Сегодня 21 октября +23°C
Выбираем надежный банк для размещения депозита

Выбираем надежный банк для размещения депозита

Комментарии: 2
С таким чемоданом легко стать VIP-клиентом.

ДОВЕРИЕ ВОЗВРАЩАЕТСЯ

- Какова сегодня ситуация на рынке банковских услуг? Насколько изменился объем кредитов и депозитов по сравнению с прошлым годом?

Антон Косторниченко: - В целом кредитование и физических лиц, и корпоративного бизнеса возобновилось. Объемы, конечно, меньше докризисных, но это логично: доходы населения упали, а банк серьезно подходит к оценке платежеспособности. Что касается депозитного рынка, то он уже давно вышел из кризиса и банки достаточно сильно нарастили свои депозитные портфели.

Елена Мартынюк: - Действительно, доверие к банкам постепенно возвращается. В то же время кредиты становятся более взвешенными как со стороны банка, так и со стороны заемщика: кризис научил заемщиков рассчитывать свои силы и не брать одновременно крупные займы и на квартиру, и на машину.

- Кто подходит к процессу более ответственно: банк или клиент?

Алексей Автомонов: - Безусловно, инициатива находится в руках банка, который предлагает определенный продуктовый ряд, выставляет требования к заемщикам. Особенность Всеукраинского Банка Развития в том, что он создавался как посткризисный банк. И топ-менеджмент банка, имея опыт работы в докризисный и кризисный период, постарался максимально учесть ошибки, которые допускались в то время. Сегодня мы активно кредитуем. Рынок оживает, и мы идем навстречу клиентам. Ставки по депозитам как у нас в банке, так и на рынке в целом медленно снижаются, но, на мой взгляд, это хорошо, поскольку докризисный период показал: бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

- В период обсуждения нового Налогового кодекса разработчиками несколько раз вносились предложения по налогообложению крупных депозитов. И несмотря на то, что пока данная норма не работает, вопрос остается: что сегодня целесообразнее - открывать один большой депозит или много маленьких?

Алексей Автомонов: - Дело не только в возможных изменениях в налоговом законодательстве. С одной стороны, чем больше размер депозита в одном банке, тем больше вероятность получить более высокий доход, поскольку большинство банков при размещении крупных сумм увеличивают ставки. Но есть и другая сторона: «все яйца в одной корзине» приводят к большим рискам. В целом, учитывая стабилизацию экономики в стране, думаю, что в один банк можно вкладывать крупные суммы.

ПРАВИЛА ВЫБОРА

- Разумеется, при этом нужно выбрать надежный банк. Какими критериями следует руководствоваться при выборе финучреждения для размещения депозитов?

Татьяна Сысоева: - Основное правило заключается в том, что чем выше предложенный процент, тем выше риск. И многие готовы рисковать, если приоритетом для них является уровень доходности. В то же время невысокие проценты по депозитам говорят о том, что у данного банка нет никаких проблем с ликвидностью, у него достаточно ресурсов и нет необходимости привлекать клиентов любой ценой. Также нужно ознакомиться с историей банка, с тем, как он пережил финансовый кризис. На мой взгляд, поведение банка в период кризиса значительно больше демонстрирует его надежность и отношение к клиенту, чем работа в предыдущие 15 лет.

- Каковы сегодня средние ставки по депозитам и какие программы наиболее популярны?

Антон Косторниченко: - В среднем по рынку процентные ставки по депозитам в гривне колеблются от 10 до 16%. Некоторые банки предлагают более высокие ставки, это связано с их стратегиями. 40% наших депозитов размещаются в гривне, процентная ставка - 13%. Причем если до кризиса депозиты оформлялись на срок от года и выше, то сегодня половина депозитных договоров заключается на срок до 6 месяцев. Что касается популярных программ, то хорошим спросом пользуются депозиты со свободным режимом пополнения-снятия. В нашем банке работает программа, представляющая собой некий симбиоз депозитного и карточного счета. Клиент может сам выбирать процент отчислений (от 1 до 100% своей зарплаты), и деньги автоматически перечисляются на другой счет. Эта программа очень популярна, ею воспользовались уже порядка 40 тыс. клиентов. Также у нас действует дополнительный небольшой бонус для пенсионеров.

Алексей Автомонов: - Стандартные ставки в банке 13% в гривне, 6% в долларе. Чем больший срок, на который оформляется депозит, тем выше процентная ставка.

Наталья Нестеренко: - Процентные ставки в нашем банке по гривенным депозитам - от 7,5% годовых, если вклад оформляется на месяц, и до 14,5% годовых при оформлении депозита на год. Для евро, соответственно, ставки составляют 1,5 и 4%. Мы подходим к каждому клиенту индивидуально, а условия сотрудничества зависят от длительности обслуживания и пакета услуг, которыми данный клиент пользуется.

Елена Мартынюк: - Наш постоянный клиент всегда имеет бонусы: повышенный процент по депозиту, пониженный по кредиту. Есть достаточно большой сегмент клиентов, которые обслуживаются у нас через корпоративные проекты, то есть, по сути, эти люди стали нашими клиентами невольно при заключении договора с предприятием. Им мы тоже предлагаем определенные продукты - те же повышенные ставки по депозиту, специальные кредитные программы, чтобы они поняли, что недаром попали в наш банк.

 

Индивидуальный подход с комплексом сопутствующих услуг у нас практикуется и к VIP-клиентам. Вообще, мы постепенно приближаемся к тому, что участники рынка банковских услуг будут соревноваться не ставками, а качеством обслуживания, как это происходит в банковских системах многих зарубежных стран.

- Учитывая годовую инфляцию, ставки трудно назвать высокими. Не опасаетесь ли вы, что клиенты вообще перестанут нести деньги в банки?

Наталья Нестеренко: - Такого опасения нет. Деньги у населения, хотя и в небольших количествах, есть. И каждый человек хочет не только сохранить свои деньги от инфляции, но и получить доход, пусть даже не очень высокий. К тому же следует учитывать, что невысокие депозитные ставки позволяют банку кредитовать население по более низким ставкам.

Алексей Автомонов: - Время, когда люди жили только сегодняшним днем, думая, что завтра будет гораздо лучше, прошло. Так что люди не откажутся от депозитов, тем более что наши ставки по сравнению с европейскими совершенно не выглядят низкими. Плюс программы лояльности по отношению к постоянным клиентам, крупным клиентам, которые сегодня, наверное, есть в каждом банке. И, конечно, большое влияние на финансовый приход оказывают элементы доверия, основанные на репутации банка, его состоянии, информации о нем.

- При стабильном курсе гривенные депозиты являются более выгодными. Поэтому потенциального вкладчика прежде всего волнует вопрос: что будет с курсом завтра?

Татьяна Сысоева: - На сегодняшний день статистика говорит о том, что среди вкладов доминируют депозиты в национальной валюте и прирост депозитов также формируется за счет вкладов в национальной валюте. Каким будет курс в перспективе, лучше поинтересоваться в Нацбанке. Со своей стороны могу сказать, что ничто не предвещает серьезных отклонений от курсовой политики, которую сегодня ведет НБУ. Каждый гражданин вправе принимать решение, в какой валюте ему хранить свои сбережения, а на мой взгляд, разумно оформлять депозитные вклады в той валюте, в которой человек получает доходы.

ПАНИКА 
В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ - КАК ПАНИКА НА КОРАБЛЕ

- Как вы относитесь к инициативе запретить досрочное снятие депозитов? Может ли эта мера помочь рынку или, наоборот, приведет к росту недоверия со стороны потенциальных вкладчиков?

Антон Косторниченко: - Я считаю, что эти меры полностью оправданны и прежде всего защищают клиента. Банк работает с очень большими портфелями относительно своего капитала, и не секрет, что самый страшный день для банкира наступает тогда, когда все его вкладчики одновременно потребуют вернуть им их депозиты. Это не сможет выдержать ни одна система. Дело в том, что при разумной политике банк руководствуется платежным календарем. Там все рассчитано: когда заканчиваются депозиты, какие из них короткие, а какие - длинные, когда заканчивается срок погашения кредитов. И эти параметры всегда стыкуются. Но в момент паники, которую мы наблюдали в 2008 году, когда люди массово пришли снимать деньги ранее оговоренного срока, у банков возникли проблемы. И, соответственно, подверглись риску другие клиенты. Поэтому я считаю, что запрет на досрочное расторжение депозитных договоров – абсолютно правильная инициатива. Все это должно оговариваться в договоре, разумеется, с исключениями при каких-то форс-мажорных обстоятельствах.

- Депозиты так интересуют законодателей, что нововведения предлагаются одно за другим! Насколько сегодня может быть целесообразно страхование крупных вкладов?

Елена Мартынюк: - Самый главный вопрос, который возникает в связи с этой инициативой, - у кого страховать? Если страховая компания недостаточно надежна, то в этом просто нет смысла. Вряд ли поможет страховка и во время паники, подобной той, какая была в 2008 году. Паника в банковской системе - это как паника на корабле! Не стоит забывать и о том, что страхование неизбежно приведет к увеличению затрат, что уменьшит ставку по депозиту.

- В свое время Антимонопольный комитет Украины пытался привлечь к ответственности банки, навязывающие при автокредитовании своим клиентам страховые компании. Не получится ли так, что банки будут навязывать определенные компании для страхования депозитов?

Алексей Автомонов: - В банке проводят отбор страховых компаний вне зависимости от того, о каком продукте идет речь. Банку крайне важно, чтобы застрахованный залог - например автомобиль - при ДТП был восстановлен за счет страховой компании. Поэтому большинство банков тщательно проверяют страховые компании, проводят сложную процедуру аккредитации для проверки их финансовой устойчивости. Соглашусь с коллегами: у нас крайне мало компаний, резервы которых имеют возможность поддерживать услуги по страхованию депозитов и обеспечивать какие-то гарантии, наша финансовая система пока к этому не готова.

- Депозитные вклады сегодня становятся все популярнее. Возможно, потому, что украинцы постепенно пришли к пониманию: каждый, кто задумывается о своем будущем, должен непременно иметь деньги на черный день…

Татьяна Сысоева: - Я бы не говорила о черном дне - я бы сказала о светлой перспективе. Хотелось бы, чтоб у наших граждан была возможность предусматривать накопление денежных средств для инвестиций. И для этого важно правильно выбрать финансовое учреждение, которому можно доверить этот процесс. Условия должны быть приемлемыми и выгодными, обслуживание - качественным, и тогда наши граждане будут с еще большей интенсивностью возвращать ранее взятые из банковской системы деньги и приумножать свои накопления. Но в целом для экономики Украины важно не только обеспечить возврат доверия граждан и приток внутренних ресурсов, чтобы государство не брало внешние займы, а привлекало деньги внутри своей страны. Важно, чтобы банковская система эффективно перенаправляла привлеченные ресурсы в экономику Украины, чтобы через систему кредитования предприятия возобновляли производства, чтобы люди, работающие на этих предприятиях, получали зарплату, чтобы эта зарплата росла. И чтобы таким образом денежный поток циркулировал внутри страны и способствовал развитию как экономики, так и благосостояния граждан.

ЕСТЬ ВОПРОС

- Насколько велика вероятность дефолта в Украине?

Татьяна Сысоева: - По этому поводу хочу вспомнить Марка Твена, который в свое время написал, что слухи о его смерти оказались сильно преувеличенными. Я вообще никогда не приветствую любые действия, в том числе и действия СМИ, направленные на запугивание. Можно предупреждать, акцентировать внимание, но любые попытки дестабилизации и внесения панических настроений ничего хорошего в итоге не принесут. Я не буду давать сегодня однозначные прогнозы, тем более что это не входит в сферу моей компетенции. Но я могу констатировать факты: экономика развивается, производство растет, обязательства по внешним займам правительством выполняются. Словом, нет абсолютно ничего, что могло бы подтвердить реальность дефолта.

 

Политика

Президенту Молдовы Додону запретили назначать Министра обороны
Президенту Молдовы Додону запретили назначать Министра обороны 306 3

Главу государства обвинили в невыполнении своих конституционных обязанностей.

Саакашвили:  Почему я вдруг тут стал Михо, я не понимаю
Саакашвили: "Почему я вдруг тут стал Михо, я не понимаю" 1241 6

Экс-губернатор Одесской области и лидер партии "Рух новых сил" Михаил Саакашвили заявил, что его имя намеренно коверкают, пытаясь показать "карикатурным грузином".

Фейгин: следствие по делу Сущенко закончено
Фейгин: следствие по делу Сущенко закончено 121

Защита приступила к изучению материалов.

Происшествия

В Киеве найдет ребенок, которого украли из детсада
В Киеве найдет ребенок, которого украли из детсада [фото] 114

Преступницу, которая украла малышку, также задержали. Ребенка обследуют медики.

В киевском магазине из-за аварии на теплотрассе три женщины едва не сварились живьем
В киевском магазине из-за аварии на теплотрассе три женщины едва не сварились живьем 1

21 октября в магазине "Ева" на Краснозвездном проспекте все залы залило кипятком из-за прорыва теплотрассы.

В Мюнхене человек с ножом ранил нескольких человек
В Мюнхене человек с ножом ранил нескольких человек 50

21 октября человек с ножом напал на прохожих в Мюнхене. В результате ранения получили несколько человек. Преступника ищет полиция.

Экономика

Курс биткоина достиг шести тысяч долларов – это рекорд
Курс биткоина достиг шести тысяч долларов – это рекорд 236

К вечеру криптовалюта немного упала в цене.

Пятничный прогноз: курс доллара продолжит снижаться
Пятничный прогноз: курс доллара продолжит снижаться 674

Падение курса национальной валюты приостановилось. Эксперты ставят на дальнейшее укрепление гривны

Как искать работу в другом городе: 3 совета
Как искать работу в другом городе: 3 совета 534

Переезд ради работы – это непростой, но крайне ценный опыт.

Общество

Умеров попал в крымскую больницу
Умеров попал в крымскую больницу 111 2

59-летний лидер крымскотатарского национального движения Ильми Умеров попал в больницу.

В Украину идет настоящая осень
В Украину идет настоящая осень 605

С 22 октября похолодает практически по всей Украине. Местами температура опустится ниже нуля.

Жертвами вспышки чумы на Мадагаскаре стали 94 человека
Жертвами вспышки чумы на Мадагаскаре стали 94 человека 68

Из-за вспышки легочной чумы на острове Мадагаскар умерли уже 94 человека. Также болезнь могла распространиться за территорию острова.

Светская хроника и ТВ

Дана Борисова извинилась перед Волочковой
Дана Борисова извинилась перед Волочковой 188

Телеведущая Дана Борисова, которая сейчас лечится от пагубных привычек в Таиланде, намекнула, что у Анастасии Волочковой проблемы с алкоголем. Теперь же она свое заявление опровергла.

Подруга -  о состоянии Кокшенова:  Есть шанс на выздоровление
Подруга - о состоянии Кокшенова: "Есть шанс на выздоровление" 306

Известный актер Михаил Кокшенов попал 17 октября в больницу. Медики диагностировали у него инсульт.

Следствие назвало основные версии смерти Марьянова
Следствие назвало основные версии смерти Марьянова 1582

Правоохранители выяснят, действительно ли скорая помощь прибыла с опозданием.

Спорт

Роналду за свой счет лечит 370 пострадавших от лесных пожаров в Португалии
Роналду за свой счет лечит 370 пострадавших от лесных пожаров в Португалии 82

Нападающий испанского "Реала" и сборной Португалии Криштиану Роналду взял на себя расходы на лечение 370 пострадавших от лесных пожаров в Португалии.

Главный врач  Динамо  рассказал, насколько опасна травма Домагоя Виды
Главный врач "Динамо" рассказал, насколько опасна травма Домагоя Виды 577

Леонид Миронов также оценил шансы защитника выйти на матч против "Шахтера"

Фоторепортаж: "Динамо" против "Янг Бойз"