Где одолжиться предпринимателю
Правда, банку придется не только доказать свою платежеспособность, прибыльность, но и часто предоставить ликвидный залог.
КРЕДИТОВ СТАНОВИТСЯ БОЛЬШЕ
В отсутствие ипотечного кредитования, резкого снижения объема выдачи автокредитов банки ищут возможность пристроить деньги вкладчиков. Пока в Украине успешно развивается лишь потребкредитование и кредитование малого и среднего бизнеса.
По данным компании «Простобанк консалтинг», к середине апреля 2011 года уже 18 из 25 банков - лидеров рынка услуг для предпринимателей предлагают кредиты на пополнение оборотных средств для клиентов малого и среднего бизнеса. При этом половина из них предоставляют такие займы и в гривне, и в валюте, остальные - только в гривне.
Впрочем, несмотря на увеличение предложения на рынке, средние реальные ставки по займам на пополнение оборотных средств почти не снижаются. Так, средние реальные ставки кредитов в гривне сроком на один год от учреждений из числа 25 банков-лидеров за полтора месяца подешевели на 0,03 процентного пункта (до 21,93% реальных годовых), в долларах - на 0,2 процентного пункта (до 15,3% реальных годовых). В евро средняя стоимость займов не изменилась (на 13 апреля - 14,95% реальных годовых). Правда, есть и более дешевые предложения.
- В этом году мы будем более активно кредитовать малый и средний бизнес, - рассказали нам в одном из крупных украинских банков. - В первую очередь, мы предлагаем кредиты на пополнение оборотного капитала. Благодаря этим средствам бизнесмены могут расширить свой бизнес, закупить сырье или рассчитаться с поставщиками. Второй вид займов, доступный нашим клиентам, - на приобретение основных средств и недвижимости. Третий вид кредитов - овердрафт. Его можно назвать самым выгодным способом рефинансирования оборотных средств. Ставка по такому виду кредита составляет всего 17% годовых в гривне. Кроме того, к его плюсам можно отнести то, что клиент оплачивает проценты только за фактическое время пользования кредитом. Если кредитные средства остаются на счету, то проценты не начисляются. А погашение такого займа происходит автоматически при зачислении средств на счет.
ПОРТРЕТ ИДЕАЛЬНОГО ЗАЕМЩИКА
Сегодня банки более осторожно подходят к оцениванию будущих заемщиков: положительное решение по выдаче кредита получают около 80% клиентов. Главными критериями заемщика являются его прозрачная финансовая отчетность и отсутствие официальных убытков. Чтобы получить кредит, нужно предоставить финансовую отчетность за последние полгода. Кроме этого, банк проанализирует кредитную историю будущего заемщика и структуру его собственников.
НЕ ЗАЙМАМИ ЕДИНЫМИ
Кроме кредитных предложений, банки предлагают пользоваться их расчетно-кассовым обслуживанием (РКО). При этом некоторые банки проводят специальные акции по привлечению предпринимателей.
- Сейчас, когда вступил в силу новый Налоговый кодекс, часть частных предпринимателей перерегистрируются в юрлиц, - говорят в одном из банков. - Им нужно привыкнуть к новым условиям ведения бизнеса, поэтому мы предлагаем для них специальные условия. Клиенты, которые открывают текущий счет, три месяца не платят комиссию за обслуживание. За этот период они поймут, какие услуги им нужны.
Кроме того, некоторые банки сегодня предлагают уже существующим клиентам перевод валютных кредитов в гривенные на льготных условиях. В одном из банков нам предложили перевод, при котором ставка вырастает всего на 2% к той, что указана в кредитном договоре. Благодаря этому клиенты могут обезопасить себя от риска курсовых колебаний.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА
Банк готов выдавать кредиты на 10 лет
- Для малого и среднего бизнеса Укрэксимбанк предлагает ряд кредитных продуктов на весьма привлекательных условиях: «Развитие бизнеса», «Транспортные средства», «Оборудование, оснащение», «Коммерческая ипотека», «Овердрафт», - говорит заместитель председателя правления АО «Укрэксимбанк» Светлана Монастырская. - Одни позволяют удовлетворить текущие потребности бизнеса, другие - осуществить долговременные проекты. Сроки погашения займа зависят от выбранной программы кредитования. Как правило, кредиты под закупку товаров, материалов и полуфабрикатов возвращаются в течение нескольких месяцев. Окупаемость транспорта, спецтехники или оборудования составляет несколько сезонов, соответственно установлены и сроки кредитов. Если же речь идет о крупных приобретениях - новом офисе, магазине, площадке под строительство, - банк готов выдавать кредиты до 10 лет. Залогом может быть как предмет кредита (автотехника, недвижимость, оборудование), так и другое ликвидное обеспечение.
БУДЬ В КУРСЕ
Технология получения кредита (шаг за шагом)
❶ Заполнение заявки на получение кредита и предоставление в банк минимального пакета документов.
❷ Визит кредитного эксперта банка на место ведения бизнеса заемщика.
❸ В случае положительного решения кредитного комитета банка кредитный эксперт помогает подготовить заемщику все, что нужно для получения кредита.
❹ Непосредственно получение кредита.
СПРАВКА «КП»
Документы, необходимые для получения кредита (для частных предпринимателей)
Регистрационные документы:
- копия свидетельства о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
- справка ГНИ о взятии предпринимателя на учет как плательщика налогов;
- справка о присвоении идентификационного номера;
- свидетельство об уплате единого налога, если предприниматель является плательщиком единого налога;
- карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально;
- лицензии, разрешения и согласования, выданные заемщику государственными органами (при наличии);
- ксерокопия паспорта предпринимателя.
Финансовые документы:
- налоговая декларация за последний отчетный год;
- полный перечень открытых заемщиком счетов с указанием подробных банковских реквизитов;
- справка из банка, где открыты основные счета;
- справка (выписка) из обслуживающего банка об оборотах по счету (счетам) клиента за последние 12 месяцев;
- справка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам в других банках;
- при наличии задолженности по кредитам в других банках заемщикам предоставляются копии кредитных договоров, договоров по обеспечению, а также справка из банка о наличии (отсутствии) просроченной кредитной задолженности.
