О бедном заемщике замолвите слово

О бедном заемщике замолвите слово

Постарайтесь договориться с банком, тем более что есть варианты.

Финансовые проблемы сегодня возникают у многих украинцев. Одно дело, если кто-то просто потерял работу и вынужден несколько месяцев бездельничать - неприятно, но пережить можно. Совсем другое дело, когда на безработном еще висит и кредит. Если быстро трудоустроиться не получается, то впору начинать заботиться о сохранности своего имущества.

ДОГОВАРИВАЕМСЯ С БАНКОМ

Самый простой способ временно сократить затраты на обслуживание кредита - договориться с банком о его реструктуризации. Правда, скажем честно, сегодня не все банки идут навстречу заемщикам, которые попали в беду. Но попытать счастья все-таки стоит.

Итак, первым делом просите банкиров о кредитных каникулах. Если предоставить банку документы, которые подтверждают снижение ваших доходов, и убедить кредитный комитет в том, что вы готовы платить за квартиру, финучреждение может пойти вам навстречу и дать отсрочку в выплате тела кредита. То есть вы платите только проценты. Срок такой поблажки может составлять от трех месяцев до нескольких лет. В некоторых случаях это позволяет уменьшить платеж наполовину.

Второй вариант - это увеличение срока выплаты кредита. Например, по графику погашения вам осталось платить 5 лет. Банк может предложить вам увеличить срок выплаты до 10 лет. В этом случае платежи для погашения тела кредита тоже уменьшатся вдвое. Правда, эта процедура не бесплатная и может стоить от 500 грн. за переоформление кредитного договора на автомобиль до нескольких тысяч при переоформлении залоговой квартиры.

А вот соглашаться на изменение валюты кредита в сегодняшней ситуации не стоит. Хотя многие банки и предлагают заменить долларовый кредит гривенным. Дело в том, что большинство украинских банков участвуют в валютных аукционах, на которых Нацбанк продает валюту по льготному курсу. В связи с этим курс доллара даже на наличном рынке стабилизировался. Поэтому даже если ваш банк не покупает льготные доллары, то кредит можно гасить по 8,25 грн./долл. При переводе займа в гривну процентная ставка увеличится на 5-7%, что сведет на нет всю курсовую разницу.

ОБЩАЕМСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

Однако если банк ни в какую не идет вам навстречу, то и вы можете ответить ему той же монетой. Если вы владелец залоговой машины, то ни в коем случае не приезжайте на ней в банк. Даже когда вас зовут якобы для переоформления документов и обещают не насчитывать пеню, лучше приехать туда на трамвае. Дело в том, что бывали случаи, когда на машину вешали блокиратор, а у заемщика отбирали техпаспорт.

Не найдя с вами общего языка, банк, скорее всего, натравит на вас коллекторов. Эти специально обученные люди специализируются на выбивании долгов из неплательщиков. По разным данным, в Украине от 50 до 150 таких компаний. О действиях некоторых из них уже ходят легенды.

Коллекторы должны действовать в рамках закона. Поэтому они могут лишь информировать клиента о возникшей просрочке по платежам. Если это не помогло, они должны сообщить вам, к чему могут привести неплатежи. То есть рассказать о возможной передаче дела в суд, внесении вас в черный список бюро кредитных историй. Ну и, наконец, убеждать вас погасить долг. На этом их полномочия заканчиваются.

Поэтому, если коллекторы приедут на личную встречу, потребуйте от сотрудника компании предъявить документы: копию доверенности, выданной финансовым учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он является.

В том случае если коллекторы собирают или распространяют информацию о вас как должнике без вашего на то согласия или вы видите в действиях коллектора признаки вымогательства, смело можете писать заявление в милицию.

ВОЮЕМ ЗА КВАРТИРУ

Если дело все-таки дошло до суда, помните, что выселить вас из квартиры не так уж и просто. Но для того, чтобы судиться с банком, вам понадобится адвокат. На него придется раскошелиться - как минимум на 500 долларов. Именно столько берут за ведение гражданского дела.

Если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние дети, продать такое жилье для банка проблема. Для того чтобы выставить его на торги, нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если вы владеете одной квартирой и прописаны там всей семьей, то выписать вас оттуда будет непросто. Но если у вас есть еще какое-то имущество, то банк вполне может претендовать на него - это может быть гараж, дача, другая квартира, где не прописаны дети. Получается, что если вы купили в кредит несколько квартир, то некоторые из них отобрать несложно.

Второй вариант: всеми правдами и неправдами пытайтесь отсрочить момент изъятия банком квартиры. Дело в том, что сейчас в парламенте находится на рассмотрении законопроект «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса». Этот документ уже прошел первое чтение и, теоретически, может быть принят в ближайшее время. В нем говорится, что на время выхода экономики Украины из кризиса вводится мораторий на «взыскание предмета залога или ипотеки в случае, если предметом залога или ипотеки является жилая недвижимость, в которой постоянно проживают люди». Если его примут, то многие заемщики смогут спать спокойно.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По прогнозам аналитиков, в этом году ожидается возврат банкам 200-250 тыс. залоговых авто. При этом продажи новых машин составят не более 150 тыс. авто. И большинство из них будут приходиться на сегмент автомобилей эконом-класса.

КСТАТИ

Налоговая нацелилась на неплательщиков

Не исключено, что в случае неуплаты кредита за вас возьмется еще и налоговая служба. Вас могут попросить уплатить подоходный налог с суммы полученных кредитных средств. То есть лишившийся жилья заемщик останется должен государству 15% от суммы полученного кредита. В налоговой считают, что «в случае невыполнения физическим лицом обязательств, которые обеспечены залогом, то есть после окончания срока действия договора, у такого физического лица появляется объект налогообложения, который попадает под налог с доходов физических лиц в виде суммы средств, взятых в долг и не возвращенных в установленный срок». По крайней мере такое пояснение содержится в письме ГНАУ «Относительно налогообложения доходов физических лиц» № 8465/6/17-0716 от 04.09.2007 г.

Сейчас юристы спорят о законности такой позиции, и пока что прецедентов взыскания таких налогов не было, поэтому все споры носят теоретический характер. Но попытки ГНАУ обложить налогами даже неудавшихся заемщиков, особенно в условиях финансового кризиса, наталкивают на мысль, что рассчитаться с банком в срок все-таки может оказаться дешевле, чем постоянно бороться за свое имущество.

Политика

У украинцев изменились политические симпатии
У украинцев изменились политические симпатии 242

Электоральные оценки от населения: кто является лидером

Гройсман ищет жилье в Киеве, чтобы не жить в квартире тещи
Гройсман ищет жилье в Киеве, чтобы не жить в квартире тещи [фото] 103

Сейчас премьер обитает в апартаментах в элитном квартале "Новопечерские Липки", которые записаны на его родственницу-пенсионерку.

Гизо Углава о риске остаться без украинского паспорта: Воздержусь от комментариев
Гизо Углава о риске остаться без украинского паспорта: Воздержусь от комментариев 111

Первого замглавы НАБУ называют следующим после Михаила Саакашвили человеком, которого президент Петр Порошенко может лишить украинского гражданства.

Происшествия

Подозреваемому в кровавой перестрелке в Днепре суд избрал меру пресечения
Подозреваемому в кровавой перестрелке в Днепре суд избрал меру пресечения [фото, видео] 3

Суд избрал меру пресечения Александр Лакиза отправится за решетку на два месяца, несмотря на просьбы адвокатов о домашнем аресте.

В Глазго мужчина-пешеход засмотрелся на девушку и протаранил столб
В Глазго мужчина-пешеход засмотрелся на девушку и протаранил столб [видео] 30

Красота может и с ног сбить в самом что ни на есть прямом смысле слова. И еще сверху молоком облить.

 Банду геть! : под Администрацией президента митингующих за Саакашвили сдерживает полиция
"Банду геть!": под Администрацией президента митингующих за Саакашвили сдерживает полиция [видео] 414

Протестующие используют тот же лозунг, что и звучал на Майдане 2013-2014 годов. В АП пропустили группу из семи активистов.

Экономика

Дубилет - о национализации  Привата : Банк решили забрать, потому что одиозный акционер поссорился с Порошенко и Гонтаревой
Дубилет - о национализации "Привата": Банк решили забрать, потому что одиозный акционер поссорился с Порошенко и Гонтаревой 1125

Бывшие сотрудники банка в социальных сетях раскрыли подробности, как Коломойский добровольно-принудительно отказался от своего детища.

Переговоры с Ryanair начал и провалил Омелян – СМИ
Переговоры с Ryanair начал и провалил Омелян – СМИ 302

Министр инфраструктуры Владимир Омелян, инициировавший переговоры с крупнейшим лоукостером Европы, авиакомпанией Ryanair, не смог завершить их и тем самым блокировал выход на украинский рынок других бюджетных перевозчиков на годы вперед.

Виталий Музыченко: Получить субсидию можно даже после покупки квартиры
Виталий Музыченко: Получить субсидию можно даже после покупки квартиры 822

Кому могут отказать в получении субсидии? Какой доход учитывается при расчете помощи для безработного? Как оформить субсидию переселенцу?

Общество

В Киеве проходит митинг в поддержку Михаила Саакашвили

Первый в Украине Музей науки откроют в киевской  тарелке на Лыбедской
Первый в Украине Музей науки откроют в киевской "тарелке на Лыбедской" [фото] 50

Над созданием музея будут работать авторы Центра науки "Коперник" в Варшаве.

В Крыму нашли древний скелет ребенка с насильно вытянутым черепом
В Крыму нашли древний скелет ребенка с насильно вытянутым черепом [фото] 532

Предположительно, мальчик жил во II веке нашей эры, и умер в возрасте полутора лет.

Светская хроника и ТВ

26-летний внук Пугачевой женился на красавице-студентке
26-летний внук Пугачевой женился на красавице-студентке [фото, видео] 1314

Пара расписалась в ЗАГСе в подмосковной Барвихе и готовится принять гостей на банкете.

Алена Шоптенко рассказала, что ей в себе не нравится
Алена Шоптенко рассказала, что ей в себе не нравится 311

29-летняя хореограф завела в своем микроблоге девичий разговор.

Звезды  Титаника  воссоединились ради спасения айсбергов
Звезды "Титаника" воссоединились ради спасения айсбергов [фото] 179

Леонардо ДиКаприо, Кейт Уинслет и Билли Зейн встретились на благотворительном вечере спустя 20 лет после выхода фильма.

Спорт

Дэвид Хэй:  После мясорубки с Джошуа Кличко уже больше никогда не будет прежним
Дэвид Хэй: "После мясорубки с Джошуа Кличко уже больше никогда не будет прежним" 406

Бывший соперник Владимира рассказал, какой видит дальнейшую карьеру украинского экс-чемпиона мира

Андрей Ярмоленко:  Поете нам дифирамбы, а недавно писали:  Ужас, никакой игры!
Андрей Ярмоленко: "Поете нам дифирамбы, а недавно писали: "Ужас, никакой игры!" 326

Капитан киевского "Динамо" прокомментировал победу над "Янг Бойз" в стартовом матче квалификации Лиги чемпионов

Тайсон Фьюри снова объявил о завершении карьеры
Тайсон Фьюри снова объявил о завершении карьеры 200

Осенью 2016 2 допинг-пробы британского боксера-супертяжеловеса дали положительный результат на метаболит кокаина. Спортсмена временно лишили лицензии.