кличко включил в пятерку лучших боксеров всех времен своего брата
Владимир Кличко включил в пятерку лучших боксеров всех времен своего брата 177 1

Украинский экс-чемпион мира назвал тех, на кого равнялся во времена своей карьеры

Мейвезер:  Если Макгрегор ударит меня ногой, то потеряет 90% гонорара
Мейвезер: "Если Макгрегор ударит меня ногой, то потеряет 90% гонорара" 366

Боксер рассказал, что будет, если его оппонент на мгновение забудет о том, что он не на арене ММА

Испанские футбольные клубы почтят жертв теракта в Барселоне минутой молчания
Испанские футбольные клубы почтят жертв теракта в Барселоне минутой молчания 104

Матчи пройдут с 18 по 21 августа. Теракт унес жизни 13 человек.