Где занять в кризис
Невеселая статистика
Ни для кого не стало неожиданностью, что банки во время финансового кризиса стали сворачивать кредитование. Согласно официальной статистике, в марте банки Украины выдали частным лицам новых кредитов на 8,5 млрд гривен, что на 2,1 млрд, или на 19,81% меньше, чем было в феврале.
При этом в марте объемы выдачи новых ипотечных кредитов сократились в 2,7 раза, снизившись на 88 млн - до 52 млн гривен; объемы потребительского кредитования сократились на 1,6 млрд - до 6,6 млрд гривен.
Апрельской статистики еще нет, но, скорее всего, объемы выданных займов сократятся еще больше. Дело в том, что крупные финучреждения тем гражданам, которые оформили кредитные карты в неспокойных регионах, отключили возможность уходить в минус.
- Я прописан в Луганске, - пишет нам читатель Евгений. - Уже несколько месяцев проживаю в столице, но карта была оформлена по месту прописки. Теперь мне банк отключил возможность пользоваться кредитным лимитом.
Как говорят эксперты банковского сектора, финучреждения обожглись в Крыму, где зависло несколько миллиардов гривен долгов вкладчиков, осторожничают в восточных областях.
Без справки о доходах
И все-таки, несмотря на сложную ситуацию на востоке, в более спокойных регионах банки продолжают выдавать кредиты. Часть банков даже готовы не проверять финансовое состояние будущих заемщиков, не требуя от них справку о доходах. Правда, стоимость займов растет от месяца к месяцу.
По данным компании "Простобанк консалтинг", за прошлый месяц ставки по кредитам сроком на один год увеличились на 3,88 процентного пункта, до 66,48% реальных годовых; сроком на два года - на 2,62 п.п., до 65,71% реальных годовых.
Объясняют это тем, что часть банков была вынуждена свернуть кредитование. Дело в том, что банки, получившие рефинансирование от НБУ, не могли увеличивать объемы кредитования. Правда, потом для них сделали исключение - разрешили выдавать кредиты агропредприятиям, но на наличном рынке это никак не сказалось.
Если вы хотите оформить такой кредит, то помните, что в зависимости от банка вам дадут от 20 до 50 тысяч грн. Чаще всего ограничивают суммой 10-20 тысяч грн., а возраст заемщика - традиционными 65 годами.
- Если вы первый раз у нас, то мы вам дадим максимум 20 тысяч гривен, при этом срок погашения может составлять от 12 до 36 месяцев, - рассказывают нам в одном из финучреждений. - Если же вы покажете нам свои доходы или являетесь нашим клиентом, то можете рассчитывать на сумму до 50 тысяч гривен.
Оформляем кредитку
Еще одним удобным способом займа у банка является кредитная карта, если ее, конечно, не блокируют. Более того, сейчас некоторые банки даже увеличивают кредитные лимиты своим проверенным клиентам.
- Получил SMS, в котором банк предложил сделать оплату картой в интернете на сумму 200 гривен, и за это мне повысили кредитный лимит на 4 тысячи гривен, - рассказывает наш читатель Андрей. - Оплатил, и действительно вместо 16 тысяч кредит повысился до 25 тысяч гривен.
Правда, эксперты говорят, что банки все-таки ухудшают условия кредитования. Чаще всего это проявляется в том, что они уменьшают так называемый грейс-период, то есть срок использования заемных средств, за который вам не начисляются проценты. Если раньше он составлял в большинстве финучреждений 55-60 дней, то сейчас его снизили до 30-55 дней.
Средняя эффективная ставка зависит от политики банка, отличаясь в разы. Один банк может одалживать деньги под 36% годовых, а другой под 90%. При этом помните, что кредиткой выгодно расплачиваться по безналу, ведь за обналичивание средств в банкомате с вас возьмут дополнительную комиссию в размере 3-5%.
Некоторые банки в рекламе снова начали декларировать низкие проценты по займам. Эксперты говорят, что это попытка запутать клиента. Снизив номинальную ставку начисления процентов, банки вводят ежемесячные комиссии в размере около 3% в месяц, что значительно удорожает сам кредит.
Под залог депозита
Еще одной тенденцией кризиса стала выдача кредитных карт под залог депозитов. Как говорят банкиры, таким образом они предупреждают отток депозитов.
- Часто люди расторгают депозитные договоры, опасаясь, что их деньги зависнут в банке, или попросту пытаются потратить свои сбережения, видя, как растет курс доллара, - рассказали нам в одном из финучреждений. - Мы же предлагаем людям не терять начисленные ранее проценты, а в случае необходимости пользоваться кредитной картой.
Правда, максимальная сумма кредита в этом случае составляет всего половину от суммы депозита. Однако ставка всего на 2-3% выше, чем по депозиту. А это значит, что на обслуживание кредита вы не потратите больше, чем заработаете по депозитам.
Также некоторые банки пытаются привлекать клиентов совместными акциями с компаниями-партнерами. Оформив кредитку, можно получить страховку для выезжающих за рубеж или дополнительные мили по программе лояльности того или иного авиаперевозчика.
|
