Кэш-кредиты падают в цене

Кэш-кредиты падают в цене

Только с деньгами в руках можно отправляться за покупками. Фото Максима ЛЮКОВА.

ВМЕСТО ИПОТЕКИ

Несмотря на то что после кризиса прошло уже три года, банки так и не восстановили в полной мере объемы кредитования, которые были до октября 2008 года. Нет, автокредиты и ипотеку формально выдают, но народ не особо охотно их берет. Разница между сегодняшними объемами и докризисными отличается чуть ли не в десять раз. Поэтому банки переориентировались на выдачу потребительских займов, или, как их еще называют, кэш-кредитов.

Согласно официальным данным, на 1 сентября 2011 года общая сумма кредитов, выданных населению, составила 203,6 млрд гривен, это на 303 млн больше, чем в июле, хотя на 777 млн меньше, чем было в начале текущего года. Но это общие цифры по всей группе кредитов в гривне и валюте, и они несут в себе частичное искажения ситуации. В действительности за август 2011 года общая сумма гривенных кредитов выросла на 3,4 млрд гривен, а вот валютных кредитов стало на 3 млрд гривен меньше. Как говорят специалисты, медленно, но уверенно идет замещение валютных кредитов гривенными. 

- За август 2011 года банки выдали новых кредитов населению, с учетом пролонгированных, на сумму 8,1 млрд гривен, - считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - 99% этих кредитов - это потребительские кредиты. Как результат, население уже задолжало банкам около 64 млрд грн. А еще в начале текущего года сумма этих кредитов была на 10 млрд меньше. Как видите, население берет кредиты. 

По словам эксперта, в большинстве это кредиты сроком до 1 года. Средняя ставка по потребительским кредитам в августе 2011 года была на уровне 28,7%. Это она еще снизилась, так как в июне 2011 года средняя ставка была на уровне 31,4%. 

ТАРИФЫ ДЛЯ СВОИХ…

Но давайте от статистики перейдем к тому, что же предлагают банки для своих клиентов. Чтобы заслужить доверие финансиста, нужно быть постоянным клиентом как минимум полгода, и все это время у вас должно быть движение средств по счету. После этого вы переходите в разряд тех, кому можно доверить кредит.

Максимальная сумма зависит от ваших доходов. В некоторых финучреждениях клиенты могут без залога получить суммы до 250 тысяч гривен сроком до пяти лет. Конечно, обычный человек не может рассчитывать на такое доверие, однако топ-менеджеры, которые регулярно получают зарплату в десятки тысяч гривен, вполне могут рассчитывать даже на максимальную сумму. При этом тарифы на такие займы не самые высокие и составляют 17-18% годовых, что сопоставимо  с автокредитами и ипотекой.

Некоторые банки в последнее время предлагают своим клиентам пакетное обслуживание, которое дает скидку и по кэш-кредитам.

- Клиент оформляет пластиковую карту, которая дает ему доступ к одному или нескольким текущим счетам, а также депозиту, - рассказали нам в одном из банков. - При этом если клиент захочет получить кредит, то он получает скидку в зависимости от пакета, который он оформил.

Вообще карточные кредиты выглядят более привлекательными по сравнению с кредитами наличными. По ним можно получить и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами фактически бесплатно. И для того, чтобы в очередной раз одолжить деньги, вам не нужно посещать банк, главное - вовремя погашать прошлые задолженности.

Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на предложения, где есть льготный период. Если погашать задолженность до истечения этого срока, то можно свести расходы на обслуживание кредитки к нулю. Да и ставки по кредиткам несколько ниже, чем по займам наличностью или в супермаркетах электроники. 

 

К плюсам кредиток можно отнести и то, что они дают владельцам дополнительные возможности. Большинство дебетовых карточек, на которые украинцы получают зарплату, неохотно принимают за рубежом. Поэтому при выезде за границу желательно оформить именную кредитку. Особенно это актуально в период отпусков. Но тут надо помнить, что снятие денег в банкоматах облагается дополнительной комиссией.

…И ДЛЯ ЛЮДЕЙ С УЛИЦЫ

А вот если вы не являетесь клиентом какого-то банка, а хотите одолжить деньги наличными или получить кредит непосредственно в магазине, то это вам обойдется уже значительно дороже. Тут банк закладывает в тариф риски невозврата вами депозита. По данным аналитиков, до 10% таких займов оказываются проблемными.

Поэтому приготовьтесь выложить за такой кредит до 50% годовых. Одни банки готовы предоставлять деньги с нулевым авансом и без залога, а некоторые принимают в залог приобретаемый товар.

Суммы и сроки тут меньше, чем в предыдущем случае. Чаще всего выдаются потребкредиты на срок до 1-2 лет, а максимальная сумма ограничивается 15-25 тысячами гривен. При этом большинство банков просят внести 10-20% от окончательной суммы товара в виде аванса. 

Если же вы хотите получить крупную сумму, то можете в виде залога предоставить автомобиль или жилье. Конечно, оформление займа в этом случае занимает несколько дней, зато сумма может составлять до 70% от рыночной стоимости вашего жилья или автомобиля, а ставки колеблются в пределах 18-23% годовых. Максимальный срок, который нам удалось найти, - 10 лет. Большинство же банков хотят, чтобы клиент расплатился с ним быстрее, обычно не дольше чем за пять лет.

Эксперты советуют перед подписанием договора о кредитовании внимательно изучить его, особенно текст, который напечатан мелким шрифтом. Уточните сроки внесения платежа, а также в какую сумму вам обойдется ведение счета, каков размер штрафа за несвоевременный платеж. Выясните значение всех непонятных вам формулировок и предложений, поинтересуйтесь размерами единоразовой и ежемесячной  комиссии. Словом, не бойтесь задавать много вопросов и внимательно изучите все детали! 

В ТЕМУ

Как не попасть в ­долговую яму

Дабы избежать спонтанного приобретения крупной вещи в кредит, можно воспользоваться несколькими простыми правилами:

  • тщательно рассчитывать, какой метод платежа в данном конкретном случае будет выгоднее лично вам - наличными или в кредит,
  • определять бюджет на каждую крупную покупку и не превышать его,
  • покупки стоимостью выше определенной суммы (например, 1000 гривен) обсуждать всей семьей.

Компетентно 

Выбор зависит от потребности

Требования для получения кредита в банке просты: трудоустроенность, отсутствие ранее не выплаченных кредитов в любом банке, а также возможность оплачивать запрошенную сумму кредита, - говорит директор департамента продуктов физических лиц Альфа-Банка Екатерина Винницкая. - Выбор кредитного продукта зависит от потребностей клиента: если возникает необходимость в определенных крупных тратах, например оплатить учебу, ремонт или отпуск, - поможет кредит наличными. Карточные кредиты по сути являются кредитной линией, которую клиент приобретает "про запас". Стоит заметить, что, пока клиент не снимет деньги в банкомате или не оплатит товары и услуги, проценты по карточному кредиту не начисляются. 

Для максимального удобства клиентов банки работают над сокращением времени принимаемого решения и процесса оформления кредита в рамках различных программ. 

Политика

Мнение украинцев о военном положении: только 31 процент за
Мнение украинцев о военном положении: только 31 процент за 96

Две трети граждан Украины считают, что особый режим ввели слишком поздно.

Российские пранкеры утверждают, что от лица Гройсмана поговорили с губернатором Калифорнии
Российские пранкеры утверждают, что от лица Гройсмана поговорили с губернатором Калифорнии [видео] 110

Вован и Лексус также представились в качестве посла Украины в США Валерия Чалого.

Песков прокомментировал информацию о службе Путина в немецкой разведке
Песков прокомментировал информацию о службе Путина в немецкой разведке 286

Пресс-секретарь президента России заявил, что КГБ и Штази сотрудничали во времена СССР.

Происшествия

Во Львовской области горит нефть
Во Львовской области горит нефть

Пожар начался около нефтедобывающей вышки в Дрогобычском районе.

В Киеве дворник стрелял в бомжей из-за пачки макулатуры
В Киеве дворник стрелял в бомжей из-за пачки макулатуры 51

Одному из "злодеев" пуля попала в голову, но от госпитализации он отказался.

Организатор теракта в Новоалексеевке приговорен к 15 годам
Организатор теракта в Новоалексеевке приговорен к 15 годам 129

В 2016 году в результате взрыва погиб человек, еще шестеро были ранены.

Экономика

Тарифы на тепло вырастут с Нового года
Тарифы на тепло вырастут с Нового года 77

Такие подарки под елочку украинцам делают из-за подорожавшего с ноября газа.

Что делать с  фейковыми платежками
Что делать с "фейковыми платежками" 454

В "Нафтогазе" утверждают, что ради сохранения монопольного положения на рынке, облгазы и газсбыты обманывают население.

Экономисты о снятии ограничения на максимальный размер пенсии: это абсурд!
Экономисты о снятии ограничения на максимальный размер пенсии: это абсурд! 729 1

Андрея Реву зациклило на "социальной справедливости", однако эксперты не устают повторять, что у социального министра странное видение этого вопроса.

Общество

Проверка слуха: с нового года те, кто не выбрал семейного врача, в больницах будут платить за все?
Проверка слуха: с нового года те, кто не выбрал семейного врача, в больницах будут платить за все? 128

В Минздраве говорят, что у украинцев есть еще полгода на размышления.

В Запорожской области построили общежитие для бездомных котов
В Запорожской области построили общежитие для бездомных котов 55

Кошачью "зимовку" жители города Пологи возвели собственными силами.

Российские ученые заступилась за американцев: инсценировать высадку на Луну было бы дороже
Российские ученые заступилась за американцев: инсценировать высадку на Луну было бы дороже 75

За программой "Аполлон" следили во всем мире, в том числе и в СССР.

Светская хроника и ТВ

Меган Маркл затмила актрис и супермоделей на премии Fashion Awards
Меган Маркл затмила актрис и супермоделей на премии Fashion Awards [фото] 791

Герцогиня вышла на сцену, чем удивила всех присутствующих в зале.

Лорак стала звездным послом Европейских игр 2019
Лорак стала звездным послом Европейских игр 2019 359

Народная артистка Украины получила почетное звание.

The New York Times составили рейтинг лучших актеров 2018
The New York Times составили рейтинг лучших актеров 2018 [видео] 245

С каждым из артистов вышел небольшой танцевальный ролик.

Спорт

Молодежная сборная Украины узнала соперников по отбору на Евро-2021
Молодежная сборная Украины узнала соперников по отбору на Евро-2021 68

Сегодня в Ньоне состоялась церемония жеребьевки отборочного раунда чемпионата Европы 2021 среди молодежных сборных.

Свитолина снова выиграла выставочный турнир во Франции
Свитолина снова выиграла выставочный турнир во Франции 178 1

В финале украинке противостояла спортсменка из Беларуси.

Болельщики  Лиона  в Украине, кроме футбола, ничего не увидят
Болельщики "Лиона" в Украине, кроме футбола, ничего не увидят 264

В среду, 12 декабря, состоится решающая битва для "Шахтера" в Лиге чемпионов, соперником "горняков" станет французский "Лион".