К кому пойти за автокредитом

С началом сентября на дорогах традиционно увеличивается число автомобилей. В пробках стоят как обычные легковушки, так и весь городской транспорт - от неповоротливых троллейбусов до шустрых маршруток. И все больше людей понимают, что стоять в пробках значительно приятнее, когда сидишь в собственном авто, а не давишься в переполненном автобусе с толпой таких же бедолаг, как и ты. Но далеко не все могут позволить себе выложить кругленькую сумму за новое авто, и люди по-прежнему идут в банки. Сколько же стоит сегодня авто в кредит и где выгодно одалживать?

Гривна перестала быть интересной

Если год назад некоторые банки делали интересные предложения в национальной валюте, то сегодня одалживать в гривнах нет вообще никакого смысла. Судите сами. Банкиры устанавливают ставки от 18% до 25% годовых. Естественно, мало кто из наших соотечественников решается брать заем под такие грабительские проценты. Хотя банкиров тоже можно понять, ведь многие из них сейчас привлекают депозиты населения под 18-20% годовых, а выдавать деньги дешевле, чем обходится их привлечение, никто не будет.

С валютой дела обстоят немного лучше. Например, в долларах США банки декларируют ставки от 10% до 19% годовых. Естественно, если ставка минимальна, то в условиях заключения договора присутствует ежемесячная комиссия, которая поднимает цену кредита до среднерыночной. 

Займы в евро обычно стоят на 1-1,5% дешевле своих долларовых аналогов. Но в некоторых банках все наоборот - кредит в евро чуть дороже. Если учесть, что в ближайшее время евровалюта может немного подешеветь, то такие займы могут оказаться выгодными. Однако рассчитывать на валютные колебания банкиры не советуют, ведь евро через полгода может пойти и вверх, а кредит обычно выдается на 3-5 лет.

Бывают еще кредиты и в швейцарских франках. Ставки составляют 13-14,5%, но как поведет себя эта валюта через год-другой, никто не может знать наверняка. Да и курсовая разница при покупке может быть значительной.

Первый взнос у банкиров тоже отличается - в некоторых финучреждениях готовы предоставить кредит без него, другие хотят, чтобы у клиента было с собой минимум 30% от стоимости авто. Естественно, машина с нулевым взносом обходится дороже.

Считайте эффективную ставку

Заявленные в рекламах и проспектах банков проценты ниже так называемой эффективной процентной ставки, которая включает в себя еще и всевозможные комиссии. Практически все взимают одноразовую комиссию. Чаще всего она называется «за рассмотрение документов» или за «выдачу кредита» и составляет 1-2% от суммы, которую получает клиент. Есть и такие предложения, когда нужно заплатить даже 3% от суммы займа.

Кроме того, есть банки, которые берут с клиентов еще и ежемесячные комиссии. Их размер колеблется от 0,1% до 0,89% от остатка задолженности. Нетрудно посчитать, что в первом случае эффективная процентная ставка вырастет на 1,2%, а во втором - почти на 11%. 

Бывают и более интересные варианты: банк вводит ежемесячную комиссию, которая начисляется в зависимости от суммы взятого кредита. Чаще всего она составляет 0,1-0,2% от суммы займа. В этом случае переплата окажется и вовсе огромной, ведь комиссия не будет снижаться вместе с уменьшением тела кредита.

Скажи «Нет!» аннуитету

Еще один способ переплатить лишнее банку - это выбрать аннуитетную схему погашения кредита, которая подразумевает, что заемщик выплачивает задолженность равными частями. При классическом варианте вначале придется выплачивать крупную сумму, которая с каждым месяцем будет снижаться. Казалось бы, при выплате кредита равными частями все просто и понятно, но в этом случае заемщик переплатит серьезные деньги.

Пример: если взять в кредит 20 тыс. долларов под 14% годовых и выплачивать заем в течение 5 лет, то при обычной схеме первоначальный платеж составит 566 долларов и будет уменьшаться с каждым месяцем, а переплата - 7116 долларов. При аннуитете все 5 лет придется платить по 466 долларов в месяц, переплата же составит 7905 долларов. Как видите, разница - более 10%.

Маленькие хитрости

Если вам предложили низкую ставку и отсутствие комиссий, то обратите внимание на договор страхования. Нередко приходится страховаться только в аккредитованных компаниях по завышенным тарифам (по КАСКО на 2-4% выше от среднерыночных). Иногда страховые тарифы рассчитываются без учета амортизации автомобиля, стажа и возраста водителя. Или в следующий год действует тот же фиксированный тариф без учета системы «бонус-малус», который дает скидку за безубыточное вождение. 

Еще одной хитростью банкиров является игра с курсом доллара. Один из банков предлагает кредит в долларах, платежи по оформлению кредита тоже насчитывают в долларах, но для оплаты доллары не принимают. По условиям договора оплата происходит в гривнах по курсу НБУ, который отличается от коммерческого на 20 копеек. Теперь представьте, что ваша зарплата привязана к доллару… 

КСТАТИ

Узнайте все о банке

Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий могут быть еще и следствием того, что банк задумал поднять процентные ставки через три-четыре месяца. Большинство финучреждений включают в договор пункт, позволяющий им в одностороннем порядке менять условия. Мы уже писали, как весной клиенты некоторых банков получили письма с уведомлением, что процентная ставка повышается. Поэтому, если выбранное вами финучреждение уже практиковало такие действия, не исключено, что в ближайшее время жертвой можете стать именно вы.

Отдельно о наказаниях, которые ожидают клиентов в случае задержки платежа. Ищите банк без драконовских штрафных санкций в этом случае. Никто не застрахован от того, что его свалит грипп и из-за этого будет просрочен платеж. Банкиры очень не любят недисциплинированных клиентов и нещадно их штрафуют. Некоторые финучреждения за каждый день просрочки начисляют 1% от суммы платежа. Нетрудно посчитать, что при ежемесячном взносе в 466 долларов каждый просроченный день будет обходиться в дополнительные 23,5 гривны (4,66 доллара). А некоторые банки устанавливают фиксированные штрафы за просрочку. И сумма впечатляет - иногда приходится переплачивать 350 гривен за день только потому, что вы подхватили вирус.

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

У Тихановской не подтвердили и не опровергли, что она получила от Лукашенко 15 тысяч долларов
У Тихановской не подтвердили и не опровергли, что она получила от Лукашенко 15 тысяч долларов 16

Политик пообещала "однажды рассказать все полностью".

ФБР заявило о поддержке Россией хакеров, которые атакуют сети авиации и местных властей
ФБР заявило о поддержке Россией хакеров, которые атакуют сети авиации и местных властей 20

Главной целью киберпреступников может быть влияние на результаты выборов президента США.

Александр Попов: Чтобы Киев стал лучше, нужно прийти на участки и проголосовать
Александр Попов: Чтобы Киев стал лучше, нужно прийти на участки и проголосовать 19

Выборы – это шанс изменить к лучшему жизнь в каждом доме и каждом дворе, поэтому в воскресенье нужно прийти на участки и проголосовать.

Происшествия

На блогера Mellstroy, который избил девушку в прямом эфире, завели дело
На блогера Mellstroy, который избил девушку в прямом эфире, завели дело 65

21-летний Андрей Бурим не сможет отделаться простым штрафом.

Под Харьковом после домашних родов умерла женщина
Под Харьковом после домашних родов умерла женщина 310

35-летняя мать рожала на дому в антисанитарных условиях.

В гибели морских животных у побережья Камчатки нашли крайних: виноваты водоросли
В гибели морских животных у побережья Камчатки нашли крайних: виноваты водоросли 75 1

Но что спровоцировало такую ситуацию - до сих пор не ясно.

Экономика

Что будет с долларом после выборов
Что будет с долларом после выборов 101

Накануне голосования курс доллара немного снизился.

Украинцы хотят работать рядом с домом
Украинцы хотят работать рядом с домом 93

Большинство наших сограждан предпочитают работать в пешей доступности от места жительства.

Впервые за 15 лет в Украине начали добычу золота
Впервые за 15 лет в Украине начали добычу золота 431 3

Государству работа Мужиевского рудника принесет немалые деньги, а для жителей Закарпатья - экологическую пользу.

Общество

Синоптики рассказали, какой будет погода во время местных выборов 2020
Синоптики рассказали, какой будет погода во время местных выборов 2020 55

Воскресенье будет без осадков, но теплом не побалует.

Внезапно: спрогнозированная накануне сильная магнитная буря отменяется
Внезапно: спрогнозированная накануне сильная магнитная буря отменяется 321

Космическая погода сделала резкий поворот и решила наладиться.

Переход на зимнее время: как легко пережить перевод стрелок
Переход на зимнее время: как легко пережить перевод стрелок 98 1

25 октября украинцы традиционно переведут стрелки часов.

Светская хроника и ТВ

Полякова переносит концерт во Дворце спорта: Члены команды заболели и ждут результатов теста
Полякова переносит концерт во Дворце спорта: Члены команды заболели и ждут результатов теста [дополняется] 222

Певица получила все разрешения на проведение шоу, но пандемия снова внесла свои коррективы.

 Скала  Джонсон показал архивный снимок: в папиных бойцовских шортах и куртке
"Скала" Джонсон показал архивный снимок: в папиных бойцовских шортах и куртке [фото] 153

Артист иронично добавил, что забыл одеть для снимка "тренировочный бюстгалтер".

Сестра Ефремова - о смягчении приговора: Если бы мне дали-таки парабеллум, точно пристрелила бы прямо в зале суда
Сестра Ефремова - о смягчении приговора: Если бы мне дали-таки парабеллум, точно пристрелила бы прямо в зале суда 1286 2

Анастасия Ефремова отметила, что брат после решения суда "обескуражен".