Сколько стоят кредитные каникулы

Сколько стоят кредитные каникулы

- На кредите сэкономил, а деньги пустил на ремонт.

Купить квартиру или машину в долг сейчас становится все сложнее - банки увеличили ставки. Но во многих финучреждениях по-прежнему продолжают действовать условия льготного кредитования, когда клиентам предлагают отсрочку по уплате тела кредита. Давайте разберемся, как это отражается на общей стоимости кредита и на что можно пустить эти деньги.

Что это такое?

Итак, кредитные каникулы, которые часто рекламируют банки, - это отсрочка оплаты заемщиком тела кредита. В течение определенного срока клиент платит только проценты. Предоставляют ее на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Чаще всего клиенты берут каникулы на период после совершения сделки. Хотя бывают варианты, когда банк позволяет взять отсрочку по погашению кредита и процентов по кредиту на несколько месяцев до трех раз в любой период срока кредитования. Такая отсрочка кредитных выплат называется частичной. Бывает еще и полная отсрочка: в этом случае выплачивать не нужно ничего, но ее, как правило, предоставляют на меньший срок - 1-2 месяца. Иногда встречаются акции, когда по выбору клиента ему предоставляется возможность взять несколько месяцев такой полной передышки в середине срока. Тогда невыплаченные суммы переносятся на следующие периоды и заново рассчитываются платежи.

Допустим, вы взяли кредит в 100 тысяч долларов на 20 лет под эффективную ставку в 15% годовых в валюте, режим погашения стандартный. Если банк разрешает вам в первый год уходить на кредитные каникулы, то вы будете платить ежемесячно по 1250 долларов вместо 1666 долларов (в том случае, если бы каникул не было). Как видим, в первый год средний платеж становится меньше на 400 долларов. Правда, следует помнить, что уже через год придется начинать с платежа в 1688 долларов, ведь теперь тело кредита нужно отдать не за 20, а за 19 лет.

Кому это нужно?

Сэкономленные 400 долларов в месяц в течение первого года жизни в новой квартире могут пойти на приведение ее в более-менее пригодное для проживания состояние, сделав косметический ремонт. Это может быть важным аргументом для молодой семьи, которая еще не обзавелась мебелью, бытовой техникой и электроникой. Более того, на эти деньги можно позволить себе даже взять в кредит недорогую машину.

Если банк предоставляет возможность «отдохнуть» в любой момент времени, то у клиента всегда будет на душе спокойно, ведь в случае смены работы или болезни он сможет взять себе законную отсрочку. Даже банальная поездка всей семьей в отпуск может пробить брешь в корабле вашего финансового благополучия - вот тут-то и пригодятся каникулы. Как говорят эксперты, об отсрочке можно договориться даже в том случае, если кредитор официально не предлагает такую услугу. Сделать это можно через кредитного менеджера, объяснив ему свои причины. Естественно, они должны быть вескими. Как показывает практика, банку значительно проще единожды пойти навстречу клиенту, чем начинать применять карательные меры. При принятии решения предоставлять вам передышку или нет, финансисты принимают во внимание оставшуюся сумму долга и аккуратность, с которой заемщик вносил все предыдущие платежи. Если у клиента в прошлом были проблемы с погашениями, то в каникулах могут и отказать.

Выгодна отсрочка и тем людям, которые покупают квадратные метры на первичном рынке и вынуждены до завершения строительства арендовать квартиру. Некоторые банки согласны предоставить передышку до момента сдачи объекта в эксплуатацию, которая нередко затягивается.

Бывают случаи, когда банк сам предлагает потенциальному заемщику воспользоваться кредитными каникулами, если его доход не позволяет обслуживать кредит (например, первоначальный взнос превышает половину официальных доходов), но кредитный комитет считает будущего клиента важным и перспективным. Банкиры делают это исходя из того, что за год зарплаты украинцев растут на 30-50%, а значит, через год доход этого клиента станет достаточным, чтобы начать полностью расплачиваться с банком.

Сколько это стоит?

Однако не стоит воспринимать кредитные каникулы как благо и подарок от финучреждения. Даже самый дружелюбный банк зарабатывает на том, что берет деньги в одном месте дешевле, а потом дает их в долг подороже. Поэтому в итоге клиент будет в проигрыше.

Наименее выгодно с финансовой точки зрения оформлять кредитные каникулы в первые месяцы. В этом случае проценты, которые начисляет банк, будут самые большие. Если же попросить отсрочку в середине или в конце срока кредитования, потери заемщика могут оказаться не столь значительными.

Возьмем предыдущий пример: кредит на 20 лет под эффективную ставку в 15% годовых в валюте, 100 тысяч, режим погашения стандартный. Если вы платите его без отсрочек, то в общей сумме выплатите 250 623 доллара. При передышке в начале срока на год итоговые платежи вырастут до 258 124 долларов. Переплата составляет 7500 долларов, или 7% от общей суммы. Если отсрочку взять на десятом году кредитования, когда ваши выплаты сократятся до 1050 долларов и половина тела кредита будет погашена, то вы будете ежемесячно платить по 620 долларов процентов. Со следующего года платеж вырастет на 30 долларов - до 1080 долларов в месяц, но общая переплата будет значительно меньше.

КСТАТИ

Автокредиты не отстают

Похожие акции банкиры предлагают и для покупателей автомобилей. В одном из финучреждений можно взять кредит до 60% от стоимости авто на 6 лет с отсрочкой выплаты тела кредита на 2 года.

Политика

Vodafone на территории  ДНР  до сих пор не работает
Vodafone на территории "ДНР" до сих пор не работает 120

В компании считают, что проблема не в оборудовании, а в отсутствии электричества.

Безсмертный:  Я, Кучма, Марчук летали на переговоры в Минск за свой счет
Безсмертный: "Я, Кучма, Марчук летали на переговоры в Минск за свой счет" [видео] 223 5

По словам бывшего переговорщика от Украины, были ситуации, когда украинские дипломаты спали на полу по 12 человек в номере гостиницы.

Когда федеральное правительство США возобновит работу
Когда федеральное правительство США возобновит работу 79

Тысячи федеральных служащих c 20 января находятся в неоплачиваемом отпуске.

Происшествия

Выжившие в Кабуле украинцы вернулись домой
Выжившие в Кабуле украинцы вернулись домой 114

Часть людей будет лететь рейсовыми самолетами, другие - спецсамолетом.

В Донецкой области военный грузовик столкнулся с автобусом с шахтерами
В Донецкой области военный грузовик столкнулся с автобусом с шахтерами 340

В результате аварии пострадали 17 человек.

 Говорит медсестрам  мама : в Днепре родители не проведывают избитую до полусмерти 11-месячную малышку
"Говорит медсестрам "мама": в Днепре родители не проведывают избитую до полусмерти 11-месячную малышку 1268

Мать утверждает, что "упала" на ребенка случайно, но медики говорят, что переломать ноги и ребра в нескольких местах можно было только целенаправленно избивая.

Экономика

Факт. 4 элементарных упущения бизнесменов в интернет-маркетинге
Факт. 4 элементарных упущения бизнесменов в интернет-маркетинге 113

Бизнес не может долго находиться на одном месте в плане развития. Проект либо деградирует, либо прогрессирует. Это факт.

Минимальная зарплата: прибавки хватит на 200 яиц и 30 килограмм гречки
Минимальная зарплата: прибавки хватит на 200 яиц и 30 килограмм гречки 1549 8

Ответ на этот вопрос выясняла "КП" в Украине", использовав статданные.

Что можно купить на прибавку к минимальной зарплате?
Что можно купить на прибавку к минимальной зарплате? 345

Ответ на этот вопрос выясняла "КП" в Украине", использовав статданные.

Общество

В Черновицкой области на праздновании Дня Соборности повесили карту Украины без Крыма
В Черновицкой области на праздновании Дня Соборности повесили карту Украины без Крыма [фото] 350 2

Местные власти оформили сцену патриотично: желто-голубой флаг, тризубец. А вот отсутствие полуострова на карте не заметили.

В США внутри дерева обнаружили мумию собаки
В США внутри дерева обнаружили мумию собаки 497 2

Животному, могилой которому стал ствол, туристы дали прозвище "Застревашка".

Сегодня днем, 23 января, до 9 мороза
Сегодня днем, 23 января, до 9 мороза 67

Снег пройдет на востоке, юге и в центральной части страны.

Светская хроника и ТВ

Советы при переезде в новый дом от экстрасенса Алены Куриловой
Советы при переезде в новый дом от экстрасенса Алены Куриловой

Двукратная победительница "Битвы экстрасенсов" на себе испытала магический ритуал с котом.

Жена Юэна Макгрегора прокомментировала развод
Жена Юэна Макгрегора прокомментировала развод 209

Ив Мавракис, супруга Юэна МакГрегора, заявила, что очень разочарована и расстроена.

Скончалась старейшая актриса Голливуда
Скончалась старейшая актриса Голливуда 609

Конни Сойер было 105 лет. Первую роль она получила в 18 лет, снявшись более чем в 140 картинах.

Спорт

Элина Свитолина проиграла в четвертьфинале Открытого чемпионата Австралии, уступив бельгийке
Элина Свитолина проиграла в четвертьфинале Открытого чемпионата Австралии, уступив бельгийке 254

4-я ракетка мира уступила дебютантке Australian Open Элиз Мертенс.

Роналду назвал Месси  плохим футболистом
Роналду назвал Месси "плохим футболистом" 664

Нападающий "Реала" не смог скрыть личную неприязнь к лидеру "Барсы".

Руки вратаря: Шовковский на  пенсии  лечит пальцы
Руки вратаря: Шовковский на "пенсии" лечит пальцы 1044

Экс-голкипер киевского "Динамо" и сборной Украины показал, чего ему стоили годы в рамке ворот.