Заемщики в шоке: банки поднимают ставки по кредитам

Заемщики в шоке: банки поднимают ставки по кредитам

Комментарии: 4
Рис. Валентина ДРУЖИНИНА.

Страдают от этого заемщики, которые польстились на дешевую гривну. Год назад украинские банки раздавали ипотечные и автокредиты направо и налево по довольно-таки привлекательным процентным ставкам. В некоторых банках займы в национальной валюте практически не отличались по стоимости от валютных. И многие наши сограждане польстились на такие предложения. Однако на протяжении прошлого месяца банки начали повышать не только ставки по вновь выдаваемым кредитам, но и пересматривать условия уже заключенных договоров. По крайней мере в редакцию «Комсомолки» поступали звонки от клиентов различных финучреждений с жалобами на действия кредитора. Что же делать, если банк предлагает изменить условия?

От 2 до 8 процентов

- На прошлой неделе я получил заказное письмо от «УкрСиббанка», где было сказано, что с июля месяца мне придется выплачивать кредит по ставке на 2% больше, чем сейчас, - пожаловался читатель «Комсомолки» Иван Петрович, который попросил не называть его фамилию. - Не знаю, что делать: то ли искать средства, чтобы погасить кредит досрочно, то ли согласиться на условия банка. Изменения условий, конечно, не критические для меня, но такие действия банка как минимум некорректны.

В дальнейшем разговоре наш читатель рассказал, что он изначально брал автокредит с аннуитетным условием погашения в долларах под 11% годовых и при этом заплатил банку единоразовую комиссию в размере 2%. А сейчас, судя из письма, он должен будет выплачивать исходя из 13% годовых. Из последующей беседы выяснилось, что в последнее время, несмотря даже на то, что выплаты по кредиту он делал с опережением графика, банк по каким-то причинам зачислил его в должники. Возможно, именно поэтому Иван Петрович получил это злополучное письмо.

Кроме этого случая с «УкрСиббанком», к нам в редакцию звонили клиенты «Правэкс-банка», Universal Bank, «Укрсоцбанка» и «Проминвестбанка». Повышение коснулось ипотечных займов, автомобильных и даже кредитных карт. Новые условия на два-три процентных пункта хуже прежних. Самое высокое повышение почувствовали на себе клиенты Universal Bank, которые открыли карты типа Visa Gold. Кредиты по ним выросли с 22% до 30% годовых.

Почему это происходит

Если прочитать кредитные договоры, то в большинстве из них можно найти такой пункт: «В случае изменения процентных ставок на кредитном рынке Украины (или же политики НБУ) кредитор имеет право инициировать изменение процентных ставок для своих клиентов». При этом кредитор обязуется оповестить заемщика не позднее, чем за 7-14 дней до даты изменения условий кредитования. У заемщика же есть два варианта: или же в течение 10 дней досрочно погасить кредит, или же подписать новый договор. Именно на эти пункты соглашения ссылаются банкиры, когда повышают процентные ставки. 

Эксперты называли несколько причин ценовых скачков на кредиты. Главная - это непрекращающийся денежный голод на отечественном рынке. Министерство финансов в попытках сдержать рост цен ограничивает денежную массу. Ранее же все эти деньги находились в обороте, что стимулировало как экономику, так и население к покупкам.

Ранее банки выдавали долгосрочные кредиты под краткосрочные ресурсы, которые в конечном итоге подорожали. Чего только стоит повышение процентных ставок по депозитам. Сейчас деньги можно разместить под 18% годовых, что стимулирует рост процентных ставок по кредитам. Ведь банк не будет работать себе в убыток. Приблизительно так охарактеризовали ситуацию на рынке все опрошенные «Комсомолкой» банкиры.

По их прогнозам, ближе к осени большинство украинских банков будет вынуждено повысить процентные ставки по ранее выданным займам. Как себя поведут банки с иностранным капиталом - остается под вопросом.

А может, сменить банк?

Естественно, большинство недовольных заемщиков подумает о том, чтобы сменить банк-кредитор. На сегодняшний день стоимость оформления ипотечного кредита колеблется в рамках 1-2% его суммы. Поэтому эксперты считают, что переход в другой банк целесообразен, если ставка была поднята как минимум на 2-4% годовых.

В целом, по данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка рефинансирования кредитов на жилье сроком на 20 лет в июне составила: 19,57% годовых - в гривне, 14,37% - в долларах США, 14,17% - в евро. При этом еще три месяца назад, в начале апреля, она составляла: 15,51% - в гривне, 13,12% - в долларах США, 12,7% - в евро. Таким образом, за три месяца повышение составило: 4,06% - в гривне, 1,25% - в долларах, 1,47% - в евро.

Поэтому если предложенные вашим банком условия значительно хуже средних предложений по рынку, то милости просим в другой банк.

СЧИТАЛКА ОТ «КП»

За двухкомнатную квартиру переплатим почти $45 тысяч

Итак, давайте представим, что вы совсем недавно взяли в кредит двухкомнатную квартиру в столице. В спальном районе за нее просили около 140-150 тысяч долларов. Если учесть, что первоначальный взнос в 15-20% уже оплачен плюс выплачена часть оставшегося тела кредита, то большинству клиентов осталось заплатить около 110 тысяч долларов.

Итак, предположим, что заем взят на 20 лет, а процентная ставка выросла на 4% - с 12 до 16% годовых. В первом случае при стандартной схеме погашения (с уменьшением платежа) взносы клиента составляют 1 558 долларов в месяц, а переплата за весь срок составит 132,5 тысячи долларов. Если процентная ставка выросла, то ежемесячный платеж увеличивается на 367 долларов - до 1 925 долларов. При этом общая переплата за 20 лет составит 176,7 тысячи долларов. Несложно посчитать, что за двадцать лет разница составит 44,2 тысячи долларов.

Политика

В Румынии тысячи людей снова вышли на улицы в знак протеста
В Румынии тысячи людей снова вышли на улицы в знак протеста [онлайн трансляция] 465 1

На улицы Бухареста и других румынских городов люди вышли протестовать против изменений уголовного законодательства и системы правосудия.

Порошенко: Украина ждет освобождения из плена  ЛДНР  еще нескольких военных
Порошенко: Украина ждет освобождения из плена "ЛДНР" еще нескольких военных 299 4

В знак доброй воли на днях президент Украины помиловал женщину, которая в молодом возрасте осуществила тяжкое преступление, по своей вине лишилась конечностей и одна воспитывает ребенка.

5 стран, опасных для украинцев
5 стран, опасных для украинцев 1011

В каких государствах консулы Украины ограничены сегодня в возможностях помочь согражданам?

Происшествия

Супруги с Кировоградщины за желание стать родителями чужому ребенку могут получить 15 лет
Супруги с Кировоградщины за желание стать родителями чужому ребенку могут получить 15 лет 1403

Взяв на воспитание сына своей знакомой, семейная пара, того не ведая, совершила преступление.

В Запорожской области мужчина зарезал жену и покончил с собой
В Запорожской области мужчина зарезал жену и покончил с собой 997 3

Мужчина во время ссоры зарезал жену. Затем преступник покончил жизнь самоубийством.

СБУ задержала экстремиста из Узбекистана
СБУ задержала экстремиста из Узбекистана 248 1

Сотрудники СБУ по информации Интерпола и Европола задержали в Одесской области гражданина Узбекистана, объявленного в международный розыск за совершение особо тяжких преступлений.

Экономика

Украинцы стали пить меньше молока, а европейцы подсели на украинское сливочное масло
Украинцы стали пить меньше молока, а европейцы подсели на украинское сливочное масло 856 1

"КП" в Украине" вместе с экспертами разбиралась, существует ли взаимосвязь между этими двумя фактами и что из них первично.

Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку
Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку 2623

Собрались на рынок? Сначала прочтите нашу статью и 5 советов, как правильно торговаться!

25 000 гривен за мусор заработали жители столичного комплекса
25 000 гривен за мусор заработали жители столичного комплекса 1087

Активисты доказали: мы хороним на свалках целые капиталы.

Общество

Кириллу Терешину сделали операцию: теперь у него и  ноги-базуки
Кириллу Терешину сделали операцию: теперь у него и "ноги-базуки" [фото, видео] 2748 3

Хирурги вживили в нижние конечности российского фрика силиконовые имплантаты.

Астролог:  В марте в Украине может начаться революция
Астролог: "В марте в Украине может начаться революция" 15135 4

Наиболее успешным в плане подвижек вперед для нашей страны станет первый весенний месяц – время перемен, согласно расположению звезд.

В  Твиттере  обнаружили 4 тысячи пророссийских пропагандистских аккаунта
В "Твиттере" обнаружили 4 тысячи пророссийских пропагандистских аккаунта 249 3

Руководство соцсети "Твиттер" обнаружило тысячи управляемых из России аккаунтов, с которых во время президентской кампании 2016 года в США распространялась манипулятивная информация.

Светская хроника и ТВ

Умер американский рэпер Фредо Сантана
Умер американский рэпер Фредо Сантана 779 2

В возрасте 27 лет скончался рэп-исполнитель Деррик Коулман, носивший псевдоним Фредо Сантана.

Умер КВН-щик из  Нате  Сергей Баленко
Умер КВН-щик из "Нате" Сергей Баленко 2683

Игрок команды Высшей лиги КВН Сергей Баленко ушел из жизни в возрасте всего лишь 21 года.

Известный актер Юэн Макгрегор разводится с женой
Известный актер Юэн Макгрегор разводится с женой 870

46-летний актер и режиссер Юэн Макгрегор решил разорвать отношения с супругой Ив Мавракис, с которой прожил в браке 22 года.

Спорт

Свитолина уже не главный фаворит Australian Open, но может стать первой ракеткой мира
Свитолина уже не главный фаворит Australian Open, но может стать первой ракеткой мира 1031

Пока украинка готовится к матчу 1/8 финала турнира в Мельбурне, разбираемся при каких раскладах она может стать лидером рейтинга WTA

Представителе Пеле рассказал о его здоровье после слухов о госпитализации
Представителе Пеле рассказал о его здоровье после слухов о госпитализации 246

Легендарный футболист находится дома в Сан-Паулу.

Легенда тенниса Матс Виландер: Долгополов непредсказуем, а Федерер в 36 лет набрал лучшую форму
Легенда тенниса Матс Виландер: Долгополов непредсказуем, а Федерер в 36 лет набрал лучшую форму 266

Знаменитый швед дал интервью "КП" в Украине" в перерывах между матчами Australian Open, где он работает комментатором.