К кому пойти за автокредитом

С началом сентября на дорогах традиционно увеличивается число автомобилей. В пробках стоят как обычные легковушки, так и весь городской транспорт - от неповоротливых троллейбусов до шустрых маршруток. И все больше людей понимают, что стоять в пробках значительно приятнее, когда сидишь в собственном авто, а не давишься в переполненном автобусе с толпой таких же бедолаг, как и ты. Но далеко не все могут позволить себе выложить кругленькую сумму за новое авто, и люди по-прежнему идут в банки. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривна перестала быть интересной

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня одалживать в гривнах нет вообще никакого смысла. Судите сами. Банкиры устанавливают ставки от 18% до 25% годовых. Естественно, мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров тоже можно понять, ведь многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Естественно, если ставка минимальна, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. 

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках все наоборот - кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют, ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на 3-5 лет.

Бывают еще кредиты и в швейцарских франках. Ставки составляют 13-14,5%, но как поведет себя эта валюта через год-другой, никто не может знать наверняка. Да и курсовая разница при покупке может быть значительной.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто. Естественно, машина с нулевым взносом обходится дороже.

Считайте эффективную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все взимают одноразовую комиссию. Чаще всего она называется «за рассмотрение документов» или за «выдачу кредита» и составляет 1-2% от суммы, которую получает клиент. Есть и такие предложения, когда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Кроме того, есть банки, которые берут с клиентов еще и ежемесячные комиссии. Их размер колеблется от 0,1% до 0,89% от остатка задолженности. Нетрудно посчитать, что в первом случае эффективная процентная ставка вырастет на 1,2%, а во втором - почти на 11%. 

Бывают и более интересные варианты: банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от суммы взятого кредита. Чаще всего она составляет 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Скажи «Нет!» аннуитету

Еще один способ переплатить лишнее банку - это выбрать аннуитетную схему погашения кредита, которая подразумевает, что заемщик выплачивает задолженность равными частями. При классическом варианте вначале придется выплачивать крупную сумму, которая с каждым месяцем будет снижаться. Казалось бы, при выплате кредита равными частями все просто и понятно, но в этом случае заемщик переплатит серьезные деньги.

Пример: если взять в кредит 20 тыс. долларов под 14% годовых и выплачивать заем в течение 5 лет, то при обычной схеме первоначальный платеж составит 566 долларов и будет уменьшаться с каждым месяцем, а переплата - 7116 долларов. При аннуитете все 5 лет придется платить по 466 долларов в месяц, переплата же составит 7905 долларов. Как видите, разница - более 10%.

Маленькие хитрости

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по КАСКО на 2-4% выше от среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы «бонус-малус», который дает скидку за безубыточное вождение. 

Еще одной хитростью банкиров является игра с курсом доллара. Один из банков предлагает кредит в долларах, платежи по оформлению кредита тоже насчитывают в долларах, но для оплаты доллары не принимают. По условиям договора оплата происходит в гривнах по курсу НБУ, который отличается от коммерческого на 20 копеек. Теперь представьте, что ваша зарплата привязана к доллару… 

КСТАТИ

Узнайте все о банке

Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий могут быть еще и следствием того, что банк задумал поднять процентные ставки через три-четыре месяца. Большинство финучреждений включают в договор пункт, позволяющий им в одностороннем порядке менять условия. Мы уже писали, как весной клиенты некоторых банков получили письма с уведомлением, что процентная ставка повышается. Поэтому, если выбранное вами финучреждение уже практиковало такие действия, не исключено, что в ближайшее время жертвой можете стать именно вы.

Отдельно о наказаниях, которые ожидают клиентов в случае задержки платежа. Ищите банк без драконовских штрафных санкций в этом случае. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. Нетрудно посчитать, что при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривны (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку. И сумма впечатляет - иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

Политика

Венесуэла обвинила США в саботаже президентских выборов
Венесуэла обвинила США в саботаже президентских выборов 37

Накануне голосования Вашингтон объявил о новых санкциях.

Обострение на Донбассе: все версии событий
Обострение на Донбассе: все версии событий 793

Боевики значительно активизировались, причем обстрелы идут уже из тяжелого вооружения.

Адвокат: голодающая Савченко потеряла 20 килограммов
Адвокат: голодающая Савченко потеряла 20 килограммов 479

Парламентарий голодает уже около двух месяцев.

Происшествия

Украинка скончалась во время операции на сердце в Италии
Украинка скончалась во время операции на сердце в Италии 431

Миланские медики не смогли спасти женщину.

В Чернигове массажистку обвиняют в смерти клиентки
В Чернигове массажистку обвиняют в смерти клиентки 872

По словам родных, после сеанса женщине стало плохо, а вскоре она умерла.

Полиция задержала 26 человек во время драки на матче в Черкассах
Полиция задержала 26 человек во время драки на матче в Черкассах [видео] 434

Фанаты никак не реагировали на замечания администрации стадиона.

Экономика

Самые необычные монеты в мире: от картошки до конопли
Самые необычные монеты в мире: от картошки до конопли [фото] 380

Выпущенная Нацбанком Украины монета, посвященная процессу посадки картофеля, это еще не самая удивительная денежная единица в мире. "КП" в Украине" нашла самые необычные монеты мира.

На финале ЛЧ таксисты заработают 10 миллионов гривен, а отели 5 миллионов евро
На финале ЛЧ таксисты заработают 10 миллионов гривен, а отели 5 миллионов евро 870 4

"КП" в Украине" подсчитала, сколько иностранные болельщики оставят в Украине.

Перед Троицей доллар может подорожать
Перед Троицей доллар может подорожать 886

А вот европейская валюта, по мнению экспертов, продолжит дешеветь.

Общество

7 вещей, которые нас бесят на улице
7 вещей, которые нас бесят на улице 350

"КП" в Украине" продолжает серию "бесилок". Ранее мы предложили выпустить пар всем желающим и рассказать о том, что раздражает за границей, в соцсетях, в супермаркетах, на работе и в телевизоре. А сегодня дошла очередь и до улицы.

Железную дорогу в  Борисполь  достроят до 1 декабря
Железную дорогу в "Борисполь" достроят до 1 декабря 233 1

Строительные работы уже ведутся.

Tesla выпустит автомобиль с двумя двигателями
Tesla выпустит автомобиль с двумя двигателями 243

Машина сможет разгоняться до 250 километров в час.

Светская хроника и ТВ

Аритмия  Евровидения
Аритмия "Евровидения" 536 1

За кого голосуют фанаты самого популярного песенного конкурса Европы.

Экс-модель Playboy выпала с 25 этажа вместе со своим сыном
Экс-модель Playboy выпала с 25 этажа вместе со своим сыном 1620

Мальчику было семь лет. Он и его мать скончались на месте.

Меган Маркл и Кейт Миддлтон: чье свадебное платье лучше
Меган Маркл и Кейт Миддлтон: чье свадебное платье лучше [фото, голосование] 8826

Сравниваем образы избранниц британских принцев.

Спорт

Элина Свитолина выиграла турнир в Риме!
Элина Свитолина выиграла турнир в Риме! [Видео] 309

Украинка защитила титул, в двух сетах обыграв первую ракетку мира румынку Симону Халеп

Александр Хацкевич:  С Мбокани, Мораесом и Хачериди контракты продлевать не будем
Александр Хацкевич: "С Мбокани, Мораесом и Хачериди контракты продлевать не будем" 920 1

Главный тренер киевского "Динамо" ответил на вопросы журналистов после победы над "Шахтером"

Паулу Фонсека:  Больших изменений в  Шахтере  не будет
Паулу Фонсека: "Больших изменений в "Шахтере" не будет" 481

Главный тренер "горняков" провел пресс-конференцию после матча против киевского "Динамо"