Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото Андрея КАРА. (24 сентября 2008)
Защищаемся от лукавства банкиров

Защищаемся от лукавства банкиров

Клиенты банков имеют право знать, сколько переплатят по кредиту.

Все чаще, засматриваясь на дорогую вещь, мы успокаиваем себя мыслью о том, что сможем взять на нее деньги в долг. Еще бы, ведь заманчивыми предложениями по кэш-кредитам* пестрят рекламы банков, а оформить его прямо на месте покупки предлагают вежливые сотрудники. Это очень удобно, но вот только о подводных камнях таких займов нас не спешат предупреждать.

«Хочу много и сразу»

Именно желание потребителя купить все и сейчас спешат использовать отечественные банки - по крайней мере, судя по рекламным объявлениям. В действительности получить потребительский кредит - занятие хлопотное и не всегда успешное. Дело в том, что сумму, которая превышает ежемесячный доход более чем в 12 раз, вам, скорее всего, не выдадут. Поэтому, замахиваясь на займ в 10 тысяч долларов, будьте готовы к тому, что оформление будет сложным, а процесс принятия решения затянется.

Несмотря на обещания выдать кредит в 15 тыс. долларов без залога и справок о доходах, банки не практикуют аттракционов неслыханной щедрости, ведь потребительские займы - занятие очень рискованное. Поэтому лучше заранее приготовьте документ с места работы о вашей официальной заработной плате, кроме того, найдите поручителя (а иногда требуют двух) - также с «белой» зарплатой.

Однако этим список требований не всегда ограничивается. На объемы займа может повлиять масса факторов: кредитная история, стаж на последнем месте работы, должность, сфера занятости, семейный статус и даже образование. Все это в совокупности формирует как положительное, так и отрицательное решение банковского кредитного эксперта. Кстати, если на вас уже висит долговое обязательство, о новом кредите можете забыть.

Мифы про тарифы

Самой распространенной уловкой в рекламе кэш-кредитов являются платежи в 0% годовых. Если учесть, что минимальной эффективной годовой ставкой по потребительскому займу специалисты называют 50% годовых, то значит, свою прибыль банкиры будут получать с помощью других механизмов. С вас могут взять единоразовую комиссию за оформление и выдачу кредита (до 25% от всей суммы), а отдельной статьей расходов будет выступать ежемесячная плата по обслуживанию кредита (около 2,5%). Приплюсовав одно к другому, мы увидим, что своей выгоды банк в любом случае не упустит.

Кроме того, существует практика отнимать размер комиссии непосредственно от тела кредита. Например, в том случае, если вы планируете взять в долг 15 тыс. долларов, при комиссии в 25% вы недосчитаетесь трех тысяч долларов в полученной сумме. Банк может прибегнуть и еще к одной хитрости - при расчете ежемесячных платежей проценты рассчитывать исходя из всей суммы, а не остатка долга.

Удобным способом потрясти клиента служат так называемые дополнительные услуги. Так, соглашаясь взять наличный кредит через карточку мгновенного выпуска, заемщик дает банку возможность заработать дополнительный бонус. Дело в том, что обналичка в банкомате обойдется приблизительно в 1% от суммы кредита.

Ну а финальным аккордом выступает требование к заемщику приобрести страховой полис от несчастного случая. В том финансовом учреждении, которое выдвигает это условие, стоимость полиса составит около 2% от суммы кредита, в то время как стандартный полис стоит 0,5%.

А все-таки очень хочется…

Если после констатации всех недостатков желание купить дорогую вещь не угасло, значит, в банк за кэш-кредитом все же нужно идти. В этом случае чем большим будет объем займа, тем более рьяно вы должны будете доказывать свою финансовую состоятельность. Учтите, что, составляя список необходимых документов, банкиры проявляют изощренную фантазию, поэтому за бумажками придется побегать.

Так, в дополнение к простому набору документов (см. «НАША СПРАВКА») для оформления займа может потребоваться форма №3 из жэка о составе семьи и прописанных на одной жилплощади с заемщиком. Могут попросить еще один документ, удостоверяющий личность, - например, права. В вашу пользу будут любые источники дополнительного дохода (гонорары, депозиты, дивиденды), которые могут быть подтверждены официальными документами. О том, что при большом займе вам потребуется поручитель, мы уже говорили.

Если банк не хочет давать потребительский кредит в полном объеме, вы можете предложить привести созаемщика, например вашу вторую половинку. В этом случае доходы суммируются, а значит, платежеспособность увеличивается. Но такая схема практикуется в Украине редко.

НАША СПРАВКА

Какие документы обязательно потребуют при выдаче кредита:

  • паспорт гражданина Украины;
  • справку о присвоении идентификационного номера;
  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев.

СЧИТАЛКА «КП»

Не по Сеньке шапка…

По данным Госкомстата, средняя зарплата в Украине составляет чуть более 1700 гривен.

Если исходить из того, что объем кэш-кредита будет не больше 12 зарплат, то рассчитывать на то, что банк выделит в долг более 5 тыс. долларов, обычный украинец не может. Для того же, чтобы получить 50 тыс. гривен на потребительские нужды, официальная зарплата заемщика должна составлять не менее 3600 гривен.

Политика

Трамп предложил перенести Минские переговоры в Астану
Трамп предложил перенести Минские переговоры в Астану 386

Американский лидер считает, что смена локации сможет дать новый толчок процессу.

МВФ раскритиковал пенсионную реформу в Украине
МВФ раскритиковал пенсионную реформу в Украине 348

В организации считают, что законы недостаточно доработаны и нуждаются в улучшении.

Human Rights Watch снова обвинила Украину в нарушении свободы слова
Human Rights Watch снова обвинила Украину в нарушении свободы слова 167 1

Организация обвиняет официальный Киев в игнорировании обязательств по улучшению ситуации с правами человека.

Происшествия

Дети, сидящие на цепи, два года готовили план побега
Дети, сидящие на цепи, два года готовили план побега 534

Семейной паре из Калифорнии грозит пожизненное заключение.

ДТП в Краматорске: погиб сотрудник миссии ОБСЕ
ДТП в Краматорске: погиб сотрудник миссии ОБСЕ 533

Наблюдатель ехал в машине такси.

В Симферополе семиклассник устроил стрельбу в школе
В Симферополе семиклассник устроил стрельбу в школе 463

Пострадавшим оказался учащийся пятого класса.

Экономика

Сколько стоит отдохнуть, как Порошенко на Мальдивах
Сколько стоит отдохнуть, как Порошенко на Мальдивах 774 2

"КП в Украине" прикинула, в какие суммы обойдется отдых в тех же местах, где проводят свои отпуска украинские политики и звезды шоу-бизнеса.

Почему и почем Украина начнет закупать газ у России
Почему и почем Украина начнет закупать газ у России 1087 3

У страны-агрессора мы собираемся купить 4-5 миллиардов кубометров газа напрямую у "Газпрома".

Обвал на рынке криптовалют: ждать ли полного краха биткоина?
Обвал на рынке криптовалют: ждать ли полного краха биткоина? 1598 2

Международные эксперты прочат биткоину полное "обнуление", а отечественные настроены более оптимистично.

Общество

На Закарпатье нашли залежи золота
На Закарпатье нашли залежи золота 574

По предварительным оценкам, залежи руды оцениваются в 2,4 тонн.

Папа Римский предложил обвенчать пару во время полета, и она согласилась
Папа Римский предложил обвенчать пару во время полета, и она согласилась [фото] 88

Церемония была спонтанной для всех.

Красиві привітання з Водохрещем у віршах та прозі
Красиві привітання з Водохрещем у віршах та прозі 2958

Водохреща, або Хрещення Господнє - одне з найбільших християнських свят.

Светская хроника и ТВ

ТОП-10 украинских клипов, от которых тает не только лед
ТОП-10 украинских клипов, от которых тает не только лед [видео] 380

"КП" в Украине" составила рейтинг самых популярных видео артистов этой зимы.

Адвокат Цымбалюк-Романовской объяснила, почему она передумала разводиться с Джигарханяном
Адвокат Цымбалюк-Романовской объяснила, почему она передумала разводиться с Джигарханяном 759 3

Виталина хочет использовать последний шанс на примирение с супругом.

Вуди Аллен ответил на обвинения в сексуальных домогательствах к дочери
Вуди Аллен ответил на обвинения в сексуальных домогательствах к дочери 443

Еще в 1992 году бывшая жена режиссера обвинила его в растлении малолетних.

Спорт

Усик жестко ответил журналистке о Крыме:  Собачьи вопросы задаете!
Усик жестко ответил журналистке о Крыме: "Собачьи вопросы задаете!" [видео] 1430 6

Спортсмену не понравилось, что его в очередной раз начали спрашивать о том, кому принадлежит полуостров.

Australian Open: украинское дерби и матчи Долгополова и Бондаренко
Australian Open: украинское дерби и матчи Долгополова и Бондаренко 175

В 1/16 финала австралийского турнира Большого шлема играют сразу четверо наших теннисистов.

Марта Костюк: сенсация Australian Open и главная надежда украинского спорта
Марта Костюк: сенсация Australian Open и главная надежда украинского спорта 645

Все, что нужно знать о восходящей звезде мирового тенниса.