Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото из архива «КП». (1 октября 2008)
Как из должника стать кредитором

Как из должника стать кредитором

- Дружба дружбой, а денежки врозь!

Мы уже писали о том, насколько небезопасно быть поручителем, ведь если ваш подопечный перестанет платить по кредиту, то всю ответственность банк может переложить на вас. К чести банкиров, из поручителей они совсем не стремятся делать козлов отпущения, но иногда платить по счетам приходится именно им. В том случае, если заемщик все-таки смог укрыться от бдительного ока банкиров, поручитель обязан погасить кредит вместе со всеми процентами и штрафами. После такой экзекуции руки могут опуститься, но шанс вернуть свои деньги у вас всегда есть. Юридически это называется правом обратного требования, или правом регресса.

Что делать?

Скорее всего, стать поручителем вас убедил или родственник, или друг. Если вам пришлось платить за него долги, обо всех чувствах следует забыть и начать подготовку к военным действиям. Главный враг в этой битве - должник, а главная цель - ваши деньги, которые вы заплатили вместо него.

Для того чтобы выиграть в этой войне, вам необходимо провести подготовительную работу. В нашем случае - это сбор документов. Именно за ними мы и отправляемся в банк.

Там необходимо потребовать у сотрудников выдать вам на руки кредитный договор с подписью вашего подопечного, а также документ, который подтвердит отсутствие ваших обязательств перед банком. Последний лучше всего оформлять в форме договора, где обязательно нужно прописать пункт о том, что с данного момента вы также имеете право на залог по кредиту. Поскольку после погашения долга ни вы, ни заемщик банкирам более не интересны, документы вам отдадут с легкостью. С этого момента вы полностью принимаете на себя все права кредитора, которыми до этого обладал банк.

Куда обращаться?

Конечно, после того как ваш подопечный умудрился скрыть свои средства и залог от службы безопасности банка и свирепых коллекторов, рассчитывать на то, что он вернет вам деньги полюбовно, вряд ли стоит. Поэтому, получив на руки все необходимые бумаги, вы будете судиться с вашим заемщиком и официально требовать покрытия ваших убытков.

После судебного разбирательства суд примет официальное решение о том, что заемщик теперь обязан погасить долг вам - как кредитору. Сразу после судебного решения поиском заемщика и взысканием долга займется государственная исполнительная служба, которая обладает достаточно широкими возможностями и полномочиями. Представители этой структуры официально предупредят недобросовестного заемщика о том, кому и в какие сроки он теперь должен вернуть долг.

В том случае если суд прописал за бывшим поручителем право собственности на залог (а об этом просто необходимо упомянуть в ходе судебного разбирательства), работать представителям исполнительной службы дальше будет намного проще. Согласитесь, если заемщик Н. должен вернуть кредитору М. определенную сумму, то получить ее труднее, чем самостоятельно продать залог (например, квартиру).

Однако судебные исполнители, как правило, не очень расторопны, поэтому не сидите сложа руки. Вы можете обращать внимание представителей исполнительной службы на любые нюансы и не ждать, что чиновники все решат за вас. Иначе единственное, что они сделают, - это доставят заемщику письменное уведомление о том, когда и кому он должен заплатить долг.

А если заемщик гол как сокол?

Не рассчитывайте на то, что должник гостеприимно распахнет двери представителям исполнительной службы. Если он смог обмануть систему безопасности банка, значит, ваш подопечный - крепкий орешек. Скорее всего, он скажет, что денег у него нет и в ближайшее время не предвидится.

Но раз уж кредит ему выдали, каким-то имуществом он все-таки обладал. Тут финансы начинают работать уже по законам физики. Наверняка если недобросовестный заемщик чего-то лишился, соответственно, кто-то это приобрел. То есть все, что заемщик нажил непосильным трудом, к моменту судебного разбирательства переписано на третьих лиц, скорее всего - на родственников.

Благо отследить все операции по оформлению и переоформлению права собственности - не проблема. Все нотариусы вносят любые изменения права собственности в государственные реестры, доступ к которым исполнительная служба получит с легкостью.

Повезет - не повезет?

Если заемщик облагодетельствовал свою родню всем своим имуществом в тот период, когда у него уже были просрочки по кредитным платежам, все сделки можно оспорить в судебном порядке. Юридическим языком это будет называться «обращение взыскания на вновь полученное имущество».

Гарантировать теперешнему кредитору, в прошлом поручителю, положительный для него исход данного судебного разбирательства едва ли возьмется кто-то из юристов. На окончательное решение судьи могут повлиять разные факторы: например, в квартиру могли прописать ребенка. О том, как поступить в таком случае, маститые юристы спорят до сих пор.

При благоприятном варианте развития событий кредитору выплатят всю сумму долга сразу после продажи залогового имущества. Определенный процент получает также исполнительная служба.

Если сделки оспорить не удастся, заемщик будет обязан гасить долг исходя из своего официального заработка. Это самый печальный вариант, но все же лучше, чем никак.

СПРАВКА «КП»

Для получения каких кредитов необходим поручитель:

  • ипотека (когда сумма кредита превышает 50% от стоимости ипотеки);
  • кредит на автомобиль (при условиях, аналогичных с ипотекой);
  • средние и крупные потребительские кредиты (от нескольких тысяч у.е.).
Специалисты утверждают, что поручитель необходим, когда залога не хватает или он не устраивает банк. Таким образом банкиры стараются снизить свои риски.

ВАЖНО!

Количество недобросовестных заемщиков растет

Прежде чем стать поручителем, задумайтесь: а нужно ли вам это? Ведь в последнее время доля невозвратов по кредитным договорам в Украине неуклонно растет. Нацбанк пока говорит, что процент таких долговых обязательств не превышает 1,5%. Однако аналитики банковского рынка оперируют другими цифрами. По их данным, количество невозвратов уже составляет 15% от общего числа кредитов.

Политика

Нардеп Береза намерен стать мэром Киева
Нардеп Береза намерен стать мэром Киева 55

Но баллотироваться в президенты Украины он не собирается.

Саудовский король в обращении к подданным не сказал ни слова о Хашкаджи
Саудовский король в обращении к подданным не сказал ни слова о Хашкаджи 55

Салман промолчал об убийстве журналиста.

Экс-министра МВД Захарченко и его окружение подозревают в отмывании 10 миллиардов гривен
Экс-министра МВД Захарченко и его окружение подозревают в отмывании 10 миллиардов гривен 84

У следствия есть достаточно оснований считать, что Смартбанк был создан для прикрытия незаконной деятельности, связанной с обеспечением и осуществлением финансовых операций.

Происшествия

В Белой Церкви школьница выбросилась из окна
В Белой Церкви школьница выбросилась из окна

От полученных травм 14-летняя девочка умерла на месте.

Жертвами мороза в Киевской области стали 6 человек
Жертвами мороза в Киевской области стали 6 человек 58

Всего за субботу и воскресенье четверо человек скончались на остановках общественного транспорта.

В России школьник лег на рельсы после ультиматума учителя
В России школьник лег на рельсы после ультиматума учителя [видео] 317

16-летний парень оскорбил учителя физики, в итоге возник конфликт.

Экономика

Биткоин подешевел: валюта упала ниже отметки в 5000 долларов
Биткоин подешевел: валюта упала ниже отметки в 5000 долларов 39

Последний раз курс так сильно падал в октябре 2017 года.

Новый проект сноса хрущевок – за и против
Новый проект сноса хрущевок – за и против 38

Все понимают, что строения 50-60-летней давности нужно сносить и строить взамен новые, но кто за это возьмется и на каких условиях?

Накажут ли мобильных операторов за хитрости по абонплате
Накажут ли мобильных операторов за хитрости по абонплате 1005 1

Антимонопольный комитет открыл дело против трех главных украинских операторов за 4-недельный тариф.

Общество

Сергей Панарин:  Я не раздумывал, сразу бросился на лед
Сергей Панарин: "Я не раздумывал, сразу бросился на лед" 355

"Побольше бы таких людей", - говорят спасатели.

Одинокие женщины счастливее холостяков
Одинокие женщины счастливее холостяков 438 1

Вопреки устоявшемуся мнению "найти себе мужика" не самое главное желание у представительниц прекрасного пола.

Объединительный собор: получит ли Украина свою Патриархию
Объединительный собор: получит ли Украина свою Патриархию 893 2

Украинской церкви могут дать не тот статус, который ожидали от Константинополя.

Светская хроника и ТВ

Виктория Боня закрутила роман с 27-летним итальянским блогером
Виктория Боня закрутила роман с 27-летним итальянским блогером [фото, видео] 318

Марко Ферреро и российская телезвезда отдыхают вместе на Мальдивах.

Хакеры слили в интернет голые фотографии Рианны
Хакеры слили в интернет голые фотографии Рианны 799

На снимках певица позирует полностью обнаженной и не скрывает свои прелести.

Последнее голосовое сообщение Евгения Осина: Я написал такую песню, она порвет все хиты!
Последнее голосовое сообщение Евгения Осина: Я написал такую песню, она порвет все хиты! 459

17 ноября тело популярного в 90-е певца обнаружила его сестра. Ему было всего 54 года.

Спорт

Учителя сестер Музычук:  Шахматисты каждое слово продумывают – как ходы партий
Учителя сестер Музычук: "Шахматисты каждое слово продумывают – как ходы партий" 15

"КП" в Украине" на примере наших чемпионок разбиралась, как сейчас девчонки становятся шахматистками. А какие они, эти очень умные барышни, - знают их учителя.

Усик поднялся на четвертое место в рейтинге лучших боксеров мира
Усик поднялся на четвертое место в рейтинге лучших боксеров мира [рейтинг] 238

Абсолютный чемпион мира в первом тяжелом весе поднялся на одну ступень в рейтинге лучших боксеров мира.

Олимпийский чемпион по керлингу устроил пьяный дебош
Олимпийский чемпион по керлингу устроил пьяный дебош 187

Канадский керлингист Райан Фрай и его партнеры по команде вышли на матч в Сочи в нетрезвом виде.