Сегодня 21 сентября +23°C
Заемщикам и банкам придется договариваться

Заемщикам и банкам придется договариваться

Комментарии: 2
На кредит в ближайшее время рассчитывать не стоит.

Похоже, затянувшийся мировой экономический кризис не закончится в конце зимы, как прогнозировали оптимисты. Это значит, что простых украинцев ждет много нового во взаимоотношениях с банками. На возобновление кредитования в ближайшее время надеяться не стоит, да и снимать мораторий на досрочное возвращение депозитов НБУ пока не собирается. Тут все по-старому. Но тяжелые времена хороши тем, что они заканчиваются, после чего начинается рост. Что же ждет нас в ближайшие 12 месяцев?

КРИЗИС МОЖЕТ ЗАТЯНУТЬСЯ

Как ни печально, но прогнозам самых оптимистически настроенных аналитиков, которые предсказывали, что кризис закончится до конца 2008 года, не суждено было сбыться. Первые две недели после Нового года мировые биржи по-прежнему лихорадило - стоимость ценных бумаг, золота и нефти то растет, то падает. Украинцы с надеждой смотрят на состояние мировой экономики, ведь по прогнозам ощутимый рост нашей экономики начнется через полгода после мирового оздоровления. Но когда закончится рецессия в мире?

Большинство специалистов сходятся во мнении, что кризис закончится в третьем квартале 2009 года. Однако даже когда он технически завершится, его последствия в мире будут ощущаться еще какое-то время. Но уже появились и более пессимистические прогнозы. Так, глава одного из ведущих коммерческих банков США - J.P.Morgan Chase & Co -Джейми Даймон ожидает, что финансовое положение в США ухудшится в 2009 г. По его мнению, ситуация с потребительскими кредитами и кредитными картами по-прежнему будет усложняться. А ведь именно с невозможности выплат по ипотечным долгам среди американских заемщиков начался нынешний мировой экономический коллапс.

ДОЛЖНИКАМ ПРЕДЛОЖАТ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Украинские граждане сегодня делятся на две основные категории - те, кто имеет задолженности перед банками, и те, кто не успел «вляпаться» в ипотеку или автокредит. Появилась даже шутка, что парень на новенькой иномарке не может быть хорошим женихом, потому что, скорее всего, на нем висит кредит.

По данным НБУ, в прошлом году объем кредитов населению составил 273,4 млрд грн., увеличившись, таким образом, с начала года на 75,9%. Теперь мы пожинаем плоды сладкой жизни в долг. Особенно тяжело приходится тем, кто взял валютный кредит. Выросший с лета практически в два раза, курс американской валюты подорвал семейные бюджеты многих украинцев. 

Банкиры не спешат отбирать стремительно дешевеющую недвижимость, ведь реализовать залоговое имущество сейчас проблематично - покупатели, которые имеют на руках живые деньги, ждут еще большего падения цен и не спешат расставаться с кровными. В таких условиях банки массово предлагают оформить своим заемщикам «кредитные каникулы». Это значит, что на протяжении определенного периода времени должник освобождается от выплаты тела кредита, но проценты он обязан выплачивать исправно.

Правда, пока на такой подарок со стороны банка могут рассчитывать только те клиенты, которые зарекомендовали себя положительно и не имеют просроченных платежей. Несмотря на то что сегодня не все банки предоставляют такую услугу своим вкладчикам, думаем, через три-четыре месяца практически все финучреждения будут готовы пойти навстречу своим клиентам. 

ЕЩЕ ДВА СПОСОБА НАЙТИ КОМПРОМИСС

Наметились еще два варианта восстановления платежеспособности заемщиков. Первый - это пролонгация вкладов. Если вы взяли кредит на десять лет, то, растянув выплату на вдвое или втрое больший срок, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа. В этом случае переплата увеличится, но вы сумеете восстановить свою платежеспособность и не лишитесь квартиры или машины. Такой вариант наиболее реален, и многие банки уже готовы пересматривать договоры с клиентами.

Второй вариант пока что выглядит несколько фантастичным, но не исключено, что банкиры пойдут на него. Перед Новым годом в парламенте был зарегистрирован законопроект, который разрешит заемщикам погашать валютные кредиты в гривне. Курс конвертации должен быть определен по взаимному согласию сторон, но не ниже официального обменного курса НБУ, действовавшего на момент получения такого кредита. Убыток банка от курсовой разницы Кабмин предлагает относить на валовые расходы, что позволит финансистам сэкономить на налогах. Закон не был принят, но не исключено, что эта идея получит поддержку у нардепов.

ЗАЛОГИ ПЕРЕОЦЕНЯТ

Еще одной новинкой этого года станет переоценка залогового имущества. С таким требованием к финансистам выступили Нацбанк и МВФ. В последние месяцы стоимость недвижимости в долларовом эквиваленте упала в полтора-два раза. Получается, что некоторые заемщики должны банку больше, чем стоит купленная ими недвижимость. В этом случае банк может потребовать вернуть долг досрочно (во многих договорах предусматривалась такая возможность) или же предложить клиенту заложить дополнительное имущество.

Правда, пока что банки не спешат приходить к заемщикам с такими предложениями. Оно и понятно: если предложить человеку, который из последних сил платит по кредиту, заложить дополнительное имущество, то можно нарваться на отказ, причем в грубой форме. Еще одной причиной, мешающей массовой переоценке залогов, является нестабильная ситуация на рынке - цены падают и пока что не достигли своего дна.

СТАВКИ МЕНЯТЬ НЕ БУДУТ

Единственной хорошей новостью является то, что банкам запретили в одностороннем порядке менять ставки - как по кредитам, так и по депозитам. И если снижение доходности вкладов происходило крайне редко, то «письма счастья» с требованием подписать кредитный договор на новых условиях получали многие заемщики. Правда, касаться это будет только вновь заключенных договоров.

КСТАТИ

Знакомьтесь: коллекторы!

Если вы решили, что долг платежом не красен и начали избегать встречи с банком, то приготовьтесь познакомиться с теми, кто специализируется на выбивании долгов. Коллекторы, а именно так они называются, берутся за долги, которые просрочены более чем на 90 дней. Если учесть, что массовые неплатежи по кредитам начались в декабре, то знакомство с коллекторами у большинства неплатежеспособных клиентов намечается в марте.

Вначале коллекторы будут действовать уговорами и проводить разъяснительную работу. Если это не помогает, они переходят ко второму этапу, когда лично встречаются с неплательщиками или приходят к ним на работу - пообщаться с начальством. На третьем компании подают иски в суд, по решению которого имущество должника может быть арестовано до выплаты долга.


Политика

Рабинович: Для Украины принципиально важно посадить Гонтареву и Рожкову за уничтожение финансовой системы Украины
Рабинович: Для Украины принципиально важно посадить Гонтареву и Рожкову за уничтожение финансовой системы Украины

Единые небо и цифровое пространство: что стоит за евроинтеграционными обещаниями Порошенко
Единые небо и цифровое пространство: что стоит за евроинтеграционными обещаниями Порошенко 45

Президент озвучил четыре инициативы для переговоров с ЕС, они могут помочь бизнесу, создать в стране рай для лоукостов и взвинтить цены на электричество.

Турчинов заявил об отработке ракетно-ядерного удара на учениях  Запад-2017
Турчинов заявил об отработке ракетно-ядерного удара на учениях "Запад-2017" 104

Ранее о том, что подобные пуски включили в программу, говорил министр обороны Польши.

Происшествия

Первые подробности и фото взрыва в киевской многоэтажке:  Звук был ужасный!
Первые подробности и фото взрыва в киевской многоэтажке: "Звук был ужасный!" [фото, видео] 207

Очевидцы сообщают, что взорвался газовый баллон на крыше дома во время ремонтных работ. Пострадали двое ремонтников.

В Запорожье мощи святой Параскевы остановили ограбление храма
В Запорожье мощи святой Параскевы остановили ограбление храма 215

Двое грабителей пытались обокрасть церковь, прихватив ларец с мощами великомученицы.

В Мексике во время крещения младенца рухнул купол церкви из-за землетрясения
В Мексике во время крещения младенца рухнул купол церкви из-за землетрясения [фото, видео] 175

Погибли 12 человек, в том числе и двухмесячная девочка, которую крестили.

Экономика

Половина украинцев живут на сумму ниже прожиточного минимума
Половина украинцев живут на сумму ниже прожиточного минимума 366 1

Это втрое больше, чем по итогам 2014 года.

Цену на газ пересмотрят, но тариф не поднимут
Цену на газ пересмотрят, но тариф не поднимут 631 4

Правительство готовит постановление о перерасчете газовых тарифов.

Как сбить цены на продукты: европейцам дают те же советы, что и украинцам
Как сбить цены на продукты: европейцам дают те же советы, что и украинцам 540 1

Жителям Эстонии порекомендовали временно отказаться от масла после того, как на него выросла цена.

Светская хроника и ТВ

Джамала поддержала победителя  Евровидения-2017 , который ждет пересадки сердца
Джамала поддержала победителя "Евровидения-2017", который ждет пересадки сердца 109

Здоровье 27-летнего Сальвадора Собрала ухудшилось из-за резко возникшей физической нагрузки - после победы на "Евровидении" в Киеве он дал десятки концертов по всему миру.

Новый  Кингсман : алкоголь против наркотиков и Элтон Джон против всех
Новый "Кингсман": алкоголь против наркотиков и Элтон Джон против всех [фото, видео] 166

В первом солидном блокбастере нового сезона поклонники комедийных боевиков найдут ровно то, что ожидали.

Уже третий украинский фильм номинирован на  Оскар
Уже третий украинский фильм номинирован на "Оскар" 284

После Украины и Литвы на главную американскую кинопремию своего претендента выдвинула Словакия.

Спорт

Соперник пообещал отомстить Ломаченко за  Крокодила Гену
Соперник пообещал отомстить Ломаченко за "Крокодила Гену" [фото] 485

Кубинец Гильермо Ригондо пожаловался на свое детство

Беспорядки в Ивано-Франковске на футбольном матче: пострадали трое полицейских
Беспорядки в Ивано-Франковске на футбольном матче: пострадали трое полицейских [фото, видео] 819 1

По фактам нарушений полицией начаты два уголовных производства

Скончался легендарный Джейк Ламотта
Скончался легендарный Джейк Ламотта 595

Боксер ушел из жизни в возрасте 96 лет.