Как будут переводить валютные кредиты в гривну

Как будут переводить валютные кредиты в гривну

Рисунок: Катерина Мартинович

В Украине начал действовать меморандум, позволяющий гражданам урегулировать вопрос реструктуризации валютных кредитов путем перевода их в гривну в связи с политическим и финансовым кризисом 2014 года. В Национальном банке Украины сообщили подробности этого механизма, и мы расскажем, как будет проходить этот процесс.

Все ли банки проводят реструктуризацию? 

В НБУ говорят, что не имеют права обязать все банки провести такую реструктуризацию. Поэтому, согласно условиям сотрудничества с Международным валютным фондом, переговорный процесс между заемщиками и банками о реструктуризации валютных ипотечных кредитов должен быть добровольным, и государство не может в него вмешиваться, регулируя этот процесс на законодательном уровне.

Получается, что меморандум - это дело добровольное. Его подписали всего одиннадцать банков: "Украинский профессиональный банк", "Альфа-Банк" (Украина), "Надра", "Михайловский", "ПриватБанк", "Грант", "Регион-банк", "Дельта Банк", "Фидобанк", "Платинум Банк", "Креди Агриколь банк". Как говорят в НБУ, другие банки с наибольшими портфелями кредитов физлиц в иностранной валюте рассматривают возможность в ближайшее время также присоединиться к меморандуму.

Правда, эксперты (см. КОМПЕТЕНТНО) уже говорят о том, что фактически переводить кредиты своим клиентам смогут лишь несколько банков из этого списка. Потому как в одни финучреждения уже введены временные администрации, а другие попросту не имеют портфеля валютных кредитов. Поэтому подавляющему большинству вкладчиков приходится лишь надеяться, что его банк присоединится к меморандуму.

По какому курсу переведут валюту? 

Меморандум предусматривает реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте, полученных под залог недвижимости, остаток по основному долгу которых не превышает 2,5 млн грн. по официальному валютному курсу на 1 января 2015 года (около 158,5 тыс. долл.). Тогда доллар стоил 15,76 грн.

Меморандум вводит понятие социального жилья (квартира до 60 кв. м или жилой дом до 120 кв. м). По валютным кредитам для покупки такого жилья под его залог банки взяли на себя обязательства после конвертации остатка долга в гривну списать, то есть простить до 50% кредита. Для кредитов на жилье большей площади после конвертации банки предлагают списать не более 25% кредита. При этом сумма конвертации как по социальному жилью, так и по другим объектам не может превышать 2,5 млн грн.

Другими словами, по социальному жилью заемщикам спишут максимум 1,25 млн грн., а по остальным видам недвижимости - до 625 тысяч грн. При этом ставки и сроки кредитования не должны изменяться. 

Как договориться с банком?

НБУ сообщает, что для реструктуризации долга в рамках меморандума заемщику нужно письменно обратиться в банк и получить письменный ответ от банка. При отказе банка или получении решения о применении условий, уже предусмотренных меморандумом, заемщику необходимо направить письменное обращение в комиссию при общественном совете, которая будет создана в ближайшее время. 

Нужно ли платить налог на доходы?

Долгое время налоговики и банкиры спорили, нужно ли тем, кому банк списывает долг, уплачивать налог на доходы. Ведь фактически списанный долг - это получение человеком дохода. Но депутаты исправили эту коллизию. 

Как рассказали в НБУ, недавно принятые изменения в Налоговый кодекс освобождают от налогообложения налогом на доходы физических лиц доходы физического лица-заемщика, которые возникают в случае прощения кредитором части долга. В частности, отменено 22% налога с дохода физических лиц в случае прощения части валютного кредита при переводе его в гривну. Это прощение касается всех валютных кредитов, кроме тех, которые выданы сотрудникам банков.

КОМПЕТЕНТНО

Больше вопросов, чем ответов

Александр ОХРИМЕНКО, экономист:

- МВФ строго-настрого запретил конвертировать валютные ипотечные кредиты по льготному курсу. Поэтому, чтобы обойти это требование, был придуман меморандум. Это не законодательный акт, это скорее заявление банков, что они готовы на льготных условиях проконвертировать валютные ипотечные кредиты. В принципе это более-менее приемлемое решение. Банки согласны пойти на частичное списание долга по валютному ипотечному кредиту в случае его конвертации в гривну при условии, если это жилье действительно очень важное для человека и является его местом жительства.

Что касается банков, которые подписали меморандум, то тут скорее больше вопросов, чем ответов. Готовы идти на сотрудничество с клиентами 11 банков. Но в два из них уже введена временная администрация, и поэтому они не могут ничего конвертировать. Еще один банк вообще никогда не выдавал валютные ипотечные кредиты. Большой портфель валютных ипотечных кредитов имеет "ПриватБанк", в меньшей степени "Креди Агриколь", "Альфа-Банк" и "Фидобанк".

Но в этом списке нет других банков, которые являются большими держателями валютных ипотечных кредитов, это "Укрсиббанк", "Уникредитбанк", "Райффайзен банк Аваль", "ОТП банк".

Политика

 Он практически не ориентируется в датах : омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова
"Он практически не ориентируется в датах": омбудсмен Денисова рассказала о состоянии Сенцова 87

Сам украинский режиссер попросил не распространять ложные слухи о его принудительном кормлении или же смерти.

 Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины : Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе
"Чтобы помочь разрешить конфликт на востоке Украины": Путин предложил Трампу провести референдум на Донбассе 937

Президент РФ решил не публиковать этот план публично, чтобы американский лидер мог его рассмотреть.

Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов
Как зеленка стала любимым оружием политических хулиганов 299

"КП" разобралась, кто и зачем использует медицинский антисептик, обжигая лица оппонентов и что значила "зеленая метка" в советских лагерях.

Происшествия

Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте
Под Черновцами фура сбила инспектора и покатила его на капоте [видео] 482

Инспектор Укртрансбезопасности сумел во время движения фуры он вызвал подмогу.

Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей
Отравление в лагере под Славянском: в больнице остаются 78 детей 110

Омбудсмен назвала этот случай самым масштабным в стране за последние годы.

В Киеве  неизвестные  националисты разогнали  новых патриотов
В Киеве "неизвестные" националисты разогнали "новых патриотов" [фото] 596

Организатора съезда "Патриотической партии" Николая Габера закидали яйцами, а пожилую участницу облили зеленкой.

Экономика

Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду
Хлорный шантаж: чем будут обеззараживать питьевую воду 797

Когда начались поставки импортной продукции, "Днепразот" решил возобновить производство.

Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у  Гринпис
Burberry уничтожила нераспроданную продукцию, вызвав гнев у "Гринпис" [фото] 573

Люксовый британский бренд сжег одежды и косметики на 36 миллионов долларов. На эти деньги можно было бы купить 20 тысяч знаменитых пальто марки.

Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии
Факт. Amillidius: Три ключевых компонента успешной маркетинговой стратегии 70

Вы когда-нибудь задумывались, почему одна торговая марка становится знаменитой на весь мир, а другая не может получить признание даже в отдельно взятом регионе?

Общество

В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии
В Египте в черном саркофаге обнаружили три мумии [видео] 154

Найденные мумии не принадлежали к королевским семьям, так как на их саркофаге нет соответствующих надписей.

Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл
Муза Льюиса Кэрролла - Алиса Лидделл 152

Четырехлетняя Алиса стала прототипом главной героини самой популярной сказки, а сам автор был удивлен, что ребенке не было ни капли английской чопорности.

Малолетние рэкетиры или бизнесмены?
Малолетние рэкетиры или бизнесмены? 319

В Одессе который день обсуждают детей, которые перекрыли двор и требовали с автомобилистов плату за проезд.

Светская хроника и ТВ

80 лет Вахтангу Кикабидзе:  Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека
80 лет Вахтангу Кикабидзе: "Мой зритель воспринимает меня, как близкого человека" 214

Сегодня исполняется 80 лет киноактеру, эстрадному певцу и настоящему любимцу зрителей времен СССР

Однокашницы Гурченко:  Люся бегала в наш класс списывать математику
Однокашницы Гурченко: "Люся бегала в наш класс списывать математику" 999 1

В Харькове наконец-то открыли памятник любимой актрисе.

MONATIK и Дорофеева решили всех  помучить . И это было не скучно
MONATIK и Дорофеева решили всех "помучить". И это было не скучно [фото, видео] 524

Звезды отечественного шоубиза выпустили общий клип, который грозит стать главным хитом ускользающего уже лета.

Спорт

Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов
Скандальный бокс в Москве: Усик и Гассиев подерутся за 10 миллионов долларов 479

"КП" в Украине" сравнивает по основным параметрам боксеров, которые встретятся в финале Всемирной боксерской суперсерии.

Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж
Украинская гимнастка Валерия Гудым вышла замуж [фото] 877 1

23-летняя участница Олимпийских Игр закончила карьеру год назад.

Теннисистка Свитолина получила орден  За заслуги
Теннисистка Свитолина получила орден "За заслуги" 264

Это первая государственная награда спортсменки.