Как будут переводить валютные кредиты в гривну

Как будут переводить валютные кредиты в гривну

Рисунок: Катерина Мартинович

В Украине начал действовать меморандум, позволяющий гражданам урегулировать вопрос реструктуризации валютных кредитов путем перевода их в гривну в связи с политическим и финансовым кризисом 2014 года. В Национальном банке Украины сообщили подробности этого механизма, и мы расскажем, как будет проходить этот процесс.

Все ли банки проводят реструктуризацию? 

В НБУ говорят, что не имеют права обязать все банки провести такую реструктуризацию. Поэтому, согласно условиям сотрудничества с Международным валютным фондом, переговорный процесс между заемщиками и банками о реструктуризации валютных ипотечных кредитов должен быть добровольным, и государство не может в него вмешиваться, регулируя этот процесс на законодательном уровне.

Получается, что меморандум - это дело добровольное. Его подписали всего одиннадцать банков: "Украинский профессиональный банк", "Альфа-Банк" (Украина), "Надра", "Михайловский", "ПриватБанк", "Грант", "Регион-банк", "Дельта Банк", "Фидобанк", "Платинум Банк", "Креди Агриколь банк". Как говорят в НБУ, другие банки с наибольшими портфелями кредитов физлиц в иностранной валюте рассматривают возможность в ближайшее время также присоединиться к меморандуму.

Правда, эксперты (см. КОМПЕТЕНТНО) уже говорят о том, что фактически переводить кредиты своим клиентам смогут лишь несколько банков из этого списка. Потому как в одни финучреждения уже введены временные администрации, а другие попросту не имеют портфеля валютных кредитов. Поэтому подавляющему большинству вкладчиков приходится лишь надеяться, что его банк присоединится к меморандуму.

По какому курсу переведут валюту? 

Меморандум предусматривает реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте, полученных под залог недвижимости, остаток по основному долгу которых не превышает 2,5 млн грн. по официальному валютному курсу на 1 января 2015 года (около 158,5 тыс. долл.). Тогда доллар стоил 15,76 грн.

Меморандум вводит понятие социального жилья (квартира до 60 кв. м или жилой дом до 120 кв. м). По валютным кредитам для покупки такого жилья под его залог банки взяли на себя обязательства после конвертации остатка долга в гривну списать, то есть простить до 50% кредита. Для кредитов на жилье большей площади после конвертации банки предлагают списать не более 25% кредита. При этом сумма конвертации как по социальному жилью, так и по другим объектам не может превышать 2,5 млн грн.

Другими словами, по социальному жилью заемщикам спишут максимум 1,25 млн грн., а по остальным видам недвижимости - до 625 тысяч грн. При этом ставки и сроки кредитования не должны изменяться. 

Как договориться с банком?

НБУ сообщает, что для реструктуризации долга в рамках меморандума заемщику нужно письменно обратиться в банк и получить письменный ответ от банка. При отказе банка или получении решения о применении условий, уже предусмотренных меморандумом, заемщику необходимо направить письменное обращение в комиссию при общественном совете, которая будет создана в ближайшее время. 

Нужно ли платить налог на доходы?

Долгое время налоговики и банкиры спорили, нужно ли тем, кому банк списывает долг, уплачивать налог на доходы. Ведь фактически списанный долг - это получение человеком дохода. Но депутаты исправили эту коллизию. 

Как рассказали в НБУ, недавно принятые изменения в Налоговый кодекс освобождают от налогообложения налогом на доходы физических лиц доходы физического лица-заемщика, которые возникают в случае прощения кредитором части долга. В частности, отменено 22% налога с дохода физических лиц в случае прощения части валютного кредита при переводе его в гривну. Это прощение касается всех валютных кредитов, кроме тех, которые выданы сотрудникам банков.

КОМПЕТЕНТНО

Больше вопросов, чем ответов

Александр ОХРИМЕНКО, экономист:

- МВФ строго-настрого запретил конвертировать валютные ипотечные кредиты по льготному курсу. Поэтому, чтобы обойти это требование, был придуман меморандум. Это не законодательный акт, это скорее заявление банков, что они готовы на льготных условиях проконвертировать валютные ипотечные кредиты. В принципе это более-менее приемлемое решение. Банки согласны пойти на частичное списание долга по валютному ипотечному кредиту в случае его конвертации в гривну при условии, если это жилье действительно очень важное для человека и является его местом жительства.

Что касается банков, которые подписали меморандум, то тут скорее больше вопросов, чем ответов. Готовы идти на сотрудничество с клиентами 11 банков. Но в два из них уже введена временная администрация, и поэтому они не могут ничего конвертировать. Еще один банк вообще никогда не выдавал валютные ипотечные кредиты. Большой портфель валютных ипотечных кредитов имеет "ПриватБанк", в меньшей степени "Креди Агриколь", "Альфа-Банк" и "Фидобанк".

Но в этом списке нет других банков, которые являются большими держателями валютных ипотечных кредитов, это "Укрсиббанк", "Уникредитбанк", "Райффайзен банк Аваль", "ОТП банк".

Политика

Украинские корабли прошли через Керченский мост под присмотром авиации США
Украинские корабли прошли через Керченский мост под присмотром авиации США [фото] 64

Переброска части флота к бердянскому побережью прошла без конфликтов с российскими кораблями.

Президент Ирана обвинил США в хулиганстве
Президент Ирана обвинил США в хулиганстве 66 1

По мнению главы государства, официальный Вашингтон постоянно пытается создать хаос и беспорядки в других странах.

В аквариуме украинской политики появилась очень крупная рыба, - эксперт о выходе Мураева
В аквариуме украинской политики появилась очень крупная рыба, - эксперт о выходе Мураева 828 3

После заявления Мураева о том что он идёт в свободное плавание, битва за единого кандидата от условного Юго-Востока становится ещё более горячей.

Происшествия

В одесском порту загорелось хранилище с зерном
В одесском порту загорелось хранилище с зерном

Спасателям удалось спасти пшеницу.

В Волновахе полицейская сбила женщину на пешеходном переходе
В Волновахе полицейская сбила женщину на пешеходном переходе 200

Пострадавшая находится в больнице, ей оказывают медицинскую помощь.

В Одессе начались протесты после покушения на местного общественника
В Одессе начались протесты после покушения на местного общественника [фото] 226 1

Люди требуют отставки руководителей областных управлений полиции и прокуратуры.

Экономика

Львовская область увеличила импорт из России почти на 600 процентов
Львовская область увеличила импорт из России почти на 600 процентов 1822 5

Больше регион торгует только с Германией и Польшей.

МВФ предложил Украине разрешить приватизацию таможни и железных дорог
МВФ предложил Украине разрешить приватизацию таможни и железных дорог 830 6

В фонде считают, что некоторые службы могли бы функционировать более эффективно, если бы не находились в государственной собственности.

Кабмин повысит акциз на сигареты на 30,8 процентов
Кабмин повысит акциз на сигареты на 30,8 процентов 901 5

Изменения вступят в силу с 2019 года и сразу же отразятся на стоимости табачных изделий.

Общество

Икигай – японская философия счастья
Икигай – японская философия счастья 103

Как с помощью японской философии найти дело жизни и стать счастливым.

В Украину снова идут дожди. Объявлено штормовое предупреждение
В Украину снова идут дожди. Объявлено штормовое предупреждение 533

Следующая неделя обещает быть холодной.

Семь сел и один район Сум на неделю остались без газа
Семь сел и один район Сум на неделю остались без газа 147

За это время коммунальные службы попытаются справиться с аварией и восстановить подачу.

Светская хроника и ТВ

Фото Скрябина использовали для рекламы ритуальных услуг
Фото Скрябина использовали для рекламы ритуальных услуг 524

Мать артиста назвала кощунством попытку компаний проипариться на смерти ее сына.

Певец Иван Попович попал в ДТП, он в тяжелом состоянии
Певец Иван Попович попал в ДТП, он в тяжелом состоянии [фото] 3576

Авария произошла, когда артист вместе со своей командой ехал на концерт в Полтавскую область.

TAYANNA учила петь Орбакайте, а MONATIK танцевал с Могилевской
TAYANNA учила петь Орбакайте, а MONATIK танцевал с Могилевской 3473

ТОП-5 артистов, которые смогли выйти из тени своих звездных шефов.

Спорт

Усик заявил, что будет боксировать с Джошуа
Усик заявил, что будет боксировать с Джошуа [видео] 793

Украинец планирует перебраться в супертяжелый вес и побороться за титул.

Джошуа нокаутировал Поветкина в 7 ранде
Джошуа нокаутировал Поветкина в 7 ранде [видео] 1495

Для российского боксера это первое досрочное поражение в карьере.

Экс-тренер  Манчестер Юнайтед  Фергюсон показался на публике после инсульта
Экс-тренер "Манчестер Юнайтед" Фергюсон показался на публике после инсульта [фото, видео] 330

В мае он перенес серьезную операцию после того, как был госпитализирован с кровоизлиянием в мозг.