Сегодня 23 сентября +23°C
Кэш-кредиты падают в цене

Кэш-кредиты падают в цене

Только с деньгами в руках можно отправляться за покупками. Фото Максима ЛЮКОВА.

ВМЕСТО ИПОТЕКИ

Несмотря на то что после кризиса прошло уже три года, банки так и не восстановили в полной мере объемы кредитования, которые были до октября 2008 года. Нет, автокредиты и ипотеку формально выдают, но народ не особо охотно их берет. Разница между сегодняшними объемами и докризисными отличается чуть ли не в десять раз. Поэтому банки переориентировались на выдачу потребительских займов, или, как их еще называют, кэш-кредитов.

Согласно официальным данным, на 1 сентября 2011 года общая сумма кредитов, выданных населению, составила 203,6 млрд гривен, это на 303 млн больше, чем в июле, хотя на 777 млн меньше, чем было в начале текущего года. Но это общие цифры по всей группе кредитов в гривне и валюте, и они несут в себе частичное искажения ситуации. В действительности за август 2011 года общая сумма гривенных кредитов выросла на 3,4 млрд гривен, а вот валютных кредитов стало на 3 млрд гривен меньше. Как говорят специалисты, медленно, но уверенно идет замещение валютных кредитов гривенными. 

- За август 2011 года банки выдали новых кредитов населению, с учетом пролонгированных, на сумму 8,1 млрд гривен, - считает президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - 99% этих кредитов - это потребительские кредиты. Как результат, население уже задолжало банкам около 64 млрд грн. А еще в начале текущего года сумма этих кредитов была на 10 млрд меньше. Как видите, население берет кредиты. 

По словам эксперта, в большинстве это кредиты сроком до 1 года. Средняя ставка по потребительским кредитам в августе 2011 года была на уровне 28,7%. Это она еще снизилась, так как в июне 2011 года средняя ставка была на уровне 31,4%. 

ТАРИФЫ ДЛЯ СВОИХ…

Но давайте от статистики перейдем к тому, что же предлагают банки для своих клиентов. Чтобы заслужить доверие финансиста, нужно быть постоянным клиентом как минимум полгода, и все это время у вас должно быть движение средств по счету. После этого вы переходите в разряд тех, кому можно доверить кредит.

Максимальная сумма зависит от ваших доходов. В некоторых финучреждениях клиенты могут без залога получить суммы до 250 тысяч гривен сроком до пяти лет. Конечно, обычный человек не может рассчитывать на такое доверие, однако топ-менеджеры, которые регулярно получают зарплату в десятки тысяч гривен, вполне могут рассчитывать даже на максимальную сумму. При этом тарифы на такие займы не самые высокие и составляют 17-18% годовых, что сопоставимо  с автокредитами и ипотекой.

Некоторые банки в последнее время предлагают своим клиентам пакетное обслуживание, которое дает скидку и по кэш-кредитам.

- Клиент оформляет пластиковую карту, которая дает ему доступ к одному или нескольким текущим счетам, а также депозиту, - рассказали нам в одном из банков. - При этом если клиент захочет получить кредит, то он получает скидку в зависимости от пакета, который он оформил.

Вообще карточные кредиты выглядят более привлекательными по сравнению с кредитами наличными. По ним можно получить и льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами фактически бесплатно. И для того, чтобы в очередной раз одолжить деньги, вам не нужно посещать банк, главное - вовремя погашать прошлые задолженности.

Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на предложения, где есть льготный период. Если погашать задолженность до истечения этого срока, то можно свести расходы на обслуживание кредитки к нулю. Да и ставки по кредиткам несколько ниже, чем по займам наличностью или в супермаркетах электроники. 

 

К плюсам кредиток можно отнести и то, что они дают владельцам дополнительные возможности. Большинство дебетовых карточек, на которые украинцы получают зарплату, неохотно принимают за рубежом. Поэтому при выезде за границу желательно оформить именную кредитку. Особенно это актуально в период отпусков. Но тут надо помнить, что снятие денег в банкоматах облагается дополнительной комиссией.

…И ДЛЯ ЛЮДЕЙ С УЛИЦЫ

А вот если вы не являетесь клиентом какого-то банка, а хотите одолжить деньги наличными или получить кредит непосредственно в магазине, то это вам обойдется уже значительно дороже. Тут банк закладывает в тариф риски невозврата вами депозита. По данным аналитиков, до 10% таких займов оказываются проблемными.

Поэтому приготовьтесь выложить за такой кредит до 50% годовых. Одни банки готовы предоставлять деньги с нулевым авансом и без залога, а некоторые принимают в залог приобретаемый товар.

Суммы и сроки тут меньше, чем в предыдущем случае. Чаще всего выдаются потребкредиты на срок до 1-2 лет, а максимальная сумма ограничивается 15-25 тысячами гривен. При этом большинство банков просят внести 10-20% от окончательной суммы товара в виде аванса. 

Если же вы хотите получить крупную сумму, то можете в виде залога предоставить автомобиль или жилье. Конечно, оформление займа в этом случае занимает несколько дней, зато сумма может составлять до 70% от рыночной стоимости вашего жилья или автомобиля, а ставки колеблются в пределах 18-23% годовых. Максимальный срок, который нам удалось найти, - 10 лет. Большинство же банков хотят, чтобы клиент расплатился с ним быстрее, обычно не дольше чем за пять лет.

Эксперты советуют перед подписанием договора о кредитовании внимательно изучить его, особенно текст, который напечатан мелким шрифтом. Уточните сроки внесения платежа, а также в какую сумму вам обойдется ведение счета, каков размер штрафа за несвоевременный платеж. Выясните значение всех непонятных вам формулировок и предложений, поинтересуйтесь размерами единоразовой и ежемесячной  комиссии. Словом, не бойтесь задавать много вопросов и внимательно изучите все детали! 

В ТЕМУ

Как не попасть в ­долговую яму

Дабы избежать спонтанного приобретения крупной вещи в кредит, можно воспользоваться несколькими простыми правилами:

  • тщательно рассчитывать, какой метод платежа в данном конкретном случае будет выгоднее лично вам - наличными или в кредит,
  • определять бюджет на каждую крупную покупку и не превышать его,
  • покупки стоимостью выше определенной суммы (например, 1000 гривен) обсуждать всей семьей.

Компетентно 

Выбор зависит от потребности

Требования для получения кредита в банке просты: трудоустроенность, отсутствие ранее не выплаченных кредитов в любом банке, а также возможность оплачивать запрошенную сумму кредита, - говорит директор департамента продуктов физических лиц Альфа-Банка Екатерина Винницкая. - Выбор кредитного продукта зависит от потребностей клиента: если возникает необходимость в определенных крупных тратах, например оплатить учебу, ремонт или отпуск, - поможет кредит наличными. Карточные кредиты по сути являются кредитной линией, которую клиент приобретает "про запас". Стоит заметить, что, пока клиент не снимет деньги в банкомате или не оплатит товары и услуги, проценты по карточному кредиту не начисляются. 

Для максимального удобства клиентов банки работают над сокращением времени принимаемого решения и процесса оформления кредита в рамках различных программ. 

Политика

Сенцова этапировали в неизвестном направлении
Сенцова этапировали в неизвестном направлении 14

Украинского режиссера Олега Сенцова, которого Россия обвиняет в терроризме, куда-то перевезли из колонии в Якутии.

Российский пранкер от имени Турчинова пытался разыграть спецпредставителя США по Украине
Российский пранкер от имени Турчинова пытался разыграть спецпредставителя США по Украине 323

Российский пранкер пытался выдать себя за секретаря СНБО Украины Александра Турчинова и разыграть специального представителя Государственного департамента США по вопросам Украины Курта Волкера.

Китай прекратил поставлять в КНДР газ
Китай прекратил поставлять в КНДР газ 307

С 23 сентября в рамках выполнения резолюции СБ ООН 2375 Китай прекращает поставки газового конденсата и сжиженного природного газа в КНДР.

Происшествия

В Харькове поезд отрезал голову мужчине
В Харькове поезд отрезал голову мужчине

На 251 километре железнодорожных путей около станции "Основа" нашли тело мужчины. Он покончил жизнь самоубийством.

В КНДР рядом с ядерным полигоном произошло землетрясение
В КНДР рядом с ядерным полигоном произошло землетрясение 163

Землетрясение магнитудой 3,5 произошло рядом с испытательным ядерным полигоном в Северной Корее.

При взрыве в Донецке пострадали 8 человек
При взрыве в Донецке пострадали 8 человек 1301

Утром 23 сентября в самом центре Донецка прогремели два взрыва. Подорвали "Лексус" так называемого министра доходов и сборов "ДНР" Александра Тимофеева.

Экономика

НБУ: Bitcoin – это не валюта
НБУ: Bitcoin – это не валюта 315

В ведомстве опасаются мошенничества, связанного с криптовалютой.

МВФ раскритиковал проект пенсионной реформы
МВФ раскритиковал проект пенсионной реформы 2855 3

От украинского правительства требуют внести в документ ряд изменений.

Можно ли украсть деньги  по воздуху , если у вас в кармане бесконтактная карта
Можно ли украсть деньги "по воздуху", если у вас в кармане бесконтактная карта 1153

Кореспондент "КП в Украине" проверил, могут ли в транспорте снять деньги с вашей банковской бесконтактной карты.

Общество

Во Львове 6 человек попали в больницу после того, как съели рыбу
Во Львове 6 человек попали в больницу после того, как съели рыбу 198

22 сентября вечером во Львовскую областную инфекционную клиническую больницу с острой кишечной инфекцией попали шестеро взрослых. Все они ели рыбу, купленную на рынке "Привокзальный".

На Шри-Ланке четыре слона упали в яму
На Шри-Ланке четыре слона упали в яму [видео] 327

Животных удалось спасти при помощи экскаватора.

В России автограф Марины Цветаевой продали по цене  Лексуса
В России автограф Марины Цветаевой продали по цене "Лексуса" [фото] 211

Также с молотка ушли карандаш Ахматовой, кружка Набокова и фотография Алексея Толстого.

Светская хроника и ТВ

Вакарчук будет читать лекции в Стэнфордском университете США
Вакарчук будет читать лекции в Стэнфордском университете США 701 2

Украинский музыкант Святослав Вакарчук принял приглашение Стэнфордского Центра по вопросам демократии, развития и утверждения верховенства права и будет читать лекции.

СМИ: Кайли Дженнер беременна
СМИ: Кайли Дженнер беременна 855 1

Американская модель и звезда реалити-шоу Кайли Дженнер ждет первого малыша от своего бойфренда - рэпера Трэвиса Скотта.

Легендарные супермодели 90-х впервые вместе вышли на подиум
Легендарные супермодели 90-х впервые вместе вышли на подиум [фото] 1907

Карла Бруни, Клаудия Шиффер, Наоми Кэмпбелл, Синди Кроуфорд, Хелена Кристенсен почтили память Джанни Версаче, основателя бренда Versace.

Спорт

Дарио Срна:  Я принял решение приостановить выступления
Дарио Срна: "Я принял решение приостановить выступления" 697

Капитан "Шахтер" подтвердил, что к нему есть претензии со стороны Национального антидопингового центра Украины

Срна не выйдет на поле из-за проблем с допингом
Срна не выйдет на поле из-за проблем с допингом 269 1

Спортсмен утверждает, что сознательно никогда не использовал запрещенные препараты.

Официально:  Мариуполь  остался без главного тренера
Официально: "Мариуполь" остался без главного тренера 318

Клуб разорвал контракт с Александром Севидовым