Как будут переводить валютные кредиты в гривну

Как будут переводить валютные кредиты в гривну

Рисунок: Катерина Мартинович

В Украине начал действовать меморандум, позволяющий гражданам урегулировать вопрос реструктуризации валютных кредитов путем перевода их в гривну в связи с политическим и финансовым кризисом 2014 года. В Национальном банке Украины сообщили подробности этого механизма, и мы расскажем, как будет проходить этот процесс.

Все ли банки проводят реструктуризацию? 

В НБУ говорят, что не имеют права обязать все банки провести такую реструктуризацию. Поэтому, согласно условиям сотрудничества с Международным валютным фондом, переговорный процесс между заемщиками и банками о реструктуризации валютных ипотечных кредитов должен быть добровольным, и государство не может в него вмешиваться, регулируя этот процесс на законодательном уровне.

Получается, что меморандум - это дело добровольное. Его подписали всего одиннадцать банков: "Украинский профессиональный банк", "Альфа-Банк" (Украина), "Надра", "Михайловский", "ПриватБанк", "Грант", "Регион-банк", "Дельта Банк", "Фидобанк", "Платинум Банк", "Креди Агриколь банк". Как говорят в НБУ, другие банки с наибольшими портфелями кредитов физлиц в иностранной валюте рассматривают возможность в ближайшее время также присоединиться к меморандуму.

Правда, эксперты (см. КОМПЕТЕНТНО) уже говорят о том, что фактически переводить кредиты своим клиентам смогут лишь несколько банков из этого списка. Потому как в одни финучреждения уже введены временные администрации, а другие попросту не имеют портфеля валютных кредитов. Поэтому подавляющему большинству вкладчиков приходится лишь надеяться, что его банк присоединится к меморандуму.

По какому курсу переведут валюту? 

Меморандум предусматривает реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте, полученных под залог недвижимости, остаток по основному долгу которых не превышает 2,5 млн грн. по официальному валютному курсу на 1 января 2015 года (около 158,5 тыс. долл.). Тогда доллар стоил 15,76 грн.

Меморандум вводит понятие социального жилья (квартира до 60 кв. м или жилой дом до 120 кв. м). По валютным кредитам для покупки такого жилья под его залог банки взяли на себя обязательства после конвертации остатка долга в гривну списать, то есть простить до 50% кредита. Для кредитов на жилье большей площади после конвертации банки предлагают списать не более 25% кредита. При этом сумма конвертации как по социальному жилью, так и по другим объектам не может превышать 2,5 млн грн.

Другими словами, по социальному жилью заемщикам спишут максимум 1,25 млн грн., а по остальным видам недвижимости - до 625 тысяч грн. При этом ставки и сроки кредитования не должны изменяться. 

Как договориться с банком?

НБУ сообщает, что для реструктуризации долга в рамках меморандума заемщику нужно письменно обратиться в банк и получить письменный ответ от банка. При отказе банка или получении решения о применении условий, уже предусмотренных меморандумом, заемщику необходимо направить письменное обращение в комиссию при общественном совете, которая будет создана в ближайшее время. 

Нужно ли платить налог на доходы?

Долгое время налоговики и банкиры спорили, нужно ли тем, кому банк списывает долг, уплачивать налог на доходы. Ведь фактически списанный долг - это получение человеком дохода. Но депутаты исправили эту коллизию. 

Как рассказали в НБУ, недавно принятые изменения в Налоговый кодекс освобождают от налогообложения налогом на доходы физических лиц доходы физического лица-заемщика, которые возникают в случае прощения кредитором части долга. В частности, отменено 22% налога с дохода физических лиц в случае прощения части валютного кредита при переводе его в гривну. Это прощение касается всех валютных кредитов, кроме тех, которые выданы сотрудникам банков.

КОМПЕТЕНТНО

Больше вопросов, чем ответов

Александр ОХРИМЕНКО, экономист:

- МВФ строго-настрого запретил конвертировать валютные ипотечные кредиты по льготному курсу. Поэтому, чтобы обойти это требование, был придуман меморандум. Это не законодательный акт, это скорее заявление банков, что они готовы на льготных условиях проконвертировать валютные ипотечные кредиты. В принципе это более-менее приемлемое решение. Банки согласны пойти на частичное списание долга по валютному ипотечному кредиту в случае его конвертации в гривну при условии, если это жилье действительно очень важное для человека и является его местом жительства.

Что касается банков, которые подписали меморандум, то тут скорее больше вопросов, чем ответов. Готовы идти на сотрудничество с клиентами 11 банков. Но в два из них уже введена временная администрация, и поэтому они не могут ничего конвертировать. Еще один банк вообще никогда не выдавал валютные ипотечные кредиты. Большой портфель валютных ипотечных кредитов имеет "ПриватБанк", в меньшей степени "Креди Агриколь", "Альфа-Банк" и "Фидобанк".

Но в этом списке нет других банков, которые являются большими держателями валютных ипотечных кредитов, это "Укрсиббанк", "Уникредитбанк", "Райффайзен банк Аваль", "ОТП банк".

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

В штабе победителя: первые обещания Зеленского и обиды его команды на оппонентов
В штабе победителя: первые обещания Зеленского и обиды его команды на оппонентов [фото]

"КП" в Украине" провела вечер в предвыборном штабе будущего президента.

ЦИК подсчитала 90% протоколов: у Зеленского втрое больше голосов
ЦИК подсчитала 90% протоколов: у Зеленского втрое больше голосов 80

Во втором туре лидирующий кандидат в президенты Украины набрал 73,17% голосов.

Штаб проигравшего: у Порошенко плакали и обещали вернуться
Штаб проигравшего: у Порошенко плакали и обещали вернуться [фото] 466 2

"КП" в Украине" провела вечер в предвыборном штабе президента.

Происшествия

Теракт на Шри-Ланке: погибли 290 человек, задержаны 24 подозреваемых
Теракт на Шри-Ланке: погибли 290 человек, задержаны 24 подозреваемых 122

Президент страны созвал заседание Совета национальной безопасности, на острове ввели комендантский час.

На Шри-Ланке задержали восемь подозреваемых в организации терактов
На Шри-Ланке задержали восемь подозреваемых в организации терактов [фото] 207

Имена боевиков на данный момент тщательно скрываются.

В Грузии украинка пыталась продать 10 малолетних детей
В Грузии украинка пыталась продать 10 малолетних детей 591

У полицейских возникли подозрения, когда выяснилось, что четверо детей - одногодки.

Экономика

Пять наивных вопросов о будущем ПриватБанка
Пять наивных вопросов о будущем ПриватБанка 1521

Президент Петр Порошенко заявил, что решение суда о незаконности национализации ПриватБанка грозит Украине дефолтом и новым экономическим кризисом. Мы разбирались так ли это.

Доллар по 50 грн: может ли случится обвал курса при новом президенте?
Доллар по 50 грн: может ли случится обвал курса при новом президенте? 3574 1

КП в Украине разбиралась в том, есть ли основания для девальвации национальной валюты в случае смены личности главы государства

Что будет с долларом сразу после выборов
Что будет с долларом сразу после выборов 4902 1

Эксперты ожидают роста курса американской валюты.

Общество

Супрун рассказала, как избавиться от хронического стресса
Супрун рассказала, как избавиться от хронического стресса [фото] 457 4

Он ухудшает работу нейронов, влияет на память и способность к обучению.

Папа Римский в день выборов помолился за Украину
Папа Римский в день выборов помолился за Украину 91

Глава Ватикана в своей пасхальной речи упомянул военный конфликт в Донбассе.

Как евреи всего мира отмечают Песах
Как евреи всего мира отмечают Песах [фото] 546

Для иудеев этот праздник является одним из самых важных, поэтому он полон довольно необычных ритуалов.

Светская хроника и ТВ

Украинские и российские звезды поздравили Зеленского с победой на выборах
Украинские и российские звезды поздравили Зеленского с победой на выборах 1826

Например, Басков теперь надеется, что его скоро начнут пускать в Украину.

Победительница  Голос країни-9 :  Слава Украине!
Победительница "Голос країни-9": "Слава Украине!" 783

Борьба в суперфинале была между подопечными Дана Балана и Потапа. Победила Оксана Муха.

Волочкова проигнорировала Пугачеву и получила  втык  от Галкина
Волочкова проигнорировала Пугачеву и получила "втык" от Галкина [видео] 935

Примадонна лично приглашала балерину на концерт в честь своего 70-летия в Кремлевском дворце.

Спорт

Адонис Стивенсон вернулся домой после нокаута от Гвоздика
Адонис Стивенсон вернулся домой после нокаута от Гвоздика [фото] 298

Канадский боксер потихоньку возвращается к полноценной жизни.

Матч юношеских команд  Динамо  и  Торино  закончился массовой дракой
Матч юношеских команд "Динамо" и "Торино" закончился массовой дракой [видео] 501

Итальянцы спровоцировали динамовцев, и началась потасовка.

Роналду стал первым игроком в истории, кто выиграл чемпионаты Англии, Испании и Италии
Роналду стал первым игроком в истории, кто выиграл чемпионаты Англии, Испании и Италии 216 1

Звездный форвард завоевал юбилейный для себя титул.