Жизнь взаймы: Платим проценты за мечту

Жизнь взаймы: Платим проценты за мечту

Комментарии: 4
- Теперь я смогу поехать в Париж!

Все чаще появляется реклама кредитов наличными, да еще и обещающая ставки в 0%. Но, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы решили разобраться, почем же нынче кредиты наличными и на каких условиях их выдают банки. 

ПОДВОХ - В РАССРОЧКЕ 

Итак, кредиты выдаются в трех основных формах: наличными, в виде оплаты какой-либо покупки, этот вид кредитования еще называют рассрочкой, и при помощи кредитной карточки, когда вам открывается счет с возможностью воспользоваться кредитной линией. Кредиты бывают также с залогом или без него.

Максимальная сумма безналоговых займов - 20 тыс. гривен. А вот проценты, которые вам придется выплачивать, колеблются в широких пределах. Самые низкие ставки можно встретить в супермаркетах электроники, когда продавцы совместно с банком проводят акцию с рассрочкой под реальные 0%. Но в этом случае стоит обратить внимание на подвох… Все прекрасно понимают, что любой кредит кто-то должен оплачивать. В этом случае делает это продавец, чтобы продать определенный товар. Поэтому не рассчитывайте, что под 0% вам продадут какую-то ходовую модель по вменяемой цене. Чаще всего рассрочка распространяется на неликвид или, наоборот, очень дорогую технику.

- Я долгое время искал себе телевизор, - рассказывает наш читатель Владимир Волков. - Остановился на модели, которая в среднем стоила 5 тысяч гривен. И вот в одном из магазинов увидел рассрочку на несколько месяцев. Каково же было удивление, когда я узнал, что эта модель стоит в полтора раза дороже, если ее брать в кредит!

Другими словами, продавец поднимает цену на определенную модель на 50%, а потом приглашает ее купить под 0% годовых. В итоге переплачиваете все равно вы.

Кроме того, придя в магазин без денег, совершить покупку не удастся. Сегодня беспроцентный кредит можно оформить чаще всего на несколько месяцев, а предоплата должна составлять не менее 15%. То есть такой заем подойдет тем, кто уже скопил некоторую сумму и готов оперативно рассчитаться за купленную вещь.

Но многие банки все-таки честно говорят, что взимают высокие проценты. Самый низкий процент при выдаче кредитов наличными, который мы нашли, составляет 27% годовых, да еще с вас возьмут единоразовую комиссию в 7%. Сами понимаете, что при таком раскладе кредит обходится недешево…

По данным компании «Простобанк консалтинг», реальные ставки по кредитам наличными обходятся от 40% годовых, доходя в некоторых банках до 119% годовых. Возможно, кто-то из читателей удивится, ведь ни один банк не говорит о таких условиях.  

ТОНКОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ

Откуда же берутся такие огромные суммы? Кроме самой ставки у банка есть еще несколько сравнительно честных способов поднять ставку по кредиту. Самый распространенный - сказать не всю правду, а озвучить лишь ее часть. При нулевой или невысокой процентной ставке также существует ежемесячная комиссия, которая иногда составляет до 3,5% - и не от суммы задолженности, а от суммы всего займа. То есть с каждой выплатой сумма начисляемых процентов не уменьшается. А значит, растет переплата.

Кроме того, существуют и единоразовые комиссии, которые в некоторых банках достигают 10%. Они могут называться по разному: за выдачу кредита или за рассмотрение заявки, но они существенно повышают цену займа. 

Еще один хитрый способ спрятать дополнительные траты - это требование страховать жизнь в конкретной компании, и ежемесячный платеж клиента составляет 1,5%. Получается, что вы заплатите 18% годовых за пользование таким беспроцентным кредитом!

Поэтому всегда, перед тем как подписать договор, требуйте, чтобы менеджер банка рассказал вам обо всех предстоящих платежах, тем более что по закону он обязан проинформировать о них. 

КАРТОЧНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА

Хорошим конкурентом для займов наличными могут быть кредитные карты. Самое большое преимущество в том, что вы начинаете ими пользоваться с момента оплаты товара, а не с момента получения денег. Ведь может оказаться, что деньги вы получили, а купить товар смогли лишь через несколько дней. За эти несколько дней, которые финансы пролежали без дела, вам придется заплатить.

Правда, подавляющее большинство банков не готово сотрудничать с новыми клиентами. Нам удалось найти всего три финучреждения, которые не против кредитовать клиентов с улицы. Со справкой о доходах можно получить кредитный лимит на сумму от 8 до 30 тысяч гривен.

Если же у вас есть платежная карта и вы являетесь их клиентом, то большинство банков готово предоставить вам возможность так называемого овердрафта или ухода в минуса. 

Есть три основных способа оформить карту в «своем» банке. Первый - получать зарплату через него. В этом случае рассчитывайте, что банк одолжит сумму, равную вашей ежемесячной зарплате. Если учесть, что можно договориться еще и о льготном периоде по таким кредитам, то этот вариант поможет тем, кто постоянно одалживает до зарплаты.

Второй вариант получения кредита - наличие депозита в этом банке. Если вам срочно понадобились деньги, то, вместо того чтобы разрывать депозитный договор и терять проценты, можно получить кредитку. В этом случае срок кредитования может быть до 12 месяцев, но не более срока вклада, а кредитный лимит чаще всего составляет 80% от суммы вклада, но не больше 100 тысяч гривен. Правда, льготного периода, как в предыдущем случае, у карты нет.

Ну и третий вариант - карты для заемщиков, которые последнее время проявили себя с хорошей стороны, внося все платежи вовремя. За последний месяц сразу несколько банков пообещали открыть для них кредитные линии. Хотя максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать, - до 15 тысяч гривен.

Что касается ставок, то во всех трех случаях вы не найдете займов дешевле 30% годовых в национальной валюте. Немало, конечно, но и до кризиса ставки по карточным продуктам были не намного ниже.

Фото Максима ЛЮКОВА. 

Политика

Советник польского оборонпрома:  Украина может пасть еще в этом поколении
Советник польского оборонпрома: "Украина может пасть еще в этом поколении" 139

Аналитик считает, что если не произойдет экономического чуда или в Украину не вольют многомиллиардные инвестиции, ситуация вскоре станет фатальной.

Эксперт прокомментировал встречу Вадима Рабиновича с политзаключенным Карпюком
Эксперт прокомментировал встречу Вадима Рабиновича с политзаключенным Карпюком 351 1

О чем Петр Порошенко рассказал преподавателям КПИ
О чем Петр Порошенко рассказал преподавателям КПИ 285

Президент в Киевском политехническом институте подписал Закон о "Фонде энергоэффективности" и пояснил основные нововведения этого документа.

Происшествия

В Бердянском летнем лагере отравилось около 250 детей ветеранов АТО
В Бердянском летнем лагере отравилось около 250 детей ветеранов АТО 8

Симптомы отравления начали появляться у детей утром 19 июля. Лагерь официально не имел разрешения на работу.

Певица Барбара Велденс умерла во время выступления в церкви
Певица Барбара Велденс умерла во время выступления в церкви 701

Точная причина внезапной смерти певицы пока неизвестна, но по предварительной информации ее убило током.

На Сумщине брошенный парень зарезал возлюбленную и покончил с собой
На Сумщине брошенный парень зарезал возлюбленную и покончил с собой 679

Убийство произошло на глазах младшей сестры девушки.

Экономика

Что ждать Украине от сотрудничества с Беларусью
Что ждать Украине от сотрудничества с Беларусью 73

Мы покупаем у соседей втрое больше, чем продаем, и в ближайшем будущем ситуация не изменится.

Мир пугают новым экономическим кризисом
Мир пугают новым экономическим кризисом 217

На этот раз проблемы могут прийти из Китая.

Украина предварительно согласовала контракт на поставку угля из США
Украина предварительно согласовала контракт на поставку угля из США 786 5

В ближайшее время будет отправлено два судна с антрацитом.

Общество

Школьники будут отдыхать шесть раз
Школьники будут отдыхать шесть раз 95

Учебный год может продлиться до 1 июля.

От ботулизма в Украине умер каждый десятый из заболевших
От ботулизма в Украине умер каждый десятый из заболевших 163 1

Восемь из девяти умерших заболели после употребления вяленой рыбы.

Завтра, 21 июля, местами жара достигнет 36 градусов
Завтра, 21 июля, местами жара достигнет 36 градусов 280

Лишь в западных и северных областях местами пройдет небольшой кратковременный дождь и гроза.

Светская хроника и ТВ

Победитель  Славянского базара  Влад Сытник:  Не ожидал, что на песню  Соколята  может быть такая реакция
Победитель "Славянского базара" Влад Сытник: "Не ожидал, что на песню "Соколята" может быть такая реакция" 49

Сразу после победы артиста на фестивале в Беларуси в соцсетях, помимо поздравлений, зазвучали и претензии по поводу авторских прав.

Песню Despacito запретили в Малайзии из-за непристойного текста
Песню Despacito запретили в Малайзии из-за непристойного текста [перевод песни] 221

Это они еще хиты Потапа и Насти не слышали!

Зеленский - о съемках:  Мне обмазали лицо паштетом, который должны были слизать собаки
Зеленский - о съемках: "Мне обмазали лицо паштетом, который должны были слизать собаки" 266

Актер рассказал, что ему приходиться "терпеть" в образе честного президента Василия Голобородько.

Спорт

Срна:  Выходки болельщиков - проблема, которую не могут решить ни я, ни Ярмоленко
Срна: "Выходки болельщиков - проблема, которую не могут решить ни я, ни Ярмоленко" 184 1

Капитан донецкого "Шахтера" ответил на вопросы журналистов накануне матча против киевского "Динамо" в чемпионате Украины

Ломаченко - сопернику:  Ставим на кон все наши бабки! Ты меня услышал
Ломаченко - сопернику: "Ставим на кон все наши бабки! Ты меня услышал" [видео] 293

Украинский боксер обратился к Ригондо и пообещал спросить с него на ринге за каждый мем в интернете

 Челси  купил самого дорого в истории футбола испанского игрока
"Челси" купил самого дорого в истории футбола испанского игрока 661

24-летнего нападающего Альваро Морату купили за сумму в пределах 80-85 миллионов евро.