Меняем валюту кредита

Меняем валюту кредита

Заем в долларах или евро хорош только во времена стабильности.

ДЕЖАВЮ

В последние полгода банкиры начали массово предлагать клиентам переводить валютные кредиты, которые те взяли еще до запрета на них, в гривенные. Такая ситуация напоминает то, что было в Украине 2,5 года назад. Тогда после скачка курса банкиры массово предлагали подобную услугу. Правда, ставки тогда были значительно выше, и не многие украинцы решались на такую схему, ведь банки предлагали гривенные займы под 20% годовых. Сейчас ситуация коренным образом изменилась.

- На днях мой банк предложил ипотечный кредит в долларах переоформить в гривны, - говорит наш читатель. - Условия: 1% от остатка разово сразу, при этом год сохраняется та же ставка, а потом добавляется +2%.

То есть если у вас был кредит по 13% годовых в валюте, то новый заем будет всего под 15% годовых, но уже в гривнах.

Такие предложения банков объясняют банальной нехваткой гривенной ликвидности, которую устроил на рынке Нацбанк. Напомним, что в последнее время банки испытывают острую нехватку гривен.

СОГЛАШАТЬСЯ 
ИЛИ НЕТ?

- Повышенная на несколько процентов ставка по кредиту - это ваша плата за спокойствие, - рекламировали нам такую услугу в одном крупном банке. - Если доллар будет стоить 8,30 грн., то такой перевод принесет вам прибыль.

Тут стоит согласиться. Ведь эксперты говорят, что в случае прекращения сотрудничества с МВФ курс гривны упадет минимум до 8,50 грн./долл. Но тут надо учитывать, что в некоторых банках вместо фиксированной предлагают плавающую ставку. Во времена дешевых ресурсов - это плюс, а во времена финансовых катаклизмов она может сыграть с вами злую шутку.

- Плавающая ставка дает возможность получить кредит с более низкой процентной ставкой по сравнению с текущей ценовой ситуацией на рынке кредитов, - прокомментировал заместитель председателя правления одного из украинских банков Александр Бондаренко. - Однако заемщик не должен забывать, что кредит с плавающей ставкой несет для него серьезный процентный риск, который может выразиться в повышении процентной ставки вслед за изменением ситуации на рынке.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику планировать свои расходы, знать о том, что каждый месяц он должен отложить от заработной платы определенную сумму. Это является причиной высокой популярности в нашей стране кредитов с фиксированной процентной ставкой.

Хотя если вспомнить историю, то сразу после кризиса многие банки в одностороннем порядке начали поднимать процентные ставки, мотивируя это форс-мажорными обстоятельствами в экономике. Сейчас такое уже невозможно, ведь с 2010 года вступил в силу запрет банкам в одностороннем порядке изменять кредитные ставки. Банки также не имеют права требовать досрочного погашения неуплаченной части долга по кредитам и разрывать в одностороннем порядке заключенные кредитные договоры в случае несогласия заемщика с предложением финансового учреждения увеличить процентную ставку, предусмотренную кредитным договором. Поэтому сейчас правда на стороне заемщика.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Еще один минус заключения нового договора состоит в том, что он подписывается уже по новым законам. Напомним, что в начале октября президент подписал закон, который усиливает права кредиторов, то есть банкиров.

Во-первых, закон прикрыл лазейку, которой пользовались так называемые антиколлекторы. Схема выглядела так: должник регистрировал СПД, а потом через суд его признавали банкротом и снимали все кредитные обязательства. Теперь это невозможно.

Второй важный момент: закон позволяет выселить должника банка уже на следующий день после постановления суда о взыскании имущества.

- В законе говорится, что судья сразу же при обращении о взыскании на имущество может вынести и решение о выселении, если на то есть основания, - говорит юрист Михаил Юмашев. - То есть с таким решением банку уже не нужно ждать окончания всех судебных баталий, а потом еще и исполнительной службы. По закону его представители смогут выселять человека уже на следующий день после получения решения. 

Что касается людей, которые задолжали банку и оказались на улице, то они смогут обжаловать решение суда уже после выселения. Юрист объясняет это тем, что сейчас люди не платят по ипотеке, но годами живут в залоговых квартирах, пока идут суды и подаются апелляции. 

Однако, чтобы до этого дошло, нужно как минимум пять месяцев. По закону кредитор имеет право требовать досрочного погашения ипотечного кредита в случае просрочки обязательного платежа по ипотечному кредиту не менее чем на три месяца. По другим кредитам - срок меньше и составляет месяц. После того как банк потребует от клиента оплатить весь долг, ипотечный заемщик имеет право выполнить это требование в течение 60 дней. По другим кредитам - 30 дней. И только после этого вас смогут выселять.

- При взыскании находящегося в залоге жилья заемщику должно быть выделено другое постоянное жилье - так говорится в законе, - продолжает юрист. - Но на практике эта норма выполняться не будет, потому что в документе не прописаны механизмы ее исполнения и нет ответственности за то, что она не будет исполняться. 

СЧИТАЛКА "КП"

Все зависит от курса 

Итак, давайте представим, что вы имеете доход в гривнах, а кредит - в американской валюте. 

Пускай процентная ставка составляет 13%, до конца срока вам осталось еще 20 лет, а невыплаченное тело кредита - 80 тысяч долларов. Схема погашения стандартная. Сейчас платеж составляет около 1200 долларов в месяц. В течение первого года будет снижаться по 3-4 доллара в месяц и через год составит 1160 долларов.

Банк в свою очередь предлагает перевести существующую задолженность в гривны по коммерческому курсу, который составляет 8 грн./долл., под ставку 15% годовых. Схема погашения, как и в первом случае, стандартная, то есть с уменьшением суммы платежа.

Подсчитаем, сколько будет платить наш читатель, если кредит в долларах, а курс по-прежнему плавает, и в том случае, если он зафиксирует свои платежи в гривнах.

Чтобы не пропустить все самое важное и интересное, подписывайтесь на нас в соцсетях

Политика

У Тихановской представили результаты своего подсчета голосов на выборах в Беларуси
У Тихановской представили результаты своего подсчета голосов на выборах в Беларуси 121

По данным штаба "Голос", собранная база данных свидетельствует о том, что результаты президентских выборов сфальсифицированы.

Зеленский – о выдаче  вагнеровцев  России: Это странно, некорректно и точно неприемлемо
Зеленский – о выдаче "вагнеровцев" России: Это странно, некорректно и точно неприемлемо 137 1

По словам президента Украины, "избежать ответственности никто не сможет".

Ожидали от Беларуси другого решения. У Зеленского с сожалением восприняли выдачу  вагнеровцев  России
Ожидали от Беларуси другого решения. У Зеленского с сожалением восприняли выдачу "вагнеровцев" России 358 5

Украина разочарована и считает такой поступок недружественным шагом.

Происшествия

Судовладелец танкера Delfi подал в суд иск о  запрете любых действий  с судном
Судовладелец танкера Delfi подал в суд иск о "запрете любых действий" с судном 31

Об этом сообщил министр инфраструктуры Владислав Криклий.

В Офисе Генпрокурора объяснили задержание днепровского ректора
В Офисе Генпрокурора объяснили задержание днепровского ректора 457

По версии следствия, он потребовал взятку за возвращение имущества.

Скандальный Вадим Титушко на пару часов стал вторым человеком в боях без правил на Киевщине
Скандальный Вадим Титушко на пару часов стал вторым человеком в боях без правил на Киевщине [фото, обновлено] 3514 4

Несмотря на то, что спортсмен подозревается в разбое и ждет суда, его назначили вице президентом федерации - но тут же уволили.

Экономика

Курс валют на выходные: сколько стоит доллар и будет ли дешевле
Курс валют на выходные: сколько стоит доллар и будет ли дешевле 123

Гривна укрепляется без перерывов на выходные.

Государство не заинтересовано в развитии  Мотор Сичи , - адвокат компании-акционера
Государство не заинтересовано в развитии "Мотор Сичи", - адвокат компании-акционера 161 2

Адвокаты подали апелляционную жалобу на постановление об аресте акций.

Эстонские фермеры идут в суд:  Наших  украинцев депортировали несправедливо!
Эстонские фермеры идут в суд: "Наших" украинцев депортировали несправедливо! 459 2

Трудовые мигранты 46 раз нарушили условия карантина, поэтому их выдворили из страны.

Общество

Украинцы доплачивают  врачам и много тратят на лекарства
Украинцы доплачивают врачам и много тратят на лекарства 334

Главные проблемы украинской медицины глазами населения.

Гороскоп для всех знаков зодиака на 16 августа
Гороскоп для всех знаков зодиака на 16 августа 143

Девы, вам будет скучно, нужна компания. Рыбы, будьте серьезнее, все хорошо в меру.

Дождались! Баржа с арбузами снова придет из Херсона в столицу
Дождались! Баржа с арбузами снова придет из Херсона в столицу 180

Погрузка начнется 15 августа.

Светская хроника и ТВ

Alyosha родила дочь: первое фото малышки
Alyosha родила дочь: первое фото малышки [фото] 44

Певица и ее супруг Тарас Тополя стали родителями в третий раз.

Лобода показала  свои лучшие творения   - дочерей
Лобода показала "свои лучшие творения" - дочерей [фото] 213

Поклонники подчеркнули, что за лето Ева и Тильда очень выросли.

Даша Астафьева показала голую грудь
Даша Астафьева показала голую грудь [фото] 769

Певица разделась для фотосессии.

Спорт

 Бавария  уничтожила  Барселону  в четвертьфинале Лиги Чемпионов - 8:2
"Бавария" уничтожила "Барселону" в четвертьфинале Лиги Чемпионов - 8:2 584 1

За первые полчаса баварцы забили пять голов. Правда, один - в свои ворота.

Почему  Шахтер  точно выиграет Лигу Европы. Как украинские команды играли в полуфиналах еврокубков
Почему "Шахтер" точно выиграет Лигу Европы. Как украинские команды играли в полуфиналах еврокубков 297

"Горняки" в третий раз в своей истории вышли в полуфинал второго по значимости футбольного еврокубка

Экс-игрок  Шахтера  переходит в  Арсенал
Экс-игрок "Шахтера" переходит в "Арсенал" 214

Виллиан меняет один лондонский клуб на другой