Ловушки, которые делают нас бедными
"Греки жили на халяву 20 лет - вот теперь и расплачиваются". Примерно так говорят о кризисе в Европе обыватели.
У многих украинцев похожая ситуация: долги растут. Каждый десятый кредит заемщики сейчас платят с задержкой. По сути, многие украинцы, как и греки, попали в ловушку бедности. Что это такое? И можно ли из нее выбраться?
Стандартный случай. У вас ипотека, двое детей и неработающая жена. Да еще и родители-пенсионеры, которым тоже надо помогать. На все жизненно необходимое уходит вся зарплата. Да еще и жестко экономить приходится. Сбережений никаких. Вот она, классическая ловушка бедности. Замкнутый круг, выбраться из которого сложно, но можно.
Разберем причины, почему люди попадают в эту ловушку.
Тратим все без оглядки
Главная причина - необдуманные расходы. Деньги почему-то жгут нам руки. Вот такой менталитет.
Если вдруг премия - тут же находится, куда ее потратить. Новый телефон, плазменный телевизор, ремонт. Да мало ли вещей, которые можно купить на внезапно свалившиеся деньги?!
Как объясняют эксперты, это может быть связано с нашим советским прошлым или наследием перестройки, а также голодных 90-х. Мол, деньги нельзя хранить просто так, иначе они пропадут.
- Основная причина - неуверенность в завтрашнем дне, - считает Елена Красавина, независимый финансовый советник, президент KEIL Group. - У нас ведь и гиперинфляция была, и в Сбербанке деньги пропали, и пирамиды рушились... Люди боятся. А вдруг курс доллара скакнет? Или государство снова чего-нибудь выдумает? И тогда на эти деньги завтра уже ничего не купишь. Вот и делают вывод: лучше уж потратить сразу!
Совет: завелись лишние деньги - не трать, отложи. Даже небольшая сумма в банке будет работать на вас. И прежде чем сделать очередное приобретение, хорошенько подумайте: так ли уж вам нужна эта вещь?
Кредит манит
- Большинство украинцев живут сегодняшним днем. Берут кредиты, потому что думают, что и завтра зарплата будет такой же высокой, - говорит Елена Красавина. - А потом случается кризис. Они теряют работу либо снижаются доходы. И оказывается, что все благополучие было мнимым.
Кредиты - штука обоюдоострая. Они могут дать шанс купить что-то, на что вы никогда сами не накопите. Например, на квартиру. Но если переоценить свои возможности, долг банку может стать многолетней кабалой.
"Наверное, мы еще долго будем сталкиваться с "трогательными" ситуациями: набрал долгов на покупку жилья, завел пятерых детей, зарплата не позволяет возвращать кредиты и кормить семью, - пишет в своей книге "Личные деньги" глава Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко. - Вообще-то думать надо самому, а затем решать: то ли брать кредит, то ли жить в съемной квартире. Но чтоб думать - думалка нужна, а ее завести несколько сложнее, чем детей и кредитные обязательства".
Совет: кредиты надо брать с возможностью маневра и с оглядкой на то, что ситуация может измениться в худшую сторону. Запомните: платежи по займам не должны быть выше 20 - 30% от ваших доходов. Тогда будет комфортно их выплачивать. Зачем взваливать на себя непосильную ношу, а потом героически ее тащить?
Нежелание учиться новому
- Зарплата небольшая, зато питание бесплатно, на продукты вообще не трачу, - поделился со мной на днях житейским опытом один из работников кафе.
- Зачем мне учиться?! Я лучше сразу работать пойду, - вторил ему недавний выпускник школы, вернувшийся из армии.
Вроде вполне рациональный расчет и у того, и у другого. Но, увы, оба мыслят на перспективу месяца - максимум двух. В итоге все желания ограничиваются пропитанием. А тот факт, что высшее образование даст в будущем больше возможностей, в расчет не принимается. Да и хорошая работа - не та, где бесплатно кормят. А та, где есть перспективы роста.
Совет: не ленитесь постоянно повышать свой уровень квалификации. Приобретенные знания обязательно обернутся дивидендами в виде прибавки к зарплате. Освоив новое для себя поле деятельности, вы станете ценным специалистом, причем оцененным и в дензнаках.
ИЗ ИСТОРИИ ВОПРОСА
Не будь рабом денег
Ловушкой бедности на Западе называют ситуацию, когда человеку проще сидеть на пособии, нежели работать. В США и Европе такое сплошь и рядом. С голоду там умереть точно не дадут. В таком случае зачем работать и получать копейки, если можно не трудиться и получать немногим меньше?
Есть несколько разновидностей ловушки бедности. Самая распространенная сейчас - кредитная. Человек вынужден работать, чтобы оплачивать взятые в долг квартиру, машину и холодильник. Вроде грех жаловаться - все у него есть, но по факту человек сам загнал себя в мышеловку.
- Вы обязаны работать, чтобы зарабатывать деньги, - говорит Константин Бакшт, автор книги "Вкус жизни". - Даже если нет желания, даже если работа нелюбимая - "кушать-то хотца!". Такая работа - это трудовая повинность? Или просто добровольное рабство? Возможно, вы даже можете сменить работу. Вы можете переехать в другой город и в другую страну. Но вам все равно нужно будет зарабатывать деньги. Значит, вы находитесь в рабстве не у начальника. Не у своей компании. И не у государства. Вы - раб денег. Вы можете говорить, что они - не главное. Вы можете относиться к ним наплевательски. Не любить их и не уважать. Но все это не мешает вам быть их рабом.
РЕКОМЕНДАЦИИ ЭКСПЕРТОВ
Пусть трудятся сбережения, а не вы
Чтобы не попасть в ловушку бедности, часть денег нужно постоянно откладывать. Не важно, какая это сумма. Как и в изучении иностранного языка, секрет - в постоянстве. Часть дохода должна идти в сбережения всегда. Тогда и крупные покупки совершать удобнее, и в случае кризиса будет шанс переждать "непогоду".
- Резервный фонд нужен на тот случай, если вас уволят, - объясняют специалисты. - Тогда вам не придется идти на первую попавшуюся работу, лишь бы свести концы с концами. Сможете два-три месяца поискать более интересный вариант, который в будущем даст больше возможностей.
Сбережения нужны и по другой причине. Они смогут работать на вас. Есть небольшой тест. Представьте, что вы выиграли в лотерею миллион долларов. На что вы его потратите? Бедный человек ответит так: "Куплю особняк, крутую тачку, закачу вечеринку и поеду в кругосветку". А дальше давайте вспомним все истории о таких лотерейных горе-миллионерах, прокутивших весь выигрыш за несколько лет и умерших в нищете. Богатый человек, получив крупную сумму, разделит ее (и не обязательно поровну) - на одну порадует себя, а другую инвестирует. Чтобы жить на проценты от вложенных денег и растить капитал дальше. Бедняк ориентирован на сиюминутную выгоду, а богатый работает на перспективу.
Но с лотереей везет единицам. Большинству из нас капитал придется создавать самостоятельно. Начните с малого. Простой пример - пополняемый вклад в банке. Вам дали очередную премию, и, вместо того чтобы тратить ее на очередную обновку, положите деньги под процент. Теперь работаете не только вы, но и ваши деньги. К примеру, если вы положите в банк 10 тысяч гривен под 24% годовых, то считайте, что получаете 200 гривен в месяц в виде пассивного дохода. Дальше - больше. Если же у вас на счете миллион, при той же ставке вы будете получать уже 20 тысяч.
- Проигрывают не те, кто занимается инвестициями, а те, кто ими не занимается, - говорит финансовый консультант Константин Бакшт. - Если вы каждый месяц откладываете часть зарплаты, вы никогда не станете бедным.
По словам экспертов, любому человеку под силу отложить 10 - 20% от своих заработков - без потери для качества жизни. Просто нужно расставить приоритеты.
