Банки любят гривну, а клиенты - валюту

Банки любят гривну, а клиенты - валюту

Украинцы продолжают скупать доллары. Фото Максима ЛЮКОВА.

Который месяц подряд население все больше доверяет валютным вкладам, зато банки пытаются привлечь от населения гривну. В такой ситуации выигрывают те, кто верит в стабильность национальной валюты.

НЕ ВЕРЯТ

Казалось бы, за последние три года курс национальной валюты был стабильным и не должен был бы вызывать у населения подозрений. Да еще и постоянные обещания правительства удержать этот курс и вовсе должны были бы привить гражданам любовь к гривне.

- Никаких угроз для стабильности валютного курса в Украине нет, - заявил недавно премьер-министр Украины Николай Азаров. - Национальный банк Украины расходует достаточно небольшие суммы, вполне соразмерные с необходимостью поддержания этого курса. 

Однако население по-прежнему предпочитает скупать валюту. Хотя и не такими темпами, как в прошлом году. В январе украинцы продали 

1 млрд 21,2 млн долл., а купили у банков 1 млрд 577,7 млн долл. Как видите, разница уже не такая большая, раньше она доходила до миллиарда. Правда, объясняют это тем, что в январе люди все-таки больше тратили заработанное и меньше откладывали. 

Часть купленной валюты вернулась в банковскую систему в виде депозитов. По данным НБУ, банковские вклады физических лиц в свободно конвертируемой валюте выросли на 377,1 млн долл. 

Как видите, население все-таки ведет себя максимально осторожно. Поэтому наш сегодняшний обзор будет предназначен именно для осторожных клиентов.

ВАЛЮТА: МАЛОДОХОДНО

Традиционные валюты, которым доверяют украинцы, - это доллары и евро. Сейчас по вкладам на год в среднем удается получить 7-8% годовых в американской валюте и на 1% ниже - в европейской. Максимум, что предлагают банки, - 10% годовых. Однако это единичные случаи.

Если вас интересует так называемая валютная экзотика, то доходность здесь значительно ниже. Например, по вкладам в российских рублях при заключении договора на год вам предложат 6-7% годовых, при этом предложений больше 8% годовых мы не нашли.

Некоторые банки предлагают делать вклады в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов. Правда, доходность таких депозитов и вовсе вызывает смех. Средняя ставка по депозитам на год в швейцарской валюте составляет около 3% годовых. Если учесть, что Центробанк этой страны не дает укрепляться национальной валюте и держит его курс жестко привязанным к евро, то такие депозиты не имеют смысла. Лучше уже выбрать евро, где доходность вдвое выше.

Что касается британской валюты, то тут и вовсе все грустно - максимум 2,5% годовых. И это учитывая, что годовая инфляция в Британии составляет около 3,5% годовых.

ГРИВНА: ВКЛАДЫ ДЛЯ ОСТОРОЖНЫХ

Если вы верите в то, что гривна будет оставаться стабильной и после выборов, то можете заключать депозитный договор сроком от полугода и выше. При этом даже в крупных банках можно найти 16-17% годовых по вкладам сроком на 12 месяцев. В принципе если гривна не снизится больше, чем до уровня 8,5 грн./долл., то такой вклад будет выгодным.

Если же вы все еще помните 2008 год, скачки курса и проблемы с досрочным возвратом депозитов, то выбирайте другие варианты. Один из самых популярных - это универсальный вклад с возможностью снятия и пополнения средств. Сегодня по таким депозитам предлагают 10-12% годовых в гривне. Если учесть, что некоторые банки выдают под такие вклады платежные карты, то это фактически получается текущий счет с повышенной процентной ставкой.

Правда, в некоторых фин­учреждениях на такие депозиты имеются ограничения. Например, вы можете снимать до 5 тысяч гривен в сутки без комиссии. Хотите больше - с вас возьмут 0,5% от суммы, которая превышает лимит. Высокая ставка может распространяться только на вклады более какой-то пороговой суммы. Например, чтобы получить хорошую ставку, на счету должно быть больше 10 тысяч гривен.

Есть еще и интервальные вклады. По сути, интервальный депозит - это суперкороткий вклад (на 7-10 дней, иногда на месяц) с автопролонгацией. Правда, при этом банкиры еще стараются предложить повышение ставки за каждый следующий период, стимулируя таким образом клиентов подольше не снимать деньги. То есть если вы расторгаете договор, то теряете процент только за последний короткий период времени. Ставки по таким вкладам находятся на уровне универсальных депозитов. 

Ну и последний инструмент для тех, кто опасается потерять сбережения из-за падения гривны, - мультивалютный депозит. В одном из крупных банков по вкладам на 3 месяца предлагают 13% в гривне, 7,5% - в долларе и 6% - в евро. А сроком на год - 16% в гривне, 8,5% в долларе и 7,5% - в евро. Вся прелесть таких вкладов в том, что можно менять валюту договора во время действия вклада, не теряя процентов. При этом изменение валюты вклада осуществляется по курсу покупки-продажи валюты.  Правда, за сутки можно обменять сумму не более 150 тысяч гривен. Таковы ограничения НБУ.

К плюсам таких вкладов относится то, что проконвертировать в другую валюту можно как всю сумму вклада, так и его часть. Кроме того, в некоторых банках, для того чтобы осуществить обменную операцию, не нужно посещать отделение - это делается дистанционно через Службу клиентской поддержки или через сайт банка. 

А В ЭТО ВРЕМЯ

Нацбанк готовит новые облигации

Пополнить валютные резервы Национальный банк решил за счет населения. На прошлой неделе была озвучена идея продавать населению валютные облигации внутреннего государственного займа. В НБУ их уже назвали альтернативой депозитам. 

"НБУ  склонен к тому, чтобы на национальном рынке торговались гривенные облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ), - говорит директор департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке НБУ Александр ДУБИХВИСТ. - Но, несмотря на то что валютное кредитование у нас запрещено, а долларизация депозитных портфелей составляет 40%, банкам просто некуда девать валюту. Они не кредитуют ни экономику, ни частных лиц, ибо нет соответствующего инструментария.

Поэтому, по его словам, и было решено продавать валютные ОВГЗ. Министерство финансов предлагает доходность по ним около 9%. Однако пока что с ними работают только коммерческие учреждения.

Для работы с частными лицами придумана следующая схема. Банки, которые будут участвовать в программе по продаже госзаймов, смогут зарабатывать на комиссионной прибыли за открытие и обслуживание счета физических лиц. Чиновники уже даже посчитали, сколько денег они смогут привлечь от населения.

- Вне банковской системы находится около 150 млрд грн. и 50-80 млрд долл., - говорит директор департамента долговой и международной финансовой политики Министерства финансов Галина ПАХАЧУК. - Поэтому мы и предложили именно валютные ОВГЗ. 

Такое нововведение требует некоторых изменений в законодательстве. Ведь официально все расчеты должны производиться в гривне.

- Также есть индексированные валютные ОВГЗ, которые можно купить в гривне, но с фиксированным валютным курсом. В ближайшее время появятся казначейские обязательства для населения, - сообщила Пахачук.

По ее словам, номинал таких государственных долговых бумаг для населения будет на уровне 500-1000 долларов США. 

Политика

Умер российский политик, устраивавший уличные протесты в России в 90-х годах
Умер российский политик, устраивавший уличные протесты в России в 90-х годах 417

Виктор Анпилов также одно время активно поддерживал Лимонова и Жириновского.

В Николаеве задержан замруководителя фракции  Оппозиционный блок  Игорь Копейка
В Николаеве задержан замруководителя фракции "Оппозиционный блок" Игорь Копейка 199

В Николаеве полицией и прокурорами задержаны на горячем пятеро членов преступной организации.

Гендиректора  Рустави-2  Николаза Гварамию добавили в базу  Миротворца
Гендиректора "Рустави-2" Николаза Гварамию добавили в базу "Миротворца" [фото] 185

Руководителя грузинского телеканала обвиняют в "публикации заведомо ложной информации и манипуляции общественно-значимой информацией".

Происшествия

В США семейная пара держала на цепи 13 своих детей
В США семейная пара держала на цепи 13 своих детей 92

Родители не смогли объяснить полиции, зачем они держали своих детей на цепи.

В Кременчуге прохожие нашли на остановке 14-летнюю девочку  в коме
В Кременчуге прохожие нашли на остановке 14-летнюю девочку в коме 228

Вскоре было установлено, что девушка – из семьи переселенцев и в момент госпитализации была пьяна.

На Киевщине во время пожара погибли два человека, один из них – ребенок
На Киевщине во время пожара погибли два человека, один из них – ребенок 89

Пожар возник поздно вечером в понедельник, 15 января.

Экономика

Нефть дорожает: в Украине подскочат в цене топливо и транспорт
Нефть дорожает: в Украине подскочат в цене топливо и транспорт 779

"КП" в Украине" разбиралась, чем это грозит нашей экономике.

Украина за пять дней исчерпала квоты на экспорт пшеницы в ЕС
Украина за пять дней исчерпала квоты на экспорт пшеницы в ЕС 828 5

Всего есть 36 видов товаров, которые наша страна может поставлять в Евросоюз без пошлин.

Британская компания нашла в Африке пятый по величине алмаз в мире
Британская компания нашла в Африке пятый по величине алмаз в мире 578

Камень размером с два мяча для гольфа нашли в государстве-анклаве Лесото.

Общество

Народные приметы на Крещение Господне
Народные приметы на Крещение Господне 65

По явлениям природы 19 января, то есть в день Крещения Господнего, наши предки определяли, каким будет грядущее лето и урожай.

В Саудовской Аравии впервые за 35 лет показали фильм на широком экране
В Саудовской Аравии впервые за 35 лет показали фильм на широком экране 70

В королевстве начали выдавать лицензии кинотеатрам после многолетнего запрета.

На Львовщине из-за вспышки кори продлили каникулы
На Львовщине из-за вспышки кори продлили каникулы 82 2

Не привитых детей советуют не допускать в коллективы. Каникулы продлят в тех школах, где был зафиксирован хотя бы один случай заболевания корью.

Светская хроника и ТВ

СМИ: Солистка The Cranberries  умерла, не успев записать новую версию своего хита Zombie
СМИ: Солистка The Cranberries умерла, не успев записать новую версию своего хита Zombie 26

Запись нового трека была запланирована на сегодня, 16 января.

Шэрон Стоун рассказала, как едва не умерла от инсульта
Шэрон Стоун рассказала, как едва не умерла от инсульта 42

В 2001 году звезда фильма "Основной инстинкт" Шэрон Стоун пережила кровоизлияние в мозг.

5 главных проблем современных подростков: как выжить в стенах школы
5 главных проблем современных подростков: как выжить в стенах школы 914

В связи со стартом сериала "Школа" психолог Марина Гуменюк, консультировавшая создателей фильма, рассказала, как бороться со "школьными напастями".

Спорт

Джон Макинрой:  Теннис - это не футбол, где уставшего можно заменить
Джон Макинрой: "Теннис - это не футбол, где уставшего можно заменить" 139

Накануне старта Australian Open "КП" в Украине" задала несколько вопросов легенде мирового тенниса.

Нападающий  Динамо  Артем Кравец продолжит карьеру в Турции
Нападающий "Динамо" Артем Кравец продолжит карьеру в Турции [Фото] 225 2

Футболист подписал контракт с "Кайсериспором" на 3,5 года

Australian Open. Долгополов и Бондаренко идут дальше, Козлова - вылетает
Australian Open. Долгополов и Бондаренко идут дальше, Козлова - вылетает [Видео] 195

Украинцы стартовали на первом турнире Большого шлема в этом году