Сегодня 18 октября +23°C
Кому банк не даст денег?

Кому банк не даст денег?

Комментарии: 3

Решение по этому вопросу принимает компьютер

Если вы хотите получить кредит на покупку квартиры, то банк потребует от вас подтвердить доходы всеми возможными способами - начиная от справки о доходах и заканчивая выпиской по счетам и оценкой всего вашего имущества. Если же вы собрались одолжить несколько тысяч гривен на покупку бытовой техники или на ремонт, то вам придется рассчитывать на потребительский кредит, который не предполагает залога. Оформляют его в течение часа, а решение о том, давать или не давать и на какую сумму, выносит специальная компьютерная программа, которую еще называют скоринговой.

Что такое скоринг?

Методика оценки заемщика называется скоринговой системой. Заполнив анкету, вы передаете ее сотруднику банка, а он вводит ваши ответы в специальную программу, которая позволяет оперативно рассчитать возможную сумму кредита.

Скоринг, или подсчет баллов, - это статистическая модель, с помощью которой на основе кредитных историй прошлых клиентов банк пытается определить, насколько велика вероятность, что конкретный потенциальный заемщик окажется «хорошим» или «плохим» плательщиком.

Итак, вы заполняете анкету, и каждому вашему ответу присуждается определенный балл, а от их суммы будет зависеть решение о выдаче кредита. И какое из ваших признаний может закрыть дорогу к деньгам - неизвестно. Например, вы можете недобрать баллов просто потому, что у вас отсутствует автомобиль. Но ведь, возможно, вы просто дальтоник и не можете получить права, поэтому пользуетесь услугами такси. Самое неприятное то, что банковские служащие никогда не объяснят вам причину отказа. Логика у них такая: узнав правильный ответ, вы просто снова заполните анкету, а надежности-то у вас не прибавится.

Хозяин - барин

Естественно, что каждый банк или кредитный союз применяет свою собственную систему оценки заемщика. Сложность любой скоринговой системы в том, чтобы определить, какие характеристики следует включать в модель и какие весовые коэффициенты должны им соответствовать.

От выбора исходных параметров и присвоенной им степени значимости зависит качество получаемой оценки и, следовательно, правильность оценки кредитного риска. Обычно банк интересуется возрастом клиента, семейным положением, количеством иждивенцев, профессией, местом и стажем работы, доходом, стоимостью жилья, наличием телефона и т. д.

При этом один и тот же фактор может быть интерпретирован по-разному: например, для незамужней женщины наличие ребенка будет «минусом», а для семейного мужчины - «плюсом». Наличие собственной квартиры, машины - безусловно, «плюс». Выплата алиментов и частые командировки - «минус».

Кстати, во многих банках программа оценивает не только уровень дохода, но и специальность претендента на кредит. Обусловлено это тем, что работник с востребованной на рынке специальностью сумеет быстро найти новую работу в случае увольнения, тогда как обладатель хорошего дохода, но редкой профессии может на некоторое время остаться без заработка.

НА ЗАМЕТКУ

Каждый двадцатый - обманщик?

Как отмечают банкиры, стабильнее всего люди платят по ипотечным кредитам - дефолты по ним не превышают одного процента. По автокредитованию это уже 2-3%. Наиболее рискованные для банков кредитные карты и экспресс-кредитование.

Как рассказали «КП» в одном из крупных банков, проблемные кредиты, к которым относятся просроченные более чем на месяц займы, на сегодня составляют около 5-8%.

Именно из-за невозврата части кредитов процентные ставки не спешат снижаться. Честным заемщикам приходится платить за себя и «того парня», который не вернул долг.

Идеальный заемщик - женатый мужчина в возрасте 35-45 лет, у которого есть один или два ребенка, собственная квартира и постоянная работа

Политика

Гройсман заявил, что в Украине упал уровень преступности
Гройсман заявил, что в Украине упал уровень преступности 7

Премьер считает, что в стране начал наводится порядок, а правоохранители стали работать более эффективно.

В  Правом секторе  подтвердили, что задержанный в России украинец был их сторонником
В "Правом секторе" подтвердили, что задержанный в России украинец был их сторонником 79

В организации не знают, каким образом Терновский попал в Россию, и заявили, что уже год не имели с ним связи.

Как начинались украинские Майданы
Как начинались украинские Майданы 223

"КП в Украине" сравнила, как и почему начинались современные революции в стране.

Происшествия

Художника Павленского перевели в психиатрический стационар после поджога банка в Париже
Художника Павленского перевели в психиатрический стационар после поджога банка в Париже 779 10

Жена художника Оксана Шалыгина, которую также задержали в рамках расследования дела о поджоге Банка Франции, остается под стражей.

Сын взорванной на Мальте журналистки обвинил в произошедшем власти страны
Сын взорванной на Мальте журналистки обвинил в произошедшем власти страны 352

Он обвинил мальтийскую полицию в некомпетентности, а правительство Мальты - в безнаказанности.

В Сирии пала столица ИГИЛ Ракка
В Сирии пала столица ИГИЛ Ракка 1713

Однако заявлять об окончательном освобождении города пока рано — в нем еще остались около сотни боевиков.

Экономика

После увеличения пенсий могут вырасти цены, а о субсидиях многим придется забыть
После увеличения пенсий могут вырасти цены, а о субсидиях многим придется забыть 253

Вместе с экспертами мы разбирались, как осовременивание пенсий скажется на нашей жизни

К новому году ждем бензин по 30 грн
К новому году ждем бензин по 30 грн 317

Ради экономии, автолюбителям есть смысл запастись талонами или перевести машину на газ

Пенсии раздора
Пенсии раздора 850

О том, что в транспорте, магазинах, банках и просто на улице – все разговоры только о пенсиях.

Общество

В Таджикистане нашли женщину, которая старше 117-летней украинки
В Таджикистане нашли женщину, которая старше 117-летней украинки 166

Фотима Мирзокулова, родившаяся в 1893 году, готовится отпраздновать 125-летний юбилей.

Завтра, 19 октября, потеплеет до 23 градусов
Завтра, 19 октября, потеплеет до 23 градусов 56

Без осадков, ночью и утром местами туманы

Школа на Днепровщине получила послание из прошлого
Школа на Днепровщине получила послание из прошлого [фото] 294

В письме 50-летней давности ученики похвалились счастливым и плодотворным советским детством.

Светская хроника и ТВ

В Германии умер автор проекта  Котя  Борис Бергер
В Германии умер автор проекта "Котя" Борис Бергер 67

Он скончался на 52 году жизни в результате длительной болезни.

В Москве в последний путь провожают актера Марьянова
В Москве в последний путь провожают актера Марьянова [видео, онлайн] 1367

В московском Доме кино выстроилась большая очередь из желающих проститься с артистом.

Жена Дмитрия Ступки рассказала, почему не будет учить украинский язык
Жена Дмитрия Ступки рассказала, почему не будет учить украинский язык 2285 7

Телеведущая Полина Логунова объяснила, как закон о языковых квотах повлиял на ее карьеру и почему из-за этого многие ведущие смотрятся в кадре нелепо.

Спорт

 Шахтер  в меньшинстве обыграл  Фейеноорд
"Шахтер" в меньшинстве обыграл "Фейеноорд" 691

В выездном матче Лиги чемпионов "горняки" играли вдесятером после удаления Ярослава Ракицкого

Даму в горы возьми, рискни…
Даму в горы возьми, рискни… 346

Знаменитая горнолыжница Линдси Вонн рвется на мужские трассы.

 Динамо  -  Янг Бойз : работа над ошибками
"Динамо" - "Янг Бойз": работа над ошибками 454

Киевский клуб в третий раз за сезон встречается с "молодыми парнями" из Швейцарии.