Сегодня 25 сентября +23°C

Чем грозит поручительство при выдаче кредита?

Представьте себе такую ситуацию. К вам приходит знакомый и просит о небольшом одолжении. Дескать, он берет кредит и банку необходимо, чтобы кто-то подтвердил его кредитную состоятельность. Вас будут уверять, что это простая формальность и от вас кроме подписи ничего больше не требуется. Однако не спешите соглашаться на такое предложение. Как только поставите свой автограф в договоре займа, вы получите статус поручителя. Давайте разберемся, чем это может обернуться для вас.

 Что это такое?

Становясь поручителем, вы берете на себя ответственность за то, как будет платить по кредиту ваш подопечный. Чаще всего договор поручительства подписывается непосредственно в банке. При этом процедура не требует ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. В договоре прописываются следующие условия: кто является кредитором и кто заемщиком, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, кто стал поручителем.

По идее, если должник исправно вносит платежи, не накапливая долги и не задерживая их, то поручитель может и не вспомнить ни о заемщике, ни о его кредите, ни о банке-кредиторе. Однако если вдруг ваш подопечный потеряет платежеспособность, то готовьтесь к тому, что банк начнет тормошить вас.

Согласно Гражданскому кодексу, если заемщик не исполняет свои обязательства, то наступает ответственность поручителя. Правда, банкиры уверяют, что проблемы в этом случае возникают у последних редко. Им проще отобрать залоговое имущество у заемщика и продать его с аукциона, тем самым погасив недостачу. А вот если заемщик не сможет рассчитаться с долгом и его залогового имущества будет недостаточно для погашения возникшей задолженности, то тут придется отвечать по полной. При этом учтите, что к сумме невыплаченного кредита добавляются штрафы и пеня за просрочку, в результате серьезно увеличиваются предстоящие выплаты.

Как правило, в суд банк обращается через 3-6 месяцев после того, как заемщик прекращает выплаты по кредиту. Приготовьтесь к тому, что если дело доходит до суда, то ответчиками будут заемщик и поручитель в равной степени. Если банк выиграет дело, а так чаще всего и происходит, то за дело возьмутся судебные исполнители. Арест вашего имущества начнется с банковских счетов, потом придет очередь движимого и недвижимого имущества. Правда, это произойдет только в том случае, если заемщик не сможет погасить кредит при помощи залога.

 Пройдемте на проверку

Если вы думаете, что для того, чтобы поручиться, нужно всего лишь прийти в определенное время (в день подачи заявления на кредит) в определенное место (в банк) и поставить подпись под заявлением претендента на кредит, то глубоко заблуждаетесь. На самом деле вам придется доказывать банку свою состоятельность - то есть как бы брать кредит под себя. Приготовьтесь собрать и предъявить документы, подтверждающие ваши доходы.

Правда, и тут каждый банк играет по своим правилам. Одни учитывают только официальный доход, подтвержденный справкой с места работы, при этом зарплата в конверте к рассмотрению не принимается. Другие подходят к справке как к простой формальности, а третьих интересует реальное подтверждение доходов поручителя: дорогая машина, квартира или частный дом в престижном месте. Ну и не последнюю роль играют его должность и место работы.

 Контора пишет

Вообще-то поручаться можно не за одного заемщика. Если ваших доходов хватает, то можно поручаться за двоих, троих, десятерых. Можно даже одновременно быть заемщиком и поручителем, правда, в этом случае придется доказать, что доходов хватает на погашение своего и чужого долга.

С другой стороны, можно не сообщать банкам о том, что вы уже успели за кого-то поручиться, но не забывайте, что банки обмениваются друг с другом информацией о заемщиках. Начавшие недавно работать бюро кредитных историй отслеживают не только информацию о заемщиках, но и поручителях, а банки интересуются и теми, и другими данными. Так что однажды неудачно поручившись, можно испортить свою кредитную историю.

Портрет поручителя

Как выяснилось, в отличие от понятия идеального заемщика у банков не существует единого подхода к тому, кого считать идеальным поручителем. Если первый - семейный человек в возрасте от 30 до 40 лет со всеми атрибутами стабильной жизни, то поручитель должен иметь достаточный доход, чтобы в случае чего выплачивать кредит за своего непутевого подопечного. Это единственное общее условие всех банков, в остальном подходы к кандидату в поручители расходятся.

Часть финучреждений разрешает поручаться только близким родственникам - жене или мужу, а в том случае, если будущий клиент не состоит в браке - другим близким родственникам. Некоторые финансисты стараются избежать того, чтобы за будущего клиента поручались состоящие с ним в родстве люди. Практически всегда ставится условие, чтобы поручитель был не моложе 21 года и не старше пенсионного возраста. При этом банки хотят, чтобы его стаж на последнем месте работы составлял не менее шести месяцев, а совокупный доход превышал доходы заемщика.

СОВЕТЫ «КП»

Десять раз подумай

- Ознакомьтесь с кредитным договором, узнайте, кто еще является поручителем;

- попросите заемщика застраховать будущие финансовые риски по утере платежеспособности;

- предусмотрите в договоре поручительства пункт о возможном выходе из этого договора;

- если банк требует оплатить долг заемщика, то смело отказывайтесь это делать - банк обязан вначале через суд взыскать залог;

- если залога не хватило для возмещения долга и вас обязали погасить остаток долга, то смело подавайте иск на вашего подопечного.

ЕСТЬ ВОПРОС!

Как прекратить безобразие?

Согласно статье 559 Гражданского кодекса, поручительство прекращается в следующих случаях:

  • с прекращением действия договора-займа или изменением условий без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности;
  • если кредитор отказался принять от должника исполнение договора;
  • после перевода долга на другого человека;
  • после окончания срока, предусмотренного в договоре поручительства. Когда в договоре поручительства не установлен срок, то поручительство прекращается, если кредитор на протяжении шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.

Помните также, что вы имеете право потребовать от должника оплату ваших услуг как поручителя. Это предусмотрено в статье 558 того же Гражданского кодекса.

Политика

Растет число нардепов и политиков, которые требуют от Генпрокуратуры проверить законность деятельности Аданан Кивана 95

Госкомпания  Укринмаш  отвергла обвинение в незаконных поставках оружия Южному Судану
Госкомпания "Укринмаш" отвергла обвинение в незаконных поставках оружия Южному Судану 67

В Amnesty International отметили, что контракт на поставку тысяч пулеметов, минометов, РПГ подписали в 2014 году.

СБУ запретила въезд двум британским спортсменам
СБУ запретила въезд двум британским спортсменам 121

Спортсменов обвиняют в том, что они участвовали в соревнованиях на территории Крыма.

Происшествия

ДТП на мосту в Изюме: пострадали 23 человека, среди них - 10 детей
ДТП на мосту в Изюме: пострадали 23 человека, среди них - 10 детей [фото]

Погибших в результате аварии нет.

Дочь советского хоккеиста Толмачева призналась в убийстве отца
Дочь советского хоккеиста Толмачева призналась в убийстве отца 49

Женщина не могла придумать, как избавиться от тела и накрыла его тряпками.

В  Борисполе  изъяли первые контрабандные iPhone 8 и iPhone Х
В "Борисполе" изъяли первые контрабандные iPhone 8 и iPhone Х 178

Украинец, прилетевший из США, пытался незаконно провезти 21 смартфон.

Экономика

 За життя  добилась победы у Нацбанка: начинаются выплаты 3 миллиардов!
"За життя" добилась победы у Нацбанка: начинаются выплаты 3 миллиардов! 588

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) начнет выплаты вкладчикам ряда известных банков на общую сумму более 3 млрд гривен.

Канада построит в Украине заводы, чтобы торговать с Европой?
Канада построит в Украине заводы, чтобы торговать с Европой? 745

"КП" в Украине" вместе с экспертами изучила заявление Петра Порошенко о приходе в нашу страну инвесторов, и что их может заинтересовать.

Украинская экономика выходит из тени: к чему это приведет?
Украинская экономика выходит из тени: к чему это приведет? 353

Эксперты ждут увеличения объемов иностранных инвестиций уже в самое ближайшее время.

Общество

Порошенко подписал скандальный Закон  Об образовании
Порошенко подписал скандальный Закон "Об образовании" 468

Глава государства назвал его одной из главных реформ.

Неизвестное морское существо выбросило на берег Филиппин
Неизвестное морское существо выбросило на берег Филиппин [фото] 473

Тело животного сильно испорчено, но специалисты попытаются установить, что это за зверь.

Так вот ты какой, кувшин за 57 тысяч
Так вот ты какой, кувшин за 57 тысяч 186

Харьковчане на ярмарке смогли наконец-то увидеть купленный за огромные деньги декоративный "глечик".

Светская хроника и ТВ

Новый  Холостяк  - о девушке, которую ищет:  Возможно, она находится в некоторой депрессии
Новый "Холостяк" - о девушке, которую ищет: "Возможно, она находится в некоторой депрессии" 254

Рожден Ануси считает, что, возможно, именно на телепроекте произойдет что-то новое в его жизни.

Подруга Веры Глаголевой Наталья Иванова: Нахапетов приехал на похороны Веры, чтобы сказать ей прости
Подруга Веры Глаголевой Наталья Иванова: Нахапетов приехал на похороны Веры, чтобы сказать ей прости 590

24 сентября - сорок дней со дня смерти любимой актрисы.

В Киеве Стинг заказал двуспальную кровать и кислородный баллон
В Киеве Стинг заказал двуспальную кровать и кислородный баллон 260

Спустя 6 лет 65-летний музыкант, композитор и аранжировщик возвращается в столицу, чтобы устроить самое дорогое шоу в Украине.

Спорт

Гвардиола:  Надеюсь, смогу убедить игроков относиться к  Шахтеру  серьезно
Гвардиола: "Надеюсь, смогу убедить игроков относиться к "Шахтеру" серьезно" 154

Главный тренер "Манчестер Сити" пообщался с журналистами накануне матча против украинской команды в Лиге чемпионов

Допинг-дело Срны: ответы на главные вопросы
Допинг-дело Срны: ответы на главные вопросы 28

"КП" в Украине" рассказывает, в чем подозревают капитана донецкого "Шахтера".

Букмекеры предрекают 3:0 в Манчестере
Букмекеры предрекают 3:0 в Манчестере 167

"Шахтер" не является фаворитом в матче против подопечных Гвардиолы.