Банк "Альянс": в шаге от банкротства под носом у НБУ
Банк "Альянс", вероятно, находится на грани краха. После многочисленных нарушений, штрафов и скандалов, сопровождающих его деятельность, финансовое учреждение среди участников рынка фактически стало синонимом банкротства. Однако регулятор банковского рынка – Национальный банк – предпочитает не замечать этих обстоятельств и продолжает демонстрировать удивительную лояльность к этому банку, как будто намеренно не замечая злоупотреблений. Почему же регулятор выбирает игнорировать проблемы "Альянса"? Что стоит за этой молчаливой поддержкой и какие могут быть последствия такого подхода?
Банк-развалина
Банк "Альянс" имеет долгую историю злоупотреблений, неоднократно становившихся предметом расследований и штрафов со стороны Нацбанка. Несмотря на это, регулятор продолжает воздерживаться от решительных мер по этому учреждению.
Одним из известнейших случаев стало наложение штрафа в размере 2,6 миллиона гривен в 2019 году за злоупотребление на рынке ценных бумаг. Банк производил куплю-продажу государственных облигаций, что позволяло его VIP-клиентам получать значительную прибыль на незаконных операциях. Эти действия подвергаются подозрению в отмывании средств, но даже после выявления этих нарушений банк "Альянс" продолжал свою деятельность без значительных последствий. НБУ так и не смог отстоять законность штрафа в суде. Или не захотел этого делать. Можно ли считать, что решение Андрея Пышного воздержаться от вмешательства является частью более широкой стратегии, направленной на защиту интересов определенных кругов?
В 2021 году банк "Альянс" стал объектом еще одного значительного штрафа, на этот раз в размере 1,45 миллиона гривен, наложенного из-за нарушения требований финансового мониторинга. Регулятор обнаружил, что банк систематически игнорировал анализ финансовых сделок своих клиентов и закрывал глаза на подозрительные транзакции. В частности, банк, вероятно, был привлечен к схемам по выводу средств за пределы Украины из-за сомнительных финансовых операций.
Также банк активно участвует в работе незаконного игорного бизнеса и платежных систем. В этом финучреждении держали свои счета подсанкционная гемблинговая компания "Париматч", владелица торговой марки " Космолот " - ООО "Спейсикс", которую обвиняли в недоплате сотен миллионов налогов. Также в перечне клиентов "Альянса" долгое время была платежная система GlobalMoney (в СМИ ее связывали с деятелями времен Виктора Януковича). GlobalMoney обвиняли в выводе из Украины не менее 6,5 млрд грн. Из них около 800 млн вывели из-за схемы с оператором торговли электроникой - компанию "Алло", одного из партнеров GlobalMoney в Украине, которые продавали "электронные деньги" прямо на своих кассах. Банк "Альянс" был фактически эмитентом этих средств.
“Вывод средств” – это одна из статей, по которой СМИ могут связывать “Альянс” и его деятельность с украинским олигархом Дмитрием Фирташем. Согласно одному из производств, через банк в 2017-2018 годах руководство облгазов Фирташа могло незаконно выводить средства, что привело к значительному увеличению долга перед государственным Нафтогазом.
Недавно стало известно, что банк "Альянс" уже в третий раз не смог продать/разместить акции допэмиссии. 22 августа безрезультатно завершился очередной срок, предоставленный акционерам банка для преимущественного права выкупа новых акций. СМИ писали, что это свидетельствует либо о реальном состоянии финансовых дел банка, которому не доверяют собственные акционеры, либо о том, что история с допэмиссией является лишь способом удержать Нацбанк от радикальных мер по выводу банка с рынка. Впрочем, такая практика, очевидно, не вызывает возражений у регулятора, поскольку реакции со стороны НБУ отсутствует.
Отечественные и зарубежные журналисты неоднократно и безуспешно просили главу НБУ Андрея Пышного прокомментировать ситуацию с финучреждением”, - говорится в одном из материалов. Кроме того, недавно СМИ также писали о том, что НБУ не согласовывает и.о. о. главы правления банка вместо Юлии Фроловой, объявленной в международный розыск.
Медиа также не раз писали, что свои деньги из банка активно выводит и основной акционер – Павел Щербань. Он инвестировал несколько миллиардов в ИТ и агросектор, вместо этого банк "Альянс" вместо того, чтобы стать кредитным плечом для этого бизнеса, прозябает.
Банк "Альянс" также неоднократно нарушал свои обязательства по другим банковским гарантиям. К примеру, в 2021 году банк выдал гарантии на суммы, значительно превышающие нормативы кредитных рисков. Среди таких случаев – гарантии для ООО "Одессагаз-снабжение" более чем на 290 миллионов гривен. Банк отказался выполнять свои обязательства, когда ситуация обострилась, что вызвало очередной скандал в финансовой сфере. Такое поведение банка свидетельствует о системных проблемах его деятельности, которые не могут оставаться незамеченными для регулятора. Однако отсутствие должной реакции со стороны НБУ лишь усугубляет подозрения в наличии каких-то скрытых мотивов в таком поведении регулятора.
Несмотря на многочисленные нарушения нормативов НБУ, банк "Альянс" продолжал выдавать гарантии, надеясь, что они никогда не выстрелят. Такая практика привела к тому, что банк оказался на грани банкротства, но Национальный банк так и не принял никаких решительных мер по его выводу с рынка. Это свидетельствует о том, что регулятор не имеет достаточных ресурсов для эффективного надзора, или сознательно выбирает тактику невмешательства, которая может быть частью более широкой стратегии, направленной на избежание финансовых потрясений в краткосрочной перспективе. Возможно, сам Андрей Пышный избрал такую стратегию во избежание репутационных рисков или сохранить свои личные интересы на этом посту.
Поэтому, когда "Альянс" попал в пикантную историю с уголовным делом НАБУ по хищению 716 млн грн. средств государственной “Укрэнерго” из-за нежелания платить гарантию, выданную компании “Юнайтед Энерджи” с орбиты Игоря Коломойского, – для профессионалов рынка такое развитие событий не стало неожиданностью. Равно как – убеждены участники рынка – и для Нацбанка. Выдача гарантии на сумму, значительно превышающую возможности банка, свидетельствует о грубом нарушении нормативов и принципов банковской деятельности, что в нормальных условиях должно привести к немедленному вмешательству НБУ. Однако факт, что НБУ не принял никаких мер, может свидетельствовать о том, что руководство регулятора, возможно, не намерено менять свой курс по личным причинам или внешнему давлению.
Почему Нацбанк "покрывает" "Альянс": версии
Одной из причин аномально лояльного отношения НБУ к "Альянсу", несмотря на многочисленные нарушения, за которые другой банк уже давно с треском вылетел бы с рынка, может быть его роль как инфракрасной единицы для теневых операций на "черном" и "сером" рынках. Когда НБУ в 2022 году выдавал "Альянсу" рефинансирование, то его сумма - почти в 3 млрд грн. была несоразмерна с масштабами его активов. Для сравнения даже большие банки, с большим количеством активов, получили гораздо меньшие суммы поддержки от регулятора. То есть очевидно, что удержать на плаву банк "Альянс" был прямым и непосредственным интересом регулятора.
Еще одно предположение состоит в том, что небольшой и относительно незаметный для общего глаза банк "Альянс" имеет влиятельных клиентов, чьи интересы защищаются на самом высоком уровне. В том числе – интересы по обслуживанию уже упомянутого теневого сектора. Опыт "Альянса" в сотрудничестве с гемблинговым бизнесом, а также махинации по ОВГЗ, где были задействованы народный депутат и его помощник - здесь бесценен.
Третья причина может заключаться в том, что банкротство банка "Альянс" могло бы ударить по репутации самого НБУ как "слепого" регулятора, годами не замечавшего многочисленных нарушений. В сложившейся ситуации придумать адекватный "триггер", который бы мог реально потянуть банк на дно, будет не так уж сложно. Но вместе с ним ко дну пойдет и репутация лично Андрея Пышного, на которой сейчас держится финансовая стабильность "Альянса".
Еще одна причина, о которой недавно писали СМИ – страх потерять лицо перед Международной финансовой корпорацией Всемирного банка. IFC выделила "Альянсу" $11 млн под развитие предприятия. Куда делись средства, пока неизвестно. Впрочем, программа еще не завершена, и международной структуре не следует выходить из нее на полпути. Особенно не комильфо будет, если это придется сделать из-за решения НБУ вывести с рынка банк, который он сам и посоветовал МФК в качестве партнера. Вероятно, здесь за какую-нибудь репутацию держится уже лично Андрей Пышный, которому очень многое придется объяснить в случае чего нашим западным партнерам.
***
Национальный банк Украины имел множество возможностей вывести банк "Альянс" с рынка еще до того, как ситуация стала критической. Однако по ряду причин – от финансовых интересов до политического давления – регулятор избрал игнорирование вместо решительных действий. Последствия этого бездействия могут быть катастрофическими как для клиентов банка, так и для репутации самого Нацбанка. Если ситуация не изменится, обвал банка "Альянс" станет только вопросом времени. Это обязательно скажется на репутации Национального банка Украины, и ответственность за это ляжет на плечи руководства регулятора, возможно, тоже окажется под угрозой отставки.
