Юристы: НБУ понадобятся веские основания, чтоб ликвидировать коммерческий банк
Для реализации планов Национального банка Украины по ликвидации неугодных банков необходимо провести специальную процедуру и выиграть судебный процесс. Об этом сообщили эксперты компании (ЮК) "Prove Group".
- В первую очередь, необходимо отметить, если банк при получении лицензии подал документы с достоверной информацией и проводил хоть какие-то банковские операции, то одним решением его закрыть или лишить лицензии не получится, - заявил старший юрист ЮК "Prove Group" Антон Каганец.
Таким образом, если у Нацбанка все-таки остается намерение закрыть банк, то выход один - признать его неплатёжеспособным, другими словами банкротом.
- Для этого существует три финансовых случая. Первый это если банк был признан проблемным и не привел свою деятельность в соответствие с законодательством; второй - допустил уменьшение регулятивного капитала или нормативов капитала банка до 1/3 от установленного НБУ минимума, или же третий случай - в течение более 10 дней подряд не выполнял более 10% своих обязательств перед кредиторами. Если НБУ установит, одно из указанных обстоятельств, то принимается решение о неплатежеспособности банка, при чем предупреждать об этом заранее НБУ не обязан. Со своей стороны, банк в последующем может оспорить такое решение в суде, - рассказал эксперт.
Также может быть задействован Закон Украины "О банках и банковской деятельности", где прописано, что банк может быть признан неплатежеспособным и в случае "разового грубого или систематического нарушения законодательства по предупреждению и противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что создает угрозы интересам вкладчиков или других кредиторов".
К таким нарушениям, в частности, можем отнести:
- проведение банком операции на сумму более 150 тыс. грн., если это привело к совершению, или связано с вовлечением банка в преступление, за которое руководитель банка или собственник существенного участия (более 10% акций) были осуждены по статьям 209 и 258 Уголовного кодекса Украины (легализация (отмывание) доходов и финансирование терроризма);
- отсутствие отказов со стороны банка клиенту более 4-х раз в течение года в обслуживании, если проведенные банковские операции были связаны с совершением уже упомянутых 2-х преступлений;
- банк более 4-х раз в течение года не остановил финансовую операцию, если ее участником является лицо, относительно которого введены международные санкции.
Есть и другие основания для признания банка неплатежеспособным. И некоторые из них носят вполне субъективный характер. Например, под систематическим нарушением законодательства понимается проведение банком рисковой деятельности. Причем критерии такой деятельности четко не прописаны, и поэтому Правление НБУ принимает решение на свое усмотрение.
- Таким образом, если банк грубо не нарушает финансовых нормативов, расплачивается со своими кредиторами, ведет деятельность в соответствии с банковской дисциплиной, то для того, чтобы банк признали неплатежеспособным необходимо, во-первых, совершение банком одного из указанных выше нарушений, а во-вторых, доказать это. Кроме того, в случаях с преступлениями, необходимым является решение суда по этому поводу.
С одной стороны, это не так просто, но с другой – 05 ноября с.г. Президент подписал закон, в котором ужесточаются правила финансового мониторинга, в том числе и в части проверок банками операций, которые проводятся их клиентами, - добавил Каганец.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
НБУ прекратит деятельность в зоне АТО до 14 декабря
Президент Петр Порошенко предложил Национальному банку прекратить обслуживание счетов предприятий и населения в зоне проведения АТО до 14 декабря. Об этом говорится в указе №875/2014 от 14 ноября, которым было введено в действие решение Совета национальной безопасности и обороны от 4 ноября.
