Кредиторы нам попались привередливые...

Кредиторы нам попались привередливые...

- Интересно, маме с папой кредит на квартиру в этом доме дадут?

Сейчас банки не делают секрета из того, что получить ссуду может далеко не каждый желающий. Виной тому и финансовый кризис, и недобросовестность некоторых должников. Поэтому, если вы хотите взять взаймы у банка, заранее будьте готовы к отказу. Для того чтобы не тратить нервы понапрасну, мы попытались нарисовать портрет нежелательного заемщика.

Нюансы биографии

Нежелательным клиентом для банка может оказаться человек с небольшим стажем работы. Как правило, тут речь идет об общем стаже менее двух лет. Кроме того, вам, скорее всего, откажут, если вас официально зачислили в штат менее трех месяцев назад, а иногда речь может идти и о сроке до полугода. Отрицательный ответ возможен и в том случае, если вы часто меняете место работы.

Естественно, если вы никогда не работали или не можете подтвердить это документально, то кредит вам также не выдадут. Тот же результат может ожидать и человека без регистрации в том регионе, где он планирует брать ссуду. Конечно, такие моменты решаются индивидуально, все напрямую зависит от конкретной ситуации: стоимости объекта залога, потенциальных рисков невозврата и даже наличия филиала банка в том городе, где вы зарегистрированы. Оценив все возможные потери, а также вашу ценность как клиента, банкиры могут и согласиться, и отказаться дать вам в долг.

Кроме того, банкиры не очень жалуют пожилых заемщиков. Причем если речь идет о краткосрочном кредите, то работающий пенсионер еще может на него рассчитывать, но большие займы на долгое время людям старше 50 лет банки дают крайне редко.

Недостаточный доход

Фактически вы можете получать зарплату в несколько тысяч долларов, но для банка мало толстого кошелька и золотой печатки на пальце - ему необходимо письменное подтверждение вашего ежемесячного дохода. Если вы получаете зарплату «черным налом», можно попробовать договориться с начальником, чтобы он выдал справку о вашей действительной зарплате под своей подписью. Сразу следует отметить, что на такой шаг решаются только большие поклонники своих подчиненных. 

Если ваш доход соответствует требованиям банка, но вы единственный работающий человек в семье, кредитные эксперты также могут засомневаться в вашей платежеспособности. В том случае, если у вас жена домохозяйка и двое малолетних детей, специалисты простым методом деления определят, достаточно ли вашего дохода для погашения долга и адекватного существования всех членов семьи. Если калькуляция банк не устроит - вам откажут.

Еще одним популярным поводом для отказа может послужить невостребованность вашей профессии на рынке труда или же отсутствие высшего образования.

В редких случаях банкиры соглашаются давать взаймы тем, кто уже выполняет какие-либо кредитные обязательства. О данном факте вы либо упоминаете сами, либо эта информация может находиться в бюро кредитных историй. Если ваш официальный доход и вправду велик, шанс на получение новой ссуды есть, но если вы среднестатистический украинец, то лучше сначала разберитесь со старыми долгами, а уж потом идите в банк за новым займом.

Лучше не врать

Желая получить искомую сумму денег, люди часто идут на обман и дают неверные сведения при оформлении документов. Так, они могут соврать и о доходе, и об образовании, и о многих других важных моментах. Однако банкиры в один голос уверяют, что лучший способ получить кредит - это говорить правду. Сейчас в Украине бюро кредитных историй еще не работают в том режиме, как это происходит за рубежом, но определенный прогресс налицо. Кроме того, финансовый, как и любой другой профессиональный мир, тесен, так что дурная слава скандального клиента вам совершенно не нужна.

И если в вашей жизни были щекотливые моменты, лучше сразу их обговорить. Дело в том, что выдача кредита - процесс субъективный, поэтому все решается исключительно при личном общении. Если в вашей жизни уже случались просрочки по кредитным платежам, лучше сразу расскажите об этом и объясните причину. А если вы задерживали выплату на короткий срок (около месяца), сотрудники банка могут пойти вам навстречу.

Личный фактор

На отрицательный ответ может повлиять множество причин, которые, на первый взгляд, не касаются финансов. Так, некоторые банкиры называют одним из поводов для отказа недостаточную доброжелательность работодателя потенциального заемщика. Проще говоря, если банкира обхамил по телефону ваш начальник, кредита вам не видать. Чтобы избежать таких столкновений, заранее предупредите своего шефа о том, что ему будут звонить из банка.

Не очень симпатичны кредиторам и люди с семейными проблемами, то есть те, кто находится в процессе развода и дележа имущества. Тут срабатывает и нежелание рисковать - вдруг на залог по кредиту начнет претендовать ваша бывшая супруга или ваши дети.

Если в вашей жизни должны произойти такие существенные события, как смена работы или места жительства, лучше тоже повременить с запросами на ссуду.

Скорринговая система

В ожидании идеального клиента банкиры не сидят сложа руки. Для того чтобы упростить процедуру отсева нежелательных заемщиков, финансисты разработали целую методику оценивания, или, как ее еще называют, скорринговую модель.

Сам того не зная, клиент ответами на вопросы анкеты рисует свой портрет, который и оценивается по данной системе. Каждому вашему ответу присуждается определенный балл, от суммы которых будет зависеть решение о выдаче кредита. И что из ваших откровений может повлиять на отрицательный ответ банка, сказать могут только специалисты. Например, вы можете недобрать баллы просто потому, что у вас отсутствует автомобиль. Ваши сугубо личные взгляды на это банк не интересуют, сотрудники упрощают схему и считают, что раз его нет, значит, вы его не можете себе позволить.

Главное правило, которое вы должны запомнить: сотрудники банка никогда не назовут вам причину отказа. С одной стороны, эта позиция понятна - зная алгоритм, в следующий раз вы дадите в анкете «правильные» ответы. Но оставлять отвергнутого заемщика в недоумении не совсем правильно чисто по-человечески. Хотя когда речь идет о больших деньгах, сантименты отходят на второй план.

ВАЖНО

Будьте внимательны!

Очень часто банки отказывают потенциальному заемщику только из-за того, что последний допустил ошибку при заполнении анкеты. Поэтому при оформлении всех документов будьте крайне внимательны. Кроме того, перед тем как идти в банк, проверьте, все ли в порядке с вашим паспортом: вклеена ли фотография, правильно ли записан адрес регистрации. 

Портрет нежелательного заемщика

  • Нигде не работает или работает, но не может это подтвердить.
  • Общий стаж работы менее двух лет.
  • Слишком часто меняет место работы.
  • На последнем месте работы официально числится менее трех (иногда шести) месяцев.
  • Подтвержденный доход на члена семьи меньше прожиточного минимума, установленного государством.
  • Нет высшего образования и/или востребованной на рынке специальности.
  • Нет постоянной регистрации в регионе, где проживает.
  • Есть серьезные задолженности и просрочки по текущим кредитам.
Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

В Беларуси задержали доверенное лицо Светланы Тихановской, которая конкурирует с Лукашенко
В Беларуси задержали доверенное лицо Светланы Тихановской, которая конкурирует с Лукашенко 65

До голосования осталось два дня.

Зеленский рассказал, что он делал на Донбассе два дня
Зеленский рассказал, что он делал на Донбассе два дня 168

Хочешь проверить режим тишины - езжай и контролируй сам, считает президент.

Для Украины правильное решение Зеленского по  Мотор Сичи  станет джек-потом, - эксперты
Для Украины правильное решение Зеленского по "Мотор Сичи" станет джек-потом, - эксперты 464 1

Это первый глобальный проект с Китаем, который крайне заинтересован в украинском рынке, считают украинские эксперты.

Происшествия

Президент Ливана заявил, что узнал о запасах химикатов за три недели до взрыва в Бейруте
Президент Ливана заявил, что узнал о запасах химикатов за три недели до взрыва в Бейруте 77

Его предшественники тоже якобы знали.

Задержанных в Беларуси журналистов депортируют из страны
Задержанных в Беларуси журналистов депортируют из страны 154

Двух украинцев и россиянина повезли из УВД обратно в гостиницу, а потом, вероятно, в аэропорт.

Задержание украинских журналистов в Минске: МИД взял ситуацию на контроль, а Союз журналистов обеспокоен
Задержание украинских журналистов в Минске: МИД взял ситуацию на контроль, а Союз журналистов обеспокоен 184 2

Корреспондентам "Настоящего времени" в Беларуси не выдали аккредитацию.

Экономика

Пять вопросов об обвинениях США в адрес Игоря Коломойского
Пять вопросов об обвинениях США в адрес Игоря Коломойского 231

"КП" в Украине" разбиралась в заокеанских неприятностях украинского миллиардера.

Суд не позволил рейдерам безосновательно арестовать имущество  Агроинвест Холдинга , – сообщение компании
Суд не позволил рейдерам безосновательно арестовать имущество "Агроинвест Холдинга", – сообщение компании 62

Исходя из данных дела, суд отказал в удовлетворении ходатайства прокурора об аресте имущества предприятий.

Ярославский призвал защитить законность и спасти  Мотор Сич , — официальное заявление
Ярославский призвал защитить законность и спасти "Мотор Сич", — официальное заявление 204

Украина должна прекратить препятствовать законным акционерам компании "Мотор Сич" распоряжаться своей собственностью.

Общество

Тернопольскому Хатико, полгода ждавшему хозяйку в селе, разрешили переехать к ней в дом престарелых
Тернопольскому Хатико, полгода ждавшему хозяйку в селе, разрешили переехать к ней в дом престарелых 381

Шесть месяцев дворняга Мухтар пытался найти 74-летнюю Анну Гайдамаху – ждал под поликлиникой и возле церкви, заглядывал в сельские магазины и к соседям.

В Испании экстренно посадили самолёт из-за отказа украинца надеть маску
В Испании экстренно посадили самолёт из-за отказа украинца надеть маску 554 1

Новость о нашем соотечественнике облетела мировые СМИ.

Мэр Львова рассказал о доноре первой пересаженной в Украине поджелудочной
Мэр Львова рассказал о доноре первой пересаженной в Украине поджелудочной 377

Родственники погибшего от кровоизлияния в мозг человека согласились на донорство четырех органов.

Светская хроника и ТВ

Врач и тренер – о беременной Илоне Гвоздевой: В  Танцах…  ее постановки не должны содержать сложных поддержек
Врач и тренер – о беременной Илоне Гвоздевой: В "Танцах…" ее постановки не должны содержать сложных поддержек 200

"КП" в Украине" расспросила у специалистов, стоит ли популярной танцовщице и хореографу принимать участие в танцевальном ТВ-шоу.

Копия мамы: Дочь Анны Седоковой показала редкие кадры с младшей сестрой
Копия мамы: Дочь Анны Седоковой показала редкие кадры с младшей сестрой 618

С 2017 года Моника живет в США вместе с семьей своего отца Максима Чернявского

Рецепт колумбийского  Брауни  от Эктора Хименес-Браво
Рецепт колумбийского "Брауни" от Эктора Хименес-Браво 181

Шеф-повар показал еще один вариант "Брауни" со сгущенным молоком.

Спорт

Лига Чемпионов вернулась!  Манчестер Сити  выбил  Реал
Лига Чемпионов вернулась! "Манчестер Сити" выбил "Реал" 40

А "Ювентус", несмотря на все усилия Роналду, вылетел от "Лиона".

Умер баскетболист из Запорожья, впавший в кому после падения с велосипеда
Умер баскетболист из Запорожья, впавший в кому после падения с велосипеда [фото] 201

Сергей Мясоедов не приходил в сознание несколько месяцев.

Свитолина отказалась ехать на US Open
Свитолина отказалась ехать на US Open 152

Украинка не хочет подвергать риску себя и свою команду.