Обзор депозитов:  праздники закончились

Обзор депозитов: праздники закончились

Комментарии: 1

После периода традиционных новогодних акций, когда для того, чтобы удержать клиентов, пришедших перезаключить депозитные договоры, банки предлагали повышенные ставки, наступило время трудовых будней и стандартных предложений. Впрочем, если у вас есть «лишние» деньги, то лучшего способа сохранить их от инфляции, чем на счету в банке, все равно нет.

Иностранцы «зажимают» 1-2%

Если раньше небольшие финучреждения предлагали своим клиентам более высокие ставки и разница между их предложением и тарифами крупных банков иногда достигала 4-5%, то сегодня эти цифры практически выравнялись. Например, если открывать депозит на 12 месяцев, то средние ставки в национальной валюте составляют 13-15%. При этом максимальные предложения зачастую поступают от крупных банков.

Единственное, что бросается в глаза - более низкие ставки у иностранных банков. В среднем они предлагают на 1-2% меньше, чем украинские.

- Вообще-то нет больших отличий в том, в какой банк вкладывать средства - украинский или иностранный, - рассказали нам в одном из банков. - Судите сами. У иностранцев работают наши люди, отделения открыты на территории Украины, и все операции проводят согласно нашему законодательству. Иностранцев так же проверяют, как и отечественных финансистов, поэтому с точки зрения надежности у них нет особых преимуществ. Думаем, терзаний насчет того, куда положить средства, у вкладчика сегодня не должно возникать. Можно выбирать любой понравившийся банк с выгодным предложением.

Гривна остается самой доходной

На сегодня разница между процентными ставками в национальной и иностранной валюте составляет около 5% годовых для долларовых вкладов, около 6% годовых - в евро. Поэтому если курс особо меняться не будет, то лучше гривны вариантов нет.

Доллар, по прогнозам правительства, которое выступает за ослабление нацвалюты, может укрепиться на 2%. То есть к концу года курс достигнет 5,15 грн./долл. Такой рост не сможет компенсировать разницу в ставках. С евро ситуация неоднозначная. За прошлый год колебания евровалюты составляли около 13,5% - курс изменялся от 5,90 до 6,70 грн./евро. Но сказать, как поведет себя евровалюта в ближайшем будущем, сложно.

Эксперты иногда советуют исходить из того, какой валютой располагает вкладчик на момент открытия счета, а также в какой валюте будут нужны ему средства на момент окончания депозитного договора. Другими словами, без особой нужды не стоит переводить свои финансы из одной валюты в другую, поскольку это может снизить доходность вложений.

Срок имеет значение

Наибольшую доходность банки предлагают по депозитам сроком от 1 до 2 лет. Это связано с тем, что в долгосрочной перспективе как депозитные, так и кредитные ставки будут снижаться. Эксперты прогнозируют: уже через год кредиты и депозиты подешевеют на 1%. Вот и не хотят банкиры переплачивать за средства вкладчиков. С другой стороны, короткие депозиты нельзя использовать под финансирование долгосрочных проектов, поэтому и стоят они дешевле.

Правда, желание Нацбанка Украины сделать непривлекательными валютные кредиты может привести к тому, что ожидаемого удешевления не произойдет. Если НБУ, как и обещает, повысит норматив обязательного резервирования для валютных вкладов с 4% до 8%, то и валютные средства подорожают на 1-2%.

Кстати, многие банки предлагают более длительные сроки по вкладам в гривне, чем по валютным. Среди причин тот факт, что банки остро ощущают «голод» именно гривенных ресурсов. Валютные средства отечественные банкиры успешно привлекают за рубежом, а «дочки» иностранных банков - у своих материнских структур. А вот гривну они могут получить только от клиентов, что играет на руку вкладчикам.

Некоторые банки нуждаются в ресурсах на короткий срок и готовы платить по ним почти столько же, сколько по вкладам на год.

Если вам не нужны будут гривенные средства в течение ближайшего полугода, то сберегательные депозиты принесут вам сегодня максимум 13-15% годовых, при этом большинство банков готовы выплачивать вам вознаграждение ежемесячно и ежеквартально. Валютные счета менее выгодны. Полугодовой долларовый вклад принесет максимум 9-10% годовых, а в евро - 7-8%.

Долгосрочные вклады (от 12 месяцев), пожалуй, самый оптимальный срок для вложения средств. Депозит в гривне принесет вкладчикам до 14-16%, в долларах - до 9-11%, а в евро - до 9,5% годовых.

Выбираем вид вклада

От того, как вы планируете распоряжаться деньгами, зависит выбор. Если для вас важно получить максимальную доходность, то стоит выбирать сберегательные вклады. К таким вкладам относятся депозитные продукты банков независимо от срока и валюты, которые позволяют получить проценты в начале или в конце срока, без возможности изменения первоначальной суммы вклада.

А вот если вы планируете получать фиксированный ежемесячный доход, тогда выбирайте доходные вклады. Чаще всего клиентам не позволяют изменять первоначальную сумму депозита, однако доход по таким вкладам выплачивается ежемесячно или же ежеквартально.

Если вкладчик планирует вносить деньги на счет регулярно, то ему стоит делать выбор между накопительными или универсальными вкладами. Первые позволяют только увеличивать сумму депозита, то есть, как правило, используются для накопления средств на покупку дорогих вещей, автомобиля или жилья. Вторые больше похожи на вклады до востребования - можно снимать часть денег в течение срока депозита.

Спрашивайте о дополнительных процентах

Если вы - постоянный клиент банка или находитесь на заслуженном отдыхе, то банкиры готовы платить вам дополнительные проценты. Этим категориям клиентов обычно предлагают заключить договор с повышением ставки на 0,5 % от базовой.

СОВЕТЫ «КП»

Создайте мультивалютную корзину

Для тех, кто не может выбрать определенную валюту и боится потерять на колебаниях курсов, пригодится такой совет: разбейте средства, которые собираетесь положить на депозит, на три части и откройте вклады в гривне, долларе и евро. Этим вы обезопасите свои сбережения как от колебаний на мировых валютных биржах, так и от политики НБУ. К тому же если вам неожиданно понадобятся средства, можно расторгнуть только один договор, не теряя процентов по остальным вкладам.

Не забывайте про 15 тысяч гривен

Именно такую сумму выплачивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц клиентам в случае банкротства банка. И если у вас в одном банке несколько счетов, то больше 15 тысяч гривен вы не получите.

Политика

В Верховной Раде хотят повысить штрафы за употребление алкоголя в публичных местах
В Верховной Раде хотят повысить штрафы за употребление алкоголя в публичных местах 131

Законопроект также предусматривает увеличение штрафов за нарушение правил торговли пивом (кроме безалкогольного), алкогольными, слабоалкогольными напитками и табачными изделиями.

СНБО утвердил проект закона о нацбезопасности Украины
СНБО утвердил проект закона о нацбезопасности Украины 116

Законопроект должен обобщить и привести к единому знаменателю все реализованные и запланированные реформы сектора безопасности и обороны Украины.

Трамп обвинил Россию в поддержке КНДР
Трамп обвинил Россию в поддержке КНДР 260 1

Глава США отметил, что отношения с Кремлем не столь тесные, чтоб повлиять на ситуацию.

Происшествия

В Португалии арестовали ананасы, начиненные кокаином
В Португалии арестовали ананасы, начиненные кокаином [видео] 11

Испанская и португальская полиция провели совместную операцию по изъятию 745 килограммов наркотиков.

В США зампрокурора застрелил  подростка в зале суда
В США зампрокурора застрелил подростка в зале суда 423

Во время слушания между заместителем прокурора, подростком и его семьей возник конфликт.

Напавшего с ножом на журналистку  Эха Москвы  признали шизофреником
Напавшего с ножом на журналистку "Эха Москвы" признали шизофреником 163 1

Суд может освободить его от уголовной ответственности и направить на принудительное лечение.

Экономика

Аналитик: Отток человеческого капитала замещать нечем
Аналитик: Отток человеческого капитала замещать нечем 61

Все наши соседи уже основательно "перешнуровались".

Более половины заработанных в Польше денег украинцы отправляют домой
Более половины заработанных в Польше денег украинцы отправляют домой 11

В год в Украину приходит порядка 1,5 млрд долларов из соседней страны.

Как в новом году привлечь финансовую удачу
Как в новом году привлечь финансовую удачу 1430

И можно ли наворожить миллион силой мысли.

Общество

В 2018-м жители Берлина смогут оплатить проезд кроссовками
В 2018-м жители Берлина смогут оплатить проезд кроссовками 15

Правда, воспользоваться заманчивым предложением смогут всего 500 человек.

В Британии появился  министр по одиночеству
В Британии появился "министр по одиночеству" 11

Эти обязанности возложили на действующего замминистра по вопросам спорта и гражданского общества Трейси Крауч.

В Германии инженеры-любители создали  летающую ванну
В Германии инженеры-любители создали "летающую ванну" [видео] 35

Во время первого полета блогеры отправились в булочную.

Светская хроника и ТВ

Фильм  Матильда  запретили показывать в Украине
Фильм "Матильда" запретили показывать в Украине 96

Член экспертного совета при Госкино книгоиздатель Дмитрий Капранов заявил, что российский фильм "Матильда" запретили к прокату в Украине.

Армена Джигарханяна срочно госпитализировали
Армена Джигарханяна срочно госпитализировали 514

У актера поднялось давление и общая слабость.

Муж Шурыгиной набросился на ее насильника в эфире
Муж Шурыгиной набросился на ее насильника в эфире [видео] 1981 2

Мужчину вывели из студии.

Спорт

Усик подарил Митрополиту Онуфрию боксерские перчатки
Усик подарил Митрополиту Онуфрию боксерские перчатки [фото] 248 1

Спортсмен попросил у Владыки молитв.

Как Серена Уильямс прожила год без тенниса
Как Серена Уильямс прожила год без тенниса 377

Легендарная американская спортсменка времени зря не теряла и собирается вернуться на корт.

Элина Свитолина и Марта Костюк встретятся в 1/16 финала Australian Open
Элина Свитолина и Марта Костюк встретятся в 1/16 финала Australian Open [Видео] 374

Катя Бондаренко победила 15-ю сеянную на турнире россиянку Павлюченкову