Еще одалживают! Но очень дорого

Еще одалживают! Но очень дорого

- Это у вас кризис! А мне в коробке тесновато - пора жилплощадь увеличивать!

Все мы ощутили, что в страну пришел мировой финансовый кризис, и теперь в Украине проблемы у всех - от простого работяги на заводе до олигарха. Большинство банков приостановили кредитование. Но некоторые по-прежнему занимают деньги. Естественно, брать в долг в условиях финансовой нестабильности - это не самое благодарное занятие, но что делать, если припекло или хочется? Мы решили разобраться, на что и под какие проценты кредитуют сегодня простых украинцев.

Что происходит на рынке

Сейчас получить кредит может далеко не каждый. И проблема тут не только в том, что банки испытывают проблемы с ликвидностью или, другими словами, у них нет свободных денег. Немалую роль в сложившейся ситуации сыграло постановление НБУ №319 от 13 октября 2008 года, которым регулятор рынка ограничил проведение активных (кредитных) операций банками в пределах, достигнутых каждым из них на эту дату. Если перевести эту фразу на понятный язык, то получится, что новые кредиты можно выдавать из тех денег, которыми гасят свои долги уже существующие заемщики.

Как показывает опубликованная статистика, из-за этого объемы кредитования резко упали и вместо привычных 7-8% прироста кредитного портфеля банки получили всего 1%, да и то произошел он за счет первой половины октября, когда запрета Нацбанка еще не существовало. Сильнее всего это ударило по недвижимости и авто. По оценкам экспертов, доля кредитных покупок жилья упала с 80-85% на начало года до 10% в конце прошлого месяца, а машину в кредит покупают не 70%, как ранее, а всего лишь 30% от общего числа покупателей. А вот в магазинах электроники по-прежнему выдают деньги на покупку бытовой техники. Так что не так страшен кризис, как его рисуют.

Автомобили

Ищите непопулярные модели

Если с приходом кризиса у вас не пропало желание купить автомобиль или сменить старого железного коня на нового, но денег у вас не хватает, то считайте, что вам повезло. Сегодня можно найти предложения по кредитованию под 6-9% годовых. Не верите? А они есть!

Правда, такие заманчивые предложения делают не банки, а иностранные финансовые компании. Как известно, большинство именитых автопроизводителей владеют или имеют дружеские отношения с крупными банками. Когда они видят, что продажи падают, они или снижают производство, или пытаются заманить покупателей дешевыми кредитами. Для этого создается финансовая организация, которая берет сравнительно дешевые деньги на Западе и кредитует покупки определенной марки автомобилей. Чаще всего эта марка авто не пользуется высоким спросом, но в условиях финансового кризиса и отсутствия необходимой суммы становится довольно привлекательной возможностью обзавестись колесами. 

Но не забывайте изу­чать договор, потому что и здесь имеются подводные камни: с вас могут взять высокие комиссионные за выдачу кредита - например, 3% от суммы займа, предусмотреть скрытые ежемесячные комиссии, навязать дорогую страховку КАСКО или предложить только аннуитетную схему погашения. Бывают случаи, когда низкая акционная ставка действует всего лишь полгода или год.

Если же вы пойдете в обычный банк, то непременно удивитесь. Теперь заемщик должен иметь на руках от 25 до 50% стоимости автомобиля. Что касается ставок, то они могут поразить воображение. Если брать кредит в гривне, то с вас попросят 25-30% годовых или около 20% годовых в долларах. При этом валютное кредитование осуществляют всего несколько банков.

Недвижимость

Не движется

Что касается городской недвижимости, то банкиры в основном готовы кредитовать вторичный рынок. Вкладывать деньги в новостройки они не спешат. Финансисты кредитуют только стройки своих партнеров. Встречаются предложения купить новую квартиру под 9% годовых в валюте, но только в определенном доме. Это может оказаться неплохим приобретением в случае, если вам негде жить и предложенный вариант вам подходит.

Прокредитоваться на покупку на вторичном рынке можно, но даже сложно представить, кто сможет платить такие проценты. Во-первых, в банках сократились сроки кредитования. Вместо 30 лет, как ранее, нужно рассчитывать на срок в 10-15 лет. Во-вторых, в обязательном порядке придется сделать первоначальный взнос, который в последнее время достигает 30% стоимости квартиры. В-третьих, почти у всех банков займы на ипотеку выдаются только в гривнах и обходятся в 25-28% годовых без учета всевозможных комиссий. Если же вам посчастливится найти валютный кредит, то приготовьтесь выложить за него около 20% годовых. Что выгоднее при сегодняшних валютных колебаниях, каждому нужно решать самостоятельно.

Потребкредитование

Пока на плаву

Интересно, что в условиях финансового кризиса банки до сих пор не свернули потребительское кредитование. Как говорят эксперты, это вряд ли произойдет. Дело в том, что стоимость таких займов составляла от 40 до 100% годовых и даже при нынешнем нестабильном положении вкладчиков банкам намного выгоднее выдавать именно такие кредиты, чем ту же ипотеку. Ведь квартира может подешеветь, а даже увеличившееся число неплатежей по потребительским кредитам не сильно ухудшает прибыль банков.

Кроме того, в последнее время при покупке бытовой техники клиента дополнительно страхуют от несчастного случая. А это еще больше удорожает покупку.

Правда, такое положение дел может резко измениться, если Нацбанк выполнит указ президента, который требует ввести 100-процентное резервирование при потребкредитовании. В этом случае банки его либо свернут, либо еще больше ужесточат условия выдачи, а также повысят ставки. Но куда уже выше?..


СОВЕТЫ «КП»

Как вести себя заемщикам

В нынешней ситуации, когда сотни тысяч украинцев могут остаться без работы, к решению взять деньги в банке нужно подойти с максимальной осмотрительностью. Вот несколько простых советов.

Перед тем как взять кредит:

* Проанализируйте свой семейный бюджет. Подумайте, сможете ли вы выплачивать долг, если доходы сократятся на 20-30%.

* Проанализируйте рынок труда и разберитесь, через сколько вы сможете найти работу в случае увольнения.

* Докажите банку свою платежеспособность. Для этого нужно собрать все документы, подтверждающие ваш доход, а также заручиться поддержкой поручителей. 

* Найдите банк, который кредитует с плавающей ставкой. В этом случае если кризис закончится, то и ваши выплаты по кредиту уменьшатся.

После того как взяли кредит:

* Аккуратно платите все взносы, чтобы банк не поднял ставку еще больше - такая мера применяется к недисциплинированным заемщикам.

* При возникших финансовых трудностях попытайтесь найти компромисс с банком, а не прячьтесь от кредиторов.

Политика

США представили новую космическую стратегию противоракетной обороны
США представили новую космическую стратегию противоракетной обороны 161

В Пентагоне заявляют, что это поможет противостоять угрозам, которые представляет Россия, Китай, Иран и Северная Корея.

Тереза Мэй отменила поездку в Давос из-за скандала с Brexit
Тереза Мэй отменила поездку в Давос из-за скандала с Brexit 106

Глава британского правительства займется внутренними проблемами королевства.

97-летний муж Елизаветы II перевернулся на своем Range Rover
97-летний муж Елизаветы II перевернулся на своем Range Rover [видео] 1435

Сам принц в результате происшествия не пострадал.

Происшествия

Отец обиженного ученика пришел в школу с пилой и избил учителя физкультуры
Отец обиженного ученика пришел в школу с пилой и избил учителя физкультуры [видео] 340

Мужчина получил многочисленные травмы и был госпитализирован в одну из киевских больниц.

Тела погибших у берегов Турции моряков доставили в Украину
Тела погибших у берегов Турции моряков доставили в Украину [фото] 160

Одного члена экипажа за десять дней найти так и не удалось.

Китайский полицейский отработал 24 часа и умер от усталости
Китайский полицейский отработал 24 часа и умер от усталости 428

После суточного дежурства ему нужно было регулировать дорожное движение, но его организм этого не выдержал.

Экономика

Швейцарский суд снял арест с акций  Газпрома
Швейцарский суд снял арест с акций "Газпрома" 121

Как оказалось, в самой Швейцарии этих документов нет.

Путин заявил, что два Северных и Турецкий поток не оставят Украину без транзита газа
Путин заявил, что два Северных и Турецкий поток не оставят Украину без транзита газа 434 4

Российский лидер считает, что рост экспорта будет продолжаться и дальше.

Флешмоб #10yearchallenge. Как изменилась украинская экономика за 10 лет
Флешмоб #10yearchallenge. Как изменилась украинская экономика за 10 лет 209

Курс доллара вырос с 8 до 28 грн, квартплата – втрое.

Общество

Украина отправит в Антарктиду крупнейшую за 18 лет экспедицию
Украина отправит в Антарктиду крупнейшую за 18 лет экспедицию 142 1

Ученым предстоит провести множество исследований и испытаний.

А кем вы были 10 лет назад?
А кем вы были 10 лет назад? [вопрос дня] 36

В соцсетях набирает популярность флешмоб "10 лет назад". В связи с этим наш вопрос.

В Закарпатье появился свой супергерой - человек-рысь
В Закарпатье появился свой супергерой - человек-рысь 215

Готовится к выходу графический роман Василия Сличко и Владимира Беринца.

Светская хроника и ТВ

Муж Алены Мозговой получил на шоу  Голос країни-9  четыре  да
Муж Алены Мозговой получил на шоу "Голос країни-9" четыре "да" [видео] 216

А Дан Балан начал флиртовать с Тиной Кароль.

Оля Полякова отпраздновала 35-летие вечеринкой в буддийском стиле
Оля Полякова отпраздновала 35-летие вечеринкой в буддийском стиле [фото] 229 1

Ко дню рождения Суперблондинка выложила фото 10-летней давности – сравните!

Ксения Собчак и жена Николая Мартыненко в Киеве ходят по музеям
Ксения Собчак и жена Николая Мартыненко в Киеве ходят по музеям [фото] 855 6

Ведущая показала, где и с кем проводит время в украинской столице.

Спорт

Украинская биатлонистка Журавок выиграла золото в короткой индивидуальной гонке
Украинская биатлонистка Журавок выиграла золото в короткой индивидуальной гонке 230

Юлия Журавок без промахов прошла дистанцию.

 Шахтер  десять лет спустя: Ракицкий стал лысым, а Пятов кучерявым
"Шахтер" десять лет спустя: Ракицкий стал лысым, а Пятов кучерявым [фото] 392

Горняки не остались в стороне от популярного среди звезд челленджа.

Виталий Косовский покинул структуру  Динамо  и возглавил молодежку  Ворсклы
Виталий Косовский покинул структуру "Динамо" и возглавил молодежку "Ворсклы" 121

Специалист решил попробовать себя в самостоятельной работе.