Анна ГОНЧАРЕНКО, Фото Андрея КАРА. (24 сентября 2008)
Защищаемся от лукавства банкиров

Защищаемся от лукавства банкиров

Клиенты банков имеют право знать, сколько переплатят по кредиту.

Все чаще, засматриваясь на дорогую вещь, мы успокаиваем себя мыслью о том, что сможем взять на нее деньги в долг. Еще бы, ведь заманчивыми предложениями по кэш-кредитам* пестрят рекламы банков, а оформить его прямо на месте покупки предлагают вежливые сотрудники. Это очень удобно, но вот только о подводных камнях таких займов нас не спешат предупреждать.

«Хочу много и сразу»

Именно желание потребителя купить все и сейчас спешат использовать отечественные банки - по крайней мере, судя по рекламным объявлениям. В действительности получить потребительский кредит - занятие хлопотное и не всегда успешное. Дело в том, что сумму, которая превышает ежемесячный доход более чем в 12 раз, вам, скорее всего, не выдадут. Поэтому, замахиваясь на займ в 10 тысяч долларов, будьте готовы к тому, что оформление будет сложным, а процесс принятия решения затянется.

Несмотря на обещания выдать кредит в 15 тыс. долларов без залога и справок о доходах, банки не практикуют аттракционов неслыханной щедрости, ведь потребительские займы - занятие очень рискованное. Поэтому лучше заранее приготовьте документ с места работы о вашей официальной заработной плате, кроме того, найдите поручителя (а иногда требуют двух) - также с «белой» зарплатой.

Однако этим список требований не всегда ограничивается. На объемы займа может повлиять масса факторов: кредитная история, стаж на последнем месте работы, должность, сфера занятости, семейный статус и даже образование. Все это в совокупности формирует как положительное, так и отрицательное решение банковского кредитного эксперта. Кстати, если на вас уже висит долговое обязательство, о новом кредите можете забыть.

Мифы про тарифы

Самой распространенной уловкой в рекламе кэш-кредитов являются платежи в 0% годовых. Если учесть, что минимальной эффективной годовой ставкой по потребительскому займу специалисты называют 50% годовых, то значит, свою прибыль банкиры будут получать с помощью других механизмов. С вас могут взять единоразовую комиссию за оформление и выдачу кредита (до 25% от всей суммы), а отдельной статьей расходов будет выступать ежемесячная плата по обслуживанию кредита (около 2,5%). Приплюсовав одно к другому, мы увидим, что своей выгоды банк в любом случае не упустит.

Кроме того, существует практика отнимать размер комиссии непосредственно от тела кредита. Например, в том случае, если вы планируете взять в долг 15 тыс. долларов, при комиссии в 25% вы недосчитаетесь трех тысяч долларов в полученной сумме. Банк может прибегнуть и еще к одной хитрости - при расчете ежемесячных платежей проценты рассчитывать исходя из всей суммы, а не остатка долга.

Удобным способом потрясти клиента служат так называемые дополнительные услуги. Так, соглашаясь взять наличный кредит через карточку мгновенного выпуска, заемщик дает банку возможность заработать дополнительный бонус. Дело в том, что обналичка в банкомате обойдется приблизительно в 1% от суммы кредита.

Ну а финальным аккордом выступает требование к заемщику приобрести страховой полис от несчастного случая. В том финансовом учреждении, которое выдвигает это условие, стоимость полиса составит около 2% от суммы кредита, в то время как стандартный полис стоит 0,5%.

А все-таки очень хочется…

Если после констатации всех недостатков желание купить дорогую вещь не угасло, значит, в банк за кэш-кредитом все же нужно идти. В этом случае чем большим будет объем займа, тем более рьяно вы должны будете доказывать свою финансовую состоятельность. Учтите, что, составляя список необходимых документов, банкиры проявляют изощренную фантазию, поэтому за бумажками придется побегать.

Так, в дополнение к простому набору документов (см. «НАША СПРАВКА») для оформления займа может потребоваться форма №3 из жэка о составе семьи и прописанных на одной жилплощади с заемщиком. Могут попросить еще один документ, удостоверяющий личность, - например, права. В вашу пользу будут любые источники дополнительного дохода (гонорары, депозиты, дивиденды), которые могут быть подтверждены официальными документами. О том, что при большом займе вам потребуется поручитель, мы уже говорили.

Если банк не хочет давать потребительский кредит в полном объеме, вы можете предложить привести созаемщика, например вашу вторую половинку. В этом случае доходы суммируются, а значит, платежеспособность увеличивается. Но такая схема практикуется в Украине редко.

НАША СПРАВКА

Какие документы обязательно потребуют при выдаче кредита:

  • паспорт гражданина Украины;
  • справку о присвоении идентификационного номера;
  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев.

СЧИТАЛКА «КП»

Не по Сеньке шапка…

По данным Госкомстата, средняя зарплата в Украине составляет чуть более 1700 гривен.

Если исходить из того, что объем кэш-кредита будет не больше 12 зарплат, то рассчитывать на то, что банк выделит в долг более 5 тыс. долларов, обычный украинец не может. Для того же, чтобы получить 50 тыс. гривен на потребительские нужды, официальная зарплата заемщика должна составлять не менее 3600 гривен.

Политика

 Сичеславская и Кропивницкая : Комитет Рады поддержал переименование Днепропетровской и Кировоградской областей
"Сичеславская и Кропивницкая": Комитет Рады поддержал переименование Днепропетровской и Кировоградской областей [дополняется] 47

По словам Вятровича, теперь законопроект вынесут на рассмотрение Верховной Рады.

 Президентский пост - не Playstation : Тимошенко заявила, что идет на выборы-2019
"Президентский пост - не Playstation": Тимошенко заявила, что идет на выборы-2019 129 1

Лидер "Батькивщины" хочет провести референдум и изменить форму правления на канцлерскую.

 Следователь, прокурор, ОБСЕ : Жебривский прокомментировал основания для назначения его аудитором НАБУ
"Следователь, прокурор, ОБСЕ": Жебривский прокомментировал основания для назначения его аудитором НАБУ 27

Чиновник считает себя достойным новой должности и обязательный опыт работы у него есть.

Происшествия

Задержанный с  автоматом Калашникова  оказался 15-летним подростком
Задержанный с "автоматом Калашникова" оказался 15-летним подростком [обновлено] 271 1

Молодой человек хотел пройти к Верховной Раде с карабином, кастетами и ножами.

Похитившую ребенка из детсада Киева Даяну Шаль приговорили к двум годам заключения
Похитившую ребенка из детсада Киева Даяну Шаль приговорили к двум годам заключения 272

Девушке предстоит отбыть реальный срок заключения, хотя она и защита настаивали на испытательном сроке. По статье "похищение" ей грозило до 5 лет за решеткой.

В Киеве полиция задержала одного из основателей батальона  Донбасс  – Ролланда Мелию
В Киеве полиция задержала одного из основателей батальона "Донбасс" – Ролланда Мелию 1101 1

Сподвижника Семена Семенченко повезли в Мариуполь. Его подозревают в незаконном хранении оружия.

Экономика

В июле около 1 миллиона пенсионеров получат повышенную пенсию, - Розенко
В июле около 1 миллиона пенсионеров получат повышенную пенсию, - Розенко 160

Следующее повышение пенсий, согласно государственному бюджету, состоится с 1 декабря.

В  Нафтогазе  назвали адекватными премии в $45,6 млн
В "Нафтогазе" назвали адекватными премии в $45,6 млн 1269 2

Коммерческий директор компании объяснил, что в перерасчете на каждую украинскую семью это всего лишь 38 гривен.

Кабмин: засуха не испортит урожай в Украине
Кабмин: засуха не испортит урожай в Украине 204 1

Правительство рассчитывает собрать более 60 миллионов тонн зерновых.

Общество

3 дурацких изобретения и открытия, оказавшихся не такими уж и безумными
3 дурацких изобретения и открытия, оказавшихся не такими уж и безумными 22

Для укрепления памяти надо полаять на ключи от машины.

Завтра, 21 июня, в западных областях пройдет дождь с грозой
Завтра, 21 июня, в западных областях пройдет дождь с грозой 103

На юге и востоке до 35 градусов.

 Чтобы не  дуло : Супрун призвала родителей не  кутать  маленьких детей
"Чтобы не "дуло": Супрун призвала родителей не "кутать" маленьких детей 302

Дети плохо понимают сигналы тела и часто не жалуются. Если ребенка тепло одеть в жаркую погоду, это может вызвать тепловой удар.

Светская хроника и ТВ

Воры- строители  обокрали Владу Литовченко, живущую по соседству с Катей Осадчей
Воры-"строители" обокрали Владу Литовченко, живущую по соседству с Катей Осадчей 154

На Печерских Липках (в самом центре Киева) обчистили апартаменты известной светской львицы и экс-модели, пока она была за границей.

Марина Влади умоляла Говорухина отпустить Высоцкого на Таити
Марина Влади умоляла Говорухина отпустить Высоцкого на Таити 304

Малоизвестные факты о самых знаменитых фильмах выдающегося режиссера.

Фильм недавно погибшего украинского режиссера выйдет в прокат повторно
Фильм недавно погибшего украинского режиссера выйдет в прокат повторно 84

Документалка "МИФ", созданная Леонидом Кантором, будет показана в кинотеатрах восьми украинских городов.

Спорт

В Москве суд наказал украинца, который выбежал на поле во время игры российской сборной
В Москве суд наказал украинца, который выбежал на поле во время игры российской сборной 913

Инцидент случился 15 июня во время игры сборной хозяев чемпионата с Саудовской Аравией.

На ЧМ-2018 обобрали известного колумбийского певца на сумму 750 тысяч долларов
На ЧМ-2018 обобрали известного колумбийского певца на сумму 750 тысяч долларов 796

Малума прилетел в Россию поболеть за свою сборную и пережил ограбление в отеле

 Шахтер  обзавелся собственным самолетом
"Шахтер" обзавелся собственным самолетом [Фото] 677