Кредиторы нам попались привередливые...

Кредиторы нам попались привередливые...

- Интересно, маме с папой кредит на квартиру в этом доме дадут?

Сейчас банки не делают секрета из того, что получить ссуду может далеко не каждый желающий. Виной тому и финансовый кризис, и недобросовестность некоторых должников. Поэтому, если вы хотите взять взаймы у банка, заранее будьте готовы к отказу. Для того чтобы не тратить нервы понапрасну, мы попытались нарисовать портрет нежелательного заемщика.

Нюансы биографии

Нежелательным клиентом для банка может оказаться человек с небольшим стажем работы. Как правило, тут речь идет об общем стаже менее двух лет. Кроме того, вам, скорее всего, откажут, если вас официально зачислили в штат менее трех месяцев назад, а иногда речь может идти и о сроке до полугода. Отрицательный ответ возможен и в том случае, если вы часто меняете место работы.

Естественно, если вы никогда не работали или не можете подтвердить это документально, то кредит вам также не выдадут. Тот же результат может ожидать и человека без регистрации в том регионе, где он планирует брать ссуду. Конечно, такие моменты решаются индивидуально, все напрямую зависит от конкретной ситуации: стоимости объекта залога, потенциальных рисков невозврата и даже наличия филиала банка в том городе, где вы зарегистрированы. Оценив все возможные потери, а также вашу ценность как клиента, банкиры могут и согласиться, и отказаться дать вам в долг.

Кроме того, банкиры не очень жалуют пожилых заемщиков. Причем если речь идет о краткосрочном кредите, то работающий пенсионер еще может на него рассчитывать, но большие займы на долгое время людям старше 50 лет банки дают крайне редко.

Недостаточный доход

Фактически вы можете получать зарплату в несколько тысяч долларов, но для банка мало толстого кошелька и золотой печатки на пальце - ему необходимо письменное подтверждение вашего ежемесячного дохода. Если вы получаете зарплату «черным налом», можно попробовать договориться с начальником, чтобы он выдал справку о вашей действительной зарплате под своей подписью. Сразу следует отметить, что на такой шаг решаются только большие поклонники своих подчиненных. 

Если ваш доход соответствует требованиям банка, но вы единственный работающий человек в семье, кредитные эксперты также могут засомневаться в вашей платежеспособности. В том случае, если у вас жена домохозяйка и двое малолетних детей, специалисты простым методом деления определят, достаточно ли вашего дохода для погашения долга и адекватного существования всех членов семьи. Если калькуляция банк не устроит - вам откажут.

Еще одним популярным поводом для отказа может послужить невостребованность вашей профессии на рынке труда или же отсутствие высшего образования.

В редких случаях банкиры соглашаются давать взаймы тем, кто уже выполняет какие-либо кредитные обязательства. О данном факте вы либо упоминаете сами, либо эта информация может находиться в бюро кредитных историй. Если ваш официальный доход и вправду велик, шанс на получение новой ссуды есть, но если вы среднестатистический украинец, то лучше сначала разберитесь со старыми долгами, а уж потом идите в банк за новым займом.

Лучше не врать

Желая получить искомую сумму денег, люди часто идут на обман и дают неверные сведения при оформлении документов. Так, они могут соврать и о доходе, и об образовании, и о многих других важных моментах. Однако банкиры в один голос уверяют, что лучший способ получить кредит - это говорить правду. Сейчас в Украине бюро кредитных историй еще не работают в том режиме, как это происходит за рубежом, но определенный прогресс налицо. Кроме того, финансовый, как и любой другой профессиональный мир, тесен, так что дурная слава скандального клиента вам совершенно не нужна.

И если в вашей жизни были щекотливые моменты, лучше сразу их обговорить. Дело в том, что выдача кредита - процесс субъективный, поэтому все решается исключительно при личном общении. Если в вашей жизни уже случались просрочки по кредитным платежам, лучше сразу расскажите об этом и объясните причину. А если вы задерживали выплату на короткий срок (около месяца), сотрудники банка могут пойти вам навстречу.

Личный фактор

На отрицательный ответ может повлиять множество причин, которые, на первый взгляд, не касаются финансов. Так, некоторые банкиры называют одним из поводов для отказа недостаточную доброжелательность работодателя потенциального заемщика. Проще говоря, если банкира обхамил по телефону ваш начальник, кредита вам не видать. Чтобы избежать таких столкновений, заранее предупредите своего шефа о том, что ему будут звонить из банка.

Не очень симпатичны кредиторам и люди с семейными проблемами, то есть те, кто находится в процессе развода и дележа имущества. Тут срабатывает и нежелание рисковать - вдруг на залог по кредиту начнет претендовать ваша бывшая супруга или ваши дети.

Если в вашей жизни должны произойти такие существенные события, как смена работы или места жительства, лучше тоже повременить с запросами на ссуду.

Скорринговая система

В ожидании идеального клиента банкиры не сидят сложа руки. Для того чтобы упростить процедуру отсева нежелательных заемщиков, финансисты разработали целую методику оценивания, или, как ее еще называют, скорринговую модель.

Сам того не зная, клиент ответами на вопросы анкеты рисует свой портрет, который и оценивается по данной системе. Каждому вашему ответу присуждается определенный балл, от суммы которых будет зависеть решение о выдаче кредита. И что из ваших откровений может повлиять на отрицательный ответ банка, сказать могут только специалисты. Например, вы можете недобрать баллы просто потому, что у вас отсутствует автомобиль. Ваши сугубо личные взгляды на это банк не интересуют, сотрудники упрощают схему и считают, что раз его нет, значит, вы его не можете себе позволить.

Главное правило, которое вы должны запомнить: сотрудники банка никогда не назовут вам причину отказа. С одной стороны, эта позиция понятна - зная алгоритм, в следующий раз вы дадите в анкете «правильные» ответы. Но оставлять отвергнутого заемщика в недоумении не совсем правильно чисто по-человечески. Хотя когда речь идет о больших деньгах, сантименты отходят на второй план.

ВАЖНО

Будьте внимательны!

Очень часто банки отказывают потенциальному заемщику только из-за того, что последний допустил ошибку при заполнении анкеты. Поэтому при оформлении всех документов будьте крайне внимательны. Кроме того, перед тем как идти в банк, проверьте, все ли в порядке с вашим паспортом: вклеена ли фотография, правильно ли записан адрес регистрации. 

Портрет нежелательного заемщика

  • Нигде не работает или работает, но не может это подтвердить.
  • Общий стаж работы менее двух лет.
  • Слишком часто меняет место работы.
  • На последнем месте работы официально числится менее трех (иногда шести) месяцев.
  • Подтвержденный доход на члена семьи меньше прожиточного минимума, установленного государством.
  • Нет высшего образования и/или востребованной на рынке специальности.
  • Нет постоянной регистрации в регионе, где проживает.
  • Есть серьезные задолженности и просрочки по текущим кредитам.
Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

Ростислав Шурма: В украинский парламент должны прийти профессионалы и патриоты своих городов
Ростислав Шурма: В украинский парламент должны прийти профессионалы и патриоты своих городов 29

Гендиректор ПАО "Запорожсталь", лидер Оппозиционного блока в Запорожской области рассказало том, как восстановить экономику страны и создать для Запорожья эффективное лобби в парламенте.

У Зеленского требуют от депутатов выполнить долг до конца
У Зеленского требуют от депутатов выполнить долг до конца 111 1

Руслан Рябошапка хочет созвать заседание Верховной Рады за 3 дня до выборов.

Экстрадиция Фирташа в США приостановлена из-за жалобы в Верховный суд
Экстрадиция Фирташа в США приостановлена из-за жалобы в Верховный суд 166

Бизнесмен еще какое-то время будет оставаться на территории Австрии.

Происшествия

В Бердянске отдыхающую унесло на матрасе за 10 километров от пляжа
В Бердянске отдыхающую унесло на матрасе за 10 километров от пляжа 662 1

Женщина оказалась неблагодарной, не стала даже разговаривать с приехавшими на помощь спасателями.

Отец пострадавшего от взрыва гранаты подростка:  Сын пытался спасти детей
Отец пострадавшего от взрыва гранаты подростка: "Сын пытался спасти детей" 568

16-летний Саша Гаркуша идет на поправку, но ему предстоит еще одна операция, протезирование и длительная реабилитация.

В России на пляже утонули 7 человек
В России на пляже утонули 7 человек 611 1

Погибли четверо взрослых и трое детей, которых пытались спасти.

Экономика

Как Украине заработать на торговой войне США с Китаем
Как Украине заработать на торговой войне США с Китаем 6

Мировые лидеры переходят в новую фазу противостояния. Чего ждать в ближайшее время нашей стране?

 Северный поток  остановлен на ремонт. Что это значит для Украины?
"Северный поток" остановлен на ремонт. Что это значит для Украины? 825 4

Эксперты говорят, что "Нафтогазу" в такой ситуации будет сложнее закачивать газ в подземные хранилища.

Цена электроэнергии для небытовых потребителей снизится с августа – глава НКРЭКУ
Цена электроэнергии для небытовых потребителей снизится с августа – глава НКРЭКУ 172 1

З 1 августа 2019 г. произойдет снижение стоимости электроэнергии для небытовых потребителей.

Общество

В Днепре закроют Новый мост: чтобы мэр выиграл пари, горожанам придется потерпеть
В Днепре закроют Новый мост: чтобы мэр выиграл пари, горожанам придется потерпеть 25

За два месяца рабочим предстоит закончить ремонт, который длится уже два года.

Лунное затмение с 16 на 17 июля: избавляемся от груза прошлого и откладываем покупки
Лунное затмение с 16 на 17 июля: избавляемся от груза прошлого и откладываем покупки 60

Астрологи советуют не предпринимать в этот период ничего важного, лучше провести время в одиночестве и медитации.

ООН: смертность от СПИДа сократилась на треть
ООН: смертность от СПИДа сократилась на треть 21

В организации говорят, что лечение от ВИЧ стало более доступным.

Светская хроника и ТВ

Украина и Латвия снимают сериал о похищении детей с Лилией Ребрик в главной роли
Украина и Латвия снимают сериал о похищении детей с Лилией Ребрик в главной роли

Исполнителя главной роли утвердили за 30 секунд.

Джордж Мартин: новая часть  Игры престолов  понравится не всем
Джордж Мартин: новая часть "Игры престолов" понравится не всем 78

Писатель испытал облегчение после выхода 8 сезона сериала.

Певица Ассоль: После предложения руки и сердца я два часа плакала
Певица Ассоль: После предложения руки и сердца я два часа плакала 362

25-летняя артиста рассказала "КП" в Украине" о своем женихе и как готовится к бракосочетанию.

Спорт

Зеленский потребовал провести в Украине Олимпиаду
Зеленский потребовал провести в Украине Олимпиаду 475 4

На приведение спортивных площадок в надлежащее состояние уйдет 3-4 года.

Баскетбольный  Днепр  сегодня может объявить о подписании нового игрока
Баскетбольный "Днепр" сегодня может объявить о подписании нового игрока 59

Вчера на официальной странице БК "Днепр" в Фейсбуке появилась странная запись.

Зеленский встретится с чемпионами мира U-20
Зеленский встретится с чемпионами мира U-20 234

Глава государства решил лично пообщаться со спортсменами.