Спецпроект. Депозиты для пенсионеров: как получить прибавку к пенсии

Спецпроект. Депозиты для пенсионеров: как получить прибавку к пенсии

Фото Thinkstock.

Не секрет, что пенсии в Украине не самые высокие и пенсионерам часто приходится подрабатывать. Но часто получить прибавку к пенсии можно куда, как проще. Достаточно отнести свои сбережения в банк. При этом, доступ к деньгам у вас останется свободным, зато ваша заначка будет приносить регулярный дополнительный доход.

Надежны ли сегодня банки

Самые основные опасения, которые возникают у людей – насколько надежно открывать депозит в украинском банке. Тем более, что все помнят, как в 2014-2016 годах в Украине было закрыто около 100 банков. Как говорят эксперты, это была вынужденная мера. Эти банки все равно были нежизнеспособны. А теперь после этой чистки в Украине остались только стабильные и надежные финучреждения. Они периодически проходят стресс-тесты НБУ и регулятор строго следит за соблюдением всех нормативов.

И украинцы, видя, что за последнее время громких банкротств не было, снова начали доверять банковской системе и понесли свои сбережения на депозиты. Как сообщает Нацбанк, на 1 февраля 2019 года физлица разместили вклады суммарно на 437,4 млрд грн

- В 2015 году в Украине  произошел очень сильный отток  вкладов во время так называемого "банкопада", когда банки лопались и люди боялись нести деньги, - рассказала КП в Украине заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Наталья РУДУХА. - На сегодня все деньги вернулись. Люди увидели, что свои 200 тысяч они получат независимо от того, лопнул банк или нет. Поэтому, если у вас сумма до 200 тыс. грн, то можете открыть депозит в любом ближайшем банке, если ставка там средняя по рынку. Что бы с деньгами ни случилось, Фонд гарантирования все вернет.

Также при выборе банка эксперт предлагает обращать внимание на ставку по депозитам. Слишком высокая цифра должна натолкнуть потенциального вкладчика на определенные мысли. Так она посоветовала проверять, какие банки не выполняют нормативы НБУ.

- НБУ на своем сайте  регулярно публикует перечень  банков, к которым они применили  санкции за невыполнение нормативов, - говорит Наталья Радуха. - Не поленитесь - зайдите, посмотрите, к кому применены санкции, и тогда поймете, что надо подождать, пока этот банк выполнит все нормативы, и лишь потом отнести туда деньги.

Выбираем депозит

Если с банком вы определились, то с типом депозита не все так просто. У каждого из нас есть заначка на черный день. Если она лежит дома, то с каждым днем она становится меньше. От нее по чуть-чуть будет откусывать инфляция. Нести деньги в банк на срочный депозит многие опасаются, ведь доступ к ним может понадобиться в любой момент.

Специально для таких клиентов, банки начали предлагать депозиты с возможностью  свободного внесения и снятия средств со схожими ставками. Например, в банке ПУМБ такой вклад называется "Свободный". По сути этот депозит почти ничем не отличается от вашего текущего банковского счета – доступ к деньгам у вас будет в режиме 24 часа 7 дней в неделю, в том числе из через интернет, используя мобильное приложение ПУМБ онлайн, установленное на Вашем телефоне. Доходность по такому вкладу составляет 12% годовых.

То есть, даже если случится какой-то форс-мажор и вам срочно понадобятся отложенные деньги, вы всегда сможете ими воспользоваться без потери ранее начисленных процентов.

Открыть такой депозит стоит уже хотя бы для того, чтобы защитить деньги от инфляции. При этом сумма вклада не обязательно должна быть баснословной – свободный депозит можно открыть, начиная со 100 гривен. И дальше пополнять его по мере возможности.

Сколько получим на руки

Давайте прикинем, какой может быть прибавка к пенсии, если ваши деньги будут лежать не в тумбочке, а на депозите со свободным доступом к средствам. Если у вас есть сумма в 50 тысяч гривен, то ежемесячно банк будет начислять вам дополнительно 493 гривны. Получается, что чем больше будет сумма на счету, тем выше будет ваш доход, а значит и защита от инфляции.

С этих денег, правда, еще нужно уплатить налоги и сборы, предусмотренные действующим Налоговым кодексом Украины, которые в сумме составляют 19,5% - их банк удержит самостоятельно Поэтому на руки клиент получает где-то 397 гривен. Если сумма депозита будет вдвое больше, то и процентов будет вдвое больше.

На сегодня средняя пенсия в Украине составляет около 3 тысяч гривен. Поэтому прибавка в 400 или 800 гривен – это существенное подспорье для пенсионера.

Сам себе пенсионный фонд

Начинать думать о своих доходах на пенсии эксперты советуют заранее. Для большинства населения самый понятный способ обеспечить себе достойную старость - это накопить определенный капитал, который можно будет использовать на старости.

Сделайте над собой  усилие и носите в банк каждый месяц определенную часть зарплаты. Как говорят исследования, минимум 10% месячной получки человек все равно тратит на всякую ерунду. Появился даже термин "розовый  слоник" - то, от чего можно отказаться, но что люди все равно покупают. Так что 10% откладывать под силу любому человеку, даже тому, у кого зарплата не радует размерами.

Если у вас получка 10 тысяч в месяц, а это сейчас средняя зарплата, то вы, откладывая по 1000 грн., за 20 лет накопите 240 тыс. грн. И это без учета процентов, которые начислит банк. Естественно, со временем и зарплата будет расти, и ваши сбережения.

Главное – опередить инфляцию

Давайте посчитаем, сколько можно будет получить, если откладывать по 1000 грн ежемесячно на депозит. Стоит учесть, что считать нужно не в абсолютных цифрах, а учитывая инфляцию. Сейчас этот показатель снизился до однозначных цифр и в ближайшие годы НБУ хочет довести этот показатель до 4-5%. Но в случае падения показателя инфляции и ставка доходности депозитов будет снижаться.

Поэтому предположим, что банковский депозит, который вы выберете для себя, будут приносить на 2% больше дохода, чем ваши сбережения будет обесценивать инфляция. Тогда мы можем предположить, что у вас есть депозит с "чистой" доходностью 2%. Вроде бы и немного, но если предположить, что инфляция равна нулю, а ваши деньги увеличиваются на 2% в год, то у вас получится следующая картина.

В первый месяц вы положите 1000 грн и на них будет начислено всего лишь 1,70 грн, потом вы вносите еще 1000 грн и у вас на счету 2001,70 гривен, на которые капнет уже 3,07 грн и так далее. Со временем сумма процентов будет увеличиваться. Через пять лет у вас на счету будет немногим более 63 тысяч. При этом 60 тысяч будут ваши деньги, а 3 тысячи – проценты.

Через 10 лет на счету будет 133 тысячи, а через двадцать лет – на счету будет 295 300 гривен, хотя вы внесете только 239 тысяч гривен. Остальная сумма – это проценты. Согласитесь, сумма почти в 300 тысяч грн - хорошая прибавка для будущего пенсионера. Если вы можете откладывать больше, то и сумма, которую вы соберете через 10-20 лет, будет расти.

Еще раз напомним, что фактически денег на счету будет больше, но и цены в магазинах будут выше. Поэтому мы все расчеты сделали в эквиваленте сегодняшних цен.

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

Зеленский ввел в действие экстренное решение СНБО по Конституционному суду
Зеленский ввел в действие экстренное решение СНБО по Конституционному суду 118 2

Со дня публикации документ вступит в силу.

Главу Конституционного суда вызвали на допрос в ГБР
Главу Конституционного суда вызвали на допрос в ГБР [дополняется] 137

Проводится проверка о его возможной причастности к ОПГ.

Зеленский пообещал внести в Раду законопроект о восстановлении добропорядочности КСУ
Зеленский пообещал внести в Раду законопроект о восстановлении добропорядочности КСУ 37 1

А в СНБО заявили: действия КСУ дают повод считать, что есть план для подрыва государственности Украины.

Происшествия

В Одессе накрыли партию кокаина на 10 миллионов долларов
В Одессе накрыли партию кокаина на 10 миллионов долларов [фото] 172

Бананы из Эквадора снова оказались ненадежным прикрытием.

Отец угоревших в Хмельницком детей: Своих я уже не верну, остальных нужно защитить
Отец угоревших в Хмельницком детей: Своих я уже не верну, остальных нужно защитить 897

По словам Вадима Коваля, детей в подъезде много, а что делать со смертоносным газом, так никто и не знает.

Должность главы полиции Ровенской области пытались купить за миллион долларов
Должность главы полиции Ровенской области пытались купить за миллион долларов 300

Покупателем хотел стать экс-полицейский, который не прошел переаттестацию.

Экономика

Трудно, долго и без трудовых мигрантов: как будет восстанавливаться экономика в мире и Украине
Трудно, долго и без трудовых мигрантов: как будет восстанавливаться экономика в мире и Украине 177 3

Эксперты говорят, что последствия от экономического кризиса будут не столь разрушительны, как предполагалось раньше, при этом в глобальных трендах наметились существенные изменения.

На 100 тысяч: зачем МВФ рекомендовал поднять сумму гарантирования вкладов
На 100 тысяч: зачем МВФ рекомендовал поднять сумму гарантирования вкладов 230 1

"КП" в Украине" вместе с экспертами разбиралась, почему фонд волнует сумма возмещения и стоит ли Украине ее поднимать.

Курс валют на сегодня: доллар побил рекорд года
Курс валют на сегодня: доллар побил рекорд года [инфографика] 482

А евро, наоборот, пошел вниз.

Общество

Ревность: как с ней бороться
Ревность: как с ней бороться 19

Откуда появляется это чувство и что с ним делать.

В Днепре спасли котенка, который провалился в 15-метровый колодец
В Днепре спасли котенка, который провалился в 15-метровый колодец 30

Спасатели действовали, как альпинисты.

 Абортивный туризм : у жительниц Польши снова появился повод для поездок в Украину
"Абортивный туризм": у жительниц Польши снова появился повод для поездок в Украину 157 1

Во львовских клиниках прерывание нежелательной беременности стоит от 2500 гривен.

Светская хроника и ТВ

Санта Димопулос и Андрей Джеджула поздравили сына с днем рождения
Санта Димопулос и Андрей Джеджула поздравили сына с днем рождения [фото, видео] 67

Экс-супруги показали трогательные фото и видео с мальчиком.

Алла Пугачева с Лизой сыграли на рояле для Максима Галкина и Гарри
Алла Пугачева с Лизой сыграли на рояле для Максима Галкина и Гарри [видео] 282

Распределение обязанностей: девочки играют - мальчики снимают.

Скарлетт Йоханссон и Колин Жост тайно поженились
Скарлетт Йоханссон и Колин Жост тайно поженились [дополнено] 181

Пара связала себя узами брака в минувшие выходные (24 – 25 октября).