Берешь взаймы? Учись считать!

Берешь взаймы? Учись считать!

Прежде чем взять кредит в банке, оцени свои финансовые возможности

Предложений по ипотеке становится все больше. Снижается первоначальный взнос, уменьшается время рассмотрения заявки, и банкиры утверждают, что сейчас их предложения выгодны как никогда. Как не утонуть в этом море предложений, не попасться на рекламные уловки и выбрать действительно приемлемый, надежный вариант?

За низкие проценты придется расплачиваться

На сегодня эффективные процентные ставки по кредиту на покупку вторичного жилья в валюте варьируются в пределах 13-14% годовых. Гривенные ставки, как правило, на 2-3% выше, чем валютные. Правда, некоторые банки заявляют, что их проценты значительно ниже, чем у конкурентов. Но специалисты утверждают, что условия всех участников рынка приблизительно равны. Если в конце прошлого года несколько иностранных финучреждений и предлагали пониженные ставки, то через несколько месяцев они пересмотрели их в сторону увеличения.

Где ждать подвоха

Декларируемые некоторыми банками ставки на уровне 8-10% годовых носят исключительно рекламный характер. Свою прибыль банкиры доберут при помощи комиссий. Это может быть комиссия за выдачу кредита, его обслуживание и даже зачисление денег на счет банка.

Кому под силу «нулевой взнос»?

С прошлого года некоторые банки ввели ипотечный кредит без первоначального взноса («нулевой взнос»). Это рекламируется как доступный способ обзавестись жильем для граждан, которым не удается накопить собственные средства на оплату даже минимальной части стоимости квартиры.

Где ждать подвоха

Вы берете кредит большего размера, поскольку он должен покрыть все 100% стоимости жилья. А вернуть долг нужно в те же сроки, что и при классической схеме (максимум - 20 - 25 лет). Представляете, какой ежемесячный платеж вам насчитают?!

Чем невыгодна «серая зарплата»

Чем больше конкуренция между банками, тем более мягкие требования они предъявляют при определении платежеспособности заемщика.

  • Основным и самым предпочтительным подтверждением уровня доходов, безусловно, остается справка формы с места работы.
  • В то же время многие банки готовы рассматривать справки свободной формы, которые могут заполняться, в том числе на бланке самого кредитного учреждения.

Где ждать подвоха

Однако имейте в виду: в таких случаях - при «серой зарплате», подтвержденной справкой свободной формы, - банк компенсирует свои увеличенные риски повышением процентной ставки. Таким образом, чем «слабее» подтверждение дохода, тем меньше сумма кредита и больше процентная ставка.

Какие дополнительные условия предъявляют банки

Помимо основного условия - определенный уровень дохода, - банки могут выдвигать следующие требования:

  • Наличие поручителей. Крупные банки могут настаивать на привлечении поручителей, только если у заемщика недостаточный уровень дохода, «серая зарплата» и прочие «ослабленные» гарантии платежеспособности или обеспечения кредита.
  • Найти поручителей на сегодня - большая проблема: мало кто соглашается брать на себя такую обузу. Ведь по кредитным договорам поручители, как правило, несут солидарную ответственность с заемщиком, то есть при малейших проблемах с выплатами банк вправе предъявлять требования сразу к поручителям. Уже известны случаи взыскания с поручителей задолженности по кредиту.
  • Определенные характеристики жилья: дом не должен быть аварийным, идти под снос, возможно требование наличия железобетонных перекрытий и т. п.
  • Гражданство заемщика. Многие банки пока предпочитают иметь дело только с гражданами Украины. Зато столичная регистрация (прописка) практически нигде уже не требуется, достаточно иметь регистрацию в любом регионе Украины.
  • Возраст заемщика. Минимальный возраст для получения ипотечного кредита в большинстве банков - 21 год. Как правило, выдвигается условие, чтобы на дату погашения кредита (окончания действия кредитного договора) заемщик был не старше пенсионного возраста: 60 лет для мужчин, 55 - для женщин. В то же время уже наблюдается тенденция увеличения такого «предельного» возраста - обычно на срок до 5 лет.

Изменяются также требования к созаемщикам. Раньше рассматривались только зарегистрированные супруги, а теперь некоторые банки позволяют становиться созаемщиками не только близким родственникам и членам семьи.

ЭТО ПРИГОДИТСЯ!

На сайтах многих крупных банков можно найти «ипотечный калькулятор». Это табличка, в которую вы вводите свои параметры, - уровень дохода или стоимость интересующей квартиры или необходимый размер кредита. После этого полезная программа рассчитает для вас остальные индивидуальные условия кредитования, в частности размер ежемесячных платежей по кредиту.

! Имейте в виду, что данные, полученные при подсчете таким образом, приблизительны и пригодятся вам лишь в качестве ориентировки.

Политика

Мэра Киева Виталия Кличко переизбрали председателем Ассоциации городов Украины
Мэра Киева Виталия Кличко переизбрали председателем Ассоциации городов Украины 7

Решение было принято единогласно во время общих собраний АГУ, которые проходят в столице.

Рабинович: Государство не выполняет свою функцию – не индексирует социальные выплаты в пользу людей!
Рабинович: Государство не выполняет свою функцию – не индексирует социальные выплаты в пользу людей! 183 1

В случае принятия Государственного бюджета на 2018 год в текущей версии, экономический кризис в стране только усугубится.

Король Норвегии попал в больницу
Король Норвегии попал в больницу 146

Харальд V начал правление с 1991 года, после смерти его отца Улафа V.

Происшествия

В Днепре неизвестный на улице расстрелял из дробовика четверых человек
В Днепре неизвестный на улице расстрелял из дробовика четверых человек 103

Пострадавшие госпитализированы с ранениями различной степени тяжести. Стрелявший был в балаклаве, а передвигался на автомобиле с "еврономерами".

В Одесской области умерла замученная цыганами женщина
В Одесской области умерла замученная цыганами женщина 776

Жертва семейства ромов, которая провела в рабстве 13 лет, скончалась в больнице.

ДТП в Харькове: для Зайцевой назначили еще одну экспертизу на наркотики
ДТП в Харькове: для Зайцевой назначили еще одну экспертизу на наркотики 498

Первая показала, что в крови вероятной виновницы смертельной аварии были опиаты. Тогда адвокаты пояснили это тем, что девушка принимает обезболивающие.

Экономика

Конец денег: в Украине отменяют копейки, а в мире – бумажные купюры
Конец денег: в Украине отменяют копейки, а в мире – бумажные купюры 5124 4

Сколько еще осталось жить традиционным банкнотам и монетам.

Сносить или ремонтировать: как продлевают жизнь  хрущёвкам  в других странах
Сносить или ремонтировать: как продлевают жизнь "хрущёвкам" в других странах 1533 1

В Германии убирают этажи и устраивают зоны отдыха на крышах, а в Эстонии реконструируют за четверть цены от постройки нового дома.

Польша призвала страны Европы отказываться от российского газа
Польша призвала страны Европы отказываться от российского газа 2791 5

Варшава планирует прекратить поставки к 2022 году.

Светская хроника и ТВ

Оля Полякова вкусила свингерской любви
Оля Полякова вкусила свингерской любви [фото] 1042

Певица взялась покорять киноэкраны и снялась в эротической комедии.

В кинотеатрах США снова покажут  Титаник
В кинотеатрах США снова покажут "Титаник" 112

Сеансы будут проходить с 1 декабря на протяжении недели.

Фоторепортаж: American Music Awards 2017

Спорт

Экс-бойфренд Шараповой стал лучшим теннисистом мира по итогам года
Экс-бойфренд Шараповой стал лучшим теннисистом мира по итогам года [Видео] 531

Григор Димитров в финале Итогового турнира обыграл Давида Гоффена и поблагодарил за поддержку Николь Шерзингер

Анна Ризатдинова родила сына
Анна Ризатдинова родила сына [Фото] 1484

Известная украинская гимнастка впервые стала мамой

Южноафриканский боксер нокаутировал соперника первым же ударом
Южноафриканский боксер нокаутировал соперника первым же ударом [видео] 2191

Это стало абсолютным рекордом.