Автокредиты: Банкиры заманивают низкой ставкой, а салоны - рассрочкой

Автокредиты: Банкиры заманивают низкой ставкой, а салоны - рассрочкой

Несмотря на то что автокредиты становятся доступнее, украинцы все еще их опасаются и покупают машины за наличные.

РЕАЛИИ РЫНКА

Несмотря на то что многие украинцы до сих пор опасаются связываться с кредитами, условия по ним постоянно улучшаются. По данным консалтинговой компании «Простобанк консалтинг», средние ставки по автокредитам в гривне в своем нынешнем падении преодолели самую низкую планку ставок в докризисном 2008 году. Если в январе 2008-го средняя ставка по автокредитам в гривне сроком на 3 года составляла 17,3% реальных годовых, то в начале июня-2011 она составила 15,78% реальных годовых.

Да, в то время большинство кредитов выдавалось в валюте, но ставки по ним были не намного ниже. Специалисты, которые ведут статистику, говорят, что в начале 2008 года средняя реальная ставка по автокредитам в долларах США составляла 13,8% реальных годовых, что всего на 2 процентных пункта меньше, чем сегодняшняя ставка по займам в гривне. Более того, аналитики говорят, что таких низких ставок не было с 2006 года, когда в компании начали рассчитывать показатель рынка.

А если учитывать, что, по прогнозам специалистов, до конца года ставки могут снизиться еще на 1-2%, то не исключено, что гривенные кредиты переплюнут валютные. Правда, для этого нужны стабильный курс, растущая экономика и уверенность людей в завтрашнем дне. Чего сегодня, к сожалению, не наблюдается. Иначе как объяснить тот факт, что до сих пор в кредит продается всего лишь 15% всех новых машин.

ЗДРАВСТВУЙ, НОЛЬ!

Еще одним важным психологическим фактором стало то, что некоторые банки начали выдавать кредиты с нулевым взносом. Правда, ставки по ним выше, чем по обычным займам, около 19% годовых, да и выдают их только тем, кто зарекомендовал себя как благонадежный клиент, то есть брал кредиты и вовремя погашал их, имеет постоянный денежный оборот по текущим счетам и т.д. Но, как говорится, процесс пошел, и не исключено, что именно таким образом банкам удастся привлекать новых клиентов.

Если же вы умеете копить и накопили хотя бы пятую часть от долгожданной покупки, то можете рассчитывать на меньшие цены. Так, по данным компании «Простобанк консалтинг», ставки по кредитам с авансом от 10% колеблются в диапазоне от 14,2 до 22% реальных годовых; с авансом от 15% - от 16 до 21% реальных годовых; с авансом от 20% - от 13 до 24% реальных годовых. Как видите, клиентов с деньгами банки любят больше.

Правда, обзвонив несколько банков, которые декларируют низкий первый взнос, мы выяснили, что автоматически вам его не дадут.

- Вам нужно будет собрать необходимые финансовые документы и предоставить на рассмотрение в банк, - рассказали нам в одном из финучреждений. - Кредитный комитет рассмотрит их, и если сочтет вас платежеспособным клиентом, то вам выдадут заем с низким первоначальным взносом. Но не исключено, что условия могут быть несколько скорректированы и от вас попросят больший первый взнос. У нас все условия обсуждаются индивидуально.

Как видите, кредитные менеджеры еще не забыли кризисного 2008 года и по-прежнему сурово смотрят на потенциальных клиентов. Но все-таки позитивные сдвиги наметились и тут. Некоторые банки снова учитывают доходы с неосновного места работы.

Еще одно финучреждение заявило о согласии выдать автокредит заемщику без предоставления им справки о доходах при условии оплаты первоначального взноса по кредиту от 50% стоимости авто. В общем, если вы надумали прикупить автомобиль, то самое время начинать собирать документы и пройтись по банкам, чтобы узнать, у кого условия лучше.

ЗАГЛЯНЕМ К ДИЛЕРАМ

Если же вы накопили как минимум половину от необходимой вам для покупки машины суммы, то самое время пройтись по автосалонам и поискать, кто еще готов продать автомобиль в рассрочку. Чаще всего обязательным условием нулевого кредита является наличие 50-60% от стоимости автомобиля на руках и готовность выплатить оставшуюся часть за 1 или 2 года. Сейчас такие предложения есть у дилеров некоторых японских и французских марок.

То есть это предложение для тех, кто фактически и сам мог бы накопить на понравившееся авто за полгода-год, но не может дождаться того, чтобы сесть за руль. И за эту поспешность придется раскошелиться.

За выдачу кредита нужно заплатить единоразовую комиссию в размере 2,5% от суммы займа. Но и это не все. Страховать придется не только автомобиль, но и свою жизнь. А если у вас будет поручитель, то и его жизнь тоже. А это ни много ни мало, а 3% в год от общей суммы кредита. Интересно, что если с вами что-то случится, например вы сломаете ногу или не дай бог самое страшное, то выплаты от страховой получите не вы, а ваш банк.

ЕСТЬ ВОПРОС

Какая зарплата нужна заемщику?

Давайте посчитаем, какую зарплату нужно иметь для получения кредита. Среднестатистическое семейное авто сейчас стоит около 150 тысяч гривен. Пускай вы собрали на первый взнос 50 тысяч гривен и собрались кредитоваться на сумму 100 тысяч гривен при ставке 15% на 5 лет. Тогда при стандартной схеме выплат вам нужно будет вначале выплачивать 2916 грн. в месяц. Если учесть, что банкиры не дадут кредит при выплатах более 50% от официального дохода, то для такого авто покажите доходы от 5900 грн. в месяц.

При аннуитетной схеме погашения платеж составит 2379 грн., но таким он будет весь срок кредитования. Зато требования к официальной зарплате снижаются до 4800 грн.

Правда, специалисты предлагают учесть и другие расходы, связанные с авто, такие как стоянка, бензин, ремонты и покупка раз в год полиса КАСКО. Эксперты рекомендуют закладывать сюда еще как минимум 1,5-2 тысячи гривен в месяц. Итого получается, что для того, чтобы стать обладателем машины стоимостью около 150 тысяч гривен, нужно накопить половину этой суммы, иметь официальный доход от 4800 гривен, а еще минимум 2 тысячи можно получать и в конверте.

Перед подписанием договора обязательно выясните условия досрочного погашения кредита - есть ли штрафы, весь ли период кредитования он взимается. Если штрафы есть, то посчитайте величину штрафа и сравните с экономическим эффектом от досрочного погашения. Иногда выгоднее платить весь срок кредитования.

Политика

Рада отказалась разрывать дипотношения с Россией
Рада отказалась разрывать дипотношения с Россией [дополняется] 35

Соответствующую правку в законопроект об интеграции Донбасса поддержали только 72 парламентария.

Дом солиста Львовской оперы обыскали, но подозрение не объявили
Дом солиста Львовской оперы обыскали, но подозрение не объявили 66

Обыск проходил два часа, у артиста изъяли технику и носители информации.

Что показал медосмотр Трампа: психически здоров, но похудеть не помешает
Что показал медосмотр Трампа: психически здоров, но похудеть не помешает 119 1

Благодаря вердикту врачей, исчезло одно из оснований для ожидаемого импичмента президента США.

Происшествия

На Днепропетровщине в собственной спальне нашли убитой 11-классницу
На Днепропетровщине в собственной спальне нашли убитой 11-классницу 340 1

Полиция подозревает 21-летнего соседа девушки, которого вычислил служебный пес.

18-летний водитель, сбивший подростка в Харькове, права получил меньше месяца назад
18-летний водитель, сбивший подростка в Харькове, права получил меньше месяца назад 629 1

Сбив человека, автомобиль даже не остановился, а продолжил гнать.

Украинка хотела вывезти в Россию книгу  Война и мир  1880 года
Украинка хотела вывезти в Россию книгу "Война и мир" 1880 года [фото] 421 2

Редкое издание Толстого нашли в чемодане среди старых журналов.

Экономика

Кабмин увеличил помощь нетрудоспособным переселенцам
Кабмин увеличил помощь нетрудоспособным переселенцам 65

Сумма ежемесячной помощи для пенсионеров и детей была увеличена с 884 гривень до 1 тысячи гривень.

Бензин продолжает дорожать
Бензин продолжает дорожать 147

Крупные сети АЗС снова подняли цены на 50 копеек за литр.

В правительстве опровергли повышение цен на газ
В правительстве опровергли повышение цен на газ 239

Министерство энергетики и угольной промышленности обещает не повышать стоимость природного газа для населения с 1 апреля.

Общество

 Нет зеленки и таблеток : Минздрав обновит содержимое автомобильных аптечек
"Нет зеленки и таблеток": Минздрав обновит содержимое автомобильных аптечек 291

В обновленных аптечках больше не будет медицинских препаратов - зеленки, таблеток и т.п.

Шквальный ветер, снежные заносы и сходы лавин: погода готовит Украине  новые  сюрпризы
Шквальный ветер, снежные заносы и сходы лавин: погода готовит Украине новые "сюрпризы" 680

Радоваться оттепели еще рано – ближайшие 4 дня ожидаются снегопады.

К ивано-франковской  сортирной  собаке вызывают спасателей дважды в неделю
К ивано-франковской "сортирной" собаке вызывают спасателей дважды в неделю [видео] 802 2

Пес придумал для себя оригинальное развлечение – прыгать в отходную яму. Ему весело, а вот люди страдают.

Светская хроника и ТВ

Михаил Державин: Я вечно играющий артист...
Михаил Державин: Я вечно играющий артист...

Замечательный актер скончался на 82-м году жизни.

Участница  Україна має талант. Діти  презентовала дебютный клип
Участница "Україна має талант. Діти" презентовала дебютный клип 192

Певица Юлиана Малахова и хореограф-постановщик Тимофей Новиков рассказали о сьемках дебютного видео.

В США скончался режиссер  Полицейской академии  Хью Уилсон
В США скончался режиссер "Полицейской академии" Хью Уилсон 176 1

Он умер 14 января в выходные у себя дома в городе Шарлотсвилл от затяжной болезни.

Спорт

Серена, Оганян и дочь
Серена, Оганян и дочь 24

Легендарная американская спортсменка прожила насыщенный год без тенниса.

Элина Свитолина и Марта Костюк встретятся в 1/16 финала Australian Open
Элина Свитолина и Марта Костюк встретятся в 1/16 финала Australian Open [Видео] 227

Катя Бондаренко победила 15-ю сеянную на турнире россиянку Павлюченкову

Конора МакГрегора лишили чемпионского титула
Конора МакГрегора лишили чемпионского титула 405

В субботу Конор МакГрегор будет лишен титула чемпиона UFC в легком весе, поскольку слишком долго его не защищал.