Сегодня 20 августа +23°C
Жизнь взаймы: Платим проценты за мечту

Жизнь взаймы: Платим проценты за мечту

Комментарии: 4
- Теперь я смогу поехать в Париж!

Все чаще появляется реклама кредитов наличными, да еще и обещающая ставки в 0%. Но, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы решили разобраться, почем же нынче кредиты наличными и на каких условиях их выдают банки. 

ПОДВОХ - В РАССРОЧКЕ 

Итак, кредиты выдаются в трех основных формах: наличными, в виде оплаты какой-либо покупки, этот вид кредитования еще называют рассрочкой, и при помощи кредитной карточки, когда вам открывается счет с возможностью воспользоваться кредитной линией. Кредиты бывают также с залогом или без него.

Максимальная сумма безналоговых займов - 20 тыс. гривен. А вот проценты, которые вам придется выплачивать, колеблются в широких пределах. Самые низкие ставки можно встретить в супермаркетах электроники, когда продавцы совместно с банком проводят акцию с рассрочкой под реальные 0%. Но в этом случае стоит обратить внимание на подвох… Все прекрасно понимают, что любой кредит кто-то должен оплачивать. В этом случае делает это продавец, чтобы продать определенный товар. Поэтому не рассчитывайте, что под 0% вам продадут какую-то ходовую модель по вменяемой цене. Чаще всего рассрочка распространяется на неликвид или, наоборот, очень дорогую технику.

- Я долгое время искал себе телевизор, - рассказывает наш читатель Владимир Волков. - Остановился на модели, которая в среднем стоила 5 тысяч гривен. И вот в одном из магазинов увидел рассрочку на несколько месяцев. Каково же было удивление, когда я узнал, что эта модель стоит в полтора раза дороже, если ее брать в кредит!

Другими словами, продавец поднимает цену на определенную модель на 50%, а потом приглашает ее купить под 0% годовых. В итоге переплачиваете все равно вы.

Кроме того, придя в магазин без денег, совершить покупку не удастся. Сегодня беспроцентный кредит можно оформить чаще всего на несколько месяцев, а предоплата должна составлять не менее 15%. То есть такой заем подойдет тем, кто уже скопил некоторую сумму и готов оперативно рассчитаться за купленную вещь.

Но многие банки все-таки честно говорят, что взимают высокие проценты. Самый низкий процент при выдаче кредитов наличными, который мы нашли, составляет 27% годовых, да еще с вас возьмут единоразовую комиссию в 7%. Сами понимаете, что при таком раскладе кредит обходится недешево…

По данным компании «Простобанк консалтинг», реальные ставки по кредитам наличными обходятся от 40% годовых, доходя в некоторых банках до 119% годовых. Возможно, кто-то из читателей удивится, ведь ни один банк не говорит о таких условиях.  

ТОНКОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ

Откуда же берутся такие огромные суммы? Кроме самой ставки у банка есть еще несколько сравнительно честных способов поднять ставку по кредиту. Самый распространенный - сказать не всю правду, а озвучить лишь ее часть. При нулевой или невысокой процентной ставке также существует ежемесячная комиссия, которая иногда составляет до 3,5% - и не от суммы задолженности, а от суммы всего займа. То есть с каждой выплатой сумма начисляемых процентов не уменьшается. А значит, растет переплата.

Кроме того, существуют и единоразовые комиссии, которые в некоторых банках достигают 10%. Они могут называться по разному: за выдачу кредита или за рассмотрение заявки, но они существенно повышают цену займа. 

Еще один хитрый способ спрятать дополнительные траты - это требование страховать жизнь в конкретной компании, и ежемесячный платеж клиента составляет 1,5%. Получается, что вы заплатите 18% годовых за пользование таким беспроцентным кредитом!

Поэтому всегда, перед тем как подписать договор, требуйте, чтобы менеджер банка рассказал вам обо всех предстоящих платежах, тем более что по закону он обязан проинформировать о них. 

КАРТОЧНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА

Хорошим конкурентом для займов наличными могут быть кредитные карты. Самое большое преимущество в том, что вы начинаете ими пользоваться с момента оплаты товара, а не с момента получения денег. Ведь может оказаться, что деньги вы получили, а купить товар смогли лишь через несколько дней. За эти несколько дней, которые финансы пролежали без дела, вам придется заплатить.

Правда, подавляющее большинство банков не готово сотрудничать с новыми клиентами. Нам удалось найти всего три финучреждения, которые не против кредитовать клиентов с улицы. Со справкой о доходах можно получить кредитный лимит на сумму от 8 до 30 тысяч гривен.

Если же у вас есть платежная карта и вы являетесь их клиентом, то большинство банков готово предоставить вам возможность так называемого овердрафта или ухода в минуса. 

Есть три основных способа оформить карту в «своем» банке. Первый - получать зарплату через него. В этом случае рассчитывайте, что банк одолжит сумму, равную вашей ежемесячной зарплате. Если учесть, что можно договориться еще и о льготном периоде по таким кредитам, то этот вариант поможет тем, кто постоянно одалживает до зарплаты.

Второй вариант получения кредита - наличие депозита в этом банке. Если вам срочно понадобились деньги, то, вместо того чтобы разрывать депозитный договор и терять проценты, можно получить кредитку. В этом случае срок кредитования может быть до 12 месяцев, но не более срока вклада, а кредитный лимит чаще всего составляет 80% от суммы вклада, но не больше 100 тысяч гривен. Правда, льготного периода, как в предыдущем случае, у карты нет.

Ну и третий вариант - карты для заемщиков, которые последнее время проявили себя с хорошей стороны, внося все платежи вовремя. За последний месяц сразу несколько банков пообещали открыть для них кредитные линии. Хотя максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать, - до 15 тысяч гривен.

Что касается ставок, то во всех трех случаях вы не найдете займов дешевле 30% годовых в национальной валюте. Немало, конечно, но и до кризиса ставки по карточным продуктам были не намного ниже.

Фото Максима ЛЮКОВА. 

Политика

Розенблату продлили арест до 17 октября
Розенблату продлили арест до 17 октября 130

Народному депутату Бориславу Розенблату, которого подозревают в получении взятки в размере 280 тысяч долларов, продлили меру пресечения до 17 октября.

Арестованы трое чиновников  Укрзализныци
Арестованы трое чиновников "Укрзализныци" 384 2

Соломенский районный суд Киева отправил под домашний арест трех чиновников "Укрзализныци", подозреваемых в злоупотреблении служебными полномочиями.

Волкер встретится с представителем РФ, возможно – с Сурковым
Волкер встретится с представителем РФ, возможно – с Сурковым 442 2

Встреча намечена на 21 августа. Политики обсудят украинско-российские отношения.

Происшествия

Столкновение самолетов в небе над Львовщиной: туристы не вернулись домой, генералы не попали на День Победы
Столкновение самолетов в небе над Львовщиной: туристы не вернулись домой, генералы не попали на День Победы 1077

Об этой авиакатастрофе в СССР молчали - не хотели омрачать трагедией празднование 40-й годовщины победы советской армии над нацистами.

Штаб АТО: в Донецке взорвался грузовик с оружием
Штаб АТО: в Донецке взорвался грузовик с оружием 1388

В Донецке в результате самовозгорания взорвался грузовой автомобиль сил "ДНР" с оружием и боеприпасами. А в инциденте якобы обвинили ВСУ.

За три года в зоне АТО погибли 2,5 тысячи мирных жителей
За три года в зоне АТО погибли 2,5 тысячи мирных жителей 94

С начала конфликта на востоке Украины погибли как минимум 2500 мирных жителей, еще от 7 до 9 тысяч человек был ранены.

Экономика

Глуховчане готовят массовый протест из-за подорожания воды на 25% 445 4

В Глухове готовится общегородская массовая акция протеста против поднятия цены на воду на 25%.

Передача ООО  Энергия и Газ Украина  и ПАО  Одесский НПЗ  Фонду госимущества - незаконная
Передача ООО "Энергия и Газ Украина" и ПАО "Одесский НПЗ" Фонду госимущества - незаконная 261 2

Распоряжение Кабинета Министров Украины о передаче имущества ООО "Энергия и Газ Украина" и ПАО "Одесский НПЗ" в ведение Фонда госимущества Украины является незаконным, считают на предприятиях.

Московская валютная биржа отказалась торговать украинской гривной
Московская валютная биржа отказалась торговать украинской гривной 1133

Там пояснили, что эта валюта не пользуется спросом в местном сегменте рынка.

Общество

 Великое американское затмение  погрузит материк во тьму
"Великое американское затмение" погрузит материк во тьму 988

Солнечное затмение 21 августа в Украине видно не будет, но, по мнению астрологов, каждый из нас почувствует его на себе.

Председатель спас от аллергии целое село
Председатель спас от аллергии целое село 110

Василий Романюк за свои кровные скупает у населения вредоносную амброзию

В Одессе кишечные инфекции подцепили около 600 людей
В Одессе кишечные инфекции подцепили около 600 людей 400

За неделю в инфекционную больницу Одессы обратились почти 600 человек. У большинства пациентов - энтериты, гастроэнтериты, сальмонеллез.

Светская хроника и ТВ

СМИ: Глаголевой купили гроб за 300 тысяч рублей
СМИ: Глаголевой купили гроб за 300 тысяч рублей 2275 2

19 августа в Москве в Центральном доме кино простились с актрисой Верой Глаголевой. А затем ее похоронили на Троекуровском кладбище.

Дженнифер Лоуренс полностью оголилась для модного журнала
Дженнифер Лоуренс полностью оголилась для модного журнала 1096

Голливудская актриса Дженнифер Лоуренс полностью разделась. Свои прелести она показала в фотосессию для юбилейного сентябрьского номера модного журнала Vogue,

Могилевская показала эротическую фотографию из спортзала
Могилевская показала эротическую фотографию из спортзала 2644

Певица Наталья Могилевская показала отличную растяжку и стройные ножки. Она выложила снимок из спортзала в сексуальном облегающем платье.

Спорт

Джошуа:  Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием
Джошуа: "Отказ Кличко от реванша стал большим разочарованием" 394 2

Чемпион мира по версиям IBF, WBA и IBO в супертяжелом весе, британский боксер Энтони Джошуа прокомментировал решение Владимира Кличко отказаться от повторного боя.

Свитолина в погоне за миллионами беременной Уильямс
Свитолина в погоне за миллионами беременной Уильямс 862

Большой теннис - большие деньги. Приятно, что их вместе с титулами регулярно выигрывает первая ракетка Украины. Считаем вместе!

Владимир Кличко включил в пятерку лучших боксеров всех времен своего брата
Владимир Кличко включил в пятерку лучших боксеров всех времен своего брата 463 2

Украинский экс-чемпион мира назвал тех, на кого равнялся во времена своей карьеры