Жизнь взаймы: Платим проценты за мечту

Жизнь взаймы: Платим проценты за мечту

Комментарии: 4
- Теперь я смогу поехать в Париж!

Все чаще появляется реклама кредитов наличными, да еще и обещающая ставки в 0%. Но, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы решили разобраться, почем же нынче кредиты наличными и на каких условиях их выдают банки. 

ПОДВОХ - В РАССРОЧКЕ 

Итак, кредиты выдаются в трех основных формах: наличными, в виде оплаты какой-либо покупки, этот вид кредитования еще называют рассрочкой, и при помощи кредитной карточки, когда вам открывается счет с возможностью воспользоваться кредитной линией. Кредиты бывают также с залогом или без него.

Максимальная сумма безналоговых займов - 20 тыс. гривен. А вот проценты, которые вам придется выплачивать, колеблются в широких пределах. Самые низкие ставки можно встретить в супермаркетах электроники, когда продавцы совместно с банком проводят акцию с рассрочкой под реальные 0%. Но в этом случае стоит обратить внимание на подвох… Все прекрасно понимают, что любой кредит кто-то должен оплачивать. В этом случае делает это продавец, чтобы продать определенный товар. Поэтому не рассчитывайте, что под 0% вам продадут какую-то ходовую модель по вменяемой цене. Чаще всего рассрочка распространяется на неликвид или, наоборот, очень дорогую технику.

- Я долгое время искал себе телевизор, - рассказывает наш читатель Владимир Волков. - Остановился на модели, которая в среднем стоила 5 тысяч гривен. И вот в одном из магазинов увидел рассрочку на несколько месяцев. Каково же было удивление, когда я узнал, что эта модель стоит в полтора раза дороже, если ее брать в кредит!

Другими словами, продавец поднимает цену на определенную модель на 50%, а потом приглашает ее купить под 0% годовых. В итоге переплачиваете все равно вы.

Кроме того, придя в магазин без денег, совершить покупку не удастся. Сегодня беспроцентный кредит можно оформить чаще всего на несколько месяцев, а предоплата должна составлять не менее 15%. То есть такой заем подойдет тем, кто уже скопил некоторую сумму и готов оперативно рассчитаться за купленную вещь.

Но многие банки все-таки честно говорят, что взимают высокие проценты. Самый низкий процент при выдаче кредитов наличными, который мы нашли, составляет 27% годовых, да еще с вас возьмут единоразовую комиссию в 7%. Сами понимаете, что при таком раскладе кредит обходится недешево…

По данным компании «Простобанк консалтинг», реальные ставки по кредитам наличными обходятся от 40% годовых, доходя в некоторых банках до 119% годовых. Возможно, кто-то из читателей удивится, ведь ни один банк не говорит о таких условиях.  

ТОНКОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ

Откуда же берутся такие огромные суммы? Кроме самой ставки у банка есть еще несколько сравнительно честных способов поднять ставку по кредиту. Самый распространенный - сказать не всю правду, а озвучить лишь ее часть. При нулевой или невысокой процентной ставке также существует ежемесячная комиссия, которая иногда составляет до 3,5% - и не от суммы задолженности, а от суммы всего займа. То есть с каждой выплатой сумма начисляемых процентов не уменьшается. А значит, растет переплата.

Кроме того, существуют и единоразовые комиссии, которые в некоторых банках достигают 10%. Они могут называться по разному: за выдачу кредита или за рассмотрение заявки, но они существенно повышают цену займа. 

Еще один хитрый способ спрятать дополнительные траты - это требование страховать жизнь в конкретной компании, и ежемесячный платеж клиента составляет 1,5%. Получается, что вы заплатите 18% годовых за пользование таким беспроцентным кредитом!

Поэтому всегда, перед тем как подписать договор, требуйте, чтобы менеджер банка рассказал вам обо всех предстоящих платежах, тем более что по закону он обязан проинформировать о них. 

КАРТОЧНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА

Хорошим конкурентом для займов наличными могут быть кредитные карты. Самое большое преимущество в том, что вы начинаете ими пользоваться с момента оплаты товара, а не с момента получения денег. Ведь может оказаться, что деньги вы получили, а купить товар смогли лишь через несколько дней. За эти несколько дней, которые финансы пролежали без дела, вам придется заплатить.

Правда, подавляющее большинство банков не готово сотрудничать с новыми клиентами. Нам удалось найти всего три финучреждения, которые не против кредитовать клиентов с улицы. Со справкой о доходах можно получить кредитный лимит на сумму от 8 до 30 тысяч гривен.

Если же у вас есть платежная карта и вы являетесь их клиентом, то большинство банков готово предоставить вам возможность так называемого овердрафта или ухода в минуса. 

Есть три основных способа оформить карту в «своем» банке. Первый - получать зарплату через него. В этом случае рассчитывайте, что банк одолжит сумму, равную вашей ежемесячной зарплате. Если учесть, что можно договориться еще и о льготном периоде по таким кредитам, то этот вариант поможет тем, кто постоянно одалживает до зарплаты.

Второй вариант получения кредита - наличие депозита в этом банке. Если вам срочно понадобились деньги, то, вместо того чтобы разрывать депозитный договор и терять проценты, можно получить кредитку. В этом случае срок кредитования может быть до 12 месяцев, но не более срока вклада, а кредитный лимит чаще всего составляет 80% от суммы вклада, но не больше 100 тысяч гривен. Правда, льготного периода, как в предыдущем случае, у карты нет.

Ну и третий вариант - карты для заемщиков, которые последнее время проявили себя с хорошей стороны, внося все платежи вовремя. За последний месяц сразу несколько банков пообещали открыть для них кредитные линии. Хотя максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать, - до 15 тысяч гривен.

Что касается ставок, то во всех трех случаях вы не найдете займов дешевле 30% годовых в национальной валюте. Немало, конечно, но и до кризиса ставки по карточным продуктам были не намного ниже.

Фото Максима ЛЮКОВА. 

Политика

Прокуратура намерена увеличить сумму залога Гужвы
Прокуратура намерена увеличить сумму залога Гужвы 94

Прокуратура Киева намерена обжаловать в суде сумму залога для главного редактора издания "Страна.ua" Игоря Гужвы. 24 июня суд избрал ему меру пресечения в виде содержания под стражей сроком на два месяца с правом выхода под залог в размере 544 тысячи гривен.

Главреду  Страны  Игорю Гужве избрали меру пресечения
Главреду "Страны" Игорю Гужве избрали меру пресечения [видео] 461 1

24 июня в Шевченковском райсуде Киева избрали меру пресечения главному редактору интернет-издания "Страна" Игорю Гужве, который обвиняется в вымогательстве.

На заседании суда по делу Гужвы заметили националистов С14
На заседании суда по делу Гужвы заметили националистов С14 477 4

В зале суда, где идет слушание об избрании меры пресечения главреду интернет-издания "Страна" Игорю Гужве, заметили молодых людей из националистической организации С14.

Происшествия

Террорист из Манчестера собрал бомбу по видео из интернета
Террорист из Манчестера собрал бомбу по видео из интернета 23

22-летний Салман Абеди совершил теракт на "Манчестер-Арене" благодаря видеоурокам по созданию взрывчатки, которые нашел в интернете накануне.

В Германии подрались ультрас и мигранты, пострадали 15 полицейских
В Германии подрались ультрас и мигранты, пострадали 15 полицейских 102

В немецком городе Магдебург в федеральной земле Саксония-Анхальт произошла массовая драка футбольных фанатов и мигрантов, пострадали 15 полицейских.

 Хлебное  перемирие: в Донбассе погибли двое военных
"Хлебное" перемирие: в Донбассе погибли двое военных 133

Несмотря на перемирие в Донбассе, которые вступило в сил 24 июня, по ВСУ шесть раз открывали огонь. Двое украинских военных погибли, еще двое получили ранения.

Экономика

Нацбанк ликвидирует  Диамантбанк
Нацбанк ликвидирует "Диамантбанк" 285

В настоящее время оформляется сделка по передаче "Диамантбанка" принимающему "ТАСкомбанку".

Стало известно, сколько денег нужно для счастья
Стало известно, сколько денег нужно для счастья 1915 5

Ученые в очередной раз сравнили доходы людей и уровень их удовлетворенности жизнью. Как оказалось, и в деньгах счастье.

Эксперт прокомментировал предложение отменить пенсии в Украине
Эксперт прокомментировал предложение отменить пенсии в Украине 2773 7

С инициативой об отмене пенсий выступил депутат от БПП Алексей Мушак.

Общество

В МИД Украины визит Путина в Крым назвали  циничным и демонстративным пренебрежением
В МИД Украины визит Путина в Крым назвали "циничным и демонстративным пренебрежением" 424 10

Министерство иностранных дел Украины направило в МИД Российской Федерации ноту протеста в связи с несогласованным с Украиной визитом президента РФ Владимира Путина в Крым.

Ароматерапия избавит от целлюлита и депрессии
Ароматерапия избавит от целлюлита и депрессии 225

Ах, какие ароматы - и душа, и тело рады!

Почему украинки  пилят  мужей и как остановить этот  вынос мозга
Почему украинки "пилят" мужей и как остановить этот "вынос мозга" 373

Психологи рекомендуют дамам благоверных не клевать, а вдохновлять.

Светская хроника и ТВ

Памела Андерсон нашла себе бойфренда, который моложе нее на 18 лет
Памела Андерсон нашла себе бойфренда, который моложе нее на 18 лет 673

Ради молодого сексуального спортсмена Памела Андерсон бросила 45-летнего основателя Wikileaks Джулиана Ассанжа, с которым встречалась несколько месяцев.

Трансферы телеведущих: Фреймут вернется  на родину , а Леся Никитюк заменит Варнаву
Трансферы телеведущих: Фреймут вернется "на родину", а Леся Никитюк заменит Варнаву 2524

На ТВ наблюдается массовая миграция: кого и где мы увидим в новом телесезоне?

Ирина Шейк снялась в эротической фотосессии для журнала Sports Illustrated
Ирина Шейк снялась в эротической фотосессии для журнала Sports Illustrated [видео] 912

Всего лишь через три месяца после родов супермодель Ирина Шейк разделась в горячей фотосессии для самого известного спецвыпуска купальников.

Спорт

 Барселона  в честь 30-летия Месси показала, как играл футболист в детстве
"Барселона" в честь 30-летия Месси показала, как играл футболист в детстве [видео] 99

24 июня празднует юбилей главный "инопланетянин" современного футбола — каталонский клуб поздравляет свою главную звезду

Два украинца стали чемпионами домашнего чемпионата Европы по боксу
Два украинца стали чемпионами домашнего чемпионата Европы по боксу [видео] 98

Харьковскую публику порадовали Шестак и Хижняк. В субботу состоится еще один финал с участием нашего бойца

В Болгарии на футбольное поле посреди матча выбежали корова и собака
В Болгарии на футбольное поле посреди матча выбежали корова и собака [видео] 438

Встречу пришлось прервать, чтоб животное покинуло газон.