Банк, наличные или золото?

Банк, наличные или золото?

Комментарии: 3
Эксперты утверждают, что сейчас украинцам нет смысла прятать деньги под подушкой. Фото Максима ЛЮКОВА.

СТАВКИ ПОДНЯТЫ, ГОСПОДА!

Безусловно, интерес населения к банковским продуктам "подогрели" высокие ставки по гривенным депозитам, доходящие уже до 25% годовых. Как результат, гривенные депозиты в этом году оказались на порядок более привлекательными с точки зрения доходности, чем валютные (см. таблицу).     

Кое-кто отдал предпочтение золоту. С начала 2011 года в Украине средняя цена продажи слитка золота номиналом 100 граммов выросла на 28,8% и составила в среднем 463 гривны за 1 грамм. Правда, не только сберечь свои кровные, но и подзаработать можно лишь при условии покупки слитка  от 50 г, однако это делает инвестирование довольно дорогим (от 20 тыс. грн.) и на более-менее длительный срок (3-5 лет). Ведь чем меньше период инвестирования - тем больше потери. Так, поддавшись панике и продав 100-граммовый слиток стоимостью 46 тыс. грн. через 1-3 месяца после покупки, только на марже клиент потеряет минимум 14% накопленных средств, или 6,5 тыс. грн.

В случае досрочного расторжения "золотого вклада" вкладчик потеряет как потенциальную прибыль в результате роста цен на золото (около 30% годовых), так и среднюю ставку собственно по вкладу (2-2,5% годовых).

Немногие рискнули и вложились в ПИФы (паевые инвестиционные фонды), специализирующиеся на работе с ценными бумагами предприятий (акциями, облигациями). Однако не все управляющие компании смогли обеспечить своим клиентам доходность по ним выше, чем у банковских депозитов. Так что для большинства сограждан этот инструмент остается недостаточно понятным, нестабильным, рискованным и, как следствие, мало востребованным. В отличие от США, где в аналогичные фонды вкладывает деньги примерно 30% населения.

Покупать недвижимость? Увы, своя квартира пока остается для многих  семей скорее несбыточной мечтой, нежели реальностью. Кроме того, при существующих процентных ставках по ипотеке (свыше 20%) возможность их обслуживать есть только у очень состоятельных граждан. 

ВАЛЮТНЫЙ ВЫБОР

Наконец еще часть украинцев хотела бы заработать, но пока не решила, как именно это сделать, предпочитая хранить кровные дома. Это означает, что даже при текущем рекордно низком для Украины уровне инфляции в 7-7,5% (именно столько прогнозируют в НБУ на этот и следующий годы) гривенные сбережения обесценятся за 5 лет более чем на треть.

Не спасают от обесценивания и вложения в евро и долларах, которые на фоне экономических проблем своих стран уже давно утратили статус "тихой гавани". Даже если слухи о скорой "смерти" евро окажутся сильно преувеличенными, то при нынешних темпах инфляции в ЕС (2,5-3%) сбережения за 15-20 лет все равно уменьшатся вдвое. Так что и у них, и у нас сейфы - не лучшее место для накоплений.

Что касается рынка "Форекс", то участие в нем в НБУ уже давно приравняли к игре в казино. А, как известно, единственный способ выиграть в казино - это не играть вообще.

ОПТИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ

В целом, как ни крути, самым понятным для украинцев остается банковский депозит. Дополнительным аргументом является возмещение в полном объеме  вложенных средств и процентов на сумму до 150 000 грн. со стороны Фонда гарантирования вкладов физлиц. К тому же доход по депозитам не облагается налогом.

Выгодны гривенные вклады и банкам. У них появляются краткосрочные ресурсы в условиях изъятия Нацбанком лишней гривны с рынка, чтобы не допустить валютных атак на курс.

Согласно индексу депозитов для физлиц, рассчитываемому НБУ совместно  с международным  агентством ThomsonReuters на основе данных 20  банков,  в начале декабря средняя ставка по гривенным депозитам составила в зависимости от срока вклада 14-15%. Это на 15% больше, чем в начале осени, и на 28% - с начала мая.

Ставки по депозитам в долларах колеблются в пределах 5,6-7,3%, евро - 4,1-5,8%. При этом в ближайшее время банкиры прогнозируют хотя и незначительное, но все же падение ставок по краткосрочным валютным вкладам вследствие повышения нормативов резервирования по ним. Так НБУ побуждает банки активнее привлекать от населения гривну благодаря более высоким ставкам, нежели по вкладам в валюте.  

Как результат, если в октябре украинцы нарастили число валютных депозитов и уменьшили количество гривенных (общий приток средств  в банки составил  2,2 млрд грн.), то в ноябре ситуация выровнялась: в равной мере росли как гривенные, так и валютные вклады. При этом в НБУ обещают порадовать население в следующем году альтернативными предложениями с дополнительным обеспечением: "золотыми сертификатами", индексируемыми на курс золота, валютными ОВГЗ и ипотечными облигациями. Только бы украинцы перестали работать с иностранной валютой, "как со своеобразной акцией, которая имеет собственные котировки, приравненные к колебаниям обменного курса".

- К сожалению, это вредит и экономике государства, и простым людям, - сетует глава Нацбанка Сергей Арбузов.

Банкиры, объединившиеся в Независимую ассоциацию банков Украины (НАБУ), сделали примерный расчет доходов тех, кто не поддался девальвационным ожиданиям и сделал ставку не на "американца" или "европейца", а на родную гривну.   

Например, 25 тыс. гривен, которые вкладчик 1 ноября положил на депозит по ставке 12,21% годовых, через 9 мес. обеспечат ему 2600 грн. дохода (эквивалент 325 долл.).

Те, кто, поддавшись девальвационным ожиданиям, перевели гривну в доллары (по среднерыночному курсу 8,04 грн. за $1) и положили их на депозит под 7% годовых, за этот же срок заработают 162 доллара. Депозиты в евро принесут их обладателям всего 88 евро прибыли, или 118 долларов (ставка - 5,3%, курс - 11 грн. за евро). Таким образом, по итогам девяти месяцев не только защититься от инфляции, но и заработать смогут только те, кто имел банковские вклады в гривне и не поторопился обменять их на евро или доллары. Такой вот психологический парадокс для украинского обывателя, привыкшего полагаться во всем на заграницу.

 

КОМПЕТЕНТНО 

Как стать миллионером

Как отмечает глава совета НАБУ, председатель правления ПАО "Укрсоцбанк" Борис Тимонькин, "субъективный фактор очень существенно влияет на мнение населения по отношению к выбору валюты вклада".

- Для меня вложения в доллары или евро представляются сегодня рисковыми. Сильный доллар не выгоден американской экономике, - говорит банкир.  - Что же касается гривны, то на данный момент для обеспечения стабильного курса Нацбанк использует ряд инструментов, направленных для недопущения спекуляций на валютном рынке…

- Если гражданин накопил излишек средств и они не понадобятся в ближайшее время, то лучше всего положить деньги на счет в банке. При этом  необходимо удостовериться в репутации и стабильности банка, - поддерживает коллегу исполнительный директор НАБУ, председатель правления банка "Старокиевский" Юрий Яременко. 

При этом банкиры уверены, что отраслевая ассоциация, объединяющая 70% активов банковской системы, позволит им лучше отстаивать свои интересы и станет хорошим "знаком качества", когда вкладчик недостаточно уверен в финансовой надежности банка.  

Банкиры поспешили опровергнуть расхожее заблуждение о том, что в нашей стране невозможно накопить не то что миллион долларов, но даже на старенькую хрущевку в столице. Даже 800 гривен, инвестируемые ежемесячно под 20% годовых, при сумме вклада 15 тыс. грн. не только защитят вкладчика от умеренной инфляции, но и сделают его через 25 лет долларовым миллионером! 

Политика

Кто стоит за информационными атаками на Порошенко
Кто стоит за информационными атаками на Порошенко 267 1

В последнее время президент стал все чаще попадать в различные скандалы, на него обрушилось цунами критики, как внутри страны, так и за ее пределами.

США призвали Турцию притормозить с военной операцией в Сирии
США призвали Турцию притормозить с военной операцией в Сирии 74

Вашингтон требует не пересекать границу.

На OLX продают Верховную Раду
На OLX продают Верховную Раду [фото] 850

Автор объявления жалуется, что парламент тянет его ко дну.

Происшествия

В Индии горел склад фейерверков, погибли 17 человек
В Индии горел склад фейерверков, погибли 17 человек [фото] 62

Среди жертв – десять женщин.

Талибы взяли на себя ответственность за нападение на отель, в котором погибли украинцы
Талибы взяли на себя ответственность за нападение на отель, в котором погибли украинцы 376

Жертвами атаки стали 18 человек. Девять из них – граждане Украины.

Во время нападения в Кабуле погибли девять украинцев
Во время нападения в Кабуле погибли девять украинцев 1777 4

Наших сограждан среди жертв действительно оказалось больше, чем сообщалось изначально.

Экономика

Гройсман:  Хочу, чтобы мы за три-четыре года обеспечили себя своим газом
Гройсман: "Хочу, чтобы мы за три-четыре года обеспечили себя своим газом" 89 2

Глава правительства считает, что это поможет сбить цену на 20-30 процентов.

Украинцы стали пить меньше молока, а европейцы подсели на украинское сливочное масло
Украинцы стали пить меньше молока, а европейцы подсели на украинское сливочное масло 2072 3

"КП" в Украине" вместе с экспертами разбиралась, существует ли взаимосвязь между этими двумя фактами и что из них первично.

Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку
Искусство торговаться: как научиться договариваться и получить скидку 3190

Собрались на рынок? Сначала прочтите нашу статью и 5 советов, как правильно торговаться!

Общество

Если вакцина от кори неправильно хранилась, она просто не подействует
Если вакцина от кори неправильно хранилась, она просто не подействует 117

Хватит ли всем вакцины от кори, кому нельзя делать прививки и как бороться с липовыми справками в школах, рассказала медицинский эксперт Детского фонда ООН ЮНИСЕФ врач-инфекционист Екатерина Булавинова.

Ученый снял пингвина, который прыгнул к нему в лодку из воды
Ученый снял пингвина, который прыгнул к нему в лодку из воды [видео] 811

Птица выяснила, кто к ним приплыл и отправилась дальше по своим делам.

Электромобили в Украину не заманили: как изменились цены  электрики  с нового года
Электромобили в Украину не заманили: как изменились цены "электрики" с нового года 1004

Пошлины отменили, но цены на бюджетные модели пока не спешат уменьшаться.

Светская хроника и ТВ

Пластический хирург заявил, что у Бориса Апреля нет пути назад
Пластический хирург заявил, что у Бориса Апреля нет пути назад [фото] 4656 1

Эйприл уже никогда не сможет вернуться в мужское тело.

Из Дракулы с Бетховеном в премьер-министры Великобритании
Из Дракулы с Бетховеном в премьер-министры Великобритании [фото] 629

"КП в Украине" решила вспомнить топ-5 самых популярных образов актера Гэри Олдмана в кино.

Умер американский рэпер Фредо Сантана
Умер американский рэпер Фредо Сантана 1012 2

В возрасте 27 лет скончался рэп-исполнитель Деррик Коулман, носивший псевдоним Фредо Сантана.

Спорт

Соцсети восхитились поступком белорусской биатлонистки Домрачевой
Соцсети восхитились поступком белорусской биатлонистки Домрачевой [видео] 1606

Перед финишем спортсменка зацепила случайно лыжную палку соперницы, но не стала ее после этого обгонять.

Свитолина вышла в четвертьфинал Australian Open
Свитолина вышла в четвертьфинал Australian Open [видео] 324

Столь высокий результат украинка показала впервые.

Голкипер  Динамо  перешел в клуб-аутсайдер чемпионата Испании
Голкипер "Динамо" перешел в клуб-аутсайдер чемпионата Испании 496

Максим Коваль подписал арендное соглашение с "Депортиво", у испанцев есть право выкупа игрока