Депозитная жара: ставки рванули вверх
НОВЫЕ РЕКОРДЫ
Несмотря на то что лето - традиционно пора затишья для бизнеса, в этом году на банковском рынке наблюдается невиданная активность. Доходность гривенных вкладов выросла до рекордных показателей в этом году. Так, некоторые банки уже предлагают по гривенным депозитам до 25% годовых. И это не единичный случай, сейчас большинство банков уже предлагают ставки от 18 до 21% при заключении договора на год и с выплатой процентов в конце срока. В начале лета доходность по таким депозитам не превышала 16-18% годовых.
По валютным вкладам такого бешеного роста не наблюдается. Самая большая ставка, которую нам удалось найти, - это 11% годовых в долларах США сроком на год. Тут максимальные ставки за два месяца выросли всего на 0,5-1%. Финансисты объясняют это тем, что банкам сейчас не хватает именно национальной валюты. Хотя в Нацбанке заверяют, что финучреждениям должно хватать гривенных ресурсов.
- На текущий момент банки нацелены прежде всего на депозиты в гривне, - уверен президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Поэтому и ставки по ним растут, и они готовы даже привлекать депозиты в гривне до востребования в больших объемах. В тот же момент депозиты в валюте менее интересны, и банки снижают и будут снижать ставки по ним. И если сейчас разница между ставками по депозитам в гривне и долларах около 10%, то со временем эта разница может вырасти до 12-14%. Фактически все идет к тому, что ставки по валютным депозитам в Украине будут на уровне западноевропейских или хотя бы как в России.
ГРАЖДАНЕ ЗАПАСАЮТСЯ ВАЛЮТОЙ
Еще одной тенденцией второй половины лета стало то, что украинцы продолжают скупать валюту. Для этого достаточно посмотреть на статистику. С одной стороны, в июле резервы Нацбанка выросли - аж на 761 млн долларов. Правда, стоит учитывать тот факт, что именно в июле Украина разместила еврооблигации на 2 миллиарда долларов. То есть оставшаяся сумма почти в 1,24 миллиарда долларов куда-то была потрачена.
Оказывается, что эти деньги пошли на поддержание стабильности гривны. Казалось бы, сейчас лето и украинцы должны были бы, по идее, проедать свои валютные заначки в отпусках. Но происходит все с точностью до наоборот.
Согласно статистике, объемы продажи валюты Национальным банком оказались самыми значительными с октября 2011 года. Тогда пришлось продать на 200 миллионов больше, чем купить. Более того, объем торгов долларами в июле на межбанке оказался максимальным с 2010 года. Специалисты говорят, что повышенный спрос на иностранную валюту спровоцирован ожиданием девальвации гривны, и прогнозируют, что он останется высоким до выборов.
ФОРМИРУЙТЕ СВОЮ КОРЗИНУ
В нынешней ситуации эксперты советуют перевести свои сбережения в несколько валют и сформировать свою валютную корзину.
- В условиях нашего рынка держать деньги на депозите в одной валюте очень рискованно, - продолжает Александр Охрименко. - Поэтому мультивалютный депозитный портфель - наиболее популярный у населения вариант размещения денег. Отличия могут только касаться пропорции гривны и валюты в этом портфеле. Гривна в таком портфеле играет роль доходного локомотива, и увеличение ее доли ведет к росту общего дохода портфеля. Поэтому если инвестор нацелен на более высокий доход, то увеличивает долю гривенных вкладов в своем портфеле с 50 до 60% и даже 75%. При всем желании евродепозиты и депозиты в долларах не могут обеспечить такой же доход, как гривенные депозиты, и об этом нужно помнить всегда. В тот же момент доля валютных депозитов играет роль стабилизатора и компенсатора возможных потерь в случае девальвации гривны. Но так как вероятность девальвации гривны в этом году невысокая, то доля валютных депозитов в депозитном портфеле не может быть большой. Можно, конечно, и 75% денежных средств держать на валютных депозитах, но в этом случае нужно себе отдавать отчет, что доходность такого портфеля будет ниже, чем средняя доходность по рынку. Всегда приходится чем-то жертвовать. Очень сложно получить высокий доход и не думать о рисках инвестиций.
КСТАТИ
Куда украинцы несут деньги
Крупнейшие банки удерживают лидерство на рынке депозитов населения. Об этом свидетельствует статистика Национального банка.
На 1 июля 2012 года три четверти средств частных лиц в банках Украины размещены в 20 учреждениях. За последний квартал доля ТОП-20 снизилась, но незначительно - с 74,2 до 73,9% рынка. Такие данные опубликовала компания "Простобанк консалтинг".
Лучшим по приросту новых вкладов по итогам апреля-июня стал ПриватБанк. Банк-лидер смог привлечь новых депозитов населения на 2,246 млрд гривен. Вторым по приросту стал государственный "Ощадбанк" - увеличение почти на 2 млрд гривен. Более 1 млрд средств населения во втором квартале смог привлечь еще один банк - Дельта Банк.
Всего по итогам второго квартала объем средств, размещенных украинцами в банках, вырос на 3,64%, до 343,057 млрд гривен. В июне 2012 года этот показатель был больше 5 млрд грн. Хотя если сравнивать с началом текущего года, то прирост депозитов населения в украинских банках очень существенный. Общий прирост всех денег населения в банковской системе за семь месяцев 2012 года составил почти 34 млрд грн.
