Эксперт: В Украине рефинансирование получают только  нужные  банки

Эксперт: В Украине рефинансирование получают только "нужные" банки

Фото: архив КП

- В теории банк работает очень просто – как финансовый посредник, - рассказывает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Во-первых, он обслуживает расчетные счета клиентов, и, следовательно, заинтересован в как можно большем числе клиентов. В идеале для банка было бы отлично, если бы физлица все платежи делали только по безналу через платежные карточки. В этом случае в банке формировались бы пассивы остатков по счетам клиентов, и физлиц, и юрлиц. Поэтому в ЕС уже говорят об отказе от наличных денег и переходе только на безналичные платежи.

Во-вторых, продолжает эксперт, банки привлекают депозиты физлиц и юрлиц. И опять для банка более важны именно депозиты физлиц, так как юрлица чаще всего не имеют свободных денег, а вот физлица, наоборот, склонны к сбережениям.

В-третьих, банки могут размещать облигации и привлекать деньги на длительный срок 5 и более лет. Таким образом формируются долгосрочные пассивы.

И наконец, есть еще межбанковские кредиты, которые позволяют банкам привлекать очень короткие деньги, но зато очень быстро, и тем самым обеспечивать ликвидность банковской системы. В центре межбанковского рынка находится рефинансирование НБУ, который должен постоянно рефинансировать банки для поддержания их нормальной работы.

- Объединив в одно целое все эти деньги в пассивах, банк и имеет возможность выдавать кредиты, - резюмирует Охрименко. - Конечно, прежде всего, он обеспечивает платежи по счетам своих клиентов, а уже потом решает, кому выдать кредит. Также банк покупает облигации компаний и государственные ценные бумаги и тем самым финансирует глобальные инвестиционные проекты юридических лиц и заодно помогает перекрывать дефицит госбюджета за счет госбумаг. Все это несложно делать, если экономика работает нормально, если нет "теневой экономики", если НБУ не чудит, если не устраивают майданы.

Во всех развитых странах мира учетная ставка Центрального банка - это основа для формирования стоимости денег на рынке, напоминает эксперт. Как правило, это самая низкая ставка в стране, на основании которой формируются прочие процентные ставки. В Украине же полный абсурд. У нас учетная ставка - 30%, ставка рефинансирования НБУ - 33%, средние ставки по межбанковским кредитам - 25%. При этом средние ставки по депозитам физлиц - 22,7%, а средние ставки по кредитам - 25,3%.

- По сути учетная ставка НБУ не работает, - говорит экономист. - По закону любой банк может получить без проблем рефинансирование по учетной ставке Нацбанка, но на практике это невозможно. В Украине рефинансирование получают только "нужные банки", в результате рынок межбанковских кредитов тоже не может работать нормально. Остается надежда на депозиты, но и тут проблема. Украинцы хотят получать по депозитам много, но если берут кредит, хотят, чтобы он был бесплатным. В результате, банки сначала с большим трудом собирают депозиты, а потом с еще большим трудом выбывают деньги у должников. В Украине банк, как на войне, постоянно ведет битву на выживание и выбивание долгов. Работники банка, когда выдают кредит, сразу думают, как будут "выбивать" долг, ибо сразу боятся, что не вернут.

Казалось бы, если нет уверенности в клиенте, зачем выдавать кредит? Но. Говорит эксперт, выбора у банков особо-то и нет. Депозиты нужно погашать, и проценты нужно платить. А чтоб было за счет чего платить проценты по депозиту, приходится добывать эти проценты по кредиту. По-другому не получается! Не будет кредитов - не будет и депозитов!

- Банки еще зарабатывают на валюте, но это не такие большие деньги, как может показаться, - добавляет Охрименко. - Банк на рынке валюты является посредником, и он может тоже купить валюту неудачно, а потом продавать ее по более низкому курсу себе в убыток. Так что хорошо, если твой банк имеет друзей в НБУ - тогда и доходы по валютным операциям зашкаливают. А если нет, то и доходов нет.

Политика

 Он практически не ориентируется в датах : омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова
"Он практически не ориентируется в датах": омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова 128

Сам украинский режиссер попросил не распространять ложные слухи о его принудительном кормлении или же смерти.

 Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины : Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе
"Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины": Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе 1074

Президент РФ решил не публиковать этот план публично, чтобы американский лидер мог его рассмотреть.

Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов
Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов 366

"КП" разобралась, кто и зачем использует медицинский антисептик, обжигая лица оппонентов и что значила "зеленая метка" в советских лагерях.

Происшествия

Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте
Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте [видео] 514

Инспектор Укртрансбезопасности сумел во время движения фуры он вызвал подмогу.

Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей
Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей 117

Омбудсмен назвала этот случай самым масштабным в стране за последние годы.

В Киеве  неизвестные  националисты разогнали  новых патриотов
В Киеве "неизвестные" националисты разогнали "новых патриотов" [фото] 618

Организатора съезда "Патриотической партии" Николая Габера закидали яйцами, а пожилую участницу облили зеленкой.

Экономика

Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду
Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду 820

Когда начались поставки импортной продукции, "Днепразот" решил возобновить производство.

Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у  Гринпис
Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у "Гринпис" [фото] 593

Люксовый британский бренд сжег одежды и косметики на 36 миллионов долларов. На эти деньги можно было бы купить 20 тысяч знаменитых пальто марки.

Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии
Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии 72

Вы когда-нибудь задумывались, почему одна торговая марка становится знаменитой на весь мир, а другая не может получить признание даже в отдельно взятом регионе?

Общество

В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии
В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии [видео] 218

Найденные мумии не принадлежали к королевским семьям, так как на их саркофаге нет соответствующих надписей.

Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл
Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл 177

Четырехлетняя Алиса стала прототипом главной героини самой популярной сказки, а сам автор был удивлен, что ребенке не было ни капли английской чопорности.

Малолетние рэкетиры или бизнесмены?
Малолетние рэкетиры или бизнесмены? 343

В Одессе который день обсуждают детей, которые перекрыли двор и требовали с автомобилистов плату за проезд.

Светская хроника и ТВ

80 лет Вахтангу Кикабидзе:  Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека
80 лет Вахтангу Кикабидзе: "Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека" 218

Сегодня исполняется 80 лет киноактеру, эстрадному певцу и настоящему любимцу зрителей времен СССР

Однокашницы Гурченко:  Люся бегала в наш класс списывать математику
Однокашницы Гурченко: "Люся бегала в наш класс списывать математику" 1032 1

В Харькове наконец-то открыли памятник любимой актрисе.

MONATIK и Дорофеева решили всех  помучить . И это было не скучно
MONATIK и Дорофеева решили всех "помучить". И это было не скучно [фото, видео] 535

Звезды отечественного шоубиза выпустили общий клип, который грозит стать главным хитом ускользающего уже лета.

Спорт

Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов
Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов 609

"КП" в Украине" сравнивает по основным параметрам боксеров, которые встретятся в финале Всемирной боксерской суперсерии.

Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж
Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж [фото] 886 1

23-летняя участница Олимпийских Игр закончила карьеру год назад.

Теннисистка Свитолина получила орден  За заслуги
Теннисистка Свитолина получила орден "За заслуги" 266

Это первая государственная награда спортсменки.