Сегодня 23 августа +23°C
Андрей ГАЦЕНКО, Анна ГОНЧАРЕНКО, Рисунок Валентина ДРУЖИНИНА. (13 апреля 2009)
Кредитные союзы: Вкладчики своих денег не увидят?

Кредитные союзы: Вкладчики своих денег не увидят?

Комментарии: 4

Недавно Госфинуслуг отменил свой же запрет на досрочное расторжение депозитных договоров с кредитными союзами. То есть теперь граждане теоретически могут забрать свои деньги из этих организаций. Но, как показывает практика, вкладчики не могут получить свои средства даже после окончания срока действия договора.

НЕ ДАЮТ ДАЖЕ НА ОПЕРАЦИЮ

Сегодня забрать деньги из банка, в который не ввели временную администрацию НБУ, проще, чем из благополучного кредитного союза. К нам в редакцию позвонила читательница, которая рассказала свою историю.

- Срок действия депозита в кредитном союзе у меня истек несколько месяцев назад, - рассказала нам пенсионерка Нина Твердовская. - Но получить деньги назад у меня не получилось. Может, и потерпела бы еще, все-таки понимаю, что в стране экономический кризис, но неожиданно я начала терять зрение. Врачи сказали, что нужна срочная операция, а вы понимаете, что она не бесплатная. Я взяла направление, пошла в кредитный союз, но там лишь развели руками. Говорят, что денег нет. Обещают отдать, как только они у них появятся. Каждый день кормят завтраками, говорят, что у них зависли деньги в банке, но мне от этого не легче. С каждым днем зрение у меня ухудшается, а денег на операцию нет.

Возмущение пенсионерки понятно. Естественно, мы перезвонили в кредитный союз, который не возвращает пенсионерке деньги. С нами охотно поговорил заместитель председателя этой организации и заверил, что возвращать деньги в данный момент они могут только частями. Причина банальная - кризис! Он подтвердил, что у них была проблема с замороженным депозитом в банке, но основная причина, по которой денег вкладчикам не хватает, - это задержки с возвратом кредитов. И похожая ситуация сложилась во многих кредитных союзах.

НИКАКИХ ГАРАНТИЙ

Чтобы понять, почему в кредитных союзах нет денег, нужно разобраться, как они работают. Как известно, вкладчики украинских банков защищены - существует Фонд гарантирования вкладов физических лиц. И пусть денег фонда не хватит на всех пострадавших, но государство хотя бы обещает помочь восстановить работоспособность банков. У кредитных союзов такого фонда нет, а значит, и отдавать деньги вкладчикам обанкротившихся КС будет некому.

Более или менее надежными считались те организации, которые входили в специализированные ассоциации. В Украине есть две крупные - Всеукраинская ассоциация кредитных союзов и Национальная ассоциация кредитных союзов Украины (НАКСУ). Они проводят постоянный мониторинг финансового положения своих участников. Здесь можно поинтересоваться финансовым положением вашего КС, а в НАКСУ даже создали свой рейтинг, где по определенной шкале рассчитывается коэффициент надежности кредитного союза. В общем, они знают, что происходит.

ОТЛИЧИЯ НЕБОЛЬШИЕ, НО СУЩЕСТВЕННЫЕ

Многие считают, что кредитный союз - это что-то вроде обычного коммерческого банка. Но разница хоть и небольшая, но существенная. Для того чтобы стать клиентом банка, нужно открыть в нем депозит. И все - дальше банк распоряжается вашими деньгами. Чтобы стать вкладчиком КС, нужно в него еще вступить. (По закону, КС - это неприбыльная организация, создаваемая исключительно физлицами-участниками.) Для вступления в него людям приходится платить паевой взнос, который возвращается, когда вы выходите из кредитного союза. Кроме этого, вкладчик платит вступительный взнос (до 120 грн.), который уже не возвращается. То есть фактически вы как член кредитного союза кредитуете других, которые тоже вступили в КС, но с иной целью - взять займ.

И если заемщики не хотят гасить свои долги, то, соответственно, и с вкладчиками расплачиваться пока нечем. Возможно, со временем деньги у кредитных союзов все-таки появятся, но есть и такие конторы, которые кризис не переживут.

- Есть ряд союзов, их по Украине около двух десятков, которые только назывались кредитными, - объясняет президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр КОЗИНЕЦ. - И в нынешней ситуации они столкнулись не столько с проблемой финансового кризиса, сколько с логическим завершением своей деятельности. Для них кризис - своего рода палочка-выручалочка, на него можно все списать. Вопрос только в том, чтобы вкладчики хоть что-то могли оттуда вернуть. Эти союзы, как правило, не входили ни в какие ассоциации. И это уже вопрос к госструктурам, как они их регулировали и контролировали. Там ситуация очень критическая, против некоторых руководителей уже завели уголовные дела, а некоторые даже в бегах. В этих КС, скорее всего, будет проводиться процедура банкротства с ликвидацией.

Выбить хоть что-то из таких финансовых пирамид вряд ли получится. И тут уже советовать что-то поздно, стабильностью своего КС вкладчики должны были интересоваться раньше. И первое, что должно было насторожить любого вкладчика, - это высокие проценты по депозиту, больше 30%.

Мы решили поинтересоваться в Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг, которая должна следить за деятельностью кредитных союзов, как же они допустили, что в Украине появилось такое количество финансовых пирамид? Но там на наши вопросы в течение недели ответить так и не смогли.

ДЕНЕГ НЕТ ИЗ-ЗА ПАНИКИ?

Специалисты в один голос говорят, что КС, в отличие от банков, не вкладывали деньги в строительство, не занимаются валютными спекуляциями, их кредиты и депозиты брались в национальной валюте. Кроме того, деньги за рубежом они не занимали и длинных кредитов не выдавали (средний срок кредитования - около 9 месяцев). Казалось бы, проблем с ликвидностью не должно быть, но они возникли.

- Если говорить о тех КС, которым тяжело справляться со своими обязательствами, то причиной такого явления я считаю невзвешенную кредитную политику, - продолжает Петр Козинец. - Единственный источник их ресурсов - это вклады физических лиц, но долгосрочные вклады мало кто делает. А вот кредиты могут даваться и на три года. В этом случае идет накладка коротких депозитов и длинных кредитов, и с обязательствами рассчитываться становится трудно.

Эксперты говорят, что главная причина сегодняшних проблем КС - это панические настроения среди вкладчиков. После того как гривна начала обесцениваться, люди спешат забрать свои накопления в нацвалюте. Да и с долгами не все заемщики КС расплачиваются вовремя.

ВАЖНО

Когда нужно бить тревогу?

  • Кредитный союз не хочет объяснять, по какой причине не возвращает вам деньги;
  • КС не входит ни в одну из национальных ассоциаций кредитных союзов; 
  • КС проводит рискованные операции с деньгами вкладчиков;
  • годовые по депозиту зашкаливали за 30%.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Не возвращают вклад - обращайтесь в суд

Михаил ЮМАШЕВ, юрист:

- Если вам не хотят возвращать ваш вклад, то вначале постарайтесь решить проблему мирно. Если вы будете настойчивы, то, скорее всего, вам будут отдавать вклад частями. Если же такой вариант не подходит - обращайтесь в суд. Изучите, а еще лучше дайте на ознакомление юристу ваш депозитный договор. Собирайте все бумаги с вашими запросами и с отказами КС в выдаче вклада. После того как вы подготовили необходимый пакет документов, идите в канцелярию суда и подавайте иск. Не забудьте предварительно оплатить госпошлину и информационно-технические услуги.

Если вы рядовой вкладчик, т.е. физическое лицо, - обращайтесь в обычный районный суд. Потом ждите повестки в суд и отправляйтесь на заседание. В том случае, если вы выиграете, изыскивать ваши деньги будет уже исполнительная служба.

КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ?

Регулятор деятельности кредитных союзов - Госфинуслуг.

Адрес: 01001, Киев-1, ул. Б. Гринченко, 3.

Телефон Департамента по надзору за кредитными учреждениями - 8 (044) 235-51-31.

Политика

Андерс Фог Расмуссен поздравил украинцев с Днем Независимости
Андерс Фог Расмуссен поздравил украинцев с Днем Независимости [видео] 4

Экс-генсек НАТО и советник президента Украины отметил, что США, и ЕС должны помогать Украине в ее борьбе.

Роману Насирову продлили меру пресечения до середины октября
Роману Насирову продлили меру пресечения до середины октября 41

Отстраненный глава Государственной фискальной службы Украины должен носить электронный браслет до 21 октября.

В Минске договорились о прекращении огня на Донбассе
В Минске договорились о прекращении огня на Донбассе 386

На заседании трехсторонней группы в Минске договорились о бессрочном прекращении огня с полуночи 25 августа 2017 года в связи с началом учебного года.

Происшествия

В Бразилии затонула лодка с 70 людьми на борту
В Бразилии затонула лодка с 70 людьми на борту 69

В результате трагедии погибли семь человек, десятки людей считаются пропавшими без вести.

В Германии перевернулся автобус с иностранцами, пострадали более 40 человек
В Германии перевернулся автобус с иностранцами, пострадали более 40 человек [видео] 249

В момент аварии в транспорте находились женщины из Румынии, работавшие на сборе урожая.

В Луганской области поезд столкнулся с грузовиком, перевозившим медикаменты
В Луганской области поезд столкнулся с грузовиком, перевозившим медикаменты 169

Водитель успел покинуть автомобиль до столкновения. Поезд протащил машину с десяток метров.

Экономика

 Гройсман пообещал реформы уже в сентябре
Гройсман пообещал реформы уже в сентябре 468 2

Кабмин Украины планирует в сентябре вернуться к рассмотрению ключевых реформ - здравоохранения, образования и пенсионной.

Урожай 2017: какими будут цены на продукты осенью
Урожай 2017: какими будут цены на продукты осенью 574

Несмотря на сложные погодные условия, нашу страну ждет рекордный урожай картофеля и неплохой урожай зерновых.

Нацбанк отменил суточные ограничения на выдачу средств
Нацбанк отменил суточные ограничения на выдачу средств 346

С сентября 2016 года можно было получить не более 250 тысяч гривен в сутки.

Общество

Жители Крыма и Донбасса поздравили Украину с государственными праздниками
Жители Крыма и Донбасса поздравили Украину с государственными праздниками 891 8

Жители Севастополя сфотографировались в желто-голубых одеждах, а на Донбассе появились листовки с надписями "С Днем Независимости, родная Отчизна".

Пять самых опасных для здоровья вещей на кухне
Пять самых опасных для здоровья вещей на кухне 1331

На первом месте стоит самая обычная губка для мыться посуды.

Женщина старше тридцати - неликвидный товар?
Женщина старше тридцати - неликвидный товар? 1438 2

После "рокового" возрастного рубежа у дам рушится самооценка из-за того, что все мужчины хотят от них одного - денег.

Светская хроника и ТВ

Яра Грейджой из  Игры престолов :  Есть такие люди - пансексуалы
Яра Грейджой из "Игры престолов": "Есть такие люди - пансексуалы" 331

Актриса Джемма Велан поделилась с "КП" впечатлениями от съемок 7-го сезона и раскрыла секрет сексуальной ориентации своей героини.

Ани Лорак встретит День Независимости в Турции, а Руслана - в гетманской столице
Ани Лорак встретит День Независимости в Турции, а Руслана - в гетманской столице [фото] 538

"КП" в Украине" знает, где, с кем и как проведут 26-ю годовщину со дня независимости страны наши звездные любимчики.

Спецэфир ко Дню Независимости: нам покажут 26 вещей, которые нас изменили
Спецэфир ко Дню Независимости: нам покажут 26 вещей, которые нас изменили 275 1

Как провести главный праздник страны у телевизора с пользой.

Спорт

Жан Беленюк признан лучшим борцом в мире
Жан Беленюк признан лучшим борцом в мире 54

Спортсмен признал, что в 2017 году многое пропустил, но уже в 2018 планирует вернуться на лидирующие позиции.

Мое время вышло: Уэйн Руни больше не будет играть за сборную Англии
Мое время вышло: Уэйн Руни больше не будет играть за сборную Англии [видео] 126

Скандальный матч  Динамо : почему столичный клуб не хочет ехать в Мариуполь
Скандальный матч "Динамо": почему столичный клуб не хочет ехать в Мариуполь 1101

Безопасность, страх или козни "Шахтера" - все, что нужно знать о конфликте и аргументы сторон.