Защищаемся от лукавства банкиров

Защищаемся от лукавства банкиров

Клиенты банков имеют право знать, сколько переплатят по кредиту.

Все чаще, засматриваясь на дорогую вещь, мы успокаиваем себя мыслью о том, что сможем взять на нее деньги в долг. Еще бы, ведь заманчивыми предложениями по кэш-кредитам* пестрят рекламы банков, а оформить его прямо на месте покупки предлагают вежливые сотрудники. Это очень удобно, но вот только о подводных камнях таких займов нас не спешат предупреждать.

«Хочу много и сразу»

Именно желание потребителя купить все и сейчас спешат использовать отечественные банки - по крайней мере, судя по рекламным объявлениям. В действительности получить потребительский кредит - занятие хлопотное и не всегда успешное. Дело в том, что сумму, которая превышает ежемесячный доход более чем в 12 раз, вам, скорее всего, не выдадут. Поэтому, замахиваясь на займ в 10 тысяч долларов, будьте готовы к тому, что оформление будет сложным, а процесс принятия решения затянется.

Несмотря на обещания выдать кредит в 15 тыс. долларов без залога и справок о доходах, банки не практикуют аттракционов неслыханной щедрости, ведь потребительские займы - занятие очень рискованное. Поэтому лучше заранее приготовьте документ с места работы о вашей официальной заработной плате, кроме того, найдите поручителя (а иногда требуют двух) - также с «белой» зарплатой.

Однако этим список требований не всегда ограничивается. На объемы займа может повлиять масса факторов: кредитная история, стаж на последнем месте работы, должность, сфера занятости, семейный статус и даже образование. Все это в совокупности формирует как положительное, так и отрицательное решение банковского кредитного эксперта. Кстати, если на вас уже висит долговое обязательство, о новом кредите можете забыть.

Мифы про тарифы

Самой распространенной уловкой в рекламе кэш-кредитов являются платежи в 0% годовых. Если учесть, что минимальной эффективной годовой ставкой по потребительскому займу специалисты называют 50% годовых, то значит, свою прибыль банкиры будут получать с помощью других механизмов. С вас могут взять единоразовую комиссию за оформление и выдачу кредита (до 25% от всей суммы), а отдельной статьей расходов будет выступать ежемесячная плата по обслуживанию кредита (около 2,5%). Приплюсовав одно к другому, мы увидим, что своей выгоды банк в любом случае не упустит.

Кроме того, существует практика отнимать размер комиссии непосредственно от тела кредита. Например, в том случае, если вы планируете взять в долг 15 тыс. долларов, при комиссии в 25% вы недосчитаетесь трех тысяч долларов в полученной сумме. Банк может прибегнуть и еще к одной хитрости - при расчете ежемесячных платежей проценты рассчитывать исходя из всей суммы, а не остатка долга.

Удобным способом потрясти клиента служат так называемые дополнительные услуги. Так, соглашаясь взять наличный кредит через карточку мгновенного выпуска, заемщик дает банку возможность заработать дополнительный бонус. Дело в том, что обналичка в банкомате обойдется приблизительно в 1% от суммы кредита.

Ну а финальным аккордом выступает требование к заемщику приобрести страховой полис от несчастного случая. В том финансовом учреждении, которое выдвигает это условие, стоимость полиса составит около 2% от суммы кредита, в то время как стандартный полис стоит 0,5%.

А все-таки очень хочется…

Если после констатации всех недостатков желание купить дорогую вещь не угасло, значит, в банк за кэш-кредитом все же нужно идти. В этом случае чем большим будет объем займа, тем более рьяно вы должны будете доказывать свою финансовую состоятельность. Учтите, что, составляя список необходимых документов, банкиры проявляют изощренную фантазию, поэтому за бумажками придется побегать.

Так, в дополнение к простому набору документов (см. «НАША СПРАВКА») для оформления займа может потребоваться форма №3 из жэка о составе семьи и прописанных на одной жилплощади с заемщиком. Могут попросить еще один документ, удостоверяющий личность, - например, права. В вашу пользу будут любые источники дополнительного дохода (гонорары, депозиты, дивиденды), которые могут быть подтверждены официальными документами. О том, что при большом займе вам потребуется поручитель, мы уже говорили.

Если банк не хочет давать потребительский кредит в полном объеме, вы можете предложить привести созаемщика, например вашу вторую половинку. В этом случае доходы суммируются, а значит, платежеспособность увеличивается. Но такая схема практикуется в Украине редко.

НАША СПРАВКА

Какие документы обязательно потребуют при выдаче кредита:

  • паспорт гражданина Украины;
  • справку о присвоении идентификационного номера;
  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев.

СЧИТАЛКА «КП»

Не по Сеньке шапка…

По данным Госкомстата, средняя зарплата в Украине составляет чуть более 1700 гривен.

Если исходить из того, что объем кэш-кредита будет не больше 12 зарплат, то рассчитывать на то, что банк выделит в долг более 5 тыс. долларов, обычный украинец не может. Для того же, чтобы получить 50 тыс. гривен на потребительские нужды, официальная зарплата заемщика должна составлять не менее 3600 гривен.

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

Украинский юрист стал председателем подкомитета Венецианской комиссии по верховенству права
Украинский юрист стал председателем подкомитета Венецианской комиссии по верховенству права 83

Сергей Головатый является судьей Конституционного суда Украины.

Луценко с женой нашли трипольские узоры во время поездки в Китай
Луценко с женой нашли трипольские узоры во время поездки в Китай 431

Экс-глава ГПУ, пока был 10 дней в Поднебесной, нашел в ней сходство с Киевской Русью.

Глава СНБО рассказал об итогах заседания во главе с Зеленским
Глава СНБО рассказал об итогах заседания во главе с Зеленским [видео] 370

Над многими сценариями и вопросами корпели 22 государственных органа и спецслужбы.

Происшествия

Погибшими на пожаре в одесском колледже уже найдены 8 человек
Погибшими на пожаре в одесском колледже уже найдены 8 человек 207

Личности этих людей пока не установлены.

В Киевской области задержали  вора в законе , приехавшего из Грузии
В Киевской области задержали "вора в законе", приехавшего из Грузии 219 1

На территорию Украины преступник прибыл незаконно.

Опознана еще одна жертва пожара в колледже Одессы
Опознана еще одна жертва пожара в колледже Одессы 526

Ею оказалась сотрудница учебного учреждения, чье тело нашли 6 декабря.

Экономика

Геруса обвинили в манипуляции: распиаренный им законопроект сохраняет импорт электроэнергии из России
Геруса обвинили в манипуляции: распиаренный им законопроект сохраняет импорт электроэнергии из России 87

Принятый парламентом законопроект "О внесении изменений в закон "О рынке электроэнергии" (№2233) не останавливает импорт электроэнергии из России, глава энергетического комитета ВР Андрей Герус, утверждающий обратное, - манипулятор. Российский ток может поставляться на рынок "на сутки вперед".

Кабмин планирует взыскать с экс-владельцев ПриватБанка деньги, потраченные при национализации
Кабмин планирует взыскать с экс-владельцев ПриватБанка деньги, потраченные при национализации 141

Для возвращения банка бывшим акционерам правительство не видит оснований.

Еврокомиссия: Украина не выполнила обязательства для транша, есть еще два условия
Еврокомиссия: Украина не выполнила обязательства для транша, есть еще два условия 639 1

Эти условия служат индикаторами реформ.

Общество

В Запорожье реставрировали скифский меч возрастом 2500 лет
В Запорожье реставрировали скифский меч возрастом 2500 лет [фото] 209

Искусно выполненный акинак показали на фотографиях.

Эксперты составили список вредной рыбы
Эксперты составили список вредной рыбы 1024

Специалисты посоветовали никогда не употреблять ее в пищу.

Патриарх Филарет:  Спасибо, что не выгнали на улицу
Патриарх Филарет: "Спасибо, что не выгнали на улицу" 385 1

Священнослужитель поблагодарил за "проявленную к нему милость".

Светская хроника и ТВ

Судья  МастерШеф  поделилась рецептом английского бананового пирога
Судья "МастерШеф" поделилась рецептом английского бананового пирога [фото, видео]

По словам Елизаветы Глинской, "Баноффи пай" обожала Маргарет Тэтчер.

Басков о травле Ротару в России:  Она была просто подавлена
Басков о травле Ротару в России: "Она была просто подавлена" 63

Певец выступил в защиту украинский артистки и попросил подумать о ее здоровье.

Вера Брежнева раскрыла секреты своего макияжа
Вера Брежнева раскрыла секреты своего макияжа 280

В последнее время певица также полюбила новую укладку - мягкие легкие локоны.

Спорт

Руис - Джошуа: самый ожидаемый бой 2019 года
Руис - Джошуа: самый ожидаемый бой 2019 года [фото] 474

Соперники определят короля супертяжелого веса.

Джошуа – Руис: где и когда смотреть бой
Джошуа – Руис: где и когда смотреть бой 963

Букмекеры предсказывают победу британцу.

Бой-реванш между Нурмагомедовым и Макгрегором будет. Но есть условие
Бой-реванш между Нурмагомедовым и Макгрегором будет. Но есть условие 385

О нем рассказал президент UFC Дэйна Уайт.