Кто достоин ипотеки?

Кто достоин ипотеки?

Пока о покупке нового жилья многим приходится лишь мечтать.

ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА

Ипотека в Украине, замороженная на период кризиса, постепенно начинает оттаивать. В прошлом году банки активно расширяли предложение: на рынке появились кредиты сроком до 20 лет, а средние ставки по кредитам на покупку жилья уверенно двигались вниз, достигнув значения 18-20 процентов годовых. Несмотря на это, покупка жилья в кредит все еще остается роскошью для рядового украинца, ведь заемщики по-прежнему объективно не в состоянии обслуживать такие дорогие кредиты.

Одним из важных событий в сфере ипотечного кредитования эксперты называют внедрение банками плавающей ставки. Этот механизм позволяет банкам выдавать долгосрочные кредиты даже в условиях, когда экономическая ситуация в стране нестабильна. Однако заемщики вполне ожидаемо такое нововведение восприняли настороженно.

Как свидетельствует опрос, проведенный порталом Prostobank, на вопрос «Стоит ли брать ипотеку с плавающей ставкой?» лишь 3,4 процента опрошенных ответили утвердительно. При этом каждый третий респондент отмечает, что подобный кредит является слишком рискованным, а 35 процентов убеждены, что, какими бы ни были ставки, брать ипотеку вообще нет смысла!

ЧЕГО ЖДАТЬ В 2011-М

Украинцы уже заметили, что, невзирая на многочисленные прогнозы обвала рынка недвижимости, жилье дешевеет значительно медленнее, чем можно было бы рассчитывать при таком труднодоступном ипотечном кредитовании и многократно упавшем спросе. Отсутствие покупателей на рынке вынуждает продавцов квартир понемногу снижать цены, но до обвала рынка очень далеко. 

В новом году рынок недвижимости демонстрирует тенденции, начатые в конце прошлого 2010-го. Имея на руках 50-70 тыс. долларов, потенциальные заемщики охотнее идут на рынок готовых новостроев, нежели на вторичный рынок. По понятным причинам покупателей интересуют квартиры максимальной степени готовности. 

В 2011 году эксперты не ожидают радикальных изменений на рынке ипотечного кредитования. Превалировать, как и раньше, будут запросы и сделки в эконом-сегменте (квартиры стоимостью до $100 тыс.). Вероятнее всего, продолжатся тенденции прошлого года: увеличение количества банков, предлагающих кредиты на покупку недвижимости, и постепенное снижение ставок. Напомним, что, по мнению экспертов рынка недвижимости, говорить о возобновлении ипотечного кредитования можно будет не раньше, чем когда ставка снизится до 15-16 процентов годовых. Однако простейшие расчеты показывают, что даже такая ставка будет очень «кусачей».

Теперь у нас есть своя комната.
Теперь у нас есть своя комната.

Что касается размеров первоначального взноса по ипотеке, то эксперты допускают его снижение в нынешнем году, однако радикального уменьшения ожидать не стоит. По прогнозам, аванс менее 25-30 процентов стоимости залогового имущества предлагаться не будет, поскольку об окончательной стабилизации рынка недвижимости говорить еще рано. Словом, все идет к тому, что рано или поздно мы наконец удостоверимся: стоимость жилья в стране должна быть адекватна доходам граждан этой страны. 

В ТЕМУ 

Черный список профессий

Эксперты компании Penny Lane Realty составили ТОП-10 нежеланных для банков профессий клиентов, желающих получить ипотечный кредит:

➊ Работники социальной сферы 

➋ Милиционеры 

➌ Военнослужащие 

➍ Водители 

➎ Рабочие, занятые в сельском хозяйстве 

➏ Сотрудники туристических фирм 

➐ Судьи и прочие неприкосновенные лица 

➑ Риелторы 

➒ Сотрудники, занятые на строительстве, прорабы 

➓ Лица, занимающиеся индивидуальным предпринимательством

Легко заметить, что в банках не слишком жалуют малодоходные категории населения, а также тех, чья часть ежемесячного дохода в большей степени выражена в бонусах, ведь процент-то не гарантирован! С представителями судебной и исполнительной власти финансовые учреждения не хотят связываться по той причине, что с ними непросто судиться и практически нереально что-либо взыскать. При этом эксперты компании уточнили, что далеко не все представители названных профессий автоматически становятся «отказными». Наличие хорошей кредитной истории значительно увеличивает шансы клиента из черного списка получить кредит. 

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По данным информационно-аналитического портала «Столичная недвижимость», доля киевских квартир в ценовом сегменте до 100 тыс. долларов в январе 2011 года составила 36 процентов. В этом ценовом сегменте средняя стоимость однокомнатных квартир составляет $67,5 тыс., двухкомнатных - $81,1 тыс., трехкомнатных - $87,7 тыс. Минимальная стоимость «гостинки» в столице составляет $37-38 тыс. 

 

КОМПЕТЕНТНО 

Для возобновления кредитования понадобится несколько лет

- Сегодня лишь 5-6% сделок по покупке жилой недвижимости на вторичном рынке заключаются благодаря ипотечным кредитам, - отмечает заместитель председателя правления АО «АСТРА БАНК» Антон Погорелов. - На данный момент эффективные ставки по ипотечным кредитам достигли 17-18% в гривне (до кризиса - 14-15%), срок кредитования - до 20 лет. По-прежнему высоким остается авансовый платеж, что является ограничивающим фактором для потенциальных покупателей. Поскольку значительное падение ставок по программам кредитования банков для физлиц произошло в прошлом году, в 2011-м можно ожидать лишь незначительной коррекции в пределах 1-1,5%, размер авансового взноса может уменьшиться до 20% от стоимости жилья. Однако, учитывая наличие отложенного спроса со стороны населения, нуждающегося в улучшении жилищных условий, мы ожидаем оживления ипотеки. К концу 2011 года объем ипотечных сделок может возрасти до 8-10% от общего объема заключаемых договоров на покупку жилья. Для возобновления ипотечного кредитования банками в «докризисном» объеме понадобится несколько лет. Ход этого процесса будет зависеть от возрождения экономики и стабильного роста доходов населения. 

СОВЕТ «КП» 

Ипотечный кредит на приобретение жилья оправдан лишь в том случае, если выплаты по нему сопоставимы с арендной ставкой. Поэтому при расчете, что выгоднее - покупать квартиру либо снимать жилье, следует сравнивать между собой не ежемесячные выплаты, а финансовые потери в каждом конкретном случае: сумму процентов банку и арендную ставку. И даже учитывая, что стоимость аренды (впрочем, как и стоимость квартиры) может расти в цене, во многих случаях гораздо разумнее не загонять себя в ипотечную кабалу на долгие годы, а снимать жилье, кладя разницу на депозит и постепенно накапливая нужную сумму.

КОММЕНТАРИЙ ПСИХОЛОГА

Покупка квартиры удовлетворяет наши инстинкты

Невзирая на здравый смысл и советы специалистов трезво оценивать свои возможности и покупать не то, что нравится, а то, что по силам выплатить, украинцы продолжают втягивать себя в финансовую кабалу, и, по мнению психолога Марины Деркач, это вполне объяснимо:

- Покупка недвижимости доставляет нам огромное моральное удовлетворение, символизируя приобретение свободы и независимости. Человек, совершающий такую дорогую покупку, не только удовлетворяет свой инстинкт собственника, но и приобретает уверенность в себе, его статус растет, пусть даже и только в собственных глазах. Финансовые учреждения, предоставляющие кредиты, также способствуют принятию решения, создавая иллюзию: деньги нужно будет отдавать когда-то в необозримом будущем, зато квартиру можно купить прямо сейчас!

СЧИТАЛКА «КП»

«Комсомолка» решила подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе взять кредит на покупку квартиры в столице. За основу расчета возьмем кредит на сумму 420 тыс. грн. (цена панельной «двушки» в спальном районе - около $75 тыс. минус 30 процентов на первый взнос). Ставка - 20% годовых.

Воспользовавшись ипотечным калькулятором одного из порталов, получаем, что при сроке кредитования 15 лет ежемесячный платеж составит 7376 грн.

Учитывая основное правило организации семейного бюджета, которое гласит, что доля выплат по кредитам не должна превышать 30 процентов доходов, получаем, что доходы семьи, решившейся на подобную покупку, должны составлять порядка 25 тыс. грн. в месяц! Имея такую зарплату плюс накопления в размере 22-23 тыс. долларов на первый взнос, можно рассчитывать на покупку квартиры стоимостью $75 тыс.

Политика

СМИ: В России хотят ввести ограничение на число детей в многодетной семье
СМИ: В России хотят ввести ограничение на число детей в многодетной семье 247 1

Исключение составят случаи передачи под опеку или попечительство братьев и сестер

Украина получила от США новую военную технику
Украина получила от США новую военную технику [фото] 227

Вашингтон передал контрбатарейные радары.

Трамп:  Я уже вернул Америке ее величие
Трамп: "Я уже вернул Америке ее величие" 164 2

Глава государства считает, что успешно справился со своими предвыборными обещаниями.

Происшествия

Полицейские нашли в подпольном казино полмиллиона гривен и наркотики
Полицейские нашли в подпольном казино полмиллиона гривен и наркотики 192 1

В Хмельницкой области полицейские разоблачили местное казино.

 Гадюки из-за аномальной жары августа вновь нападают на людей
Гадюки из-за аномальной жары августа вновь нападают на людей 277

Пресмыкающиеся, которым уже пора готовиться к зиме, активны как никогда.

В Киеве директор турфирмы и чиновник миграционной службы подделывали документы
В Киеве директор турфирмы и чиновник миграционной службы подделывали документы 303

За 4,3 тысяч евро изготавливали паспорта документы Чехии, а за 18 тысяч долларов - паспорта гражданина Украины.

Экономика

Удорожание логистики вызвано безнаказанностью и безответственностью Укрзализныци 205

Причиной роста затрат грузоотправителей является царящая на "Укрзализныце" безнаказанность и безответственность, а также отсутствие контроля за обоснованностью грузовых железнодорожных тарифов.

Когда отменят поезда в Россию: какой документ подписал министр Омелян
Когда отменят поезда в Россию: какой документ подписал министр Омелян 4858 8

"КП" в Украине" вместе с экспертами выясняла, какой "исторический документ" подписал министр инфраструктуры, а также разбиралась, кто выиграет, а кто проиграет от прекращения пассажирского железнодорожного сообщения с РФ.

Эксперты рассказали о минусах малой приватизации через систему Prozzoro 121

Независимые эксперты назвали проведение малой приватизации через систему Prozzoro недостаточно эффективной.

Общество

В Великобритании врачи нашли в глазу женщины забытую 28 лет назад линзу
В Великобритании врачи нашли в глазу женщины забытую 28 лет назад линзу 24

Линза пропала, когда 14-летняя девочка-подросток играла в бадминтон и волан попал ей в левый глаз.

Отправка баржи с херсонскими арбузами оказалась под угрозой срыва
Отправка баржи с херсонскими арбузами оказалась под угрозой срыва 77

Всему виной послужили столичные цены на ягоды.

Супрун рассказала как бороться со стрессом
Супрун рассказала как бороться со стрессом 257 1

И. о. министра здравоохранения посоветовала ложиться спать и просыпаться в одинаковое время, правильно питаться и быть активными.

Светская хроника и ТВ

СМИ:  Океан Эльзы  покинул клавишник
СМИ: "Океан Эльзы" покинул клавишник 118

Причиной тому стали тяжелые отношения, которые сложились в последнее время между Еличем и другими музыкантами коллектива.

Ефросинина:  К участию Марченко в  Танцах со звездами  я отношусь негативно
Ефросинина: "К участию Марченко в "Танцах со звездами" я отношусь негативно" 400

Ведущая высказалась по поводу своей коллеги. По ее мнению, это сильно политизирует шоу.

Умер автор песен Ротару и Пугачевой
Умер автор песен Ротару и Пугачевой 1058

В творческом наследии Николая Зиновьева было более 200 песен.

Спорт

Украина отправит 13 биатлонистов на летний чемпионат в Чехию
Украина отправит 13 биатлонистов на летний чемпионат в Чехию 109

Среди них Меркушина, Пидгрушная, Семеренко, Кильчицкий и Пидручный.

Вернидуб:  Бюджет  Браги  раз в 10 больше, чем наш, но мы доказываем, что - тоже команда
Вернидуб: "Бюджет "Браги" раз в 10 больше, чем наш, но мы доказываем, что - тоже команда" 287

Главный тренер луганской "Зари" прокомментировал выход в плей-офф квалификации Лиги Европы

Турецкий клуб продал футболистов, чтобы купить коз и накормить оставшихся игроков
Турецкий клуб продал футболистов, чтобы купить коз и накормить оставшихся игроков 370

Турецкий "Гулспор" провел уникальную трансферную сделку.